Можно ли брать ипотеку без первоначального взноса

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Итак, сейчас у Сбербанка всего два ипотечных продукта с нулевым первоначальным взносом (оба выдаются без комиссий на срок до 30 лет). Первый из них — «Ипотека с государственной поддержкой», которая предоставляется на приобретение строящегосяпостроенного жилого помещения под залог или кредитуемого, или другого жилого помещения. Продавцом приобретаемой недвижимости может быть только юридическое лицо (инвестор, застройщик и т.д.). Заемщик по такому кредиту должен оформить в залог жилую недвижимость, имеющуюся в его собственности (квартира, коттедж, комната и т.п.), при этом максимальный размер кредита Сбербанка составит лишь 80% оценочной стоимости объекта залога и в любом случае не превысит 8 млн руб. для кредитуемого помещения, расположенного в Москве или Санкт-Петербурге или 3 млн руб., если помещение расположено в других регионах РФ. Процентная ставка по этому кредиту составляет 11% годовых.

Что до «подводных камней», то заемщику следует помнить если в залог предоставляется единственное жилое помещение, то при невозможности расплатиться по ипотеке за вновь приобретаемое жилье можно лишиться недвижимости, которая выступала залогом по кредиту. Помните, что за несвоевременное погашение кредита Сбербанк установил штрафные санкции в размере удвоенной процентной ставки (уплачиваются по отношению к просроченной сумме кредита за время, в течение которого допущена просрочка).

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Поиск ответа не так очевиден, как может показаться первоначально с позиции эффективности. Нужно просчитать каждый вариант отдельно и исходить не только из сиюминутного получения выгоды, но и преимуществ, рисков и недостатков, которые могут проявить себя в будущем. В любом случае следует учесть:

  1. Изучить все предложения банков, присутствующих в вашем регионе (городе). Возможно, что уже такой поиск позволит найти удовлетворяющий всем вашим условиям вариант. В разных регионах страны ситуация на рынке ипотечного кредитования отличается, а некоторые банки сами финансируют строительство, выступая в роли инвестора, поэтому заинтересованы в активном спросе на кредиты для покупки построенного при их участии жилья.
  2. Отдельно изучить заинтересовавшие вас банковские предложения на официальных сайтах, а лучше – позвонить в банки. Здесь важно уточнить, является ли банк участником федеральной или региональной ипотечной программы, готов ли он и на каких условиях предоставить ипотеку с 0% первоначального взноса или снизить установленный процент.
Интересное:  Что Выгодно Взять Ипотеку Или Кредит На Покупку Квартиры

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых. В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок. Банк готов оформить ипотеку на сумму, не превышающую 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. «Росбанк» – один из немногих, предоставляющих кредит, размер которого ненамного ниже стоимости имеющегося жилья.

Интересное:  Оформить дом на дачном участке в собственность

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте.

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Альфа-Банк помимо стандартных документов, типа паспорта, справки о доходах, копии трудовой, может потребовать прочие, например, диплом об образовании, свидетельство о браке, военный билет у мужчин, не достигших 27 лет, чтоб собрать наиболее полную информацию о заемщике.

Конечно, банк тщательно проверить квартиру, документы на нее, а также потребует застраховать как жизнь и здоровье самого заемщика, так и недвижимость, которая будет находиться в залоге. Если вы по какой-то причине от одного из вида страховки откажетесь, процент для вас возрастет.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

  • Только официальный доход . При выдаче кредита без залога, банком учитываются только официальные доходы заемщика, подтвержденные справкой о доходах 2-НДФЛ. Обычно потребительские кредиты выдают на более короткий срок, чем кредиты на ипотеку. Значит, размер кредита, который могут выдать заемщику по потребительскому кредиту, гораздо меньше той суммы, которая выдается по ипотечному» кредиту при одинаковом уровне доходов. Поэтому если вы получаете зарплату неофициально, такой вариант кредита вас точно не устроит;
  • Низкая сумма кредита без залога . Суммы, которые банки выдают по потребительским кредитам – ограничены. Если размер кредита больше 300000-500000 рублей, то многие банки потребуют от вас залоговое имущество. В этом случае смысл кредита уже теряется, так как нашей задачей было взять именно без залоговый потребительский кредит.
Интересное:  Сбербанк список документов на квартиру по ипотеке

Вообще такого понятия как два ипотечных кредита одновременно в банковских программах я не встречал, по крайней мере в крупнейших российских банках точно. Однако бытует мнение, что банки всё таки занимаются подобным кредитованием, хотя я слабо себе представляю, какой платежеспособность должен обладать заемщик, что бы ему было позволено тянуть целых два кредита одновременно.

Ипотека без первоначального взноса в Челябинске

В большинстве банков для оформления ипотеки на квартиру в Челябинске требуется как минимум 10 процентов первоначальный взнос. Необязательно платить эту сумму из личного бюджета. К примеру, для молодых семей доступна сейчас ипотека 10 процентов первоначальный взнос в Челябинске. Участники программы могут внести взнос средствами материнского капитала. Похожие условия действуют и для других льготных категорий – военных и бюджетников. Они могут получить субсидию от государства, которую потом направить на покупку недвижимости.

  • процентная ставка может оказаться выше на 1-3 пункта;
  • первоначальный взнос можно заменить оформлением в залог имеющейся недвижимости;
  • срок кредитования до 20-30 лет, что, с одной стороны, невыгодно ввиду большой переплаты, но с другой стороны, позволяет снизить ежемесячный платеж.

Всё о современной ипотеке — можно ли ипотеку взять без первоначального взноса

Вы можете ощутимо снизить сумму переплаты, погасив кредит досрочно. Для начала Вам следует внимательно прочитать кредитный договор, в котором часто прописываются условия досрочного погашения кредита, изучите мораторий на досрочное погашения и ознакомьтесь с возможными штрафами и комиссиями.

Вы снимаете квартиру или живете в стесненных условиях? Тогда Вас, наверное, интересует вопрос о том, можно ли взять выгодную ипотеку в кредитных организациях Казани и как правильно это сделать. На сегодняшний день банки нашего города предлагают самые разнообразные ипотечные программы, условия которых позволяют многим решить жилищный вопрос.