Какие документы нужны налоговый вычет по ипотеке

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Какие документы нужны налоговый вычет по ипотеке». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться за льготой в ФНС, так как в этом случае можно рассчитывать на крупные суммы средств, перечисляющиеся на счет ежегодно до полного исчерпания вычета. Поэтому следует разобраться, как оформить по ипотеке налоговый вычет. Какие документы требуются? Основной список приводится выше, но точно узнать о перечне документации можно непосредственно в региональном отделении ФНС.

  • выбирается квартира для приобретения;
  • оформляется ипотечный кредит для покупки, причем важно убедиться, что выбранный займ является целевым;
  • перечисляется первоначальный взнос;
  • выплачиваются проценты за использование заемных средств;
  • все платежные документы сохраняются заемщиком, так как в будущем они потребуются в процессе оформления льготы;
  • на следующий год уже можно заниматься подготовкой документов для налогового вычета по процентам ипотеки или по стандартному возврату;
  • передается собранная документация в отделение ФНС;
  • проверка занимает два месяца, после чего в течение еще одного месяца переводятся средства на счет в банке, указанный в заявлении.

Нюансы обращения к работодателю

  • приводится наименование и код ФНС, куда передается документация;
  • указываются сведения о заявителе, представленные его ФИО, местом работы, адресом регистрации и контактными данными;
  • прописываются условия возврата, а также приводится способ, с помощью которого будут получены деньги заявителем;
  • перечисляются все прикладываемые к заявлению документы;
  • указывается номер счета, куда будут перечислены деньги.

Если Вы заявляете об имущественном вычете впервые, и Ваших доходов достаточно как для получения основного вычета, так и вычета по ипотечным процентам, то помимо документов, приведенных выше, Вам необходимо представить документы на основной имущественный вычет.

Список документов для оформления вычета по ипотеке

  1. Необходимо взять в банке справку о фактически уплаченных процентах.
    Если Вы подаете на вычет по ипотечным процентам впервые, то справку в банке нужно запросить за период с начала кредитования по конец прошедшего года. Например, при оформлении вычета в 2016 году справка нужно оформить по 31.12.2015 года.
  2. На основании справки из банка заполняется декларация 3-НДФЛ в том же порядке, что и основной вычет
  3. К декларации прикладываются документы по списку, приведенному ниже. Полный пакет документов сдается в налоговую инспекцию.

Как получить вычет по ипотечным процентам?

  1. не с каждого кредита можно получить вычет. Он должен быть целевым (взят и фактически израсходован на строительство или приобретение жилья). То есть с организацией, предоставившей кредит, должен быть заключен договор, в котором указана цель кредита: приобретение либо строительство жилья на территории Российской Федерации согласно пп.4 п.1 ст.220 НК РФ. Получить вычет с нецелевого кредита нельзя, даже при условии покупки недвижимости за счет данных средств.
    Согласно Письму Минфина РФ от 19.06.2014 № 03-04-07/29416;
  2. кредит должен быть фактически израсходован на приобретение жилья на территории РФ, а не на другие цели;
  3. вычет с расходов на погашение кредита можно получить только по тому же жилью, по которому оформлен имущественный вычет,если недвижимость приобретена до 1 января 2014 года.
  4. при покупке недвижимости с привлечением ипотеки после 1 января 2014 года появилась возможность получить вычет с расходов на уплату ипотечных процентов, даже если раннее налогоплательщик воспользовался вычетом за покупку другой квартиры, приобретенной за счет только собственных средств. Согласно Письму Минфина РФ от 16.12.14 № 03-04-05/64922. Таким образом, вычет по расходам на уплату ипотечных процентов больше не привязан к основному вычету: основной вычет можно получить по одному объекту недвижимости, а вычет по ипотечным процентам — по другому объекту недвижимости согласно Письму Минфина от 03.11.15 г. №03-04-05/63421, Письму ФНС РФ от 21.05.2015 г. №БС-4-11/8666.
  • А – обозначение официальных доходов, получаемых в России, включая их источник, ставку, объем выплат и размер вычитываемого налога.
  • Б – обозначение официальных доходов вне России.
  • В – тут прописывают сумма доходов от купли-продажи товаров.
  • Г – на этом листе производят расчет доходов, на которые выплата НДФЛ не распространялась.
  • Д1-2, Е1-2, Ж – тут прикладывают информацию о различных имущественных вычетах.
  • З – расчет базы для обложения налогом от операций, совершаемых с ценными бумагами.
  • И – обозначение дохода, облагаемого налогом и полученного посредством вложения средств.
Интересное:  Сколько На Одного Человека Положено Квадратных Метров Жилья На Человека В

Поэтому для зачисления на счет полной выплаты часто в течение действия одной и той же ипотеки приходится собирать документацию несколько раз. Так как минимальный период – 1 год, а максимальный – 3, то есть 3 варианта обращения: через год, через 2 или через 3. И так до тех пор, пока вы полностью не компенсируете налоги.

Сроки обращения

Основной налоговый вычет разрешается производить не только по заемным, но и по собственным финансам заемщика. Положим, квартира стоила 3 млн. р. Вы заплатили за нее из собственных финансов половину суммы. Вы получите вычет из своих 1,5 млн. и еще из заемных 500 тыс. р. (еще за один миллион компенсация не предусмотрена).

Налоговый вычет не возвращается при покупке имущества под материнский капитал, за счёт бюджетных или принадлежащих третьим лицам средств, при заключении сделки с недвижимостью между ближайшими родственниками!

Документация для налогового вычета за квартиру по ипотеке повторно

  • обратившись лично в ИФНС по месту регистрации – полагаемая сумма будет перечислена на личный банковский счёт заявителя;
  • обратившись с заявлением в бухгалтерию по месту работы – налогоплательщик будет освобождён от уплаты НДФЛ, пока общая сумма не станет равнозначной сумме вычета.

Справка из банка ВТБ 24

По закону за покупку недвижимости с привлечением кредитных средств полагается денежная компенсация в виде налогового вычета. Рассмотрим, какие документы на возврат налога за квартиру по ипотеке понадобятся, чтобы воспользоваться своим законным правом. Список документов при этом довольно большой, но собрать его не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Если заявление будет одобрено, то в течение 30 дней на указанный в нем счет будут переведены необходимые средства. На эти деньги не накладывается никаких ограничений, гражданин может тратить их как сам пожелает.

Какие документы необходимо собрать, чтобы получить налоговый вычет по ипотеке в городе Москва? Чтобы получить назад деньги из подоходного налога через налоговую инспекцию нужно представить туда следующий перечень документов:

Интересное:  Как Получить Возврат За Покупку Квартиры

Документы

В налоговой инспекции должны рассмотреть заявление гражданина на протяжении трех месяцев. Проверка документов проводится в невыездном режиме, но в некоторых случаях требуется личное присутствие заявителя, о чем его будет сообщено. Такое происходит в случае возникновения спорных вопросов.

Взяла ипотечный кредит на квартиру. В бухгалтерии на работе мне сказали, что можно получить налоговый вычет по процентам по ипотеке. Знаю, что дают вычет на покупку жилья, а про вычет на процентные платежи не слышала. Расскажите, как вернуть налог и проценты по ипотеке?

Что такое налоговый вычет

Вычет зависит от того, когда вы стали собственником. Право на получение вычета по процентам по ипотеке возникает с того года, когда вы зарегистрировали право собственности на жилье или подписали акт о передаче квартиры в новостройке. Например, вы купили квартиру в 2015 году. Дом сдали в 2018 году, тогда же вы подписали акт о передаче. В сумму к возврату войдут все проценты, включая уплаченные по ипотеке в 2015—2017 годах и позже.

Какую сумму налога можно вернуть

Чтобы получить возврат налога с процентов по ипотеке и любой из перечисленных налоговых вычетов, нужно быть налоговым резидентом РФ, получать официальный доход и платить с него НДФЛ по ставке 13%. Для каждого типа вычетов есть и другие условия.

  • полные паспортные данные заявителя или представителя по доверенности, при этом все цифровые данные вводятся арабскими цифрами;
  • код страны гражданства можно найти в классификаторе ОКСМ;
  • далее идет расшифровка статуса физлица – резидент, нерезидент;
  • полностью по графам прописывается адрес постоянного места жительства.

Форму 3-НДФЛ и бланки всех заявлений можно получить, лично обратившись в налоговую инспекцию. Так же можно воспользоваться правовыми системами (Гарант, Консультант), скачать с официального сайта ФНС из раздела «Физическим лицам» или у нас на сайте, в этом разделе ниже.

Где взять документы?

В банке по личному запросу заемщика обязаны выдать копию кредитного договора, график произведенных выплат, платежные поручения и другие документы, подтверждающие перечисление средств. Не забывайте, что нужно подготовить документы для 3 НДФЛ при покупке квартиры по ипотеке.

Вычет по кредитным процентам можно получить не только по договорам ипотеки, а по любому целевому займу, направленному на приобретение/строительство жилья (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Например, если Вы взяли займ у работодателя и в договоре написано, что займ будет потрачен на покупку конкретной квартиры, то Вы сможете получить налоговый вычет по выплачиваемым кредитным процентам. Если такой записи в договоре не будет, то,несмотря на то, что Вы потратили займ на покупку жилья, вычет Вы получить не сможете (Письмо Минфина от 08.04.2016 №03-04-05/20053).

Документы для оформления вычета по ипотечным процентам

Часто складывается ситуация, когда основной вычет уже исчерпан, а сумма, выплачиваемых процентов по ипотеке довольно небольшая. В этом случае Вы можете не подавать документы в налоговый орган каждый календарный год (чтобы сэкономить время), а подавать раз в несколько лет, включив в декларацию все уплаченные за эти годы проценты.

Интересное:  Какие дома в снт не регистрируются в собственность с 2019 году

Вычет по процентам при перекредитовании (рефинансировании кредита)

Заметка: Ваши выплаты по ипотеке делятся на две части: выплата основного долга и выплата кредитных процентов. Данный вычет Вы можете получить только по выплатам по кредитным процентам (выплаты по основному долгу в вычет не войдут).

Суть документа заключается в том, что можно распределить сумму между супругами исходя из их доходов. Это применяется в том случае, если у одного из супругов заработная плата значительно превосходит доходы второго и база НДФЛ у него, соответственно, больше, в этом случае получить налоговый вычет за ипотеку ему можно будет получить быстрее без пересчета сумм на последующие года.

  1. Свидетельство о браке.

Налог в 13 % — это ежемесячный узаконенный сбор на доходы физических лиц, или НДФЛ, установленный государством, который рассчитывается работодателем и им же переводится по месту назначения. Из него и осуществляется налоговый возврат.

Размер налогового вычета за квартиру по ипотеке

По закону документы проверяются не более трех месяцев. Это так называемая камеральная проверка. По окончании срока вам приходит уведомление о результатах. Если документы прошли проверку, то вам рассчитают налоговый вычет за квартиру в ипотеку и сделают перевод на указанные реквизиты в течение месяца. В случае отказа необходимо будет уточнять причину и подавать документы заново.

Теоретически с погашенных банковских процентов человек может получить от государства компенсацию в размере 13% от их суммы. Законодательная граница максимальной суммы процентных расходов, подлежащих компенсации, находится на уровне 3 млн рублей.

Размер налогового вычета по ипотечным процентам

Этот способ более удобен, если заёмщик уже закрыл кредит полностью и работает на последнем месте работы недавно. В этом случае человек не получает от налоговой инспекции никаких выплат, но бухгалтерия перестаёт вычитать НДФЛ из «грязной» зарплаты работника. Происходит это до полной компенсации всей суммы государственной помощи за счёт подоходного налога.

Шаг третий. Отдать документы налоговому инспектору

Основную сложность составляет заполнение деклараций о доходах. Рекомендуется делать это в помещении налоговой службы, где есть образцы. Кроме того, налоговые инспекторы всегда проконсультируют гражданина при возникновении вопросов по заполнению отдельных граф.

Для оформления выплаты в отделении налоговой инспекции необходимо подойти к терминалу электронной очереди выбрать пункт «штрафы, пени, вычеты». Сотрудник в указанном на талончике кабинете выдаст форму заявления в соответствии с нуждами гражданина (№ 289/БГ-3-04/256). После заполнения заявления в соответствии с инструкциями, указанными в нем, оно передается сотруднику налоговой, а у заявителя на руках остается заверенная копия.

Все граждане Российской Федерации, оформившие кредит в банке на квартиру, могут получить налоговый вычет по процентам по ипотеке при покупке недвижимого имущества за весь срок, на протяжении которого выплачивался ипотечный налог. Для получения начисленной суммы следует подавать документы в налоговую инспекцию. Законодательство допускает получение части средств, если сделка была оформлена в любом государственном банке РФ.

Что такое имущественный вычет на проценты по ипотеке

Выплата уплаченных процентов банку может быть осуществлена через любое время и за любой срок выплаты ипотечного кредита на жилье. Денежные средства можно получить посредством работодателя или налоговой инспекции. Выбор способа получения зависит от срочности выплаты и суммы (некоторые фирмы-работодатели имеют право удерживать процент за предоставление посреднических услуг).