Долевое участие при покупке квартиры в ипотеку
Основные этапы покупки квартиры
Содержание
- 1 Основные этапы покупки квартиры
- 2 Как взять ипотеку на долевое строительство
- 3 Ипотека по ДДУ: сначала деньги, потом стулья
- 4 Пошаговая инструкция по покупке квартиры по ДДУ
- 5 Что нужно знать потенциальному дольщику при покупке квартиры в ипотеку по ДДУ
- 6 Налоговый вычет при покупке квартиры по ДДУ, переуступки или ЖСК
- 7 Договор ДДУ с ипотекой (образец и порядок)
- 8 Покупка квартиры по ДДУ — пошаговая инструкция
В таком случае риски, конечно же, выше, чем при работе с профессионалом, однако при условии успешной сделки вы сможете значительно сэкономить на услугах риэлтора, а сохраненные таким образом деньги потратить на отделочные работы, покупку новой мебели или другие полезные цели. Окончательное решение в этом вопросе будет за вами.
- предмет договора (в данном случае квартира);
- месторасположение, кадастровый номер и другие точные характеристики квартиры;
- цель использования и общая площадь жилья;
- стоимость сделки (с указанием валюты и ее курса на момент подписания);
- описание сторон договора с подписями, датой и расшифровкой.
Как взять ипотеку на долевое строительство
Договор участия в долевом строительстве подлежит государственной регистрации в порядке, утвержденном законом от 13 июля 2022 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости». После этой процедуры покупатель вносит сумму первоначального взноса за счет собственных средств.
Когда у застройщика не заключен договор ни с одним банком, то это может свидетельствовать о том, что компании сложно пройти проверку потенциального кредитора. И наоборот, если компания работает с несколькими банками, то вероятность проблем с вводом дома в эксплуатацию минимальная.
Ипотека по ДДУ: сначала деньги, потом стулья
В Росреестре договор ДДУ не будет принят к регистрации при отсутствии договора о страховании ответственности с банком, страховой компанией или обществом взаимного страхования. К страховщику предъявляются жесткие требования. Организация должна быть достаточно надежной, иметь уставной капитал не меньше определенной суммы, обладать безупречной репутацией. Это касается как ОВС, так и страховых компаний и банков. Стоимость полиса страхования долевого участия в строительстве в среднем составляет 1,3-1,7% от стоимости самой квартиры.
Чтобы обойти законодательство, недобросовестные застройщики используют предварительный договор купли-продажи (он не регистрируется в Росреестре) и вексельную схему. По сравнению с ДДУ, оба этих метода являются изначально проигрышными для дольщика и не гарантируют того, что в итоге он станет собственником нового жилья.
Пошаговая инструкция по покупке квартиры по ДДУ
В зависимости от масштаба строительства у застройщика должен быть сформирован определенный уставный капитал (не ниже уровня, установленного законодательством). Не лишним будет также прочитать форумы в Интернете, где другие дольщики описывают опыт сотрудничества с данной компанией.
Дополнительные условия подписываются также без заверения нотариуса и являются неотъемлемой частью ДДУ. Если вас приглашают на подписание допсоглашения, то иногда имеет смысл посоветоваться с юристом и пообщаться с другими дольщиками, чтобы не подписать документ, который в будущем осложнит вам жизнь.
Что нужно знать потенциальному дольщику при покупке квартиры в ипотеку по ДДУ
После одобрения кандидатуры заемщика, необходимо застраховать строящийся объект, это является обязательным условием получения кредита. Во многих банках предусмотрены и другие программы страхования – жизни, здоровья, трудоспособности, от несчастного случая и т.д. Если заемщик отказывается от страховки, то возможно увеличение процентной ставки по кредиту.
- процентные ставки от 11.4 до 13.5 %;
- обязательный взнос заемщика 20 % от полной стоимости квартиры;
- срок кредита до тридцати лет;
- размер кредита от 300 тысяч до 3 млн. рублей – для всей России, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до 8 млн. рублей;
- приобретаемая квартира вплоть до полной выплаты кредита находится у банка в залоге;
- обязательное страхование здоровья и жизни заемщика.
Налоговый вычет при покупке квартиры по ДДУ, переуступки или ЖСК
Граждане, воспользовавшиеся ипотечным кредитованием для приобретения собственного жилья в строящемся доме, могут также использовать своё право на возврат налога на доходы физических лиц. Получить налоговый вычет при покупке квартиры в строящемся доме в ипотеку, не дожидаясь окончания строительства разрешено только при условии, что Вы уже получили на руки и подписали акт приёмки квартиры.
Действующий на территории всех субъектов РФ Налоговый кодекс, в статье 220 устанавливает порядок получения и регламентирует условия, при которых граждане имеют возможность получать, предусмотренный законом, налоговый вычет при покупке квартиры по ДДУ в новостройке.
Договор ДДУ с ипотекой (образец и порядок)
- сначала идет выбор подходящего объекта (многоквартирный дом);
- выбор доступного количества квадратных метров и соответствующей этому параметру квартиры по проектной документации;
- заключение договора временной борони на выбранную будущую квартиру;
- выбор кредитного учреждения для оформления ипотеки;
- получение у застройщика выписки с полным расчетом стоимости будущего жилья;
- расчет недостающей суммы (за вычетом первоначального взноса);
- пишем заявку на предоставление ипотеки в выбранном кредитном учреждении;
- при получении положительного решения собираем все документы (справки о доходах, копии трудовой книжки, справки о составе семьи и т.д.);
- параллельно следует оформить и пописать договор ДДУ с застройщиком;
- регистрируем договор в Росреестре;
- предоставляет копию договора ДДУ в банк;
- вносим первоначальный взнос, указанный в документации;
- подписываем договор ипотечного кредитования и получаем недостающую сумму на свой расчетный счет для последующей передачи её застройщику;
- затем заключается еще один договор с кредитной организацией и том, что имущественное право является залогом выплаты кредита (он тоже регистрируется в Росреестре);
- после этого проводятся все расчеты с застройщиком;
- дольщик обязан заключить договор страхования риска участия в долевом строительстве в пользу банка.
Существует определённый порядок действий при заключении договора ипотечного кредитования по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома. Заметьте, что тут финансируется не покупка квартиры с определённым количеством квадратных метров. По такому договору финансируется ваше желание инвестирования денежных средств с целью приобретения жилья по значительно сниженной стоимости. О покупке квартиры на этом этапе речь не идет. Вы просите у банка определённую сумму денег для того, чтобы передать её строительной компании, ведущей застройку многоквартирного дома. Только такой договор может быть зарегистрирован в регистрационной палате и профинансирован банком.
Покупка квартиры по ДДУ — пошаговая инструкция
- Если есть возможность, берите ипотеку на покупку квартиры, сданной в эксплуатацию.
- Перед подписанием ДДУ, изучите отчеты застройщика. Первоначально можно сделать это через интернет. Официальный сайт застройщика должен содержать публичную информацию, установленную законом.
- Застройщик должен работать на рынке недвижимости не менее 10 лет. Строительство многоквартирного здания происходит в течение нескольких лет, поэтому у компании должны уже быть сданные в эксплуатацию дома. Так вы узнаете, насколько вовремя сдаются постройки, качественно выполняются условия проекта.
- Внимательно прочтите ДДУ. В вопросе долевого строительства самому трудно разобраться. Обратитесь к юристу или высококвалифицированному риэлтору.
- Изучите проектную декларацию.
- Все документы застройщика вы имеете право видеть и прочитать. Финансовая состоятельность, права на стройку, аренда или собственность земли, на которой будет стоять дом – все это имеет значение.
- Выберите самый привлекательный для вас район города.
- Посмотрите планировку квартир.
- Подайте запросы в банки. Дождитесь одобрения.
- Отнесите в банк предварительный ДДУ с застройщиком.
- Часто банк требует фото стройки. Для вас такое доказательство так же необходимо. Если строительство не будет сдано в эксплуатацию вовремя – вы сможете доказать, что застройщик не выполнил свои обязательства. Это необходимо, если вы решите расторгнуть ДДУ и вернуть свои деньги и проценты за ипотеку. Застройщик вам будет обязан выплатить все деньги, по решению суда.
- После окончательного одобрения, заключите ДДУ с застройщиком и договор ипотеки с банком.
- Подготовьте все документы по списку банка.
- Ваши деньги будут переведены в особый фонд. По закону, для сохранности вкладов дольщиков, застройщик не имеет права воспользоваться суммой вклада до окончания строительства.
- Страховка обязательна.
Помните! Оплата по ДДУ должна быть произведена после регистрации этого документа в Регистрационной палате! Поэтому ваши деньги поступят на нейтральный счет, а после регистрации перейдут на счет застройщика. Определенный процент останется на счету фонда, призванного перестраховать ваши риски.
10 Июл 2018 glavurist 439