Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Банк «Петрокоммерц» выдает ссуды на сумму до 50 миллионов рублей сроком до десяти лет на любые, связанные с бизнесом цели. Процентная ставка равняется 12,5%, а в качестве залога принимается недвижимость, ликвидное имущество, приобретаемое в собственность, поручительство фонда содействия кредитованию предприятий малого бизнеса. Кроме того, при необходимости можно добиться отсрочки по выплатам займа на 9 месяцев в зависимости от суммы кредита и причины.

А вот Сбербанк, к примеру, предлагает программу, созданную специально для начинающих предпринимателей, и называется она «Бизнес – старт». Нюанс ее состоит в том, что бизнес предлагается открывать по франшизе, то есть, от бизнесмена не требуется предлагать идею или проект, все уже было придумано до него. Основной плюс в том, что нет нужды раскручивать марку с нуля, отдача от предпринимательской деятельности должна пойти с самого начала.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Банковскими клиентами становятся компании, которые работают в совершенно различных областях: оптовая торговля и розничные продажи, услуги и т.д. Однако банки, все же, не всегда решаются на выдачу займов, особенно тогда, когда механизмы ведения будущего дела не являются в достаточной мере прозрачными и у представителей банка остаются вопросы или увеличиваются риски.

Интересное:  Могут ли продать энергетик если нет 18

Важно отметить и то, что каждый заемщик, приходящий в банк для получения кредитных средств на открытие собственного дела, мотивирует это собственными целями и имеет личные цели. Так, некоторым нужен просто стартовый капитал, а другим – средства для улучшения бизнеса и его развития, к примеру – покупка оборудования или техники.

Кредит на открытие бизнеса с нуля: какие банки дают и как получить

Максимальная сумма кредита становит 3 миллиона рублей, погасить который надо будет в течение 36 месяцев. Процентная ставка довольно высокая – от 18.5% годовых, но при этом кредитная организация не берет комиссии за свои услуги. Оформление расчетного счета также обязательно.

Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик на открытие собственного бизнеса – 6 миллионов рублей. При этом срок, на который выдаются кредитные средства, составляет максимум 36 месяцев. Процентная ставка довольно высокая – от 19% годовых, а комиссия кредитной организации – 2% от общей суммы. Во время получения кредитных средств открытие расчетного счета в отделении Альфа-Банка обязательное условие.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

Интересное:  Как по кадастровому номеру узнать кто собственник

Кредит для малого бизнеса с нуля

Насколько реально получить кредит на открытие малого бизнеса в Казахстане – актуальная проблема для начинающего предпринимателя. Ведь без стартового капитала собственное дело организовать невозможно. Чтобы без проблем взять в банке ссуду для открытия бизнеса с нуля нужно представлять механизмы кредитования в этом сегменте финансового рынке.

Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.

Кредит на открытие бизнеса — с нуля

Кредит на бизнес «с нуля» не возможен без залога или поручительства, банки не хотят рисковать своими деньгами, поддерживая начинающих бизнесменов. Клиентами банков становятся предприятия, работающие в самых различных отраслях. Это может быть розничная и оптовая торговля, предоставление услуг населению и т.п. К сожалению, банки не всегда могут решиться на выдачу займа. Особенно, если механизмы ведения бизнеса недостаточно прозрачны. Вся проблема зачастую заключается в отсутствии ликвидного залога, ведь начинающему предпринимателю редко когда удается «обрасти» каким-либо личным имуществом.
Но и здесь кредитные организации нашли выход из положения. Они перекрывают свои риски очень высокими процентными ставками. При этом необходимо учитывать, что ставка по кредиту может быть различной. В некоторых случаях ее размер может зависеть от региона, где заем выдается.

Кредиты на открытие бизнеса в России – одна из самых сложных категорий займов. У представителей малого бизнеса зачастую только одна надежда – банки. Своих же средств на развитие предпринимательской деятельности зачастую не хватает. Кредитование на открытие бизнеса – это не только стартовый капитал, но и реальная возможность пополнить свои активы и вывести бизнес на новый уровень. Только, к сожалению, пока не все так просто во взаимоотношениях банков и начинающих предпринимателей.

Кредиты для малого бизнеса «с нуля»: как встать на ноги

Но не стоит отчаиваться, получить кредит на открытие бизнеса с нуля сложно, но возможно. Для этого нужно разработать хороший бизнес-план, в котором вы должны детально просчитать все риски, а также сроки окупаемости проекта. Плюсом будет и наличие обеспечения по кредиту, залог снизит риски для банка и повысит ваши шансы на получение ссуды. Могут потребоваться также поручительства собственников бизнеса или их супругов.

Интересное:  Через сколько километров менять масло в двигателе

Логичнее обратиться в тот банк, с которым у вас уже налажены взаимоотношения, где вы уже кредитовались или пользовались его услугами. Проверенным клиентам банки охотнее предоставляют займы. А хорошая кредитная история, даже в другом банке, добавит еще пару очков вашу пользу. Рассмотрите для себя возможность получения кредита по менее рискованным и более предсказуемым формам ведения бизнеса — лизингу или франчайзингу — взять ее будет проще.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

  • информативный и структурированный бизнес-план;
  • наличие ценного имущества для залога;
  • счёт в банке;
  • справка о доходах (если есть);
  • безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему

В частности, в первую очередь нужно осуществить регистрацию ИП в государственных налоговых органах. Далее обратиться в любой филиал Сбербанка для принятия участия в программе «Бизнес-Старт». На выбор начинающему бизнесмену будут предоставлены франчайзинговые предложения от партнеров банка или стандартный бизнес-план. В этом случае предпринимателю предстоит определиться с наиболее оптимальной для себя франшизой или видом деятельности.

При принятии решения учитывается масса параметров: семейное положение, наличие регистрации в том регионе, где выдается ссуда, размер ежемесячных издержек и прочие факторы. Также все это касается и поручителя, поскольку именно он будет осуществлять погашение займа в случае, если должник откажется выполнять свои обязательства.