Взыскание Средств Со Вклада
Статья 70
Содержание
5.3. Банк или иная кредитная организация не обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), находящиеся на счете должника-гражданина, указанном в постановлении судебного пристава-исполнителя, если в постановлении содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума.
7. В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет службы судебных приставов. В случае получения банком или иной кредитной организацией исполнительного документа непосредственно от взыскателя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на счет, указанный взыскателем.
4.1. Если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.
5.1. Лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, обязаны указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода. Порядок указания кода вида дохода в расчетных документах лицами, выплачивающими гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, устанавливает Банк России.
5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» сказано, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, которые выступают в качестве самостоятельных объектов гражданских прав. К числу таких услуг относятся предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.
Правоотношения из договора банковского вклада регулируются положениями гл. 44, 45 ГК РФ. Однако необходимо учитывать, что в тех случаях, когда вкладчиком является физическое лицо, к упомянутому договору подлежат применению нормы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей).
В указанной главе содержатся правовые нормы, регулирующие права потребителей при выполнении работ (оказании услуг) по договорам, сходным с договором подряда. Договор банковского вклада обладает спецификой, не позволяющей применить правовые последствия, предусмотренные главой III Закона РФ «О защите прав потребителей», а потому по своему характеру не подпадает под действие этой главы.
Согласно ст. ст. 837 — 839, 856 Гражданского кодекса РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 настоящего Кодекса.
7.2. Вывод из судебной практики: Условие договора банковского вклада о взимании с вкладчика за досрочное расторжение названного договора штрафа в размере полной суммы ранее выплаченных ему процентов по вкладу противоречит законодательству о защите прав потребителей.
Вместе с тем, нормы закона о защите прав потребителей о неустойке (3%) к указанным правоотношениям не применимы. Такая правовая позиция отражена в «Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2022)»; утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022 года, где, в частности, указано следующее:
1. Документ, подтверждающий заключение договора банковского вклада _____ (договор, сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат, иной документ), — на __ стр.;
2. Копия заявления, содержащего требование о возврате суммы вклада и уплате начисленных на вклад процентов, — на __ стр.;
3. Уведомление о вручении заказного письма — на __ стр.;
4. Расчет неустойки, содержащий сведения, необходимые для расчета неустойки до дня фактического возврата суммы вклада и процентов на вклад, — на __ стр.;
5. Другие доказательства — на __ стр.;
6. Копия искового заявления ** .
В соответствии со ст. 834 ГК РФ банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором банковского вклада. Договором предусмотрено, что сумма вклада и начисленные на вклад проценты банк обязан возвратить по первому требованию вкладчика «__» ____ 20__ г.
В связи с этим «__» ____ 20__ г. я направил ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении заявление, содержащее требование о возврате суммы вклада и уплате начисленных на вклад процентов в срок до «__» ____ 20__ г., который представляется достаточным для рассмотрения заявления, принятия по нему решения и удовлетворения содержащихся в заявлении требований. Однако указанное заявление до настоящего времени оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.
Заключение договора банковского вклада в письменной форме, факт внесения вклада в сумме ___ рублей для зачисления его на счет N ___, обязанность банка уплатить на сумму вклада проценты из расчета __ % годовых и возвратить вклад и начисленные на него проценты по первому требованию вкладчика «__» ____ 20__ г. удостоверяются _____ (указать — договором банковского вклада от «__» ____ 20__ г. N __, сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным документом, отвечающим требованиям ст. 836 ГК РФ).
Взыскание суммы вклада
Мною получен исполнительный лист от суда на расторжение договора о вкладе и о взыскание с кредитного потребительского кооператива граждан суммы вклада. На основании этого исполнительного листа судебным приставом была изъята некоторая сумма денег из кассы кооператива и положена на счет судебных приставов. В кооперативе полной суммы для выполнения исполнительного листа нет. Судебный пристав, ссылаясь на какой-то закон, что эти деньги принадлежат пайщикам, а не кооперативу, отказывается перечислять мне деньги и исполнять судебное решение о взыскании суммы вклада. Мотивируя тем, что эти деньги будут возвращены пайщикам согласно их вклада в пропорции.
Был выдан исполнительный лист на взыскание суммы, чуть больше 1 млн. руб. Взыскание не было произведено. Суд окончил исполнительное производство и возвратил исполнительный лист (от 12.03.14) взыскателю, т.к. «невозможно установить местонахождения должника, его имущества, либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, вкладах, или на хранении в КО. «.
Стоит ли обратиться в суд на действия пристава, в результате которых мне нанесен материальный ущерб в виде утраченных процентов по вкладу. В результате потеряна сумма в три раза превышающая сумму взыскания. При этом на карте было достаточно средств для списания взыскания.
2 июня 2022. мною был заключен Договор о задатке при купле-продаже автомобиля. Факт заключения договора и передачи мною задатка в сумме 480 000 руб. подтверждается распиской. Договором предусмотрено, что сделка купли-продажи автомобиля должна состояться не позднее 10 июня 2022.
Я хочу досрочно расторгнуть договор на вклад с банком. У меня два вклада (в валюте). О потере процентов знаю, просто хочу забрать деньги. Банк деньги не возвращает, мотивация — у них нет денег. Банк не банкрот. Подаю в суд. Документы готовы, исковое заявление составлено. Необходимо оплатить госпошлину на взыскание суммы вклада (потом, после суда ее возместит проигравшая сторона, надеюсь, это будет банк). Вопрос один: Как высчитать эту самую госпошлину? Сколько процентов от суммы вклада она должна составлять. Не могу найти, потому, что не знаю где искать. Один вклад на сумму 700 000 японских иен. Второй на сумму 1 098 000 японских иен. И еще, мною, согласно договора, было подано заявление на расторжение договора. По условиям, банк обязан выплатить мне сумму (за минусом потерянных % и комиссии) на следующий день после подачи заявления. Однако банк нарушает договорные обязательства и не выплачивает, Заявление зарегистрировано. Какие штрафные санкции по занодательству можно потребовать за невыполнение обязательств и за каждый день просрочки. Спасибо.
Так, в соответствии с п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
В отношении вкладов граждан, казалось бы, подобная проблема не должна возникнуть, поскольку по любым видам вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть вкладчику-гражданину по его первому требованию. Следовательно, можно взыскать эту сумму по исполнительному документу независимо от срока и условий внесения вклада. Но при досрочной выдаче средств на основании п. 3 ст. 837 ГК РФ проценты могут быть выплачены в меньшем размере. Банк может внести в договоре даже условие о неначислении процентов на вклад в случае его досрочного изъятия. В подобной ситуации взыскание средств с вклада до окончания срока может оказаться невыгодным как для должника (вкладчика), так и для взыскателя, поскольку существенно уменьшает объем имущества, которое может быть передано для погашения долгов.
Обнаруженные и изъятые у должника денежные средства в иностранной валюте судебный пристав-исполнитель не позднее следующего дня после дня изъятия сдает для продажи в банк или иную кредитную организацию, которые пользуются правом продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации.
Во-первых, в случаях, предусмотренных федеральным Законом об исполнительном производстве, требования судебных актов и актов других органов о взыскании денежных средств исполняются банками и иными кредитными организациями. Банки и иные кредитные организации при этом не являются органами принудительного исполнения (ст. 5 Закона об исполнительном производстве).
Статья 410 ГПК РСФСР (с учетом особенностей взыскания средств на покрытие задолженности учреждений и государственных организаций, состоящих на государственном бюджете, если эта задолженность не может быть покрыта за счет их сметы) предусматривала, что условия и порядок исполнения в этих случаях должен быть установлен законодательством Союза ССР и РСФСР.
Рассмотрим, какие законы регулируют данный вопрос и как реагировать в различных ситуациях.Депозитный счет приставов – что это?Взыскание долга в рамках исполнительного производства происходит через банковский счет судебных приставов. Это депозитный счет, на который должник перечисляет деньги в необходимом размере в отведенные для этого сроки. Для безопасности взаимодействие происходит не напрямую, а через депозитный счет СП (судебного пристава).
В общем же виде процесс взаимодействия банков с ФССП можно описать так: После того, как решение суда вступило в законную силу, приставы направляют в обслуживающий должника банк электронный запрос; Финансово-кредитное учреждение проверяет объем средств находящихся на депозитных и металлических счетах клиента; В случае, если их достаточно для погашения всего долга или его части, то банк уведомляет об этом ФССП; Ведомство формирует письменное взыскание и на его основании средства списываются со счета или с карточки должника.
Практикуется также принудительное взыскание имущества или списание денежных средств со счетов должника в банках.После поступления денег на депозитный счет территориального подразделения судебных приставов, обязательство считается исполненным надлежащим образом.
- 3.2 Арест и блокировка операций по счетам
- 3.1 Порядок обращения взыскания за счет денежных средств должника
- 3.3 Проверка по базе судебных приставов
- 4.2 Технические ошибки при исполнении приказов о списании средств
- 4.1 Ошибки судебного пристава или банка
Иными словами, пристав не имеет права снять деньги со счета без предварительного уведомления виновного лица. В статье 69 вышеуказанного федерального закона четко прописаны основания, при наличии которых пристав может списать средства со счета должника в банковском заведении.
Взыскание Средств Со Вклада
Переходя к порядку обращения взыскания на денежные средства должника-организации, находящиеся на счетах и во вкладах в банках и иных кредитных организациях, стоит сказать, что их бесспорное списание допускается только с расчетных, текущих, текущих валютных, корреспондентских (субкорреспондентских) счетов юридических лиц, а также с банковских счетов. В то же время с бюджетных (лицевых) и ссудных счетов юридических лиц бесспорное списание денежных средств законодательством не предусмотрено.
Для должников, являющихся бюджетополучателями, действующим законодательством установлен особый и самостоятельный порядок исполнения в отношении их имущественных требований исполнительных документов, закрепленный в гл. 24.1 БК РФ. В частности, в соответствии с положениями названной главы судебные акты, предусматривающие обращение взыскания на бюджеты бюджетной системы РФ, исполняются Министерством финансов РФ, органами Федерального казначейства и финансовыми органами субъектов РФ и муниципальных образований.
Вместе с тем бесспорное списание денежных средств возможно со ссудных счетов, однако с соблюдением условия о том, что списанные средства по исполнительным документам будут направлены на те же цели, что были предусмотрены договором ссуды.
Денежные средства должника-организации, так же как и должника-гражданина, могут находиться во вкладе в банках и иных кредитных организациях. Порядок обращения взыскания на такие денежные средства обусловлен правовой природой и содержанием договора банковского вклада, определенными в п. 1 ст. 834 ГК РФ.
В соответствии с указанной нормой по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором.
При этом договор банковского вклада заключается в письменной форме, которая для вкладчика, являющегося юридическим лицом, считается соблюденной при выдаче ему депозитного сертификата.
Очень важным является также и положение п. 3 ст. 834 ГК РФ о том, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами гл. 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В связи с этим можно сказать, что на денежные средства должника-организации, находящиеся во вкладе, взыскание обращается в том же порядке, что и на денежные средства на счете в банке или иной кредитной организации.
Исходя из норм ст. 70 Закона об исполнительном производстве обращение взыскания на денежные средства должника на счетах и во вкладах в рамках исполнительного производства происходит путем их перечисления банком или иной кредитной организацией на депозитный счет подразделения судебных приставов на основании постановления судебного пристава-исполнителя.
Часть 5 названной статьи устанавливает, что банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информируют судебного пристава-исполнителя.
Следует отметить, что согласно сложившейся в судебной практике позиции в рамках исполнительного производства возможно обращение взыскания и на денежные средства, находящиеся на срочном вкладе юридического лица, до истечения срока вклада (Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 апреля 2022 г. N ВАС-1410/14 по делу N А60-11118/2013, Постановление ФАС Уральского округа от 18 ноября 2013 г. N Ф09-10807/13 по делу N А60-11118/2013 ).
———————————
«».
Согласно общей норме ст. 69 Закона об исполнительном производстве обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
В свою очередь из ст. 70 данного Закона следует, что взыскание может быть обращено как на наличные денежные средства, так и на находящиеся на счетах и во вкладах в банках и иных кредитных организациях.
Если в ходе возбужденного исполнительного производства в отношении должника-организации обращается взыскание на принадлежащие ему наличные денежные средства как в рублях, так и в иностранной валюте, то они подлежат изъятию с составлением соответствующего акта, форма которого утверждена Приказом ФССП России от 11 июля 2012 г. N 318, и не позднее следующего за этим дня сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.
Следует отметить, что наличные денежные средства у юридических лиц могут храниться в сейфах кассы. В этой связи судебный пристав-исполнитель вправе вынести постановление об ограничении проведения расходных операций по кассе с целью обращения взыскания на наличные денежные средства до полного погашения задолженности. Суть данного постановления сводится к установлению обязанности должника перечислять определяемую судебным приставом-исполнителем долю поступающих в его кассу наличных денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов.
По этому поводу в п. 17 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 июня 2004 г. N 77 отмечается, что возложение на должника обязанности перечислять на депозитный счет подразделения судебных приставов-исполнителей наличные денежные средства, поступившие в кассу должника, направлено на обеспечение исполнения исполнительного документа и является обоснованным.
Несмотря на то что такое постановление прямо не поименовано в законодательстве об исполнительном производстве, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2022 г. N 50, перечень исполнительных действий, приведенный в ч. 1 ст. 64 Закона об исполнительном производстве, не является исчерпывающим, и судебный пристав-исполнитель вправе совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов, если они соответствуют задачам и принципам исполнительного производства и не нарушают защищаемые федеральным законом права должника и иных лиц.
В судебной практике обозначенный подход к обращению взыскания на наличные денежные средства должника, как правило, имеет положительную оценку. Например, Постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 25 марта 2022 г. N Ф02-1082/2022 по делу N А74-6512/2022 подтверждена законность вынесенного судебным приставом-исполнителем постановления об ограничении проведения расходных операций по кассе с целью обращения взыскания на наличные денежные средства в размере 100% до полного погашения суммы долга по исполнительному производству.
———————————
«».
Кроме того, в Определении Верховного Суда РФ от 14 января 2022 г. по делу N 305-КГ14-6520, А40-26823/14 отмечается, что действующим законодательством не предусмотрено ограничений, связанных с возможностью обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на депозитном счете должника в обеспечение какого-либо обязательства.
———————————
Там же.
Поскольку здоровье гражданина относится к нематериальным благам, охраняемым Конституцией РФ и ст. 151 ГК РФ, считаю, что отказ ответчика возвратить указанные денежные средства причинил мне моральный вред (нравственные и физические страдания). Поэтому в соответствии со ст. 151, 1099 — 1101 ГК РФ ответчик обязан компенсировать мне моральный вред, причиненный его неправомерными действиями.
Поэтому начиная со дня, следующего за днем, когда наступил срок возврата суммы вклада и уплаты процентов на вклад, т.е. с «___»________ ____ г., ответчик неправомерно уклоняется от возврата вклада уплаты процентов на вклад. Поэтому согласно ст. 395 ГК РФ он обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму вклада, исходя из учетной ставки банковского процента в месте жительства кредитора.
В связи с этим «___»__________ ____ г. я направил ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении заявление, содержащее требование о возврате суммы вклада и уплате начисленных на вклад процентов в срок до «___»__________ ____ г., который представляется достаточным для рассмотрения заявления, принятия по нему решения и удовлетворения содержащихся в заявлении требований. Однако указанное заявление до настоящего времени оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.
Денежные средства, переданные мною банку в качестве вклада по договору банковского вклада, являются моими трудовыми сбережениями, накопленными за _____________ (период времени) трудовой (предпринимательской) деятельности. В результате переживаний, связанных с невозвратом мне моих денежных средств, я заболел ________________________ (указать характер заболевания) и утратил трудоспособность на _________ (указать срок).
«___»__________ ____ г., т.е. в день, когда наступил срок возврата суммы вклада и начисленных на него процентов, я обратился в банк за получением указанных денежных средств. Однако в выдаче денег сотрудник банка, ответственный за операции по вкладам граждан, мне в устной форме отказал, ссылаясь на ____________ (указать мотивы отказа). Выдать мне письменный отказ в возврате суммы вклада и начисленных на него процентов указанный сотрудник банка не согласился.
Решение суда о взыскании денежных средств в сумме вкладов и процентов
Представитель ответчика указал, что КПКГ «ФНК БонЛайф-Капитал» признает исковые требования в части взыскания денежных средств, принятых кооперативом от истца на основании указанных приходных кассовых ордеров с учетом начисления процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, что составляет руб. коп.
Кроме того, истцом были внесены денежные средства в инвестиционную программу «Золотой запас» на сумму руб., что подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам № **** от 25.01.2008г., № **** от 26.12.2007г., № **** от 24.10.2007г., № **** от 04.07.2007г., № **** от 25.04.2007г., № **** от 21.02.2007г. и не оспаривается ответчиком.
Суд принимает признание иска ответчиком в части требований о взыскании денежных средств, принятых кооперативом от истца на основании приходных кассовых ордеров № **** от 25.01.2008г., № **** от 26.12.2007г., № **** от 24.10.2007г., № **** от 04.07.2007г., № **** от 25.04.2007г., № **** от 21.02.2007г. в размере руб.
Кроме того, истцом не представлены договоры, содержащие условия о размере процентов на суммы денежных средств, принятых кооперативом от истца на основании приходных кассовых ордеров № **** от 25.01.2008г., № **** от 26.12.2007г., № **** от 24.10.2007г., № **** от 04.07.2007г., № **** от 25.04.2007г., № **** от 21.02.2007г.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства: по договору от 27.12.2006г. в размере руб., проценты за пользование денежными средствами в размере руб. коп.; по договору от 21.02.2007г. в размере руб., проценты за пользование денежными средствами в размере руб. коп.; по договору от 25.04.2007г. в размере руб., проценты за пользование денежными средствами в размере руб. коп.; по договору от 04.07.2007г. в размере руб., проценты за пользование денежными средствами в размере руб. коп.; по договору от 24.10.2007г. в размере руб., проценты за пользование денежными средствами в размере руб. коп.; по договору от 26.12.2007г. в размере руб., проценты за пользование денежными средствами в размере руб. коп.; по договору от 25.01.2008г. в размере руб., проценты за пользование денежными средствами в размере руб. коп.
Не производится взыскание с депозитного счета организации должника, если не истек срок действия депозитного договора. Согласно гл. 44 ГК РФ отношения банковского вклада оформляются открытием клиенту счета (депозитного счета), выдачей ему ценной бумаги — сберегательного (выдается только гражданину) или депозитного (выдается только юридическому лицу) сертификата, выдачей вкладчику-гражданину сберегательной книжки или иного аналогичного документа. При этом право собственности на вложенные денежные средства переходит к банку или иной кредитной организации. У вкладчика же возникает обязательственное право требования к банку. Поэтому изъятие денежных средств с депозитного счета до истечения срока вклада ущемляет законные права и интересы банков и иных кредитных учреждений, так как фактически средства на депозитном счете входят в состав имущества должника как права требования к третьим лицам.
Действующее законодательство допускает бесспорное списание денежных средств лишь с расчетных, текущих, текущих валютных, корреспондентских (субкорреспондентских) счетов юридических лиц, а также с банковских счетов, но не вкладов. Не допускается бесспорное списание с бюджетных (лицевых), депозитных, ссудных счетов юридических лиц.
При наличии указанного договора судебный пристав-исполнитель вправе дать банку поручение (распоряжение) на перечисление по истечении срока действия депозитного договора денежных средств с депозитного счета на расчетный (текущий) счет организации-должника, на который выставлено инкассовое поручение судебного пристава-исполнителя, если к этому времени не будет исполнено направленное в этот банк инкассовое поручение судебного пристава на перечисление суммы долга или сумма долга не будет взыскана судебным приставом через иное имущество должника.
В связи со вступлением с 1 января 2006 г. в законную силу Федерального закона от 27 декабря 2005 г. N 197-ФЗ «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «Об исполнительном производстве» и введением гл. 24.1 БК РФ установлен особый порядок исполнения требований исполнительных документов с должников-бюджетополучателей .
Проведение указанных выше действий целесообразно лишь в тех случаях, когда срок действия договора депозита истекает через непродолжительное время после возбуждения соответствующего исполнительного производства. В противном случае судебный пристав-исполнитель должен рассмотреть вопрос об аресте и реализации в установленном порядке права требования по депозиту (т.е. ценной бумаги — депозитный сертификат), которое принадлежит должнику на основании договора банковского вклада.
Если у вас сложилась такая ситуация, то оспорьте Методику налоговиков. В Налоговом кодексе сказано, что арестовать можно только ту часть имущества, которой достаточно для погашения долга перед бюджетом (ст. 77 Налогового кодекса РФ). Очевидно, что при этом нужно учитывать его рыночную стоимость.
Правила и порядок наложения ареста на имущество налогоплательщика определены статьей 77 Налогового кодекса РФ и Методическими рекомендациями по порядку наложения ареста на имущество налогоплательщика в обеспечение обязанности по уплате налога, утвержденными Приказом МНС РФ от 31 июля 2002 г. N БГ-3-29/404.
При аресте имущества инспекторы должны составить протокол. Проследите, чтобы в нем были указаны название имущества, которое арестовывают, его количество, характерные признаки и стоимость. Такая опись может включаться в протокол или быть отдельным приложением к нему. В последнем случае ее должны подписать все заинтересованные лица (налоговые инспекторы, сотрудники фирмы, понятые). Проследите также, чтобы все поля протокола были заполнены, на свободных полях должны стоять прочерки.
Порядок направления требования об уплате налога и списания со счета предприятия денежных средств прописан в Налоговом кодексе. А вот понятие «достаточные основания» для ареста имущества там не раскрыто, поэтому налоговики трактуют его по-своему в указанных выше Методических рекомендациях.
кодекса РФ). Решение о взыскании доводится до сведения налогоплательщика (налогового агента) в срок не позднее шести дней после вынесения решения о взыскании необходимых денежных средств (п. 3 ст. 46 Налогового кодекса РФ). Однако копия решения о взыскании, так же как и требование, обычно высылается на юридический адрес налогоплательщика, то есть последний опять не получает информации о том, что должен что-то уплатить в бюджет. Далее инкассовое поручение налогового органа на перечисление налога или штрафа исполняется банком не позднее одного операционного дня, следующего за днем получения им поручения, если взыскание налога производится с рублевых счетов, и не позднее двух операционных дней, если взыскание налога производится с валютных счетов.
Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору банковского вклада
В соответствии с договор банковского вклада «___» ________ 201_ года № _________ (далее – «Договор»), мной были внесены денежные средства в размере ________ (_____________________) рублей. Банк обязан уплатить на сумму вклада проценты из расчета _____% годовых и возвратить вклад и начисленные на него проценты по первому требованию вкладчика.
Денежные средства, переданные мною банку в качестве вклада по Договору, являются моими трудовыми сбережениями, накопленными за период с «___» ________ 20__ года по «___» ________ 201_ года. В результате переживаний, связанных с невозвратом мне моих денежных средств, я заболел ________________________ (указать характер заболевания) и утратил трудоспособность на _________ (указать срок).
В соответствии со статьей 834 Гражданского Кодекса РФ Банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором банковского вклада. Договором предусмотрено, что сумма вклада и начисленные на вклад проценты банк обязан возвратить по первому требованию вкладчика.
Поэтому начиная со дня, следующего за днем, когда наступил срок возврата суммы вклада и уплаты процентов на вклад, а именно с «___» ________ 201_ года, Банк неправомерно уклоняется от возврата вклада уплаты процентов на вклад. Поэтому согласно статьи 395 Гражданского Кодекса РФ он обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму вклада, исходя из учетной ставки банковского процента в месте жительства кредитора.
«___» ________ 201_ года между мной (_____________) и ОАО КБ «_______________» заключён договор банковского вклада № _________ (копия прилагается). В соответствии с данным договором ОАО КБ «_______________» (далее – «Банк») обязан возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на вклад «___» ________ 201_ года.
- теперь даже мелкие штрафы и долги могут взиматься ФССП через обслуживающие должников банки;
- криптографическая защита данных и автоматизированный процесс их передачи делает взаимодействие между банками и судебными приставами оперативным и надежным.
Не все банки хотят афишировать подобное соглашение, ведь оно зачастую сказывается на его деловой репутации. ФССП не только запрашивает информацию о счетах, но и отправляет постановление пристава об аресте счета. В этот же день он получает ответ о проделанных банком действиях.
Ранее на практике такая ситуация разрешалась по-разному и сложившаяся судебная практика была крайне противоречивой. На наш взгляд, принятое изменение сбалансировано и учитывает права и интересы и должника, и взыскателя. Поиск судебной практики по указанным нововведениям не дал положительных результатов, что может свидетельствовать либо о том, что прошло еще мало времени, либо о том, что указанные изменения безупречны (последнее сомнительно).
На наш взгляд, принятое изменение сбалансировано и учитывает права и интересы и должника, и взыскателя. Поиск судебной практики по указанным нововведениям не дал положительных результатов, что может свидетельствовать либо о том, что прошло еще мало времени, либо о том, что указанные изменения безупречны (последнее сомнительно). Проблемы применения на практике ст.
« Зависли деньги на счете судебных приставов по причине того, что произошла смена начальника главного управления ФССП. Старший пристав до сих пор не оформил свою подпись, поэтому жду уже месяц», юридический форум. «Денежная сумма уже месяц лежит на счете ОСП и не перечисляется.
фамилия, собственное имя, отчество лица, которому имущество передано на хранение, его место жительства (место пребывания), должность, место работы, а также подпись, удостоверяющая предупреждение его об уголовной ответственности за порчу, израсходование, сокрытие либо отчуждение (при отсутствии признаков хищения) имущества, переданного ему на хранение и подвергнутого описи или аресту.
При исполнении исполнительных документов в отношении должника – индивидуального предпринимателя или гражданина взыскание не может быть обращено на имущество согласно перечню, данному в приложении 1 к Гражданскому процессуальному кодексу Республики Беларусь.
Обращение взыскания на денежные средства, причитающиеся должнику от третьих лиц, осуществляется путем направления судебным исполнителем этим лицам обязательного для исполнения предписания, которым запрещается производить любые расчеты с должником и предписывается перечислять причитающиеся должнику денежные средства полностью либо частично на соответствующий счет хозяйственного суда до уведомления судебным исполнителем об отмене предписания. Одновременно судебным исполнителем запрашивается у третьих лиц информация о размере причитающихся должнику денежных средств на момент получения предписания и сроке их уплаты.
Перед проведением описи имущества должник вправе заявить судебному исполнителю, какое имущество в первую очередь подвергнуть описи или аресту. Судебный исполнитель удовлетворяет такое заявление, если это не противоречит законодательству и не будет препятствовать своевременному и полному исполнению исполнительного документа.
Арест на имущество должника налагается по истечении срока, предоставленного для добровольного исполнения требований исполнительного документа, и состоит из описи имущества, объявления запрета распоряжаться им, а при необходимости – ограничения права пользования имуществом, его изъятия или передачи на хранение.
Часто бывает, что у должника имеется несколько счетов в банках, и судебный пристав-исполнитель стоит перед выбором: разбивать денежные средства пропорционально сумме долга или выносить постановление на всю сумму по каждому банку. В первом случае мы никак не превышаем взыскиваемую сумму долга, однако рискуем, что на каком-то счете не будет денежных средств, а на каком-то счете может оказаться сумма, достаточная для погашения долга, но она при этом не будет арестована в полном объеме. Если же выносить каждое постановление на всю сумму долга в каждом банке, то можно обратить взыскание на большую сумму, чем сумма долга. Безусловно, при этом денежные средства, превышающие сумму долга, сразу же возвращаются должнику, но, но мнению некоторых авторов, это не решает проблему. Однако должник, как правило, уведомлен о возбуждении исполнительного производства и, но нашему мнению, должен нести риски, связанные с неисполнением требований, содержащихся в исполнительном документе, ведь никто ему не мешает оплатить в добровольном порядке сумму долга, которая в данном случае у должника имеется.
Поэтому в данном случае считаем целесообразным выносить постановление, в котором будут перечислены все счета и все банки с указанием общей суммы, подлежащей перечислению на депозитный счет. Далее такое постановление выносится в нескольких экземплярах по числу банков и направляется соответственно в каждый банк. Таким образом, охватываются все денежные средства в сумме задолженности, находящиеся на счетах в банках, при этом формально не превышая суммы долга. Законность подобного постановления подтверждается рядом судебных решений, в которых должнику отказывалось в удовлетворении жалобы, а действия судебного пристава-исполнителя признавались правомерными».
Если у судебного пристава-исполнителя имеется информация о том, что в конкретном банке у должника имеются на счетах денежные средства, но неизвестны их реквизиты, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные счета должника в размере задолженности, т.е. в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий, исполнительского сбора и штрафов, наложенных судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа.
Для поиска денежных средств судебный пристав-исполнитель запрашивает налоговые органы, а также иные органы и организации, например, для поиска денежных средств должника-гражданина целесообразно запросить пенсионный фонд, из ответа будет виден источник этих отчислений.
Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, изымаются и арестовываются. Согласно ст. 70 Закона об исполнительном производстве аресту подлежат все денежные средства, находящиеся в помещении, принадлежащем должнику, хранящиеся в кассах, сейфах, шкафах. К тому же по общему правилу движимое имущество принадлежит в отсутствие иных правоустанавливающих документов лицу, фактически владеющему им. А что касается наличных денежных средств, то это движимое имущество, определенное родовыми признаками, поэтому доказать, что именно эти денежные средства, находящиеся, например, в сейфе должника, принадлежат третьему лицу, даже и при наличии какого-либо договора практически невозможно. В связи с этим ссылка сотрудника организации на то, что в сейфе находятся его личные денежные средства, несостоятельна.Арест и изъятие наличных денежных средств
21 Мар 2022 glavurist 61