Кредит под малый бизнес с нуля

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка

При этом потенциальные заемщики должны помнить, что получить ссуду для своего бизнеса на самом начальном этапе практически нереально без привлечения одного или нескольких поручителей, имущественного залога. Рисковать своими деньгами хотят немногие банки, ведь все начинания такого неопытного бизнесмена могут кончиться просто пшиком. Мыльный пузырь лопнет, идея не оправдает ожиданий, и хотя по закону клиент обязан вернуть весь долг, сложиться ситуация может по-разному. А так хотя бы будет точная гарантия, что деньги можно будет взыскать с поручителей или получить от продажи залоговой собственности клиента.
В дополнительных деньгах нуждаются предприниматели, которые работают в самых различных отраслях. В основном, конечно, речь идет о торговых компаниях, об организациях, оказывающих те или иные услуги населению. Таким выдают и Сбербанк кредиты для малого бизнеса. Не всегда банки готовы кредитовать все начинания подряд, особенно, если то, как ведется бизнес, не совсем понятно, не совсем прозрачно. Проблему можно было бы решить предоставлением ликвидного залога, только не всегда такой потенциальный клиент успевает к моменту обращения приобрести какое-либо имущество.
Поэтому нужно быть готовым к тому, что актуальным программ на рынке для начинающих бизнесменов не так уж и много. Интересных и выгодных из них еще меньше, однако, это не означает, что смотреть и вовсе не на что. Об одном очень заманчивом предложении от самого крупного банка России мы и поговорим ниже.

Указанный банк предлагает кредиты для удовлетворения самых разных нужд бизнеса – на развитие и открытие, причем клиентом может стать и ЧП, и ИП, и ЗАО или ООО. Основное внимание, конечно, стоит уделить программе под наименованием «Бизнес — Старт», которая, как раз, и предназначена для открытия своего дела с «нуля».
Малому бизнесу выдают ссуду по схеме франчайзинга, причем без предоставления залога. Хотя о наличии поручителей и каком-то первоначальном капитале все-таки позаботиться вам придется. Сначала, естественно, вам придется бросить все силы на поиск интересной и выгодной франшизы, которая также привлечет не только вас, но и вашего будущего кредитора – инвестора.
Если говорить об актуальных предложениях для малого бизнеса, то все ссуды выдают под процент в диапазоне от 15% до 20%. На этом фоне 18,5% от Сбербанка выглядят не так уж и плохо. Сбербанк кредит малому бизнесу при этом можно получить не во всех регионах России, точнее, не во всех населенных пунктах. Естественно, речь идет о Москве и МО, краевых и областных центрах, но не во всех. Дальнего Востока нет вовсе, а из южных областей в списке только Ставропольский и Краснодарский края. Сложно сказать, с чем именно связана такая дискриминация. Возможно, Сбербанк собирает какие-то данные о перспективах развития того или иного бизнеса в разных областях.

Интересное:  Можно Ли Выписать Человека С Квартиры Без Его Согласия

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кроме этого, Альфа-Банк выдаёт различные подарки в виде сертификатов, способствующих продвижению бизнеса в Яндекс Директ и на бесплатную консультацию юристов при оформлении РКС. Более подробно ознакомиться с параметрами продуктов можно на официальном сайте организации или позвонив по телефону.

Отсутствие обеспечения в виде залогового имущества или поручителей негативно сказывается на возможности оформить крупную ссуду. Однако, если проект будет подготовлен профессионально, а само направление бизнеса относится к прибыльному сектору экономики, позволяющее получать хороший доход, то шансы на положительное решение от банка намного увеличатся.

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие

Данный банк один из немногих, который охотно сотрудничает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Своим потенциальным клиентам банк предлагает овердрафт и обычное кредитование. Чтобы получить кредит на сайте банка нужно оформить заявку. После заполнения ее с вами на связь выйдет специалист банка и запросит пакет документации.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Интересное:  Проезд под кирпич штраф 2019 год

Cбербанк — Бизнес старт — целевой кредит

  1. при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов;
  2. кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев;
  3. возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно;
  4. обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит на малый бизнес с нуля

В работе с клиентами банки используют 2 метода, это заключение кредитных экспертов, они проводят субъективный анализ, на основании которого принимается решение, также учитывается результат автоматизированной системы «скоринг», она работает на основе метода классификации определенных групп, это рассчитанная математически статистическая модель.

Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.

Кредит для малого бизнеса с нуля

  • социальные услуги;
  • деятельность в области здравоохранения;
  • образовательные услуги;
  • выращивание плодоовощной продукции, животноводство, рыбоводство и прочие виды сельскохозяйственной деятельности;
  • сельхоз переработка, производство продуктов питания, напитков;
  • производство товаров народного потребления;
  • бытовые услуги;
  • бизнес в области организации питания;
  • гостиничные услуги;
  • туристическое направление;
  • производство минеральных удобрений;
  • строительство;
  • услуги в области информатизации и связи;
  • транспортные услуги.
  1. Личностные и статусные:
    • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
    • Патент или Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
    • Свидетельство о браке/разводе, паспорт супруга(и), свидетельства о рождении детей (при наличии).
  2. Для финансового анализа:
    • Письменные образцы подписи, оттиски печати (при наличии);
    • Лицензия (ели деятельность подлежит лицензированию);
    • Бизнес-план (для бизнеса с нуля);
    • Финансовая отчетность за 6 месяцев;
    • Документы, подтверждающие активную предпринимательскую деятельность;
    • Справка из налогового органа, подтверждающая совокупный годовой доход;
    • Акт сверки с налоговыми органами об отсутствии задолженностей с бюджетом;
    • Документы о наличии/отсутствии дебиторской задолженности.
Интересное:  Квартира в собственности менее 3 лет при продаже налог

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

  • паспорт;
  • второй документ – желательно ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
  • лицензии и разрешения (если есть);
  • документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
  • бизнес-план;
  • справка о доходах (если есть).

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.