Кредит В Втб 117 Со Страховкой

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2022-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.
Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2022 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней
Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ банке

Оформляется полис без участия заемщика — ему достаточно принять одно из решений, и поставить личную подпись. Оплата страховой премии производится заемщиком по правилам, указанным в основном (кредитном) договоре. По общему правилу любой кредит под залог недвижимости также предполагает оформление дополнительного страхового полиса.

Для лучшего понимания данного процесса, необходимо знать о принципе действия любого страхового полиса. Страхование ответственности заемщика ничем не отличается от прочих видов страхования

Возврат страховки прямо предполагает досрочное прекращение страхового соглашения. Такие моменты предусматриваются заранее, поэтому заемщику в большинстве случае придется уплатить комиссию. На примере стоимости полиса в 6000 рублей, расчет производится следующим образом:

Следовательно, такой вариант исключается. Кредитные организации контролируют соблюдение заемщиком данного правила, ежегодно (или чаще) взаимодействуя со страховыми компаниями. Если клиент не оформляет пролонгацию страхового договора, банк налагает санкции, предусмотренные кредитным соглашением.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно

По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.

• требования к гражданству и регистрации;
• уровень доходов и его подтверждение;
• сведения о работодателе и стаже;
• идеальная кредитная история;
• соответствие возрастному порогу заявителей;
• обязательная страховка.

1. Вернуть деньги можно только через суд. Как действовать после погашения кредита:
2. Запросить в отделении справку о полном погашении.
3. Написать заявление на возврат страховки ВТБ страхование и подать документы: кредитный договор, справку о досрочном погашении, паспорт, страховой договор.
4. Подать документы в страховую фирму или банк.
5. При отказе нужно подать в суд, приложив к исковому заявлению не только бумаги по страховки и кредиту, но и копию письменного отказа фирмы или банка.

• сделать акцент на отсутствие «черных» пятен на кредитной истории;
• предложить сотруднику банка изучить документы о платежеспособности и трудовой занятости;
• попросить сделать 2 графика погашения ссуды (первый с учетом стоимости страховки, а второй без нее). Разница итоговой стоимости кредита — еще один аргумент для апеллирования.

В процессе оформления кредитного договора может возникнуть необходимость оформления еще некоторых обязательств перед банком. Речь идет о залоге и страховке. Если залог имущества обязательная процедура при получении ипотеки, то страховка не всегда обязательна, как уверяют большинство кредитных менеджеров. Не обязательно подписывать договор страхования в рамках потребительского страхования, а вот возврат страховки по кредиту ВТБ и других финансовых организаций банки должны осуществить по заявлению. Выясним, как это происходит.

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ

Да, можно. Нередко сотрудники банка делают вид, что без страховки получить кредит невозможно. В целом, это может быть правдой. Без оформления договора страхования взять деньги в долг не получится. С другой стороны, никто не может помешать клиенту банка уже после получения денег и оформления страховки, буквально на следующий день, посетить отделение банка или страховой компании и расторгнуть страховой полис с возвратом средств. Нужно помнить о том, что при расторжении с клиента может взиматься определенная комиссия. Кроме того, нередко процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается для всех клиентов, у которых не оформлен страховой полис. Рекомендуется перед расторжением внимательно изучить договор страхования. Там обязана быть указана вся необходимая информация.

Договор страхования далеко не всегда вступает в силу сразу после оплаты. Обычно на это отводится от 5 дней и до пары недель. Такой срок выбирается для того, чтобы клиент, который оформил полис, не побежал сразу же получать компенсацию если с ним что-то случилось непосредственно перед обращением в СК. В любом случае, с момента подписания документа и до его вступления в силу проходит несколько дней. С расторжением ситуация обратная. Страховой компании просто не выгодно хоть на минуту дольше держать договор активированным, ведь с бывшим клиентом может что-то случится и придется платить компенсацию. Как следствие, расторгаются такие договора практически мгновенно. Разве что придется дождаться, пока все документы будут оформлены. В зависимости от разных факторов на это может уходить от нескольких минут и до пары часов. Отдельно нужно отметить тот факт, что деньги возвращают не сразу. Чаще всего в срок до 10 рабочих дней. Реже – до 1-2 месяцев. Конкретные сроки обычно указываются в тарифах СК или прямо в договоре на обслуживание.

Банк «ВТБ» всем своим клиентам предлагает страхование жизни и здоровья не только при кредитовании недвижимости и транспорта, но и при оформлении потребительских кредитов. В некоторых случаях такая страховка может быть навязанной или клиент просто не разобрался в сути вопроса при получении займа. В обеих ситуациях можно без особых проблем отказаться от страхования уже после оформления кредита. Как это сделать и какие есть особенности данной процедуры, читайте в этой статье.

Отказ страховки от кредита не требует отдельного заявления, но то же самое нельзя сказать о расторжении уже заключенного договора. Суть в том, что после подписания договора на обслуживание и оплаты страхового полиса, клиент, если хочет его расторгнуть, обязан писать заявление по установленной форме. Другое дело, что форма эта может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Впрочем, учитывая тот факт, что все они работают с ВТБ и, как следствие, обязаны соответствовать требованиям финансовой организации, формы документов, особенности заполнения и другие важные моменты практически полностью идентичны. Так выглядит типовой образец заявления на расторжение страхового договора:

Как уже было сказано выше, конкретная сумма, которая будет возвращена клиенту зависит от очень многих факторов. Но сначала нужно сказать о том, что при обращении в СК или банк в течение 14 дней с момента оформления страхового полиса, он получит обратно всю сумму. Может будут незначительные комиссии, вряд ли больше 1%, но даже это не факт. А вот если с момента оформления полиса прошло уже больше 14 дней, тогда сумма, которая будет возвращена клиенту, будет уже намного меньше изначальной. Например, даже если обратиться на 15-й день, то возврату будет подлежать около 50-70% от суммы платежа. В среднем, чем больше времени прошло с момента оформления полиса, тем меньше будет разница. Так, например, если прошла половина срока, клиенту вернут 30-50%, а если только треть срока – 50-60%. Конкретные цифры и особенности зависят от кредита, выбранной СК, суммы платежа и многих других параметров. Рекомендуется их уточнять непосредственно в страховой компании или в банке.

И так ежемесячно . В день 02.07.2022 я так же в банке попросила специалиста написать в страховую компанию письмо ,с вопросом , в какой стадии рассмотрение моего дела . Ответ пришёл 08.07.2022в котором было указано, что выплата производится на 61день с момента увольнения .

Попросила выслать повторно, исправив номер квартиры, через две недели опять звоню, чтобы узнать отправили или нет? Как оказалось, такую информацию мне дать невозможно. Сотрудники на горячей линии разговаривают как по шаблону, как заговоренные или роботы, понимают текст только в форме оформленных заявлений, никакой помощи от них или разъяснений получить невозможно. И непонятное засекречивание
информации о непосредственном обращении в офис: по горячей линии сотрудники повторяют, что офиса нет и обращаться можно только через них и почту России. Я опять была в банке, и там утверждают, что офис есть и дают адрес. Ответа я до сих пор не получила. Вопрос: это мне так повезло или «ВТБ Страхование» от всехсвоих клиентов отгораживается глухой стеной равнодушия и игнорирования?

Очень хочется поделиться наплевательским отношением работников СК ВТб страхование. Мой муж взял кредит 26 мая 2022 года, этой же датой оформлена страховка в ВТБ, а 21 февраля 2022 года внезапно умер. Мы поехали в банк, работники банка и страховой компании выдали нам список документов для оформления страхового случая. Мы собрали все документы, последний документ был 04.06.2022г.передан через менеджера банка.

И вот по истечении 3 лет наступил страховой случай. Я попала под сокращение (страховой случай в данной страховке существует). Сокращение произошло 11мая 2022 года . Зная, что есть страховка ,я обратилась в банк ВТБ для получения информации и список документов ,необходимых для подачи заявления в страховую компанию по страховому случаю.

Система страхования создана для оказания помощи гражданам(или их семьям) при наступлении страховых случаев в их жизни.9 октября 2022г. умер мой муж. На тот момент у него был оформлен кредит в банке ВТБ, застрахованный «ВТБ Страхованием».20 октября я пришла в банк и сообщила о смерти мужа, предоставив соответствующие документы. Хватит ли мне когнитивных способностей, чтобы описать дальнейшие попытки взаимодействия со страховой компанией? Юридической терминологией, как и большинство людей в нашей стране, не владею, порядка действий не знаю. С подобной ситуацией столкнулась впервые в жизни, да еще в
тот момент, когда потеряла человека, с которым прожила 40 лет своей жизни.

С 1 сентября 2022 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

1. если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
2. если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Спор с банком ВТБ о застрахованных рисках: должен ли клиент платить дважды

Клиент поступил хитро: он застраховал свою жизнь и здоровье в пользу банка, но у другого страховщика, который продал страховой полис дешевле, тем самым заработав на разнице между стоимостью дорогого полиса «ВТБ-Страхования» и «Страховой дом ВСК».Затем заемщик с помощью юристов «Единого центра защиты» уведомил банк о том, что риск невозврата кредита застрахован и выгодоприобретателем является банк, и попросил применять пониженную процентную ставку по кредиту. Ответом стал отказ.

В свою очередь юрист-представитель Истца пояснил суду, что если страховщик придёт в банк с деньгами, положенными к выплате при страховом случае, то ни в силу закона, ни в силу договора, банк не обязан принимать эти деньги при категорическом отсутствии желания. В связи с этим, права банка никак не нарушаются, банк не терпит какие-либо убытки и не несёт какие-либо риски в связи с отсутствием такого пункта в договоре.

Клиент успел воспользоваться правом на отказ от страховки в «период охлаждения» и страховая компания возвратила деньги. Но банк предусмотрел свой метод оплаты своих рисков: если страховка действует, то применяется пониженная процентная ставка по кредит (11%), а если страховка не действует, то применяется повышенная процентная ставка по кредиту (18%).

Тогда мы оброатились в суд с требованием обязать банк пересчитать проценты по кредиту в сторону дисконтной системы, которая применяется при том условии, что страхование действует. Кроме того, «Страховой дом ВСК» указан на сайте «Банка ВТБ», как аккредитованный страховщик. Банк, отказав заемщику в перерасчёте процентной ставки по кредиту, фактически решил получить двойную выгоду: взял деньги за риск, который взял на себя другой страховщик, т.е. технически кредитов остался без рисков, но с платой за них.

В своем возражении на исковое заявление Ответчик обосновал отказ в перерасчёте и непринятие условий страхования другим страховщиком тем, что «страховой полис нового страховщика не содержит в себе права банка отказаться от получения страховой выплаты в пользу правопреемников Истца и его наследников».

Погашать кредит нужно ежемесячными аннуитетными платежами, как и указано в графике платежей. Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, дата переносится вперед на первый же рабочий день. Деньги списываются со счета, который заемщик укажет в договоре. Пополнить счет можно бесплатно через банкомат с функцией приема наличных (обязательно нужна карта ВТБ).

• российское гражданство (ни один банк не выдает кредиты наличными иностранцам);
• возраст – от 18 до 70 лет. Учитывается возраст на момент подачи заявки, хотя другие банки обычно прописывают возраст на дату последнего платежа;
• постоянная регистрация в регионе , где работает ВТБ (вероятно, чтобы отсечь клиентов из Крыма);
• общий стаж трудовой деятельности – 1 год, причем не важно, сколько клиент работает на последнем месте. А если ему от 18 до 22 лет включительно, клиенту достаточно отработать на последнем месте 3 месяца.

Отдельно банк прописывает, что при расторжении договора страхования ставка автоматически увеличивается на 5%. Это означает, что иногда выгоднее изначально оформлять кредит без страховки – разница в некоторых предложениях меньше 5%. А если клиент оформит заявку через сайт ВТБ, в мобильном приложении или интернет-банке, он получит скидку в 0,4%.

В «Народном рейтинге банков» ВТБ занимает достаточно неплохое 17 место, хотя средний балл, который он получает от своих клиентов – 1,82 из 5. Традиционно в рейтинге преобладают отрицательные отзывы, но ориентироваться лишь на них не стоит – клиенты склонны написать о негативном опыте, но если все проходит нормально, отзыв обычно не оставляют.

• сотрудники банка могут навязать дополнительные услуги, и не только страховку . Один из клиентов пишет, что ему при оформлении кредита наличными «навязали» практически все, что можно было: страхование, кредитную карту, брокерский счет, страхование счета, два полиса на дополнительные услуги («Налогия» и ЕЮС), и даже попытались перевести 32 тысячи рублей в НПФ банка. Клиент из всего этого согласился только на страховку, но и она по факту оказалась дороже. Банк получил жалобу и пообещал разобраться;
• в приложении банка клиенты получают предложения по кредитам (якобы одобренные на приемлемых условиях), однако по факту оказывается, что это лишь маркетинговые предложения. Некоторые клиенты с такими предложениями обращались затем в отделение банка и получали отказ;
• иногда возникают проблемы со списанием платежей . Например, клиент внес достаточную сумму, она списалась, но банк по-прежнему считает, что платеж не погашен. В банке пообещали разобраться. А в ряде случаев сотрудники неправильно консультируют клиентов – например, называют неточную сумму для досрочного погашения.

Страхование кредита в ВТБ

При оформлении кредитного займа сотрудники банка ВТБ могут предложить клиенту дополнительно оформить страховку. С ее помощью клиент может защитить себя от невозможности вернуть долг по какой-либо причине (например, из-за тяжелой травмы, которая привела к потери работы).

Если Вы решили оформить какой-либо кредит в банке ВТБ, то можете дополнительно застраховать этот заем. Следует обратить внимание, что такое страхование в большинстве случаев является добровольным — то есть Вы можете как оформлять полис, так и не оформлять. Теоретически возможны ситуации, что сотрудники ВТБ начнут Вам навязывать страховку к кредиту, однако по закону Вы имеете полное право отказаться от нее.

• Застраховать себя можно от множества проблем — затопление, пожар, стихийное бедствие, эпидемия (в том числе COVID-19), утрата работоспособности вследствие травмы и так далее.
• Перечень страховых случаев зависит от типа подпрограммы, а также от пожеланий клиента. Основные подпрограммы — Базовая, Оптима, Оптима-Плюс.
• В большинстве случаев страховка действует не только в Российской Федерации, но и на всем земном шаре. Порядок возмещения будет стандартным.
• Размер страхового покрытия определяется в индивидуальном порядке, однако в большинстве ситуаций она составляет от 75 до 300 тысяч рублей.
• Стоимость страховки также зависит от множества параметров — тип полиса, срок и сумма займа, размер компенсации и другие. По факту полис стоит обычно от 1 до 5 тысяч рублей.

• Частичная или полная утрата работоспособности вследствие травмы, стихийного бедствия.
• Смерть клиента (особенно критично для ситуаций, когда кредит оформляется с созаемщиками).
• Потеря рабочего места вследствие сокращения или банкротства организации/предприятия.

При наступлении страхового случая необходимо уведомить об этом факте ВТБ. Сделать это можно путем посещения офиса организации, где Вы оформляли полис. Подать уведомление можно также через интернет — для этого откройте официальный сайт организации «ВТБ-Страхование» https://www.vtbins.ru/, пролистайте главную страницу вниз, нажмите кнопку «Страховой случай», заполните краткую анкету и отправьте ее на рассмотрение. После одобрения анкеты с Вами свяжутся лично для решения всех спорных моментов и перечисления компенсации.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

1. если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
2. если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Да, под низкий процент подавляющее большинство банков выдают необеспеченные кредиты наличными именно со страховкой. ГПБ, ВТБ24. РГСБ и иже с ними. Причем это не простая ежегодная страховка, которую можно сделать в любом месте и за разумные деньги, и даже не ипотечное страхование, где страхуются вообще все риски по кредиту. Они предлагают присоединиться к договору коллективного страхования — такому веселому договору, когда страховая премия выплачивается сразу, и за весь период кредитования а не за год, может включаться в стоимость кредита, а в случае досрочного погашения кредита сумма страхового взноса не возвращается. Тот самый кейс, когда 5,99% в ГПБ обходятся весьма дороже «честных» 12,9% годовых в Сбере. Что то может и поменялось в деталях, но смысл такой.

А теперь сделаем расчёт на кредит без страховки. Минимальная ставка Райффайзенбанка на такой займ — 12.99% годовых. В том же калькуляторе (на соседней вкладке — «По сумме кредита/займа») вбиваем данные — получаем около 365 тысяч рублей. Несомненно, это тоже дофига, но почти на 50 тысяч меньше, чем за кредит с меньшим процентом, но со страховкой!

Кредит с пониженной ставкой за страховку — дороже, чем под более высокий процент, но без страховки. Будьте внимательны и всегда проверяйте расчёты. И, кстати, помните, что банк не имеет права отказывать вам в кредите, если вы отказываетесь от финансовой защиты — если вам дали «добро» на заём со страховкой, то и без неё тоже должны одобрить.

135 тысяч рублей за страховку! 13.5% от суммы кредита, причём сразу. Кроме того, эти деньги включаются в сумму кредита (потому что вы вряд ли придёте за деньгами в банк, прихватив с собой больше 1/10 части суммы на «финансовую защиту»), следовательно, отдавать нужно больше и процентов платить тоже больше.

Конечно, может найтись банк, который предложит пониженные проценты за «финансовую защиту» с меньшей итоговой переплатой, но, видимо, народ клюёт на яркую рекламу и не осознает, что платит больше, а банки пользуются. Я проверил ещё парочку, пока писал статью — результат аналогичный.

Выдача кредитов с навязанной страховкой в банке ВТБ и отказ в кредите в случае отказа от последней

Большинство проблем рассмотренных в первом разделе книги связанны с навязыванием страховых продуктов для снижения ставки по кредиту. На практике это происходит при оформлении кредита: сотрудник банка заполняет заявку на кредит на своем рабочем компьютере, постоянно навязывает страховку и делает ее обязательной для получения кредита. Однако, данный сотрудник при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания за отдельную плату дополнительной услуги.

То есть банк совершает следующие противоречащие закону № 353-ФЗ действия: в выданные индивидуальные условия договора потребительского кредита автоматически включается раздел о предоставлении пакета банковских услуг и суммы кредита, увеличенной на плату за пакет услуг; банк не выдает в двух вариантах проект заявления о предоставлении потребительского кредита, графика платежей на сумму кредита, индивидуальных условий: с дополнительными услугами и без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора не выдается бланк заявления, в котором клиенты банка могли бы собственноручно указать на отказ от дополнительных услуг, таким образом, информация, позволяющая реализовать право на отказ от дополнительных услуг, не доводится до потребителей.

В то же время законодательство четко регламентирует порядок действий банковского сотрудника в данном случае! Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования (п. 2, п. 10 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

При подключении к Программе «Финансовая защита» банк нарушает требования закона о предоставлении информации. Потребителям не предоставляются сведения, необходимые для выбора услуг страхования, в том числе: о размере страховой премии и выплаты, существе услуги, обязанностях банка, о возможности страхования в иных страховых организациях!

При получении кредита, «гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков». Именно на это указал Конституционный Суд Российской Федерации в постановлении от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности». Надеюсь данный пост поможет кому-то при общении с сотрудниками банка, рассматривающих возможность выдачи кредита.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

• Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
• Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
• Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
• Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
• Кредитный договор.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

• Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
• Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
• Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

31.03.16 заключил договор по программе потребительского кредита с ПАО «ЛЕТО-БАНК» дочернее предприятие ВТБ. Оговариваемая сумма кредита составляла 100.000 тыс. рублей. При подаче заявки я указал что не желаю включать услугу страхование жизни, НО банк проигнорировал мои условия и фактически навязал мне данную услугу. Мне пришлось подписать бумаги, т.к деньги нужны были незамедлительно и наличными (семейные обстоятельства).

11.07.2022 числа обратился в отделение Банка для подачи заявки на кредит по предложению. Накануне позвонили с Банка, сказали, что для меня есть одобренный кредит на сумму 242 000 руб, рассчитали по телефону ежемесячный платеж сроком на 60 месяцев, платеж озвучили 7 800. Сказали подъехать в ближайшее отделение Банка для подачи заявки и обработки моих данных.

При оформлении потребительского кредита в ВТБ банке была оформлена страховка за 120 т. р. которую включили в сумму кредита, менеджер утверждала что при досрочном закрытии кредита страховка будет возвращена. А теперь выясняется что страховка возврату не подлежит и оказывается договором это не предусмотрена. Возможно ли что-то сделать?

Таким образом банк и страховая компания навязала мне страховку в сумме 15600 рублей, соотвественно на данную сумму возросла и сумма кредита и составила 115600 рублей. Прошу Вас указать как расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть деньги, и какие статьи закона были нарушены банком?, т.к в дальнейшем, при не разрешении в досудебном порядке я буду обращаться в Роспотребнадзор и ФАС РФ.

Могу ли я потребовать от Согаза после досрочного погашения потребительского кредита возврат средств по первой страховке, если в договоре у них указано, что при досрочном погашении премия не возвращается? Например, на основании № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11? Есть ли шанс в суде?

1. «Указание Банка России от 20 ноября 2022 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2022 г., 21 августа 2022 г.)» не предусматривает возможности установления Страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению Страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В ООО СК «ВТБ Страхование» мне ответили, что возможность запрашивать дополнительные документы, предусмотрена их внутренним регламентом работы. Я обращал их внимание на тот факт, что их «регламент работы» в данном случае не соответствует вышеприведенному Указанию Банка России N 3854-У. Но добиться от них вразумительных объяснений не получилось, мне ответили: «обращайтесь куда хотите и пишите, что хотите…».

2. Мною были направлены жалобы в ЦБРФ и Роспотребнадзор, о нарушении сроков рассмотрения моего заявления и задержку в возврате уплаченной страховой премии. Из Роспотребнадзора был получен ответ о том, что «. страховой полис является документом, подтверждающим оплату страховой премии«. (скан-копию ответа Роспотребнадзора прилагаю).

Ниже мы предлагаем ознакомиться с примерным текстом для уведомления ВТБ, что вы продолжаете выполнять свои обязанности по страхованию. В случае с нижеприведенным уведомлением, у гражданина была ситуация как, с задержкой сроков возврата страховой премии, так и с телефонным «запугиванием» со стороны сотрудников банка ВТБ, о том что банк повысит % ставку.

К сожалению, именно этим аргументом часто пользуются сотрудники банка при оформлении:

• убеждают клиента, что лучше оставить страховку, так как это позволяет сделать кредит более выгодным;
• если человек уже подал заявление об отказе, то могут позвонить и сообщить, что из-за этого произойдет увеличение процентной ставки.

Страхование кредита в ВТБ 24

• временная нетрудоспособность вследствие аварии, несчастного случая или заболевания (выплата составляет 0,33% от суммы долга за каждый день болезни);
• постоянная потеря трудоспособности вследствие получения инвалидности (страховая выплата – 100%)
• вынужденная потеря работы, например, вследствие сокращения штатов (выплата – 0,38% в день при нахождении в статусе безработного);
• смерть плательщика (выплата – 100% долга).

Приобретите страховой полис по одной из программ для карты банка ВТБ 24, в зависимости от набора рисков

• Управляй здоровьем! – защита на случай обнаружения онкологического заболевания или лихорадки Эбола.
• ОтЛичная защита – включает большинство рисков, связанных со здоровьем, в том числе получение хронического заболевания, инвалидности или смерть застрахованного лица.
• Физкульт-привет! – специальная программа для людей, активно занимающих спортом.
• Жить – не тужить – специализированный полис, страхующий заемщика на случай потери работы.

Программа под названием Защита кредита предназначена для страхования держателя кредитки ВТБ или дебетовой карты с разрешенным овердрафтом. В случае наступления оговоренного события страховщик либо погасит все долги заемщика, либо будет совершать вместо него минимальные платежи по карте.

Тем не менее, за потенциальным заемщиком остается право отказаться от оформления страховки, и это не отражается на вероятности одобрения кредита. Иными словами, заемщик сам решает, нужен ли ему полис, на какую сумму и по какой программе, или он берет кредит без всякого страхового покрытия. Единственное, что имеет право сделать банк, чтобы минимизировать риски невыплаты долга – увеличить процентную ставку по потребительскому кредиту.

Естественно, что сотрудники ВТБ при оформлении ипотечного кредита настаивают на заключении договора комплексного страхования, так как оно защищает заемщика от большего числа рисков, в том числе связанных с личностью плательщика. В случае комплексного страхования кредита ВТБ 24 защищенными чувствуют себя и банк, и заемщик, так как страховая компания в случае возникновения неприятностей компенсирует все финансовые затраты.

Важно! Многих интересует вопрос относительно возврата страховых взносов при погашении кредита. Если он закрыт в положенный срок, СК ничего не возвращает. Исключением является наличие такого пункта, предусмотренного договором. Согласно статье 958, денежные средства возвращаются лишь за неиспользованный период, когда обязательства по займу выполняются досрочно.

Обязательному страхованию подлежит только имущество и автотранспорт по ипотеке и автокредиту. В остальных случаях оно добровольное. Некоторые клиенты из-за страхов заплатить деньги просто так, отказываются от услуги, что не всегда оправдано. Невозможно предусмотреть абсолютно все и может случиться всякое. Если займ берется на длительный срок и крупную сумму, следует рассмотреть возможность застраховаться от наиболее распространенных рисков.

Получение первой и второй группы инвалидности в результате болезни, независящих от застрахованного лица обстоятельств, предусмотренными основными пунктами положения договора. В соглашении четко прописаны условия, при которых СК признает произошедшее с выгодополучателем страховым случаем.

Страховка при взятии кредита в банке ВТБ направлена на финансовую защиту клиента от непредвиденных обстоятельств, которые могут превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика. Если наступают страховые случаи по кредиту в ВТБ, благодаря покрытию не образуется просрочки.

Существует определенный порядок для получения выплаты по полису или коллективному договору. Он предполагает незамедлительное извещение СК. При наступлении страхового случая необходимо позвонить и сообщить детали произошедшего, а затем заполнить заявление о наступлении страхового случая и предоставить в СК втб страхование. Бланк можно скачать на официальном сайте или обратиться в филиал, где выдадут соответующую бумагу.

• паспорт;
• договор, заключенный при оформлении кредита;
• полис и договор между клиентом и страховой компанией;
• заявление с указанием факта об отказе в выплате положенных денег;
• иные документы, связанные со ссудой и нежеланием ВТБ вернуть средства заемщику, которые положены согласно действующему законодательству.

Ранее он подразумевал возможность проанализировать выгодность, необходимость страхования и по итогам аннулировать его в течение 5 дней после заключенного договора. Однако этого периода оказалось недостаточно, поэтому в 2022 году в закон внесли поправки, увеличивающие период до 14 дней. Отсчет начинается с даты, зафиксированной в документах.

Ни Роспотребнадзор, ни Центральный Банк не может обязать СК выплатить деньги заявителю. В их обязанности входит проведение проверок, обращение в суд или прокуратуру для пересмотра дела, назначение штрафов в случае нарушений и лишение лицензии на осуществление деятельности страховой организации.

1. Обращение в банк, где были взяты деньги под проценты. Такая ситуация возможна в том случае, если страховка была получена при взятии кредита вместе со стандартным пакетом услуг. После досрочного погашения кредита подавать заявление на возврат надо незамедлительно.
2. Обращение в страховую организацию с определенным пакетом документов. Клиент должен предъявить сотрудникам компании паспорт, договор, справку об отсутствии долга и реквизиты банковского счета, куда необходимо перечислить оставшиеся средства за неиспользованный срок страховки.

В случае отказа от страховки и желании вернуть деньги после 14-дневного срока, потребитель должен составить заявление и отправить его в страховую компанию. После рассмотрения заявки организация вынесет решение, после которого определяются дальнейшие действия.

• Подать заявление о возмещении уплаченных денег за полис в страховую компанию не позже 5 рабочих дней со дня оформления кредита. Заявление подается непосредственно в офисе страховой компании или в онлайн-режиме по ссылке https://www.vtbins.ru/individual/abroad/otmena/#online
• Заявление о возврате потраченных финансов на страховку при кредите рассматривается на протяжении 10 рабочих дней.
• Страховщик аннулирует страховой договор и возвращает взнос.
• Денежные средства возмещаются не в полном объеме, что обусловлено удержанием некоторой суммы за те дни, когда оказывалась страховая услуга.
• В случае принятия отрицательного решения страховая компания обязана дать письменный ответ кредитополучателю.

• Известите менеджера о своем нежелании оформлять полис, попросив принять только заявление на кредит.
• Обратитесь с просьбой показать образец страховки или условия предоставления займа, в которых всегда указан вид страхования.
• Если представитель банка отказывается принять заявление на кредит без дополнительно оформленного страхования, позвоните на горячую линию Центрального банка и уточните правомерность его действий.
• Если клиентская служба подтверждает необязательность страхования, настаивайте на том, чтобы менеджер принял только заявление на ссуду.
• Запишите озвученный отказ на диктофон. Отнесите жалобу в Центральный офис банка, указав в ней должность сотрудника, приложив запись.
• Запросите у менеджера письменный отказ по кредиту. Обычно банки избегают выдавать отказы в бумажном виде.
• Подайте жалобу в онлайн-режиме на официальных ресурсах кредитора или Центрального банка.
• Обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор или прокуратуру.

• Выберите оптимальный денежный лимит, определитесь с кредитным сроком, предварительно сняв галочку возле пункта «Со страховкой».
• При помощи калькулятора рассчитайте размер ежемесячных платежей.
• Укажите личные данные и дату рождения. Вводите информацию так, как она написана в паспорте.
• Укажите способы связи (мобильный телефон и электронную почту).
• Отметьте галочкой функцию о том, что соглашаетесь с условиями обработки и нажмите на кнопку «Следующий шаг».
• Перейдите на почту, которую указывали при подаче заявления, откройте письмо от банка и подтвердите заявку.
• Дождитесь результата предварительной проверки (поступает через 5 минут).
• Посетите отделение банка, которое указывали при оформлении заявки для предоставления необходимых документов. Срок рассмотрения – 1-3 дня.
• Получите СМС с окончательным решением банка, отправляйтесь в учреждение для подписания договора и получения денег на карту или счет.

• Риски, входящие в список страховых случаев. Если заемщик уверен в своей финансовой стабильности, не опасается безработицы и других негативных факторов, перечисленных в договоре.
• Взятие кредита на небольшой срок. При оформлении займа на срок не более 12-24 месяца риск возникновения форс-мажорных ситуаций в жизни кредитного должника незначителен.
• Разница в сумме кредита со страховкой и без нее. Попросите банковского сотрудника предоставить предполагаемый график внесения платежей, в которых присутствует информация о ежемесячных суммах погашения займа.

Страхование при оформлении кредита в ВТБ 24 – добровольная процедура . Каждый человек вправе отказаться от полиса, подав заявку только на один кредит. Только если клиент хочет получить ипотеку, автокредит или взять в ссуду крупную сумму денег, без страховки не обойтись.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ в 2022 году

Если страхователь изменил свое решение позже 14 дней с даты оформления кредита, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ — нет, не получится. Если период охлаждения истек, заемщикам ВТБ возврат страховки оформлен не будет. Даже если вы напишете заявление и за прошедшее время не наступали страховые случаи, компания откажет вам в возврате. Стандартные условия страхования в ВТБ не предусматривают такого возврата. Эту возможность дает банку статья 958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное.

• ст. 958 ГК РФ, в которой указано, что в период охлаждения банк обязан вернуть страховую премию в стопроцентном размере;
• ст. 10 и 29 ФЗ «О защите прав потребителей», где сказано, что банк обязан вернуть страховую сумму, если его сотрудники обманом заставили клиента подписать договор или некачественно оказали услугу, прописанную в договоре;
• ст. 359 ГК РФ, в которой указывается ответственность страховщика за отказ возвращать денежные суммы в срок.

При оформлении любого другого займа кредитная организация не имеет права навязывать страхование. Но учтите, что банк, со своей стороны, вправе отказать в кредите (без объяснения причины) или, чтобы компенсировать риски, выдать его на других условиях, с более высокой ставкой.

Сейчас возможность такого возврата зависит от доброй воли конкретного банка и того, как эта ситуация прописана в договоре, но в сентябре произойдут изменения. Банк ВТБ не включает пункт о возможности возврата страховки при досрочном погашении кредита в договоры с клиентами, но скоро станет обязан это делать по закону.

Президент РФ 27.12.2022 подписал Федеральный закон № 483 О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Законом устанавливается, что «при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев)».

Похожие записи
• 
  Документация Завхоза В Детском Саду В Соответствии С Новым Санпином
• 
  Бланк доверенности на право управления автомобилем скачать
• 
  Какой стаж берется для расчета больничного листа
• 
  Сколько Стоит Горячая Вода В Саратове С 1 Июля 2022