Что Выгоднее Взять Ипотеку Или Кредит На Покупку Квартиры

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры

Покупка квартиры в Москве — дело не дешевое. Однако, ежедневно сотни обычных людей приобретают в собственность столичное жилье, выполняют в нем отделку и ремонт. Где они находят на это деньги? Зарабатывают? Копят? Берут у родственников? Во многих случаях люди занимают недостающую для покупки квартиры сумму у банков. На приобретение жилья можно оформить ипотеку или потребительский кредит. В чем принципиальная разница между этими банковскими «продуктами» и какой из них выгоднее — разберемся в статье.

Кредит на жилье стал одним из способов решения жилищного вопроса. Последнее время я думал, что ипотека является единственным возможным вариантом займа на жилье. У меня у самого ипотека, и я плачу регулярно аннуитетные платежи. Однако недавно я встретил человека, который не брал ипотеку при покупке жилья, а взял потребительский кредит на максимальную сумму в Раффайзенбанк. В этом банке у моего работодателя зарплатный проект, и кредит получился по пониженной ставке 15 процентов. В принципе это не большая ставка с учетом того, что у меня ставка 12.75 сейчас(была 14.75 до получения прав собственности.

Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры

Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Обычно банками требуется предоставить справку с текущего места работы с указанием заработной платы за последние полгода. Причем оценивается и общий стаж заемщика. Чем больший стаж работы будет иметь заемщик, особенно на одном месте, тем больше шансов получить положительное решение банка.

Что выгоднее взять кредит или ипотеку на покупку квартиры

В основу расчетов положим следующие исходные данные: сумма необходимого кредита — 2500000 рублей; ставка по ипотеке – 11% (среднестатистическое значение), а по потребительскому кредиту – 17% (среднестатистическое значение). Срок ипотеки – 15 лет, а срок потребительского кредита – 3 года. Размер уплаты страховых выплат по ипотеке 1,5% в год (среднестатистическое значение).

Интересное:  Пенсия по потере кормильца в 2020 году документы для оформления

Кроме того, необходимо отметить, что оформление залога в виде приобретаемого жилья, не «под честное слово». Сбор документов по ссуде обязательно регистрируется в Росреестре, также необходимо оформление страховок. А это всё – и дополнительное время, и дополнительные деньги.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

  1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2020 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже. В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита. И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа — потребительским нецелевым кредитом.

Что выгодно взять ипотеку или кредит на покупку квартиры

Дополнительным обеспечением есть личность того, кто берет кредит. Кредитор может заключить сделку только с лицом, которое имеет хороший доход, желательно с превышением ставки. Еще одно условие: безупречная кредитная история. Может потребоваться также поручительство одного-двух человек.

Все плюсы и минусы ипотеки и потребительского кредита мы перечислили, теперь хотелось бы дать несколько советов. Дело в том, что проанализировав положительные и отрицательные моменты обеих программ, можно найти некий компромисс. А он заключается в следующем: если вы накопили на квартиру достаточно внушительную сумму собственных средств, которая к примеру эквивалента 70% ее стоимости, то стоит в этом случае присмотреться именно к потребительскому кредитованию. Возможно, в данном случае это будет более выгодным решением, ведь все исходные данные потребительского кредита вам вполне подходят. Суммы, которую вам предложат по потребительскому кредиту будет достаточно, чтобы добавить и купить квартиру. При этом за счет не продолжительного периода кредитования, общий процент переплаты по кредиту будет явно меньше, чем 100% от стоимости квартиры.

Ипотека или кредит что лучше

Как видим, разница между двумя видами кредитования на приобретение жилья весьма существенна. Большинство экспертов однозначно посоветует: «Берите ипотеку!». И это мудрый совет. Во-первых, значительно меньшая процентная ставка способствует более низким обязательным ежемесячным выплатам. Поэтому, если вы покупаете жилье для семейной жизни, не желаете себе в чем-то отказывать по жизни, и обладаете не очень высоким доходом, тогда для вас ипотека будет лучшим выходом из ситуации.

Интересное:  Как купить долю в квартире у родственников за материнский капитал

Но есть некоторые случаи, при которых потребительский заем для покупки квартиры выглядит привлекательнее ипотеки. Один из них – высокая заработная плата. Если у вас большой доход, и вы уверены в том, что его источник не иссякнет в ближайшие годы, тогда потребительский кредит будет лучшим выбором. После выплаты вами всей суммы на протяжении нескольких лет, квартира перейдет в вашу полную собственность. Заметим, что в случае взятия ипотеки, вы не будете иметь права производить какие-либо манипуляции с жильем, до полного ее погашения.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее в 2020 году

Приветствуем! Сегодня мы узнаем ответ на вопрос: что лучше ипотека или кредит? В данной статье наши эксперты расскажут вам о плюсах и минусах этих видов кредитования, приведут примеры для того, чтобы вы определили для себя, что выгоднее ипотека или потребительский кредит конкретно в вашей ситуации.

Разница между ипотекой и кредитом будет более наглядной, если на конкретном примере рассчитать ежемесячные платежи по каждому варианту. Предположим, что человек к 30 годам сумел накопить на половину стоимости квартиры. Оставшиеся 50 % в сумме 1 млн. руб. он решил брать взаймы. Жилье планируется покупать в строящемся доме. Попробуем разобраться, что будет выгоднее в данном варианте – взять ипотеку или потребительский кредит. Для этого воспользуемся кредитным калькулятором.

Что лучше: ипотека или потребительский кредит

Но есть один фактор, который, способствует росту ипотечного кредитования в России — это приемлемый ежемесячный платеж. Он складывается из более низкой, по сравнению с потребительским кредитом, процентной ставки: от 9% и длительным сроком займа. Например, купить квартиру за 1 миллион 700 рублей с рассрочкой 20 лет от Сбербанка можно за 14 500 рублей в месяц. Такая сумма не станет серьезным обременением для работающей семьи из двух человек.

  1. Главный риск – потеря недвижимости в случае неуплаты ежемесячных платежей. Параллельно с заключением ипотечного кредитного договора оформляется закладная на жилье. Банк имеет право выставить заложенный объект на торги, если клиент перестает обслуживать долг.
  2. Длительный срок ссуды — от 10 до 30 лет. Отрицательный момент в возможной безработице заемщика, кратковременной при сокращении (увольнении по собственному желанию) или длительной, при серьезной травме, болезни. И, как следствие, невозможность вносить платежи.
  3. «Круговая порука»: обязательное условие – наличие созаемщика. Как правило, это супруг или супруга.

Хочу ипотеку

Однако для получения потребительского кредита не требуется первоначального взноса, а для ипотечного в подавляющем большинстве банков требуется первоначальный взнос от 10% стоимости квартиры. Кроме того при получении ипотечного кредита потребуется передать покупаемую квартиру в залог банку, а так же весь срок кредитования застраховать недвижимость и жизнь с трудоспособностью заемщика и всех его созаемщиков, в итоге получится довольно приличная сумма дополнительных расходов.

Интересное:  Сколько Стоит Оформить Дарственную На Недвижимость

По ипотечному кредиту процентная ставка будет меньше и выдается он на срок до 20-30 лет, а потребительский в большинстве случаев максимум на 5 лет, в некоторых банках максимум на 7 лет. Максимальный размер потребительского кредита тоже значительно ниже ипотечного, у потребительского от 1 до 2 млн. руб. , у ипотечного до 15-20 млн. руб.

Что Выгоднее Взять Ипотеку Или Кредит На Покупку Квартиры

  • потребительский кредит удобен при обмене жилья на недвижимость большей площади с доплатой;
  • если дом нуждается в ремонте, либо реконструкции, банк может отказать в ипотеке, поэтому купить такой вариант можно только через потребкредит;
  • на жилье стоимостью свыше 1 млн рублей выгоднее оформить ипотечный договор;
  • ипотека выгодна, когда первый взнос не превышает 30-50% от стоимости дома;
  • жилье на вторичном рынке обычно сложно купить в ипотеку (банки часто дают отказ);
  • если заемщик планирует сразу, после оформления, проживать в приобретенном доме, ипотечное оформление станет оптимальным решением;
  • юридически чистая недвижимость имеет больше шансов на одобрение банком.

В потребкредитах, как правило, небольшой кредитный лимит — в большинстве случаев, он не превышает 1 миллион рублей. Срок кредитования составляет 5-6 лет. При этом, проценты по ссуде достаточно высокие. Они могут достигать 20-30% годовых. На крупные суммы понадобится оформление поручительства.

Что Выгоднее Взять Ипотеку Или Кредит На Покупку Квартиры

Добро пожаловать на сайт Moi-ipoDom. — Чтобы не пропускать новых публикаций, можете подписаться на email рассылку — это совершенно бесплатно. быстро. без спама — вот ссылка все новое на email . — Список всех опубликованных материалов можно посмотреть в пункте «содержание» . — В меню справа вынесены наиболее интересные и полезные материалы.

Ипотечный кредит (ипотека) предоставляется для покупки жилья (квартиры, дачи или загородного дома), которое выступает в качестве залога. Банк, предоставляющий ипотеку, обычно кредитует не всю сумму покупки и заемщик оплачивает разницы между ипотечным кредитом и полной стоимостью приобретаемой недвижимости. Кроме этого, заемщик несет расходы по оформлению сделки по ипотеке и страхованию объекта финансирования, собственной жизни и трудоспособности.

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

Для того, чтобы разобраться в этом вопросе следует выделить положительные стороны каждого вида кредитования, а также недостатки. Имеет смысл в данной ситуации и провести сравнительную характеристику кредитных предложений на примере практических расчетов. Ну что же, приступим незамедлительно к изучению этого вопроса.

В том случае, если вы решите рассматривать в качестве источника финансирования для приобретения недвижимости потребительский кредит, то столкнетесь с рядом положительных и отрицательных моментов такого выбора. А теперь все по порядку, рассмотрим детально каждую группу факторов.