Расчет платежей по кредиту при аннуитетных платежах

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

На рисунке наглядно показано, как рассчитана общая сумма выплат (обведена и указана под номером 1). Так как она равна сумме аннуитетного платежа (ячейка C11) умноженной на общее количество месяцев кредитования (ячейка C6), то мы и вписываем в строку формул следующую формулу: =C11*C6 (на рисунке она обведена и указана под номером 2). В результате мы получили значение 56 157 рублей.

Кстати, обратите внимание на значение функции, обозначенное на рисунке под номером 2: =ПЛТ(C5/12;C6;-C4). Да, да, это и есть те самые координаты, которые мы вводили в таблицу, выбрав функцию «ПЛТ». По сути, вы могли бы не проделывать всех тех сложных телодвижений, которые показаны на втором и третьем рисунках. Можно было просто вписать в строке формул то, что там сейчас вписано.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: пример

• Фиксированные – неизменные на протяжении всего срока кредитования.
• Валютные – размер платежа может меняться в зависимости от колебаний на валютном рынке.
• Индексируемые – могут корректироваться с поправкой на актуальный уровень инфляции.
• Переменные – платежи меняются в зависимости от уровня доходности финансового инструмента.

Зная формулу, можно запросто произвести необходимые расчеты самостоятельно. Достаточно лишь подставить исходные данные предполагаемого кредита вместо букв, и произвести необходимые математические вычисления при помощи обычного калькулятора. Но чтобы расчет погашения кредита аннуитетными платежами стал наиболее понятным, рассмотрим его на примере.

Что такое аннуитетные платежи по кредиту

Главным недостатком аннуитетных платежей по кредиту выступает переплата по процентам. Если сравнить расчеты по формулам, то нередко и общая сумма переплаты будет несколько выше, чем при дифференцированном способе. При небольших займах, разница будет несущественной, но при запросе свыше миллиона рублей – весьма ощутимой.

Чтобы не ошибиться в выборе, стоит произвести расчет аннуитетных платежей по кредиту и дифференцированных и сравнить результаты. Самостоятельно проделать это непросто, а потому лучше запросить графики по обоим вариантам при согласовании ссуды. Сравнив параметры по величинам месячных платежей и общий результат по переплате, сделать выбор будет проще.

Расчет аннуитетных платежей: формула, использование Excel

В скобках вы вводите данные в таком порядке: размер процентной ставки, количество месяцев внесения проплат, сумма, полученная в долг. Минус перед 30000 как раз и означает долговое обязательство, в принципе, ставить его необязательно, если только вы не используете форулу для более сложных вычислений и знак принципиально важен.

Есть еще способ погашения кредита посредством дифференцированных платежей. Выбирая такой вариант погашения ежемесячная сумма, вносимая в пользу банка, будет каждый месяц разной и будет постоянно уменьшаться, так как сокращается сумма процентов на остаток долга. Смотрите также статью о дифференцированном способе погашения.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: формула, пример

Такой подход к расчетам позволяет банку высчитывать процентную ставку с большей суммы, нежели при дифференцированных платежах. Это, соответственно, повышает размер средств, которые в итоге будут перечислены в учет процентов, и растягивает в плане продолжительности процесс погашения основного долга. То есть гражданин не только сплачивает больше денег в качестве процентной ставки, но и делает это на протяжении более длительного промежутка времени.

Сегодня в Интернете размещено большое количество онлайн-калькуляторов, при помощи которых можно осуществить соответствующий расчет. Достаточно ввести необходимые данные (сумму займа, его срок и процентную ставку), после чего совершить операцию. Автоматическая система самостоятельно вычислит как размер месячного платежа, так и общую сумму выплат вместе с уровнем переплаты.

Аннуитетные платежи по кредиту, расчёт калькулятором

На некоторых сайтах есть возможность скачать себе приложение, чтобы производить подсчёты у себя на компьютере в режиме оффлайн, или просто для того, чтобы программа всегда была под рукой. Зачастую это реализовано в обычном приложении из набора Microsoft Office – таблицах Microsoft Excel. Вы можете держать его постоянно открытым и производить сравнение программ от различных банков, что позволит выбрать для себя вариант с наименьшей переплатой по кредиту.

Очень удобно производить расчет аннуитетных платежей по кредиту калькулятором, встроенным в сайт банка, где вы рассматриваете интересные вам программы. Тогда приложение максимально приспособлено под условия программы, и позволит с наибольшей точностью получить предварительную информацию по оформляемому продукту.

Что такое аннуитетный платеж

Сразу отметим, что в реальности банками может использоваться немного другая формула, которая рассчитывает размер платежа исходя из разной продолжительности месяцев, учитывая «високосность» года и т.п., поэтому цифры в банковских расчетах могут незначительно отличаться.

В начальный период платежа при аннуитетной схеме уплачивается больше процентов, чем погашается долга, поэтому размер переплаты может оказаться существенным. Особенно это касается длительных платежей при кредите на крупную сумму — ипотека или заем на авто.

Аннуитетный платеж: что это такое, плюсы и минусы данного метода

К примеру, при объеме заемных средств 300 тыс. рублей под 20% годовых и сроке кредитования 5 лет, переплата при аннуитетной схеме обслуживания составит 176 889 рублей. При досрочном погашении 100 тыс. рублей через 2 года, сумма переплаты сократится до 143 тыс. рублей. Аналогичная операция после 3 лет пользования кредитом позволит сэкономить на переплате всего чуть более 12 тыс. рублей за оставшиеся 2 года.

В соответствии с изменениями к ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, вступившими в силу 1 ноября 2011 года, любой заемщик имеет право досрочного возврата части или всего объема заемных средств без применения к нему штрафных санкций со стороны кредитных организаций. В полной мере относится это и к ипотечным кредитам.

Что такое аннуитетные платежи

• Сравнительно непростая процедура получения такого кредита.
• Высокие размеры выплат в первую половину срока кредитования.
• Необходимость каждый установленный для взносов период уточнять сумму выплаты, что является причиной риска просрочить платеж из-за невнимательности заемщика или случайной ошибки сотрудника банка (в случае если последний назовет ошибочную сумму следующего взноса).

1. Вид срочного займа, при котором с условленной периодичностью выплачивается равная сумма, включающая как тело, так и проценты этого займа.
2. Сами денежные выплаты равные друг другу и выплачиваемые через равные установленные договором промежутки времени в счет кредита.
3. Договор со страховой компанией, в соответствии с которым устанавливается получение физическим лицом определенных сумм начиная с условленного времени. Примером такого аннуитета может быть договор пенсионного страхования, когда с выходом на пенсию человеку начинают ежемесячно начисляться равные денежные суммы.

Как считается аннуитет по кредиту

Получается ли, что для заемщика такой вариант имеет только отрицательные моменты? Нет, как это обычно и бывает, негативные моменты уравновешиваются рядом плюсов. Во-первых, получить кредит при таком графике проще, ведь, как уже было сказано выше, дифференцированный платеж отличается тем, что в начале срока сумма взноса будет выше, а значит, и доход клиента должен соответствовать этой планке.

Что касается недостатков, то на первом месте, конечно же, сумма переплаты, которая больше, по сравнению с другой разновидностью графика. Второй недостаток неразрывно связан с первым – это медленное погашение долга. Получается, что при оплате первых взносов сумма основного долга уменьшается очень незначительно, что для многих заемщиков является неприятной неожиданностью. И особенно ярко этот момент проявляется в случае досрочного погашения кредита.

Похожие записи
• 
  Как Бороться Со Злостными Неплательщиками Соответствии С Фз217 В Снт
• 
  Договору О Переуступке Прав И Обязанностей По Договору Аренды Земельного Участка
• 
  До скольки можно сверлить в квартире по закону рф в
• 
  Заявление о регистрации по месту пребывания форма 1 образец