В Сбербанке Когда Снизиться Процентный Ставуи По Дейстыующий Ипотеки

Сбербанк снова снизил ставки по льготной ипотеке

«Мы видим спрос граждан на покупку жилья на льготных условиях. По программе «Господдержка 2022″ банк выдал почти 255 тыс. кредитов на сумму 684 млрд рублей. Поэтому с уверенностью можно сказать, что программа субсидирования процентной ставки по ипотеке продолжает оказывать положительный эффект на рынок и поддерживать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия», — подчеркнул зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.

В Сбербанке отметили, что более 90% ипотеки с господдержкой оформляется с использованием электронной регистрации сделки. Стандартная процентная ставка по программе ипотеки с господдержкой составляет от 6,05% годовых. Также действуют дополнительные льготные условия — по программе субсидирования от застройщика ставка в банке составляет от 0,1% годовых.

Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2022 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2022 года. Кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других регионах. Первоначальный взнос составляет 15%.

При любом судебном разбирательстве с банком процентная ставка как таковая не снизится. Повлиять можно только на дополнительно выплаченные средства за включенные услуги. Эти средства будут возвращены на счет заемщика денег или перечислены в качестве досрочной оплаты ипотечного взноса. Если клиент откажется выплачивать средства, то у него испортится кредитная история и его обяжут выплатить штрафы.

Эти варианты действуют только в том случае, если у заемщиков нет проблем с предыдущими выплатами ипотеки и нет задолженностей или штрафов. Необязательно каждый из этих вариантов подействует на практике, и сумма выплат снизится в результате. Но человек может попробовать воспользоваться методиками. Все решается непосредственно с учреждением в индивидуальном порядке.

Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика. Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков. Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам. В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье. Существуют стандартные рыночные показатели, но их можно уменьшить, если знать, как это правильно сделать в соответствии с законодательством. Можно не только снизить ставку, но и продлить срок выплат по ипотечному кредиту или наоборот, сократить его. Любые манипуляции с процентами требуют вмешательства со стороны руководства банка, а также их одобрения.

Чтобы уменьшить количество начисляемых процентов во время реструктуризации можно выплачивать большие суммы за один месяц. Тогда разница в сумме перекидывается на тело кредита, которое уменьшается со временем. Если у заемщика вырос доход во время выплаты ипотеки, то со справкой нужно обратиться в банк и составить новый график. Сбербанк положительно относится к досрочному погашению. Реструктуризация, направленная на уменьшение срока с увеличением выплат может проводиться самостоятельно, без дополнительного согласования с банком. Можно попросить сотрудника просчитать суммы, которые требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности за пять лет, а не за десять.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2022 году в несколько раз

1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

• В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
• Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
• Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2022 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

Изменения по ипотеке за неделю: банки повышают ставки

МИнБанк увеличил верхнюю границу возраста заемщика по ипотечным кредитам на пять лет до 70 лет на момент погашения кредита. Кроме того, на пять лет, до 18 лет, снижен минимальный возраст заемщиков. Новые условия распространяются на основную ипотечную линейку, включающую продукты «Новостройка», «Новостройка по двум документам», «Готовое жилье», «Готовое жилье по двум документам», «Рефинансирование ипотеки», «Загородная недвижимость» и «Кредит под залог своей квартиры». В МИнБанке также напомнили о снижении в январе размера первоначального взноса на приобретение квартир или апартаментов по программам «Новостройка по двум документам» и «Готовое жилье по двум документам» до 20%. В качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки могут быть использованы средства материнского капитала.

ВТБ запустил специальную ипотечную программу на покупку машино-мест и кладовок. Оформить кредит можно как на готовые, так и на строящиеся объекты. Программа действует во всех регионах присутствия банка. Минимальная ставка равна 10,7%. Она доступна для зарплатных клиентов ВТБ (как действующих, так и будущих) при условии комплексного страхования, подаче заявки на сайте банка или через застройщика-партнера и использовании цифровых сервисов при оформлении сделки. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. Для одобрения кредита клиентам достаточно двух документов: паспорта и СНИЛС. Дополнительного подтверждения дохода не требуется. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей. Максимально доступный объем средств при покупке машино-места — 4 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 2 млн для остальных регионов. При приобретении заемщиком кладового помещения сумма кредита может достигать 2 млн рублей для Московского региона, Петербурга и Ленобласти и 1 млн для других субъектов РФ. Срок кредита — до 30 лет.

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования на первичном рынке. При покупке заемщиком квартир, строящихся с помощью проектного финансирования от банка, будет предоставляться скидка к ставке в размере 0,2 процентного пункта. Минимальная ставка — от 9,9% — доступна при сумме кредита от 6 млн рублей, а в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — от 12 млн. Воспользоваться ею смогут зарплатные клиенты банка, сотрудники медицинской или научной сферы, подтвердившие доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Скидка предоставляется на покупку квартир в домах, находящихся на этапе строительства и включенных в список аккредитованных банком.

Райффайзенбанк предлагает ипотеку на покупку квартир в новостройках девелоперской компании Setl Group на еще более выгодных условиях. На выбор клиентам доступны две ставки: 1,99% на первые два года или 6,99% на весь срок кредитования. В программе участвуют объекты всех ценовых категорий — от комфорткласса до элитных жилых комплексов. Необходимый первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Максимальный срок займа — 20 лет. Максимальная сумма кредита — 26 млн рублей.

СберБанк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь кредит на покупку готового или строящегося жилья доступен клиентам «с улицы» под 10,8—11,3% годовых, на строительство жилого дома — под 11,1%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 10,8%, на покупку гаража или машино-места — под 11,6% годовых. Если сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 12 млн рублей, заемщики могут воспользоваться специальной программой «Ипотека Плюс» со ставкой 10,1% годовых. Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь можно под 10,6—11,1% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке сейчас составляет 9,8% годовых. Остальные условия кредитования остались прежними. Кром того, банк продлил действие минимальной ставки — от 0,1% годовых — по государственной программе «Дальневосточная ипотека» до 28 февраля 2022 года. Ранее планировалось, что акция завершится 31 января. Базовая ставка по данной программе составляет 1% годовых.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Если речь о конкретном кредитном договоре, который уже заключен, о снижении по нему ставки просто так точно говорить не приходится. Если там указаны 18% годовых, на их основании и построен график. Он остается неизменным, пока клиент не закрыл договор. Но некоторые изменения в схему выплат все же внести можно.

Проще говоря, выдается новый кредит для гашения старого. Суть операции — изменение условий по текущей ссуде, в том числе и процентной ставки. Если прежний кредит был выдан под 19%, то новый договор может быть заключен под 12-13%. То есть разница может оказаться весомой.

Ставка по кредиту — ключевой параметр, определяющий общий размер переплаты. Если речь о большой ссуде, которые граждане часто берут именно в Сбербанке, то часто даже разница в 0,5-1% становится весьма существенной. Если учесть, что ставки по новым кредитам банк регулярно снижает, понятно, что действующие клиенты тоже хотят уменьшить процент.

От размера ключевой ставки напрямую зависят ставки по вкладам и кредитам. Если регулятор снижает значение, то и банки вскоре на соответствующий уровень уменьшают актуальный для новых заемщиков процент. Обычно волна доходит до рынка через 1-2 месяца, и первым объявляет о снижении ставки именно Сбербанк.

Этому есть логичное объяснение. Рефинансирование — это возможность привлечения новых качественных клиентов из других банков. Поэтому для переманивания и устанавливаются более лояльные условия: это работа на перспективу, потом с этим человеком можно работать и по другим направлениям. А если клиент и так уже пользуется продуктами Сбербанка, зачем предлагать ему что-то особо выгодное?

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Для того, чтобы обратиться в банк за рефинансированием, должна быть веская причина. В 2022 году подать в Сбербанк заявку можно в двух случаях:

• Заемщик – участник госпрограммы, которая подразумевает снижение процентов;
• Финансовое состояние заемщика ухудшилось в следствие потери или смены работы.

Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.

Своим клиентам банк часто идет на уступки, поэтому, если вы активно пользуетесь продуктами Сбербанка (например, обслуживаетесь по зарплатному проекту) и не имеете просрочек, кредитная организация поможет вам снизить оставшуюся часть долга или ежемесячный платеж.

Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

После рассмотрения заявки Сбербанк может предложить своему клиенту несколько вариантов улучшения его кредитных условий. Это может быть рефинансирование ипотеки, изменение условий договора (как в досудебном, так и в судебном порядке), реструктуризация долга или применение госпрограмм, нацеленных на смягчение долговых обязательств. С недавнего времени также доступно рефинансирование через систему ДомКлик.

• текущая процентная ставка – менее 12%;
• отсутствует договор страхования жилплощади;
• нет страхования трудоспособности гражданина;
• есть задолженность по кредиту в момент подачи заявки;
• постоянно нарушаются сроки выплат ежемесячных взносов.

• кредитные каникулы;
• отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
• пролонгация ипотеки;
• изменение графика погашения долга;
• поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
• разные комбинации перечисленных методов;
• уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2022-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев. После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

• плательщик готовится выйти на пенсию;
• в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
• на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
• у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

1. Собрать документы, подтверждающие ухудшение его платежеспособности.
2. Используя шаблон, написать заявление в Сбербанк с просьбой произвести перерасчет процентной ставки по ипотеке в рамках реструктуризации ипотечного договора.
3. Подача документов производится лично, с регистрацией приема. Отметка в обязательном порядке ставится на втором экземпляре.
4. Рассмотрение вопросов реструктуризации долга будет проведено в течение 30-60 дней с момента подачи заявления, с приглашением заявителя. Кредитор вряд ли согласиться в добровольном порядке изменить условие договора в части снижения ставки по кредиту. Клиенту банка будет предложено несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации, которые принимать не обязательно. Дальнейшие прения необходимо переносить в зал заседания суда.

• рефинансировать ссуду;
• провести реструктуризацию кредита;
• подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
• стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

• базовая процентная ставка — 9,25%;
• для семей, у которых более двух детей, с государственной поддержкой — 6,1%;
• приобретение жилья на вторичном рынке (готового) — от 7,3%;
• приобретение жилья на первичном рынке (строящегося) — от 4,1% (на такой размер ставки могут рассчитывать клиенты банка, покупающие квартиры у застройщиков, являющимися партнерами Сбербанка — во всех остальных случаях она будет выше на пару процентов);
• строительство индивидуального дома — 8,8%
• приобретение загородной недвижимости — 10%;
• военная ипотека — 8,5%;
• рефинансирование ипотечных кредитов — 7,9%
• ипотека с привлечением материнского капитала — от 4,1%.

• увольнение по сокращению штатов или ликвидации фирмы (потеря работы из-за прогулов, пьянки или по собственному желанию, в расчет не берутся);
• потеря кормильца;
• рождение ребенка;
• тяжелая болезнь члена семьи;
• снижение уровня зарплаты и т.д.

При личном посещении отделения банка предварительно нужно написать заявление произвольной формы. В нем указать: прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № 1234 от 00.00.000 года в связи с тем, что Центробанк России снизил ставку рефинансирования до 6,25%. Но лучше взять образец в интернете, например, скачать у нас. Его распечатать, заполнить, подписать и отсканировать.

Сбербанк вновь снижает ставки по ипотеке

Это третье снижение ипотечных ставок Сбербанком за последние полгода. Последний раз Сбербанк удешевлял ипотеку в начале августа. Тогда ставки для основных программ ипотечного кредитования были снижены на 0,5 п. п. Августовское снижение Сбербанком ипотечных ставок и ожидания дальнейшего падения ключевой ставки ЦБ спровоцировали подавляющее большинство ипотечных банков поступить также. В августе 19 из топ-20 банков по портфелю ипотеки снизили ставки.

6 сентября ЦБ опустил ключевую ставку третий раз в этом году на 0,25 п. п. до 7%. Но Сбербанк не первым удешевляет ипотеку после сентябрьского решения ЦБ. Это уже сделали Россельхозбанк (в рамках акции), ВТБ, банки «Возрождение» и «Уралсиб». Райффайзенбанк снизил ипотечные ставки лишь для покупателей жилья у отдельных партнеров-застройщиков.

Ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и по нецелевым кредитам под залог недвижимости уменьшаются на 0,3 процентного пункта (п. п.). Снижение ставок при рефинансировании ипотечных кредитов других банков в Сбербанке составит 0,6 п. п.

В результате минимальная ставка ипотеки на готовое жилье составит 8,8% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка опустится до 7,3%.

«Снижение ставки госбанком отражает общую тенденцию на удешевление фондирования в банковском секторе – ключевая ставка понижена, ставки по вкладам физлиц достигли минимума за последний год», – говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к имеющемуся договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но условия погашения кредита останутся прежними. Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

В Сбербанке действуют лояльные и доступные условия погашения ипотечного займа. Клиент должен понимать, что прежде чем обращаться в суд, нужно задействовать другие способы снижения процентов по кредиту. Если был выявлен факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Банк заработал репутацию солидного и надежного учреждения. К каждому клиенту работники банка подходят индивидуально, поэтому нарушения условий встречаются крайне редко.

• Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
• Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, банк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
• Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2022 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по кредиту.

Так же банк готов пойти на уступки своим надежным клиентам, благодаря чему анализирует заявки на рефинансирование жилищного кредита, чтобы заемщик смог добиться снижения процентов по ипотеке. Если подойти к вопросу с правильной стороны, тогда можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Допустим, заемщик работает в организации с численностью сотрудников более 100 человек или в бюджетной организации. Когда такой заемщик обращается в банки за ипотекой, следует обязательно уточнить, есть ли льготные программы кредитования для корпоративных клиентов. Иногда, чтобы получить статус корпоративного клиента, достаточно заполнить карточку организации и подождать пару дней, пока компанию аккредитует головной офис банка. Это не потребует много сил, зато можно получить скидку: даже снижение ставки на 0,1 процентного пункта на весь срок ипотеки будет приятно.

1. Работодатель заемщика и банк-кредитор входят в одну финансовую группу или они аффилированные лица. Например: «Газпром» и «Газпромбанк», «Лукойл» и ФК «Открытие».
2. Работодатель заемщика — крупное надежное предприятие, и банк-кредитор заинтересован выдавать ипотеку его работникам. В этом случае у каждого банка свои требования к аккредитации компаний как корпоративных клиентов. Как правило, эти требования относятся к сроку ведения бизнеса и количеству работников на предприятии. Обычно банки по умолчанию относят к категории корпоративных клиентов все градообразующие и государственные предприятия, например МУП, ФГУП. Иногда сюда попадают и организации, которые заключили договор на зарплатный проект.

Но есть категории, для которых нужно все считать отдельно. Например, для заемщиков старше 50 лет личное страхование стоит дорого. Поэтому нужно соотнести риски и стоимость страховки. При этом нужно понимать, что если заемщик получит инвалидность или уйдет из жизни до того, как выплатит ипотеку, страховка покроет его долг перед банком.

Как правило, страхование жизни и здоровья обходится заемщику дешевле, чем более высокая ставка по кредиту. Например, средняя стоимость полиса личного страхования для людей до 35 лет без особых проблем со здоровьем и без рискованных хобби в виде прыжков с парашютом — 0,3—0,5 процентного пункта от суммы ипотеки. Поэтому выгоднее оформлять личное страхование. Во-первых , переплата по ипотеке будет меньше, а во-вторых , кредит будет защищен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай или он получит инвалидность, страховая выплатит остаток задолженности по ипотеке.

Я сотрудничаю с разными банками и каждый день помогаю людям оформлять ипотеку. Расскажу, что влияет на процентную ставку и с помощью каких опций ее можно снизить. Буду рассматривать только стандартную покупку жилья на первичном и вторичном рынках без субсидий и госпрограмм.

2. Материнский капитал — также один из видов социальной поддержки покупателей жилища с помощью ипотеки. Если за период действия ипотечного договора семья получила соответствующий сертификат, деньги материнского капитала можно направить на частичное погашение займа. Подробнее по теме — здесь.

Ипотечный кредит — самый востребованный вид займа. Купить собственное жильё без помощи со стороны могут единицы. Поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения. А так как Сбербанк занимает лидирующее положение на финансовом рынке страны, то и выдает львиную долю ипотечных займов на протяжении длительного времени.

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечную ссуду у других кредиторов, реконструировать собственный ипотечный заем, объединить в одном договоре до 6 кредитов (ипотека + 5 потребительских кредитов). Подробно и в деталях процесс рефинансирования в Сбербанке рассмотрен в материале «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке».

И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2022-2022 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

• рефинансировать ссуду;
• провести реструктуризацию кредита;
• подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
• стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

• в период с 1.01.2022 до конца 2022 года в семье появился второй или последующий ребенок;
• недвижимость приобретена по договору купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, а продавцом является юридическое лицо;
• заемщику осталось внести по кредиту менее 80% от общей суммы и не более 12 млн руб. для Москвы и МО, СПб и области, 6 млн руб. – для других регионов;
• официально застрахованы жизнь и здоровье заемщика.

1. Составить заявление о рефинансировании.
2. Подать заявку через «ДомКлик» из «Личного кабинета».
3. Дождаться решения банка (приходит в виде СМС на мобильный, на e-mail и в «Личный кабинет» через 2-4 дня).
4. Провести оценку жилплощади и предоставить на нее документы, если получено одобрение (на это отводится 90 дней).

• потеря постоянного места работы или уменьшение заработной платы, что привело к существенному сокращению дохода;
• призыв в армию;
• отпуск по уходу за ребенком или декрет;
• невозможность зарабатывать из-за утраты трудоспособности по болезни или в результате получения серьезной травмы.

Чтобы узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через «ДомКлик» от Сбербанка, нужно позвонив по единому бесплатному номеру финучреждения: 900. Есть возможность получить интересующие сведения и через специальную форму на странице сервиса «ДомКлик».

• валюта — рубли;
• предоставляемый лимит – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
• срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет%
• комиссионный сбор – нет;
• залог и поручительство – не требуются;
• число рефинансируемых кредитов – до 5 шт.

Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

В Промсвязьбанке говорят, что банки тоже заинтересованы в сохранении доступных условий по ипотеке и удержат низкие ставки по наиболее востребованным ипотечным программам, в том числе за счет партнерства с застройщиками. А льготная ипотека останется актуальна скорее в регионах — не потому, что ее действие продлят не везде, а потому, что в крупных городах просто не осталось недвижимости, подходящей под условия госпрограммы.

Активный спрос и растущая сумма кредита вывели рынок ипотеки в 2022-м к новому рекорду. По оценке ВТБ, банки выдадут по ипотеке порядка 5,5 трлн рублей, а жилищные условия смогут улучшить 1,8 млн семей, что сопоставимо с населением крупного города-миллионника. Оценка экспертов Циан чуть скромнее: 5,4 трлн рублей. В любом случае это рекорд для рынка.

Действительно, как и ожидала Эльвира Набиуллина, банки повышают ставки очень осторожно и совершенно не теми темпами, которыми растет ключевая ставка. Например, Сбер увеличивал ставки по ипотеке в 2022 году четырежды, но в сумме они выросли не более чем на 1,5 п. п. — до 9,3% как на первичном, так и на вторичном рынке.

Подтверждают эти цифры и выводы экспертов Циан. «Я ожидаю, что в первой половине 2022-го мы увидим повторение 2022 года: средняя ставка для “вторички” будет в районе 10%, а для “первички” — 7,5%. Главную роль тут играет выросшая до 8,5% ключевая ставка Центробанка», — говорит Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита «Циан.Финансы».

Первое повышение случилось в марте: с исторически минимальной 4,25% ставка осторожно выросла до 4,5%. В мае — до 5%, в июне — до 5,5%. В конце июля она поднялась сразу на 1 п. п, к концу октября — еще на 1 п. п и 17 декабря — снова. Сейчас ключевая ставка равна 8,5% — это ровно вдвое выше, чем год назад. Последний раз мы видели такую ключевую ставку аж в октябре 2022-го.

— Подобного рода плавное снижение ни к чему не приведет, и все это будет плавно размазано по рынку. Но это все-таки не такое резкое падение, которое может привести к каким-то революциям, потрясениям и прочему. Здесь ничего не будет. Будет хорошо, люди будут брать ипотеку под меньший процент, будут рефинансировать уже имеющиеся кредиты. Это снизит нагрузку немного на их карманы. Все порадуются, я надеюсь.

Михаил Доронкин руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР «Высока вероятность, что в достаточно короткие сроки Сбербанк, скорее всего, поступит, как и его ближайшие конкуренты, и также будет снижать ставки, поскольку сейчас минимально заявляемые ставки по ипотечным программам у ВТБ и Альфа-банка, которые как раз объявили первыми о снижении ставок, они сейчас несколько ниже, чем у Сбербанка. Безусловно, банки могли бы снижать ставки быстрее в случае, если бы в целом снижение ставок в экономике происходило более быстрыми темпами. Поскольку все-таки на текущий момент основным драйвером ставок выступает ключевая ставка, ее снижение происходит достаточно часто, тем не менее на очень небольшой шаг этих снижений банки стараются следовать этой тенденции, параллельно снижая ставки по вкладам, привлекаемым средствам. Тем не менее опережать политику Центробанка они вряд ли будут и, скорее всего, будут также последовательно снижать, поскольку от стоимости ключевой ставки во многом зависит и стоимость их фондирования. Тем не менее по отдельным программам в рамках акций с отдельными застройщиками по определенным объектам банки уже активно предлагают ставки, зачастую не только ниже 8%, но и ниже ключевой ставки. Не забываем, что действует программа для молодых семей, льготные ипотеки по которой, соответственно, ставки даже ниже 5%».

Ранее во вторник, 11 февраля, о снижении ипотечных ставок на 0,5 процентного пункта объявил ВТБ, занимающий второе место после «Сбера» по объему выданных кредитов на покупку жилья, а также Промсвязьбанк. На 0,4 процентного пункта уменьшил стоимость ипотеки Альфа-банк. Такое решение банки приняли после того, как в минувшую пятницу ЦБ понизил ключевую ставку до 6% годовых.

— Есть такие расчеты, насколько увеличивается приток потенциальных заемщиков при снижении ставок, но на самом деле реальное увеличение происходит, когда ставка снижается минимум на 1%, то есть с 8% до 7% — это да, там будет разница. С 7% до 6% будет разница. С 8% до 7,75% или до 7,5% — такой существенной, чудовищной разницы, конечно, не будет. Потому что если перевести эти 0,5% в денежный эквивалент, получается не критичная масса. А вот 1% — это уже довольно серьезно.

По её словам, движущей силой ипотеки выступают льготные программы, где рост ставки банка компенсирует государство, поэтому значимого влияния в краткосрочном периоде рост учётной ставки не окажет. Что будет в долгосрочном периоде — покажет I квартал 2022 года.

Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать. По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.

— За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы. Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне. В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.

— Скорее всего, ставки в начале 2022 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты. Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.

Ключ к пониманию ситуации с ипотекой в том, что банки начинают закладывать в цены будущие сценарии подъёма ключевой ставки ЦБ. И ожидания эти крайне негативны для потенциальных заёмщиков, поскольку топовые российские банки ждут повышения ставки в первом полугодии 2022 года до 9,5–10% годовых. Об этом рассказал эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Как снизить ставку по ипотеке уже на старте

Но есть категории, для которых нужно все считать отдельно. Например, для заемщиков старше 50 лет личное страхование стоит дорого. Поэтому нужно соотнести риски и стоимость страховки. При этом нужно понимать, что если заемщик получит инвалидность или уйдет из жизни до того, как выплатит ипотеку, страховка покроет его долг перед банком.

Как правило, страхование жизни и здоровья обходится заемщику дешевле, чем более высокая ставка по кредиту. Например, средняя стоимость полиса личного страхования для людей до 35 лет без особых проблем со здоровьем и без рискованных хобби в виде прыжков с парашютом — 0,3—0,5 процентного пункта от суммы ипотеки. Поэтому выгоднее оформлять личное страхование. Во-первых , переплата по ипотеке будет меньше, а во-вторых , кредит будет защищен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай или он получит инвалидность, страховая выплатит остаток задолженности по ипотеке.

Чтобы сохранить низкую ставку по ипотеке, страховку нужно оформлять каждый год непрерывно. Если хотя бы один раз пропустить пролонгацию договора страхования, то, по условиям кредитного договора, ставка увеличится до конца срока действия ипотечного кредита. То есть, если оформить ипотеку в 2022 году со страховкой, затем продлить страховку в 2022, а в 2023 году отказаться от страховки, банк увеличит ставку. Если в 2024 году заемщик снова решит застраховать жизнь и здоровье, чтобы понизить ставку, банк может отказать и повышенная процентная ставка останется до конца срока выплаты ипотеки.

Но если человек сам предоставил банковские реквизиты своей карты работодателю, чтобы ему переводили на нее зарплату, это не зарплатный проект и статус зарплатника в банке он не получит. Работодатель должен заключить с банком договор на зарплатный проект и перечислять деньги в рамках этого договора.

Я сотрудничаю с разными банками и каждый день помогаю людям оформлять ипотеку. Расскажу, что влияет на процентную ставку и с помощью каких опций ее можно снизить. Буду рассматривать только стандартную покупку жилья на первичном и вторичном рынках без субсидий и госпрограмм.

Похожие записи
• 
  Можно ли за рулем ездить в наушниках
• 
  Какой Ндс За Покупку Машины 2022
• 
  Отказ от страховки по кредиту после оформления сбербанк
• 
  Количество Поездок По Социальной Карте В Иваново На Летний Период 2022