Кредит для развития малого бизнеса с нуля

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

МАЛЫЙ БИЗНЕС, КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

К сожалению, чтобы получить кредиты для малого бизнеса «с нуля», многие предприниматели обращаются к услугам черного рынка, где под залог собственной квартиры или машины можно быстро получить необходимую сумму. Многие преступные группировки перешли от «крышевания» малого бизнеса к подобным видам услуг, хотя методы выбивания долгов остались прежними. К тому же частному предпринимателю нет разницы, кому отдавать свою собственность в случае невозможности выплаты кредита.

Одной из труднейших задач, которую приходится решать начинающему предпринимателю, является получения кредита для открытия частного бизнеса. Банки крайне неохотно выдают кредиты малому бизнесу «с нуля», так как начинающий бизнесмен редко может предоставить какие-либо гарантии своей финансовой состоятельности. Как правило, большинство частных предприятий прекращают свое существование в течение одного года, поэтому проблема возврата кредитов для банкиров стоит очень остро.

Кредиты под бизнес с нуля: в каком банке получить

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей.

  • Коммерческая ипотека. Тут все по классической схеме. Для старта часто требуется помещение (офисное, складское, торговое, промышленное и т.д.). Конечно, можно помещение арендовать, но есть возможность его выкупить в ипотеку. Для получения необходимо будет заложить покупаемую коммерческую недвижимость.
  • Деньги для пополнения оборотных средств. Самым простым вариантом является открытие кредитной линии для пополнения ОС. Плюс в том, что здесь не требуется обеспечение. Деньги можно использовать для оплаты поставок товара, выплаты з/п и др. расходов. Есть лимит – порог суммы, которую может получить заемщик. Лимит зависит от месячного или годового оборота компании. Гасить долг можно не то только по аннуитетной схеме. Возможен индивидуальный график и отсрочка платежей.
  • Можно получить денежные средства если предоставить бизнес-план. Некоторые организацации выдают деньги, если им доказать что ваше начинание окажется рентабельным. Сложности здесь есть, так как многие начинающие ИП вообще не утруждают себя писать подобный план.
  • Автокредит. Часто требуется закупка транспорта. Автокредит является неплохой альтернативой лизингу. Но нужно будет внести первый взнос за авто. Ключевой особенностью является то, что машина будет в залоге у банка до момента полного погашения долга.

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие

Данный банк один из немногих, который охотно сотрудничает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Своим потенциальным клиентам банк предлагает овердрафт и обычное кредитование. Чтобы получить кредит на сайте банка нужно оформить заявку. После заполнения ее с вами на связь выйдет специалист банка и запросит пакет документации.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

Как получить кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Конечно же, кредит на развитие малого бизнеса с нуля, можно рассматривать с разных сторон. Во-первых, с позиции самого кредитора, т.е. коммерческого банка, который смог бы предоставить необходимую сумму денег на создание и развитие бизнеса. И сразу же появляются затруднения. Для банка предоставить кредит малому бизнесу с нуля без залога – это весьма рискованное занятие, ведь существует большая вероятность провала проекта, который повлечет за собой неплатежеспособность предпринимателя, а значит и потерю денег. В таких случаях имеет значение ряд факторов, влияющих на возможность предоставления кредита банком. К ним относятся разработанный бизнес-план проекта, кредитная история, текущая платежеспособность, имущество предпринимателя, сфера бизнеса и т.д. При благоприятных показателях данных факторов, а значит и минимальном риске, банк действительно может предоставить Вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Но здесь уже целесообразно поговорить и с другой позиции, с позиции заемщика, иными словами, с Вашей стороны.

Первое, о чем следовало бы задуматься любому заемщику – это потребность в самом кредите. Поразмыслите, а действительно ли так необходимы Вам эти деньги, или же у Вас достаточно и тех ресурсов, которыми Вы обладаете. Для большей уверенности при принятии решения необходимо детально проанализировать бизнес-план Вашего проекта, какую сумму денежных средств Вам необходимо для успешного запуска бизнеса. В случае если Вам действительно нужны дополнительные ресурсы, задумайтесь, для чего они нужны. Это может быть небольшая часть дополнительных денег для поддержания Вашего проекта, или же внушительный стартовый капитал для запуска бизнеса, закупки товаров, материалов, оборудования и т.д. В соответствии с этим и следует выбирать вид кредита, сроки его погашения и необходимую сумму денег. После этого следует определиться и с самим банком. Какой из них предоставит Вам деньги по наилучшим условиям. Для этого не поленитесь просмотреть все возможные банки.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кроме требований по отношению к самому бизнесу, есть ещё определённые критерии, которым должен соответствовать кандидат как физическое лицо. То есть, воспользоваться продуктами банков может человек, имеющий российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, стационарный номер телефона. Обязательное требование – это отсутствие негативных записей в КИ, а также действующих долгов в кредитно-финансовых учреждениях. Банки оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования исходя из параметров конкретной программы и суммы займа.

Перед начинающими предпринимателями часто возникает банальный вопрос о необходимости поиска источника финансирования своих проектов. Довольно редко у людей, желающих создать небольшое дело, имеется необходимое количество денег, поэтому перед реализацией бизнес-плана необходимо пройти этап поиска инвестиций.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

  • доля участия в уставном капитале другого юридического лица, РФ, её субъекта или муниципального образования не должна превышать 25%;
  • среднесписочная численность работников – до 100 человек;
  • доход за прошедший календарный год, суммируемый по всем видам деятельности, не превышает 800 млн руб.

В 2015 году сегмент МСП показал рекордный рост просрочки. Из-за серьёзных рисков невозврата финансовые учреждения, имеющие солидный рейтинг, стали реже предлагать подобные займы. Объём выдачи упал больше, чем на четверть. Скорость восстановления будет зависеть от эффективности мер господдержки и применения зарубежного опыта.

Как получить кредит на бизнес с нуля

Очень часто будущие индивидуальные предприниматели, которые хотят открыть свой бизнес, не имеют для этого достаточно денежных средств. Именно поэтому многие начинающие коммерсанты прибегают к услугам банков с целью получения кредита. В России оформление займов осуществляется всегда только после детальной оценки банком финансового положения потенциального заемщика.

Серьезной преградой в оформлении кредита на развитие бизнеса является отсутствие залога. Залог выступает обеспечением заемных денежных средств. Сотрудники банка, видя нежелание заемщика обеспечить предоставляемый кредит малому бизнесу с нуля залогом, вполне оправданно считают таких клиентов неуверенными в успехе своего будущего предприятия. В результате шансы получения банковской ссуды сводятся к минимуму и оформление кредита становится практически невозможным.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Так уж повелось, что очень часто люди, открывающие свое дело, идут «ва-банк». То есть, они имеют ограниченное количество денежных средств и вынуждены рисковать и тратить их на создание своего бизнеса. Но иногда для задуманного не хватает и этих средств. Для этого и существует кредит на развитие малого бизнеса с нуля. В связи с тем, что открытие собственного дела оборачивается всегда некоторыми рисками, банки уже не совсем радужно рассматривают перспективы молодого бизнесмена. С этим связано и падение процента выдачи кредита на развитие малого бизнеса с нуля. Этому способствует и резкое ужесточение условий кредита и требований к заемщику. Но давайте не будем отчаиваться заранее и разберемся, как получить кредит на развитие малого бизнеса на примере Сбербанка.

  • Вы приходите в филиал Сбербанка. Естественно, захватив с собой все необходимые документы;
  • Вы должны объяснить специалистам «Сбербанка», что вас интересует финансовый продукт «Бизнес-Старт»;
  • Кстати, у вас должна быть оформлена регистрация в ЕГРИП, которая подтвердит, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем;
  • Среди компаний-партнеров Сбербанка есть некоторые франчайзинговые проекты, и вам нужно выбрать из них подходящую вам. Таким образом, вы определите для себя франшизу;
  • После того, как вы выбрали подходящую вам франшизу, вы должны составить свой индивидуальный бизнес-план, который будет отображать вашу тактику и стратегию ведения своего дела;
  • После всех этих действий вам нужно собрать необходимые для начинающего индивидуального предпринимателя бумаги. Это документы, удостоверяющие вашу личность, индивидуальный номер налогоплательщика, бизнес-план, документ, подтверждающий у вас наличие статуса индивидуального предпринимателя;
  • После этого вам нужно отнести в Сбербанк заявление на получение кредита на развитие малого бизнеса;
  • Помните, что Сбербанк не может полностью покрыть ваши вложения в создающийся бизнес. Вам нужно будет самостоятельно внести тридцать процентов от общей суммы, как первичный взнос;
  • Если вы все сделали верно, и банк посчитает, что вам можно выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля, то вы получите положительный ответ;

Условия кредита под малый бизнес в Сбербанке

Представителем малого бизнеса выдаются займы только при наличии поручителя. Условия кредитования очень выгодные. Минимальная процентная ставка по займу составляет 18,5% годовых. Кредит предоставляют на пять лет. В любой момент заемщик может получить отсрочку по выплате долга.

Сбербанк России является универсальным финансовым учреждением, которое занимается обслуживанием юридических и физических лиц. Клиентам представлен широкий выбор депозитных и кредитных программ, рассчетно-кассовое обслуживание. Выдает и Сбербанк кредит под малый бизнес, условия его оформления мы рассмотрим в нашей статье.

Интересное:  Какие документы нужны чтоб вернуть 13 процентов за учебу