Для чего нужна страховка при оформлении кредита в банке

Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет. И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.

Страховка по кредиту в Альфа-Банке

Оформляя в кредит автомобиль, от заемщика требуют приобретение двух страховых полисов: жизни+здоровья и КАСКО. Но при этом в одном их пунктов страхового договора сказано, что не обязательно страховать предмет залога. Пример: банк ВТБ предлагает своим заемщикам автокредит без оформления полиса КАСКО. Но при этом годовой процент, под который выдается кредит, повышается на 5-7,5 пункта. Поэтому в данном случае будет правильнее оформить данный полис.

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Все понимаю — да, кредитору выгодно, чтобы то имущество, что идет фактически в обеспечение займа (машина, квартира) было застраховано. Но почему нагрузка за это ложится полностью на заемщика? Например, если покупаешь новостройку, сейчас застройщик обязан за свой счет оформить страхование рисков. А если готовое жилье — то только сам кредитующийся. Почему так?

Для чего нужна страховка при оформлении кредита в банке

При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан подключиться к страховой программе, защищающей закладываемое имущество. Без приобретения этого полиса получение ипотеки невозможно. Страховка – защита банка и самого заемщика на случай утраты имущества или его сильной порчи, передает .

Для чего нужна страховка при оформлении ипотечного кредита

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Что дает страховка по кредиту

Для оформления страховки вам понадобится заполнить анкету, в которой указать своё реальное состояние здоровья (хронические заболевания и т.д.). Если же заёмщику на момент составления исполнилось 40 и более лет, и он планирует взять большую ссуду (больше 5 000 000 рублей), то для оформления страховки, компания попросит его пройти медицинское обследование (это же требование относится и к такому виду займа, как кредит для пенсионеров). Далее вам нужно будет взять с собой паспорт и справку с результатами обследования. Страховая компания при заключении с заёмщиком договора будет внимательно изучать все документы (паспорт, медсправку и документы на квартиру). Затем, когда все документы будут проверены, договор можно будет подписывать. Документ подписывается в двух экземплярах, один из которых остаётся у вас. Оформление страховки может обойтись заёмщику в 0,8-1,2% от общей суммы займа. В дальнейшем оплата страховых платежей будет проходить ежедневно. В свою очередь банк присылает ежемесячный отчёт в страховую организацию, в котором указывает сумму остатка кредита. Именно на сумму остатка и будет начисляться страховая премия. Однако страховая компания может пойти на уступки клиенту и разбить сумму страхового платежа, к примеру, на две равные части (все нюансы оговариваются перед заключением договора).

Интересное:  Наказание за проезд под кирпич 2019

Для чего нужна банковская страховка

В первом случае страховщиком будет являться непосредственно сам банк. Во втором – договор заключается между заемщиком и страховой компанией. Но в обоих случая страхуется ответственность кредитополучателя за полное и своевременное выполнение договорных обязательств.

Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле

Кредитный договор заключается не только в банке, но и в местах покупки товара кредитными менеджерами. Страховка оформляется в момент подписания документа. Обычно в нем заранее прописаны риски неуплаты суммы кредита, попадающие под действие страхового случая. Поэтому необходимо у специалиста выяснить информацию:

Отказ от страховки по кредиту

Иначе говоря, смысл подобного страхования состоит в том, что при неисполнении заемщиком своих обязательств перед банковской организацией страховая компания будет вынуждена возместить банку нанесенный материальный ущерб. Процент страхового возмещения варьируется от 50% до 90% от суммы неисполненных обязательств.
Для каждого из видов кредитов предусмотрены свои страховки. Как бы ни было удивительно, но нужна страховка и при потребительском кредитовании, которое вроде как не требует залогового обеспечения. Все дело в том, что страхованию в таком случае подвергается жизнь и платежеспособность кредитополучателя, а не его имущество.

Страховка по кредиту

Потребительское кредитование. Потребительский кредит, как правило, характеризуется коротким сроком, отсутствием обеспечения и достаточно высокими процентными ставками. При таких условиях преимущества приобретения вместе с кредитными средствами еще и страхового полиса неочевидны. Также сомнительны и плюсы для банков в плане снижения рисков. Суммы тут относительно небольшие, сроки тоже, заемщики за время действия кредитного договора умирают редко, не так уж часто они за это время становятся инвалидами. Поэтому проблему будущих невозвратов по потребительским ссудам финучреждения в основном решают за счет процентной ставки — в нее и заложены основные риски. Однако многие банки весьма настойчивы в стремлении застраховать своих клиентов от всевозможных рисков. В основном заемщикам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. Также в некоторых банках любят страховать заемщиков от потери работы. Как показывает практика, оформление страховки при потребкредитовании выгодно только банкам и страховым компаниям, для заемщиков это лишь дополнительные расходы, а часто и дополнительные выплаты по ссуде, поскольку многие кредитные организации оплату страховки включают в сумму займа по умолчанию. Как уже говорилось, выгода для банка, буквально навязывающего клиенту одну или несколько страховок по кредиту, состоит в агентском вознаграждении, которое кредитная организация получает от страховой компании за каждый оформленный страховой полис. Или же страховая компания, у которой финучреждение предлагает купить полис, — аффилированная с ним структура. Именно по причине аффилированности или наличия агентских соглашений в некоторых банках заемщиков склоняют покупать страховки в определенных компаниях. Если кредитный менеджер в банке буквально навязывает клиентам страховку, то, скорее всего, он получает от своего работодателя премию за каждое клиентское согласие и порицание за неспособность продать продукт в случае отказа клиента. А вот самому заемщику достается лишь ненужная переплата по кредиту. Но если страхование жизни и здоровья имеет хоть какой-то смысл (мало ли что может случиться), то страхование от потери работы, как правило, редко себя оправдывает. Дело в том, что в качестве страхового случая рассматривается недобровольная потеря работы (например, при сокращении работника, при ликвидации предприятия-работодателя). В России же часто при расторжении трудового договора с сотрудником, даже в случае сокращения, работодатель заставляет его написать заявление об уходе по собственному желанию, чтобы не платить полагающуюся в этом случае компенсацию. Поэтому даже при наступлении страхового случая человеку, возможно, придется участвовать в судебном разбирательстве, чтобы восстановить справедливость и потом добиться страховых выплат. А судебное разбирательство — процесс долгий и томительный, и стоит ли тратить на него время, нервы и силы, чтобы получить выплаты, вопрос спорный. Также отметим, что договоры страхования, предлагаемые банками своим заемщикам, заточены не столько на интересы собственно заемщика, сколько на интересы страховой компании и банка. Часто условия страхования и наступления страховых выплат сформулированы таким образом, что добиться их от страховщика в реальности будет крайне сложно. Например, по договору человека могут обязать незамедлительно сообщать обо всех существенных изменениях состояния здоровья. Большинство людей подпишут договор, но исповедоваться перед страховой компанией в течение срока страхования не будут. И это замечательный повод не платить.

Интересное:  Пособие по уходу за приемным ребенком в 2019 году

Кому нужна страховка по кредиту

custom_block(6, 68784026, 8039);

  1. Оспаривание пунктов кредитного договора. Как правило, опытный юрист в первую очередь обратит внимание на содержание кредитного договора и в частности на раздел о страховании. Как правило, там фигурирует фраза «договор страхования заключается на весь период действия кредитного договора». И если такие слова в договоре имеются, то можно смело подавать в суд и на кредитора, и на страхователя. Как правило, проблема решается еще на досудебном этапе.
  2. Замена выгодоприобретателя. Это можно сделать на вполне законных основаниях, но такой процесс под силу провести только профессионалу.
  3. Возврат страховки в судебном порядке. По закону страховка жизни и здоровья при ипотечном, автокредите и потребительском кредитовании является незаконной. Заемщики должны страховать только залоговое имущество, поэтому в случае навязывании страховки вернуть средства тоже возможно, но только в судебном порядке.

Обязательна ли страховка при кредите

  • Страхование кредита, когда застрахованным оказывается остаток кредитных средств или ответственность заемщика перед банком. Чаще такие договора страхования оформляются на добровольной основе;
  • Страхование жизни, здоровья, трудоспособности, платежеспособности заемщика, также оформляемые по желанию получателя кредитных средств;
  • Страхование обеспеченного кредитом имущества (ипотечное или автострахование). Поскольку такие кредитные договора подразумевают выдачу финансовой организацией крупной денежной суммы заемщику, подобные виды займа всегда подкрепляются оформлением дополнительных договоров страхования обеспеченного имущества на обязательной основе.

Почему при оформлении кредита часто требуется страховка

UPD: 21.09.2019
Согласно указанию ЦБ РФ № 4500-У (о внесении изменения в пункт 1 указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), период охлаждения, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней. Данное указание вступит в силу с 1 января 2019г.

Интересное:  Расписка о получении части денежных средств образец за квартиру аванс

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

Если заемщик, оформивший кредит со страховкой в банке, умер, то родственникам следует немедленно обратиться к страховикам и предоставить им все документы, подтверждающие факт смерти (медицинское заключение, документы о смерти и пр.). Отметим, что при самоубийстве ни на какие выплаты рассчитывать не следует. Выплата в этом случае по кредиту ложится на созаемщиков или родственников (наследников) умершего.

Страхование жизни при оформлении кредита

Нигде ни в одном законе РФ нельзя найти упоминания об обязательном страховании при оформлении кредита. Однако, существуют специальные правила касающиеся предметов залога, т.е. квартиры при ипотеке и автомобиля при автокредите. В этих случаях банк имеет право обязать должника купить страховой полис.

Обязательна ли страховка при получении кредита