Аннуитетный платеж по кредиту это что значит

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж предполагает уменьшение суммы к погашению от месяца к месяцу. Происходит это по той причине, что структура дифференцированного платежа такова: основной долг делится на равные части по всей протяженности срока кредитования, а проценты насчитываются ежемесячно на остаток основного долга. Т.е. часть платежа, состоящая из основного долга, остается неизменной на всем периоде, а процентная часть каждый месяц пересчитывается.

Стабильность, конечно, дело хорошее, но не всегда это выгодно вам как плательщику. Дело в том, что при аннуитеных платежах одинаковая ежемесячная сумма, включает в себя разное процентное соотношение погашаемой суммы основного долга и процентов банку на протяжении всего срока оплаты задолженности. Так, в начальном периоде погашения кредита в оплачиваемую сумму в основной своей массе входят проценты по кредиту, и лишь совсем в незначительной части основной долг погашается на этом этапе. И так происходит фактически до середины срока пользования кредитом. Только после пересечения экватора периода пользования заемными средствами, доля погашения основного долга в ежемесячном платеже увеличивается.

Аннуитетный и дифференцированные типы платежей по кредиту

Это иной раз подтверждает то, что банки применяют к клиентам ростовщические принципы. Т.е. банк рассматривает клиента как некий объект инвестирования денежных средств, и этот объект должен вернуть или же заработать для банка не просто процент с суммы, а с суммы с процентами. Фактически, это один из способов, при котором банк получает процентов больше, чем заявленная процентная ставка по кредиту.

Интересное:  Что делать если ты затопил соседей снизу

Решая вопрос финансирования бизнеса, начинающий предприниматель также должен знать определенные нюансы, касающиеся различных инструментов финансирования. При использовании кредита в качестве источника финансирования малого бизнеса, предприниматель сталкивается с различными понятиями: процент, выплата основного долга, процентная ставка по кредиту и т.д. Одним из важных нюансов в вопросе кредитования бизнеса, да и не только бизнеса, является существование двух различных вариантов или типов платежей по кредитам. Существует аннуитетный и дифференцированный тип погашения кредита. Основной смысл этих понятий означает следующее: аннуитетный — это значит равными долями, дифференцированный — понижающийся, от остатка.

Аннуитетный платеж по — кредиту: что это такое и — как его рассчитать

Естественное стремление почти каждого заемщика — поскорее погасить свой долг, чтобы переплата по процентам была минимальной. Однако это будет выгодно далеко не всегда и не в каждом банке — многие из них за досрочное погашение кредита начисляют клиенту штрафные санкции, размер которых зачастую равен возможной сумме переплаты по кредиту.

То есть если даже значительная часть суммы будет выплачена, она будет состоять из процентов, погашение тела кредита останется напоследок. На все это стоит обратить внимание при оформлении займа, ведь банки обязаны перед подписанием договора проинформировать клиента о способе оплаты. Некоторые учреждения предоставляют клиентам право выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Аннуитетный график платежей по кредиту: что это такое

Заемщики, которые находятся в поисках кредитного продукта, наиболее часто обращают свое внимание на процентную ставку и комиссии, сопровождающие долг, и другие издержки, что возникают во время оформления и обслуживания займа. В этом, конечно, есть свое рациональное зерно, но в столь важном процессе, которым является выбор финансового продукта, ничто не должно упускаться из вида. Ведь на размер ежемесячного взноса и величину переплаты по полной стоимости кредита, кроме процента, влияет еще один очень важный параметр, на который сначала мало кто обращает внимание, – это график погашения.

Интересное:  Входит ли время учебы в трудовой стаж при начислении пенсии

На сегодняшний день существуют два основных способа погашения ссуды: дифференцированные взносы и аннуитетный график. Первый способ предусматривает ежемесячную плату основного долга одинаковыми частями, при этом также заемщик погашает проценты, которые начисляются на остаток долга. Для такого способа погашения свойственны разные размеры периодических взносов, при этом они с каждым месяцем уменьшаются.

Дифференцированные и аннуитетные платежи

Аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц вы будете платить за займ равными долями, которые состоят из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счёт основного долга.

Также, при дифференцированных платежах суммы, которые вы будете вносить в первые месяцы действия кредитного договора, будут больше, нежели чем при аннуитетной схеме. Следовательно, чтобы получить кредит на таких условиях, ваша платежеспособность должна быть чуть выше (примерно на 20-25%), чем у заёмщика, погашающего кредит равными долями. Но в итоге по истечении некоторого времени все изменится, и такой заемщик будет платить меньше, чем второй.

Что такое аннуитетные платежи

Ассортимент калькуляторов для расчета платежей в интернете велик, поэтому можно выбрать любой понравившийся. Это удобные программы, которые помимо суммы ежемесячных взносов могут рассчитать общую сумму переплаты, учесть в расчете различные комиссии, отобразить график платежей на протяжении всего периода кредитования.

  1. Вид срочного займа, при котором с условленной периодичностью выплачивается равная сумма, включающая как тело, так и проценты этого займа.
  2. Сами денежные выплаты равные друг другу и выплачиваемые через равные установленные договором промежутки времени в счет кредита.
  3. Договор со страховой компанией, в соответствии с которым устанавливается получение физическим лицом определенных сумм начиная с условленного времени. Примером такого аннуитета может быть договор пенсионного страхования, когда с выходом на пенсию человеку начинают ежемесячно начисляться равные денежные суммы.
Интересное:  Через сколько можно получить налоговый вычет после покупки квартиры

Аннуитетный платеж, что это

Сама процедура досрочного погашения аннуитета технически неудобна банку, в результате чего ограничивается минимальная сумма досрочного погашения (от 10 до 50 тыс. рублей) и сроки (обычно не ранее определенного числа месяца). Таким образом в аннуитетной схеме досрочное погашение неудобно и невыгодно. Это ее минус.

А ипотечные заемщики иногда даже специально ищут банк, который со 100% вероятностью предоставляет подобную услугу. Резон в этом есть: учитывая цены на жилье и размер ипотечных взносов, постепенное снижение платежа выглядит совсем не лишним. Но так ли это выгодно, как может показаться при первом знакомстве с темой?