Главная / Банкротство предприятия / Комментарии К С Статье В Российской Газете Банкам Дали Срок 2022 Год

Комментарии К С Статье В Российской Газете Банкам Дали Срок 2022 Год

Банки усилят контроль за переводами граждан до конца ноября 2022 года

Содержание

1 Банки усилят контроль за переводами граждан до конца ноября 2022 года
2 Срок исковой давности по кредиту
3 До; 30 банков могут покинуть российский рынок в; 2022 году
4 Dagens Nyheter (Швеция): насколько уязвима экономика России
5 В 2022 году изменятся правила взыскания долгов – кому это выгодно и к чему готовиться
6 США установили сроки для завершения сделок с российскими банками
7 Новое в блогах
8 С 1 февраля 2022 года судебные приставы не смогут удерживать пенсию и зарплату в счет оплаты долгов
9 Бурный рост цен нам уже гарантирован

В частности, речь про операции перевода с карты на карту, которые проводятся большим числом граждан — более 10 в день и более 50 в месяц. Или если таких операций слишком много — более 30 в день. Необходимо отслеживать также «значительные объемы» операций между гражданами — более 100 000 руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.

с карты на карту;
со счета на счет;
между электронными кошельками и картами;
между телефонными счетами и картами;
через СБП;
через платежные терминалы;
переводы между своими счетами;
переводы через Western Union и другие компании.

По мнению начальника правового управления ассоциации Сергея Клименко, реализация нововведений неизбежно приведет к увеличению стоимости кредитных продуктов. С учетом «неприкосновенной» части денежных средств на счету клиента, необходимо будет переоценивать риски в сторону их повышения. Кроме того, предстоит пересмотреть механизм расчета платежеспособности заемщиков, он станет более сложным.

С инициативой законопроекта о неприкосновенности прожиточного минимума для должников выступили депутаты Государственной Думы С. И. Неверов, А. К. Исаев, О. В. Савастьянова, сенаторы Российской Федерации А. А. Турчак, А. А. Клишас, И. Ю. Святенко и другие члены партии «Единая Россия».

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.
Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.
При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

потеря работы не по вине клиента;
тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Имущество, которое не могут забрать по исполнительным документам, указано в статье 446 Гражданского процессуального кодекса: должников не лишат единственного жилья, предметов домашней обстановки и обихода, одежды, обуви и других вещей индивидуального пользования.

Решать вам, но скажу сразу, что новый закон, который вступит в силу осенью 2022 года, лишь усложняет всю процедуру банкротства. У этого закона, с моей точки зрения, есть один плюс: финансовый управляющий будет назначаться гарантированно, соответственно, гражданин не будет его искать, поскольку назначаться он будет судом.

Срок исковой давности по кредиту

с истечением СИД по основной сумме задолженности истекает и срок по дополнительным платежам, насчитанным кредиторам;
при завершении срока исковой давности по основной сумме долга, СИД по процентам не истекает, это возможно, когда договором установлена отдельная более поздняя дата для процентов.

Доказательством факта разговора между заемщиком и менеджером банка может служить только аудиозапись, а не данные о дозвоне в списке исходящих звонков или другая подобная информация.
Телефонный разговор или расписка о том, что было получено уведомление о долге из банка, не подтверждают факт признания долга заемщиком.
Приход клиента в банковский офис или любое из отделений тоже не становится фактом признания долга. Заемщик мог снимать деньги, платить за коммунальные услуги или получать любые другие услуги. Поэтому видеозапись с камер, из которой видно присутствие должника в офисе, не подтверждают факт контакта с кредитором и признание за собой долга.

принятие выдвинутой претензии;
перезаключение договора на новых условиях, из содержания которого ясно, что должник признает возникшие обязательства;
заявление заемщика о приостановлении платежей или других изменениях в договоре;
акт сверки взаимных обязательств, скрепленный подписями кредитора и заемщика.

иск не был оформлен из-за обстоятельств непреодолимой силы;
на основании законной отсрочки;
если заемщик проходит службу в войсках, которые приведены в боевую готовность;
когда был приостановлен закон, который регламентирует эти правоотношения.

На основании ПП Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2022 года исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Поэтому СИД по штрафам, неустойкам, пеням и каждой части будет разный. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки по каждому невнесенному платежу.

Например, родителю придет единовременная выплата к учебному году — если она будет в 2022. При этом в том же банке есть кредит и распоряжение о списании платежей со счета. Единовременную выплату будет запрещено списывать автоматически — только по отдельному согласию.

За вред здоровью.
В связи со смертью кормильца.
За травмы при исполнении.
При катастрофах, стихийных бедствиях и терактах.
По уходу за нетрудоспособными.
За компенсацию проезда и лекарств.
Алименты.
За командировки.
За износ инструмента на работе.
Выплаты работнику к рождению детей, свадьбе или по случаю смерти близких.
Страховое обеспечение, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных.
Пенсия по потере кормильца.
Пособия при беременности и на детей.
Маткапитал.
Пособие на погребение.
Компенсации за путевки работникам.
Все выплаты по решению президента и правительства.
Выплаты малоимущим, в том числе по соцконтракту.

В принципе, детские выплаты и раньше были защищены от списаний. Но теперь в списке появилось и новое пособие беременным женщинам, которое оформляется с 1 июля 2022 года. А чтобы каждый раз не уточнять закон из-за разовых выплат, добавили общую формулировку: все так называемые президентские пособия тоже нельзя удержать по указанию приставов.

С периодическими выплатами ситуация немного другая. Для них не нужно получать отдельное согласие. Если заемщик дал разрешение на списание ежемесячных платежей, банк может это делать даже за счет пособия по уходу или при беременности. Но заемщик вправе потом передумать — на это есть 14 календарных дней после списания. Он может написать заявление, и банк вернет деньги в течение 3 рабочих дней.

С 1 мая 2022 года единовременные выплаты можно списывать в счет кредита только по отдельному разрешению от заемщика.
Если есть разрешение на списание периодических выплат, заемщик может передумать и в течение 14 дней подать заявление о возврате денег.
Единовременные выплаты, которые поступили на счет с 1 января 2022 года по 30 апреля 2022 года включительно и списаны по кредитам и займам, можно вернуть из банка по заявлению. К кредитору нужно обратиться до 1 июля 2022 года.

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2022 году.

2022 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

получить ипотечные или кредитные каникулы;
заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

На ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью, с 03.07.2022 распространено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предусмотренное ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ. Это сделано для того, чтобы недобросовестные кредиторы не устанавливали процентные ставки физлицам под ипотеку, существенно превышающие средние по рынку.

Условия предоставления дополнительных услуг за отдельную плату теперь должны включать стоимость и право заемщика, например, отказаться от услуги в течение 14 календарных дней и потребовать вернуть деньги (информация о правах заемщика должна быть в заявлении на кредит). Регламентированы условия и порядок возврата уплаченных заемщиком денежных средств.

Также с 02.07.2022 к трудной жизненной ситуации заемщика как основания для предоставления отсрочки по кредиту/займу отнесено прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости. Уточнено, что этот факт подтверждает трудовая книжка с записью о прекращении трудового договора/служебного контракта, а если она по закону не велась – электронные сведения о трудовой деятельности (ст. 66.1 ТК РФ).

Интересное: Как Избежать Описания Имущества Перед Приходом Пристава

Также с 3 июля 2022 года:

полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых должны указывать с точностью до третьего знака после запятой;
при расчетах полной стоимости потребкредита (займа) в процентах годовых округление – не менее чем до третьего знака после запятой.

Федеральный закон от 02.07.2022 № 329-ФЗ с поправками в Закон о потребительском кредите нацелен оградить заемщика от излишних требований банка и сделать более понятной процедуру заключения договора. Также он уточнил права и обязанности сторон потребительского кредита (займа).

В документе отмечается, что запрещенные в четверг решением администрации США важные сделки, «которые совершаются в обычном порядке и необходимы для постепенного сворачивания сделок с участием одного или нескольких из заблокированных лиц, разрешаются до 0:01 по времени Восточного побережья [США] (7:01 мск. — Прим. ТАСС) 26 марта 2022 года». В другой генлицензии граждан США обязывают до 26 марта «прекратить все сделки» с этими финансовыми институтами.

В то же время власти США предусмотрели исключения в отношении банка «Открытие», ВТБ, ВЭБа, СберБанка, Совкомбанка. Сделки с их ценными бумагами разрешаются до 25 мая 2022 года при условии, что право собственности перейдет к лицам, не являющимся гражданами США. Для этих компаний были сделаны исключения с тем же сроком в отношении деривативов.

Власти США также расширили рестрикции в отношении российского государственного долга, под ограничения попали сделки с долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней. Соответствующая информация в четверг опубликована на сайте Министерства финансов США. Речь идет об 11 компаниях с государственным участием или важных для экономики организациях и еще о «двух компаниях с преобладанием частного капитала». Как сообщалось, в список попали Газпромбанк, Альфа-Банк, СберБанк, «Транснефть», РЖД, «РусГидро», «Ростелеком», «Газпром», «АЛРОСА», «Газпром нефть», Россельхозбанк, Московский Кредитный Банк, «Совкомфлот». Как отметили в Вашингтоне, возможности этих компаний по привлечению капитала в США будут сильно ограничены.

Как отмечается в документе, под «связанными с энергоносителями» подразумеваются сделки, касающиеся добычи, перегонки, транспортировки различных видов топлива, в том числе нефти и газа, а также угля, древесины или сельскохозяйственных продуктов, используемых для производства биотоплива, или же урана. Помимо перечисленного в эту же категорию попадают контракты на производство и передачу электроэнергии, произведенной в том числе на ядерных и тепловых станциях или из возобновляемых источников энергии.

Минфин также исключил из списка санкций услуги, оказываемые в связи с пролетами над РФ и аварийными посадками в РФ самолетов США. Санкции не будут распространяться на «услуги, оказываемые в связи пролетами над Российской Федерацией или аварийными посадками самолетов, зарегистрированных в США или принадлежащих и подконтрольных гражданам США». Речь идет «об инцидентах, когда необходимо оказание медицинской помощи и связанных с этим услуг, включая эвакуацию пострадавших на территории РФ», уточняется в документе.

До; 30 банков могут покинуть российский рынок в; 2022 году

В четвертом квартале 2022 года оценки кредитоспособности отдельных банков ухудшились, в связи с чем был сделан прогноз, что 8,8% действующих банков могут прекратить работу в России в 2022 году. В прекращение работы входят такие понятия, как отзыв лицензий, добровольная ликвидация или присоединение к другим банкам.

В конце июля главы крупнейших банков России заявили о рисках из-за подхода ЦБ к экосистемам. Новое регулирование экосистем, формат которого обсуждает ЦБ, может привести к тому, что более сотни банков нарушат нормативы достаточности капитала. Это может привести к закрытию офисов банков в небольших городах.

Dagens Nyheter (Швеция): насколько уязвима экономика России

пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, ущемляет права меньшинств, нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации
порочит честь и достоинство других лиц или подрывает их деловую репутацию;
распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия;
преследует коммерческие цели, содержит спам, рекламную информацию или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные;
является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений («флуд»);
смысл текста трудно или невозможно уловить;
текст написан по-русски с использованием латиницы;
текст целиком или преимущественно набран заглавными буквами;
текст не разбит на предложения.

Кроме того, по смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2022 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», требование о признании права отсутствующим является разновидностью негаторного иска, на который в силу абзаца пятого статьи 208 ГК РФ исковая давность не распространяется.

В обоснование доводов жалобы заявитель указывает, что судами при вынесении обжалуемых актов не применена статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, неправильно применены положения статей 208, 218, 244, 290, 302 Гражданского кодекса Российской Федерации,, статьи 135, 138 Жилищного кодекса Российской Федерации.

Однако надо иметь в виду, что иногда исковая давность не применяется в силу самой природы заявленных требований. Так, в Постановлении ВС и ВАС N 15/18 справедливо указано на неприменимость исковой давности к случаям оспаривания нормативного правового акта, если иное не предусмотрено законом. Аналогичный вывод следует сделать и в отношении оспаривания ненормативных правовых актов, которыми нарушены права, охраняемые законом интересы и свободы участников гражданского оборота. И в том и в другом случае требования о признании недействительными правовых актов относятся к так называемым установительным притязаниям, которые в силу самой их природы не подвержены действию исковой давности. Поэтому любой правовой акт может быть оспорен независимо от времени его принятия. То же самое можно сказать и в отношении констатации судом факта ничтожности гражданско-правовой сделки (подробнее об этом см. коммент. к ст. 181 ГК).

В соответствии со статьей 126 Конституции Российской Федерации судебный надзор за деятельностью судов в предусмотренных федеральным законом процессуальных формах осуществляет Верховный Суд Российской Федерации, в полномочия которого входит также обеспечение единства судебной практики, в том числе посредством принятия соответствующих обязательных для судов разъяснений. Частным случаем таких разъяснений являются указанные заявителями в жалобе положения пункта 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 2 июля 2009 года N 14 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при применении Жилищного кодекса Российской Федерации», предусматривающие, что к спорным жилищным отношениям, одним из оснований возникновения которых является договор, применяется общий трехлетний срок исковой давности (статья 196 ГК Российской Федерации). Данное разъяснение, как следует из его содержания, не касается вопроса о начале течения срока исковой давности (статья 200 ГК Российской Федерации) и, соответственно, не может служить обоснованием наличия сформировавшейся правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации по данному вопросу. При этом доводы заявителей о том, что к указанному виду требований суды не применяют исковую давность, не корреспондируют содержанию судебных актов, вынесенных по результатам разрешения спора с их участием. Данные судебные акты не содержат в качестве правового обоснования ссылок на положения статьи 208 ГК Российской Федерации, устанавливающие круг требований, на которые исковая давность не распространяется.

С теоретических позиций комментируемое правило тоже вряд ли оправданно. По всей видимости, его основной смысл в том, чтобы подчеркнуть, что вкладчик вправе получить свой вклад в банке независимо от времени его внесения. Однако это не имеет никакого отношения к исковой давности, поскольку права вкладчика никем не нарушены. Это происходит лишь тогда, когда банк отказывается выдать вклад. Предоставление вкладчику права защищать свои интересы в пределах общего срока исковой давности было бы вполне достаточным.

В 2022 году изменятся правила взыскания долгов – кому это выгодно и к чему готовиться

Юристам известно, что доходы, на которые не может быть обращено взыскание, перечислены в статье 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 года (в редакции от 22.12.2022). Гражданам, не осведомленным в юриспруденции разъясняем, что исходя из буквального содержания вышеупомянутого закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», следует: В перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание, входят социальные выплаты. Хотим подчеркнуть то, что, однако, гарантированной защиты от списания некоторых из них до сих пор нет. Между тем, принятие таких законов планируется по инициативе Президента РФ Владимира Владимировича Путина!

Принятие таких законов улучшающих положение граждан-должников особенно актуально в период пандемии, когда многие нуждающиеся в помощи категории граждан получают помощь именно по таким актам, и не имеют других доходов, либо сумма их доходов не превышает прожиточного минимума! Хотим отметить, что новым законом, кроме того, от взыскания будут защищены выплаты в рамках социальной помощи малоимущим и беременным, а также средства, предоставленные на основании социального контракта.

Интересное: Новости Для Ветеранов Боевых

А теперь об уже принятом законе № 234-ФЗ от 29 июня 2022 года «О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «Об исполнительном производстве» который благодаря Президенту РФ Владимиру Путину, был принят! Закон вступит в законную силу в последнем месяце зимы 2022-2022 года. Согласно с названным законом, с 1 февраля 2022 года получит дополнительную защиту прожиточный минимум должника, а заодно и упростится процедура его сохранения от списания за долги.

Законопроект № 1248303-7 предполагает усиление защиты социальных выплат от списания в рамках исполнительного производства. Так, в перечень хотят добавить социальные выплаты, предоставляемые на основании актов Президента РФ и правительственных актов. Законопроект № 1248303-7 уже прошел первое чтение в Государственной Думе РФ.

Федеральный закон № 234-ФЗ от 29 июня 2022 года «О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федеральный закон «Об исполнительном производстве» даст должнику возможность избежать судебных тяжб за свой прожиточный минимум. Вместо того, чтобы судиться с приставами за незаконные аресты и списание социальных денег, с 01 февраля 2022 года любой должник сможет просто подать в ФССП заявление и указать в нем счет, на котором этот минимум должен быть сохранен. Более того, в силу упомянутого выше закона сами судебные приставы будут должны (обязаны) сообщить должнику о такой возможности.

США установили сроки для завершения сделок с российскими банками

Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США исключило из списка «экспорт и реэкспорт сельскохозяйственных товаров, медикаментов, медицинского оборудования, программного обеспечения для него, используемых для диагностики и лечения COVID-19», говорится в распространенном документе Минфина. Отмечается, что это касается поставок «в, из и через» РФ.

Министерство финансов США приостановило действие американских санкций и разрешило до 26 марта ряд имеющих важное значение финансовых операций с банком «Открытие», Совкомбанком, ВТБ, а также любыми другими организациями, в которых перечисленным финансовым институтам принадлежит доля в 50% или выше. Об этом говорится в опубликованной ведомством в четверг специальной генеральной лицензии, передает ТАСС.

пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, ущемляет права меньшинств, нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации
порочит честь и достоинство других лиц или подрывает их деловую репутацию;
распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия;
преследует коммерческие цели, содержит спам, рекламную информацию или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные;
является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений («флуд»);
смысл текста трудно или невозможно уловить;
текст написан по-русски с использованием латиницы;
текст целиком или преимущественно набран заглавными буквами;
текст не разбит на предложения.

Новое в блогах

Американским юридическим и физическим лицам запрещено иметь дело со всеми перечисленными банками. Это значит, что банки не смогут купить американские товары и услуги. Например, американское программное обеспечение (ПО). То есть, почти всё ПО. Обновления ПО будут недоступны. Американские продавцы просто откажутся их продавать (а банк не сможет их оплатить согласно пункта 2).

«Альфа-банк», «Газпромбанк», «Московский кредитный банк» (МКБ), «Россельхозбанк», «Сбербанк» не смогут привлекать новый среднесрочный и долгосрочный капитал в долларах. Ни долговой (кредиты, облигации) на срок свыше 14 дней, ни долевой (акции). Больше никаких ограничений. Пока.

Все перечисленные банки не смогут проводить платежи в долларах. Совсем. Даже 1 доллар не сможет провести. Это значит, что гражданин России не сможет оплатить карточкой этих банков товары и услуги, если они номинированы в долларах. И не важно, где сам он при этом находится – за границей или у себя дома на диване. В любом случае покупка товаров и услуг, которые нужно оплатить долларами, невозможна. Продажа товаров и услуг за доллары также невозможна.

Проблема только в том, что до сих пор он был такой один. А теперь к нему присоединится несколько крупнейших российских банков. Пирога явно на всех не хватит. Конечно, российские власти не оставят перечисленные выше банки в беде. Деньжат подкинут. ЦБ уже начал работу в этом направлении. И всё равно, банкам из первых двух списков придётся очень плохо.

На первый взгляд, этот вид санкций кажется самым лёгким. Если не понимать сам принцип банковского бизнеса. Банк берёт чужие деньги в долг под проценты у одних людей, и даёт их в долг под проценты другим людям. На разницу в процентах и живёт. Получается, что США ограничивают перечисленные банки в развитии.

— Это очень много. Данные показатели свидетельствуют о том, что люди не могут самостоятельно расплатиться по своим кредитным обязательствам и вынуждены брать все новые и новые кредиты, но это не является решением проблемы. Таким способом заемщики просто еще больше загоняют себя в финансовую петлю.

Любопытно, что этот настораживающий ответ стал абсолютным лидером, значительно опередив другие цели. Так, на втором месте в исследовании КонфОП оказались кредиты на лечение и ремонт (по 13% респондентов используют деньги на эти цели). На третьем месте — по 10% ответов — оказались кредиты на образование и покупку бытовой техники. Еще 8% людей берут в долг у банков на путешествия и только 1% — на покупку автомобиля, но такой низкий результат в этом пункте можно объяснить тем, что для покупки машины люди обычно используют залоговый вид по более низкой ставке.

— С другими странами здесь не стоит сравнивать. Там у граждан запросто может быть несколько кредитов, у них другие доходы и процентные ставки по кредитам ниже, поэтому возможно оплачивать по несколько счетов ежемесячно. А в России люди влезают в новые долги, чтобы расплатиться по имеющимся обязательствам. Это серьезное отличие.

При выборе кредита больше всего россиян интересует процентная ставка: она важна для 34% респондентов. На втором месте — ежемесячный платеж — им в первую очередь интересуются 15% опрошенных при выборе банка для кредитования. На третьем месте оказались сумма кредита и форма подтверждения дохода: на это обращают внимание по 14% россиян. А при выборе банка для кредитования большинство граждан ориентируются на рекомендации знакомых (35%), привлекательные условия кредитования (19%) и рекламу кредита в чистом виде (14%).

При этом уже со второй половины этого года Центробанк начнет применять прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций на сверхлимитные выдачи кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Это может сделать положение людей, которые берут новые кредиты для того, чтобы обслуживать уже имеющиеся обязательства, безвыходным, если они не захотят воспользоваться процедурой банкротства.

Курс доллара вырос в два раза с 30 до 60 рублей и больше к прежним уровням не возвращался, потому что и цена на нефть обвалилась — была выше ста долларов, а опустилась к 50 и продолжила снижаться. Произошло приведение курса рубля в соответствие с новыми макроэкономическими параметрами.

Если осуществится этот сценарий, скачок курса рубля вполне вероятен. И это не так уж плохо, потому что исходя из всех условий, курс в районе 80 за доллар для нас вполне нормален. В моменте падение может быть и больше, курс уже доходил до 85, это может произойти снова, но в этом тоже нет никакой катастрофы.

Интересное: Скидки школьникам на жд билеты в 2022 году период действия

То, что происходит сейчас с курсом рубля, никак не связано с действиями российских финансовых властей. Это следствие напряженности из-за ситуации на Украине. И я не исключаю, что предыдущее повышение ставки ЦБ уже было связано с возможным ростом геополитической напряженности. Просто тогда мы не обладали всей полнотой информации, и некоторые критиковали это решение, так как особых причин снова повышать ставку вроде бы не было.

— Я считаю, что если даже случится конфликт, то небольшой. Это, конечно, тоже негативно для экономики. Но лично мое мнение в том, что какого-то апокалипсиса с мировой войной не будет. А раз так, то этот конфликт будет разрешен, начнется переговорный процесс и так далее.

«Поэтому я считаю, что особо панических настроений для рубля нет точно. Они есть, скажем, для доллара, потому что острый конфликт между руководством ФРС и МВФ, настолько острый, что он вылился в публичную сферу, показывает, что ни у той, ни у другой стороны нет хорошего решения сложившихся проблем», — сказал Михаил Хазин.

Предполагается, что основная волна отзыва лицензий также придется на конец года. Вместе с тем, возможно, будет проводиться консолидация разных кредитный организаций. В данном случае это намного более позитивная мера, поскольку консолидирование, как правило, не несет за собой дефолтных рисков, а также практически безболезненно для клиентов.

Необходимо отметить, что тенденция снижения числа банковских учреждений в России нарастает с 2022 года. В прошедшем году лицензии лишилось 37 банков, причем, не все были выведены с рынка Центробанком, небольшая часть добровольно сдала лицензию и закрылась.

Более четверти российских кредитных организаций по прошлого года показывают убытки. У более чем трети банков наблюдается снижение регулятивного капитала. Аналитики подчеркивают, что показываемая отчетность, как правило, далека от реальной, а значит, число банков, теряющих собственный капитал, может значительно увеличиться. В основном это небольшие и банки с узкой специализацией. Отчасти это связано с оттоком капитала – многие граждане длительное время предпочитали снимать свои сбережения с вкладов и закрывать счета, опасаясь как серьезного снижения доходности по вкладам, так и банкротства самих банков. Кроме того, под угрозой закрытия находятся кредитные организации, не успевающие подстраиваться под современные реалии и нарастающий тренд на цифровизацию.

Кроме того, среди банков, лишенных лицензий за последние полгода прошлого года, преобладают не те, которые столкнулись с последствиями пандемии, а те, у которых были длительные “хронические” проблемы, нарастающие в течении последних двух-трех лет. В первую очередь, речь идет о банках с проблемным кредитным портфелем.

Пандемия и последовавший за ней экономический кризис привели к тому, что в России выросло число кредитных учреждений, находящихся в зоне риска. Предполагается, что до конца года прекратить свое существование может порядка 30 банковских организаций. Об этом сообщает “ТАСС“.

«Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием нелегальными субъектами финансовых услуг для расчетов с российскими гражданами. Эта работа не затронет малый и микробизнес», — говорится в заявлении Центробанка.

Банкам рекомендовано изучать такие счета на предмет отмывания денег или финансирования терроризма. При наличии оснований эти счета будут блокироваться. Если в течение года будет два и более отказа в переводе – банки должны будут расторгать договоры с клиентами.

Теперь банки должны будут следить за счетами, по которым проводится более 10 операций с гражданами в день и более 50 в месяц. Кроме того, под внимание банков попадут счета, с которых производится более 50 переводов физлицам в сутки.

Подозрительными будут считаться также операции между гражданами объемом более 100 тыс. рублей в день и более 1 млн рублей в месяц.

К декабрю 2022 года банки России должны усилить контроль за денежными операциями клиентов. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на дорожную карту правительства по регулированию криптовалют. В Центробанке РФ, а также некоторых банках страны сообщили журналистам, что уже применяют меры по контролю, которые были утверждены еще в прошлом сентябре.

ЦБ заявляет, что переводы между физлицами могут использоваться «в целях отмывания преступных доходов, незаконной предпринимательской деятельности, включая онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид, а также для совершения операций в криптовалютных обменниках».

С 1 февраля 2022 года судебные приставы не смогут удерживать пенсию и зарплату в счет оплаты долгов

По закону, судебные приставы вправе удерживать до 50% (а в отдельных случаях до 70%) от заработной платы, пенсии и иных доходов с целью погашения задолженности перед кредиторами. Довольно-таки большое количество пенсионеров и людей с низкими доходами, оказывались в ситуации, когда после удержаний приставами пенсии или зарплаты у них практически не оставалось денег на жизнь. Оставшейся суммы едва хватало (а иногда и не хватало) на оплату коммунальных услуг и продуктов первой необходимости. Как следствие, одни долги уменьшались (те, что находились на взыскании у приставов), но копились другие долги (долги по ЖКХ, займы перед физическими лицами, микрозаймы и т.д.). Воспользоваться процедурой банкротства для таких категорий граждан не представлялось возможным:

При долгах свыше 500 тысяч рублей для прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо понести затрат на сумму не менее 40 тысяч рублей, которых попросту у людей нет. Подробнее о том, из чего складывается стоимость процедуры банкротства физического лица можно прочитать по ссылке.

Вступающий в силу 1 февраля 2022 года Федеральный закон от 29.06.2022 № 234-ФЗ послужит толчком для развития внесудебного (упрощенного) банкротства физических лиц. Пенсионеры и малообеспеченные граждане, чей доход менее прожиточного минимума смогут добиться окончания исполнительных производств за невозможностью взыскания (при условии, если у них нет имущества, на которое может быть обращено взыскание: автомобиль, вторая квартира, гараж и т.п.) и списать долги на сумму до 500 тысяч рублей абсолютно бесплатно, обратившись в любой многофункциональный центр «Мои документы».

До вступления в силу Федерального закона от 29.06.2022 №234-ФЗ можно было добиться сохранения за должником прожиточного минимума в рамках исполнительного производства лишь через суд. А это, зачастую, длинный и затратный путь. Так в 2022 году семья Салтановых смогла добиться справедливости (уменьшения размера удержаний из доходов с 50 до 10%) лишь дойдя до Верховного суда. Об этом мы писали в статье «Верховный суд и прожиточный минимум в исполнительном производстве». На судебные тяжбы у семьи Салтановых ушло больше года.

Если после удержаний судебным приставом у Вас от доходов остается меньше прожиточного минимума, то Вы можете снизить размер удержаний, обратившись в службу судебных приставов с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума (об уменьшении размера удержаний с заработной платы и иных доходов). До 1 февраля 2022 года приставы могли отказать в удовлетворении такого заявления и необходимо было добиваться справедливости в суде. С 1 февраля 2022 года в соответствии с Федеральным законом №234-ФЗ от 29.06.2022 года судебные приставы обязаны удовлетворять такие заявления при условии, что:

Бурный рост цен нам уже гарантирован

— Мы видим сейчас, что рубль на фоне бурных политических событий обесценивается на глазах, и это понятно. Однако одновременно мы наблюдаем и рост цен на нефть. Как вы это объясните? Бизнес в преддверии ужесточения этого политического кризиса запасается нефтью впрок?

Что это означает для нас? Мы уже понимаем, что тяжелее (ситуацию) не придумаешь. Дело в том, что нынешние западные санкции — качественно более серьезные, чем те, что принимались в 2022 году. Теперь в повестке дня — отключение от SWIFT, запрет на операции с долларом, санкции ЕС против российского госдолга. Это уже набор «мама, не горюй».

Первой свой удар по России анонсировала Великобритания. Ее премьер-министр Борис Джонсон заявил, что будут введены ограничительные меры в отношении пяти российских банков, а также близких к президенту РФ предпринимателей — Геннадия Тимченко, Бориса и Игоря Ротенбергов. В тот же день канцлер ФРГ Олаф Шольц объявил, что сертификация «Северного потока-2» приостанавливается. Фактически это означает, что введение в строй многострадального российского газопровода отложено на неопределенный срок.

Не стоит также забывать, что признание ДНР и ЛНР уже недешево обходится обычному россиянину. Содержание этих территорий, увеличение расходов на войну — все это не может пройти бесследно для граждан России. О том, как все это отразится на экономике РФ и благосостоянии ее жителей, обозреватель «Росбалта» поговорил с директором Института стратегического анализа Игорем Николаевым.

— Цены, безусловно, будут расти. Их будут толкать вверх неопределенность в геополитике, плюс растущие издержки для многих предприятий и банков. Евросоюз, вслед за США, согласовал санкции против российского госдолга. Это все словно круги по воде — повышает издержки, в данном случае, в финансировании госдолга. Но на конце цепочки это оборачивается ростом цен.

30 Мар 2022 glavurist 102