Кредит под залог квартиры в сбербанке условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >> или под поручительство физических лиц >>

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы, на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Взять кредит под квартиру в Сбербанке смогут граждане РФ, которым уже исполнился 21 год. При этом на момент планируемого погашения кредита возраст заемщика не должен быть больше 75 лет. На последнем месте работы стаж потенциального клиента должен превышать полгода. Если клиент не получает зарплату через банк, то за 5 последних лет его общий стаж должен быть больше 1 год.

Любой банк для оформления кредита запрашивает от заемщика определенный пакет документов. Они позволяют провести оценку надежности клиента и принять соответствующее решение. Естественно, что не получиться обойтись без паспорта. Всем тем, кто не получает заработную плату через Сбербанк, потребуется подтвердить занятость и размер доходов, для чего понадобятся следующие документы:

Интересное:  Можно ли снимать деньги с материнского капитала каждый год

Условия кредитования в Сбербанке под залог квартиры

Как видно сразу, разница между ними заключается в наличии обязательной процедуры проверки целевого использования денег. В первом варианте заемщик не получает деньги на руки – они в безналичной форме перечисляются на счет продавца недвижимости. Во втором случае банк перечисляет деньги клиенту на карту или его текущий счет.

  • Целевой ипотечный заем можно оформить на 30 лет, а потребкредит под залог недвижимости выдается максимум на 10 лет.
  • Процентные ставки, как правило, не отличаются, но государственные программы помощи молодым семьям предусматривают компенсацию части процентов или кредита, что значительно снижает расходы по его обслуживанию.
  • Покупка квартиры в кредит предусматривает обязательное внесение авансового взноса заемщиком; размер аванса зависит от кредитной программы (договоренностей с застройщиком), как правило, он составляет 20-30% от стоимости объекта купли-продажи. Деньги на потребительские нужды под залог недвижимости не предусматривают авансовый взнос.
  • Размер кредита на приобретения жилья ограничивается величиной авансового взноса и самой стоимостью объекта покупки, которая будет указана в договоре купли-продажи, размер потребительского займа зависит от оценочной стоимости жилья и платежеспособности клиента. Последнее относится и к покупке квартиры: правда, срок кредита по этой программе финансирования больше, и заемщик может получить заем в большей сумме, чем на потребительские нужды, при одной и той же справке о доходах.
  • Деньги по кредиту на покупку жилья или земельного участка направляются строго на эти цели; средства, полученные по программе потребительского кредитования, могут быть использованы на ремонт, покупку б/у или нового автомобиля, образование, лечение и прочее. Различают еще одно направление кредитования под залог, которое также является целевым, – это кредит на строительство жилья. В этом случае заемщику открывается кредитная линия, деньги с которой он может тратить только покупку строительных материалов или оплату строительных работ.

Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Интересное:  Как получить алименты после 18 лет если ребенок учится

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

  1. Приумножения максимальной величины займа и увеличению периода кредитования. В отличие от условий залогового кредитования, потребительский займ без обеспечения или под поручительство физических лиц от Сбербанка предлагает заемщику максимальную сумму в 3 млн. /5 млн. рублей соответственно и проценты – 12,9% по стандартной ставке и 12,5% по новогодней акции. Вернуть деньги кредитору необходимо на протяжении пяти лет.
  2. Отсутствию отчетности о целях использования денег. Нецелевая политика программы позволит вложить деньги в открытие бизнеса, оплату учебы, приобретение жилища или земли, ремонт квартиры и др.

Взять залоговый кредит физическим лицам предлагается под 12 % годовых, ставка постоянная и не изменяется с течением времени. Такой тариф предусмотрен лишь для постоянных клиентов, разместивших депозит или получающих социальные выплаты, зарплату через Сбербанк.

Как в Сбербанке взять кредит под залог недвижимости

  • трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
  • в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
  • есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
  • еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
  • и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
  • если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте онлайн заявку на займ или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
  • дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
  • и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
  • если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
  • подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  • оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
  • оформите закладную в Сбербанке
  • зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
  • донесите все эти документы в Сбербанк
  • получите деньги

Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход , а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.

Интересное:  Если звонят из банка по кредиту родственника что делать

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

  • Заемщиком может быть лицо не моложе 21 года и не старше 60 лет;
  • Имущество не должно находиться в различных судебных спорах;
  • Недвижимость должна быть оформлена документально на заемщика;
  • Сумма займа не может превышать 80% от суммы залога. Эту сумму определяют эксперты и таким образом, заемщик может узнать оценочную стоимость закладываемой квартиры.

Большинство заемщиков хотят получить кредит по максимально выгодным условиям. Не все знают, что займ под залог имущества чаще всего выдается по более выгодным условиям. Все больше людей берут кредит под залог квартиры в Сбербанке. Калькулятор онлайн поможет рассчитать не только суммы погашений по долгу займа и процентам, но и общую сумму, которую придется выплатить банку.

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег

Поскольку возрос спрос на нецелевое залоговое кредитование – практически каждый крупный банк предлагает подобную программу. Исключением не является и крупнейший банк в РФ. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно как целевую ипотеку, так и нецелевую – под залог имеющейся недвижимости. Каждая программа предполагает свои условия, тарифы, комиссии и неустойки.

Процедура получения денег в Сбербанке по нецелевой программе начинается с подачи заявочной анкеты. Будьте внимательны – многие ресурсы пишут о возможности онлайн-подачи на сайте. На самом деле анкета заполняется в бумажном варианте, скачать образец можно на сайте. Форма содержит 7 страниц формата А4.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Недвижимое имущество, передаваемое банку в качестве залога, проходит оценку у независимых экспертов. Делается это с целью того, чтобы Сбербанк мог определить, какую сумму денежных средств он может выдать заемщику. Приобретаемое имущество регистрируется в качестве залога на весь срок предоставления ссуды, что дает банку право распоряжаться им на свое усмотрение при невыполнении соискателем обязанностей по кредиту.

Банк на своих условиях требует от ссудополучателя добровольное страхование жизни и здоровья. На весь период заимствования на имущество накладывается обременение, снять которое возможно лишь после полного погашения задолженности. Кредитный калькулятор на сайте банка поможет сориентироваться по предстоящим платежам. Следует помнить, что при использовании ипотеки необходимо обеспечить первоначальный взнос собственными средствами. Если же минимальной суммы личных сбережений нет, нецелевой потребительский кредит под залог можно использовать для покупки жилья.