Возврат страховки по договору коллективного страхования

Возврат страховки по кредиту: судебная практика

  • В тексте кредитного договора – когда сам кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик присоединяется к договору коллективного страхования заключенного кредитной организацией и страховой компанией.
  • В качестве дополнительного договора страхования, который подписывается одновременно с кредитным договором.

Если заемщик заключил договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, то ему необходимо первоначально направить в адрес банка претензию с требованием исключить из кредитного договора пункт о присоединении к договору страхования, а также вернуть ему сумму уплаченной страховки. В случае отказа кредитной организации в удовлетворении указанных требований заемщик вправе обратиться в суд. В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения кредитного договора, а также факт отказа кредитной организации от удовлетворения претензии в добровольном порядке. Данное требование или исковое заявление может быть подано в любой момент действия кредитного договора.

Отказ от страховки по коллективному договору

Схема с коллективным договором страхования упрощает для банка бумажную работу: ведь оформление реального полиса вовсе не обязательно. Все взаимоотношения выстроены между страховщиком и банком. А отношения между банком и заемщиком — по упрощенной схеме. Это сокращает документооборот, а значит, и операционные издержки банка.

Стоит, однако, иметь в виду, что иногда страховка является обязательным условием получения кредита (например, ипотечного или автозайма) либо влияет на его ставку.
И в случае отказа от страховки по такому кредиту заемщик обязан сразу заключить новый страховой договор. То есть вариант просто отказаться от полиса невозможен.

Возврат страховки по договору коллективного страхования

В этих двух примерах я постарался максимально подробно описать суть споров и правовое обоснование позиции заемщиков. Если Вы уже сталкивались с судебными спорами, составляли самостоятельно исковые заявления, я думаю, Вы сможете на основе моей статьи написать иск, и с ним обратиться в суд.

Но по факту, ни в кредитном договоре, ни в правилах кредитования Вы не найдете информацию о размере комиссии банка именно за подключение к программе страхования. Тут я уточню, что сумма, которую банк списал с Вас в счет уплаты страховой премии включает в себя как саму страховую премию, так и комиссию банка.

Договор страхования в ВТБ

Расторгнуть договор необходимо в случае погашения задолженности перед ВТБ 24 досрочно. В такой ситуации, застрахованному договор не дает никаких преимуществ, ведь выгодополучателем назначен ВТБ 24. А если у частного лица нет невыплаченного кредита, то его страховая выплата не попадет ни в банк, ни ему лично.

  • Страховая сумма каждого участника коллективного договора равна остатку его задолженности перед ВТБ 24 на момент наступления одного из рисков.
  • При наступлении смерти или получении инвалидности, сумма равна изначальной задолженности (на дату подписания коллективного договора).
  • При временной утрате способности работать, оплата назначается за каждый день больничного по принципу 1/30 от размера долга на момент наступления такой ситуации.
  • При потере работы выплата происходит по схеме 1/26 за каждый день в статусе безработного с 61 дня расторжения контракта с работодателем (не позднее 183 дня).
Интересное:  Кто Имеет Право На Получение Субсидии На Покупку Жилья

Как вернуть деньги за присоединенный к кредитному договору страховой сертификат коллективного страхования

Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 16.07.2014 по делу N 33-3819/2014
Требование: О признании недействительным условия кредитного договора в части страхования жизни и здоровья, взыскании незаконно уплаченной комиссии, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Обстоятельства: Предоставление истцу кредита было обусловлено необходимостью присоединения к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Истец обратился к ответчику с требованием исключить его из списка, которое до настоящего времени не удовлетворено.
Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку услуга подключения к программе страхования является добровольной.
Апелляционное определение Пензенского областного суда от 10.03.2015 по делу N 33-663
Исковые требования о защите прав потребителей оставлены без удовлетворения правомерно, так как довод истца о навязывании услуги страхования и отсутствии возможности кредитования без условия о страховании не подтвержден, а фактические обстоятельства по делу свидетельствуют о добровольности действий истца по страхованию от несчастных случаев и болезней и отсутствии влияния данного условия на принятие банком решения о предоставлении кредита. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 23.12.2014 по делу N 33-18341/2014
Требование: О признании частично недействительным кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Обстоятельства: Истец оспаривает условия договора, возлагающие на него обязанность по внесению страхового взноса.
Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку путем подписания договора страхования истец выразил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы в качестве заемщика по кредитному договору.

Поскольку программа коллективного страхования заемщиков, к которой Вы присоединились, представляет собой договор заключенный между банком и страховой компанией, отказаться от него в течение 5 рабочих дней, как это имело место при классическом договора страхования, Вы не можете.

Отказаться от навязанного банком страхового договора и вернуть свои деньги

Одной из причин, по которой не представляется возможным гарантировать возврат средств при навязанной банком страховке, является, например, следующая. Если заемщику при оформлении кредита предоставлялось право выбора: либо свободный от страховки кредит, но с повышенной ставкой, или кредит с дополнительным договором страхования и пониженной процентной ставкой, то суды оценивают такие действия клиента как добровольные, и выносят решение не в его пользу. Тем не менее, при надлежащем анализе обстоятельств заключения кредитного договора, его текста, судебная перспектива избавления от страховки вполне оптимистична.

  • Банк и выбранный им страховщик заключают между собой бессрочный договор добровольного коллективного страхования клиента банка, предусматривающий размер возмещения, сумму страховой премии и другие существенные обстоятельства, в том числе и обстоятельства, расцениваемые как приемлемые для наступления страхового случая.
    Уловка банка заключается в следующем.
    Заемщику предлагается подписать кредитный договор, в соответствии с одним из условий которого, он дает согласие на присоединение к указанному выше добровольному коллективному договору страхования жизни и здоровья. Пусть никого не смущает алогизм ситуации – клиенту, пришедшему в банк за деньгами, всучивают не нужную ему страховку, издевательски называя ее добровольной. Унизительность попавшего в такой капкан заемщика усугубляется еще и тем, что никто ему этот добровольно-коллективный договор не предоставит. Страховой полис с поверхностным изложением положений страхования – это то, на что он может рассчитывать в лучшем случае.
  • Каких-либо условий, предусматривающих страхование клиента, кредитный договор не содержит. Оболванить заемщика ставится в задачу сотруднику банка, работающему с ним по оформлению кредита. Клер просто предлагает клиенту подписать кроме договора кредитования также и отдельный страховой договор. Разумеется, страховая компания, фигурирующая в этом договоре, определена банком со всеми вытекающими из данного обстоятельства преференциями в пользу кредитного учреждения. Естественно, вежливый сотрудник в самых корректных формулировках поставит потенциального заемщика перед непростой дилеммой, либо подписать навязываемый договор, и тем самым принять на себя дополнительное, и немалое, бремя обслуживания кредита, либо встать и уйти ни с чем, кроме мысли о том, что в другом банке его скорее всего посетит унылое дежавю, и ситуация повторится с точностью до деталей.
    Очень часто, подписав такой договор страхования, клиент получает «в довесок» еще и прописанное в кредитном договоре условие в части перечисления банком страховой премии страховщику путем списания определенной суммы со счета заемщика.
Интересное:  Сколько пособие по уходу за 2 ребенком

Возврат страховки по договору коллективного страхования

Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя — физического лица в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.Необоснованными являются также доводы суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей — физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо — Банк.

Страховая компания может как самостоятельно принять заявление об отказе от услуги, так и банк часто принимает на себя эту обязанность и передает данные страховщику. Выводы По оформленному кредиту ВТБ 24 клиент имеет полное право написать отказ от услуги страхования и вернуть переплаченные денежные средства. Это правило действует на все кредитные договоры, кроме ипотеки и автокредитования. Для написания заявления можно обратиться как в банк, так и в страховую компанию. Если клиент встречается с игнорированием своего заявления, то расторгнуть страховку остается только, прибегнув к судебному процессу. Похожие записи: ВТБ 24 кредит на строительство, программы креди… Со скольки лет одобряют кредиты в ВТБ?…

Втб страхование отказ от страховки по кредиту

08 мая 2013 15:39 Как вернуть деньги за навязанную страховку? Игорь оформил потребительский кредит на ремонт дома на 120 тысяч рублей. Довольно существенную сумму в переплате по кредиту занимают платежи по страхованию жизни и здоровья. Погасить кредит Игорю удалось гораздо раньше указанного в договоре срока – не за два года, а за семь месяцев. Есть ли у него возможность вернуть страховой взнос за оставшееся время, рассказывают эксперты. Дмитрий Ремнёв, начальник отдела сервисных и страховых продуктов Департамента розничного бизнеса ВТБ24: «В данном случае, если Игорь застраховался на весь срок кредита сразу, по закону он сможет расторгнуть договор страхования и рассчитывать на компенсацию.

Новости > СОГАЗ: Отказ от страховки в «период охлаждения» изменит условия кредитования У россиян появилось право и возможность отказаться от договора добровольного страхования с возвратом денег за страховку в течение так называемого «периода охлаждения» – пяти дней с момента заключения договора. Однако отказ от полиса при заключении договора кредитного страхования повлечет изменение условий кредитования.

Страховое право

В связи с этим предлагается введение дополнительного основания ответственности работодателя за несвоевременное исполнение норм коллективного договора (соглашения), предусматривающее санкцию в виде выплаты работникам определенных компенсаций. Современная концепция коллективного договора исходит из предположения о необходимости широкого развития партнерской формы регулирования социально-трудовых отношений без участия законодателя.
Но необходимо понимать, что такие партнерские взаимоотношения возможны лишь тогда, когда они не идут вразрез с интересами государства и общества. Система премирования и надбавок в организации является одним из важных инструментов мотивации работника, и должна быть документально не закреплена, за чем тщательно следят государственные органы.
Коллективный договор ОАО «Сбербанк России» состоит из следующих разделов: 1. Общие положения. 2. Права и обязанности сторон. 3. Гарантии деятельности профсоюза 4. Рабочее время и время отдыха 5. Оплата труда 6. Охрана труда и здоровья 7. Возмещение вреда, причиненного здоровью работника 8.

Так, к обязанностям Работодателя относятся: — обеспечивать совместно с соответствующим Комитетом Профсоюза выполнение мероприятий, устанавливающих более высокий уровень социальной защищенности Работников по сравнению с действующим законодательством РФ; — принимать меры по предотвращению конфликтных ситуаций в Банке, мешающих производственному процессу и выполнению условий Договора; — предоставлять всем Работникам равные возможности в реализации права на труд в соответствии с квалификацией и действующим законодательством РФ.

Интересное:  Какой срок хранения документов в организации

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ 24

  • Банк гарантирует себе возврат долга, если клиент не сможет погашать его в силу непредвиденных обстоятельств (несчастный случай, смерть, сокращение с работы и проч.). Стоит сразу отметить, что увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Как показывает практика, многие компании сейчас именно так увольняют сотрудников, чтобы не выплачивать компенсации и др.выплаты.
  • Страховая премия – это дополнительный комиссионный доход банка. Учитывая, что кредитов выдается много, а страховых случаев мало (довольно часто страховая организация отказывает в выплате, ссылаясь на многочисленные исключения в страховых правилах), страховка – это идеальный постоянный источник дохода.
  • Мотивация кредитных специалистов напрямую зависит от размера страховки. Если кредит был выдан без страховки, то сотрудник, скорее всего, будет депремирован или получит штраф. Не каждый хочет лишаться своей зарплаты, поэтому клиента до последнего будут уговаривать на заключении страхового договора. При этом могут использоваться доводы, что «Вам одобрили только со страховкой», «ставка по кредиту будет выше», «без страховки будет отказ» и проч. Поскольку страховка – дело добровольное, то клиент вправе отказаться от нее, но кредиторам невыгодно выдавать кредит без страхования. При настойчивом требовании заемщика выдать деньги без страховки ему могут просто отказать в выдаче. В правилах банковского обслуживания сказано, что банк не обязан указывать причину отказа по кредиту, поэтому доказать, что отказано из-за нежелания клиента подключаться к программе страхования, будет практически невозможно.

У ВТБ 24 своя собственная страховая компания – «ВТБ Страхование». Согласно установленным правилам, заемщик может расторгнуть в любой момент, но без возврата уплаченных взносов. По Указанию ЦБ №3854-У от 20 ноября 2015 года страховая организация обязана вернуть страхователю уплаченную им сумму, если тот обратиться в течение пяти рабочих дней после оформления страховки и кредита с заявлением об отказе от страховых услуг в страховую компанию. Выплата производится в течение 10 рабочих дней с даты получения заявления. Указ ЦБ вступил в силу в феврале 2016 года. Страховщикам было дано три месяца для изменения условий договоров для соответствия новому законодательству. Таким образом, с июня 2016 года клиенты могли уже отказываться от «навязанных страховок». Это нововведение касается и страховых договоров ВТБ 24.