Имеет Ли Право Банк Заморозить Счета Жены Другого Банка
Бывает, что в адрес компании подают необоснованный иск на сотни миллионов рублей Суд не может, да и не должен знать на стадии принятия иска, будет ли удовлетворен такой иск или же нет. В итоге складывается патовая ситуация, в которой компания не может пользоваться счётом до разрешения судебного дела.
В последнее время вопрос, почему замораживают счета, звучит довольно часто. Если счет клиента был заблокирован, финансовое учреждение, с которым был заключен договор, должно оповестить об этом клиента и объяснить причину блокировки ТС. Клиенту могут быть направлены определенные требования, после выполнения которых, он снова сможет выполнять операции со своим ТС.
Существуют две основные причины, согласно которым банковское учреждение может заморозить счет. Первая причина связана с наложением ареста на средства ТС. Обычно на это должно быть постановление суда. Могут быть заблокированы не все средства. Все зависит от того на какой объем средств был наложен арест.
Пока счёт заблокирован, с него можно проводить только операции первой, второй и третьей очереди (все они прописаны в Гражданском кодексе) — алименты, возмещение вреда жизни и здоровья, выплату заработной платы и т. д. То есть, если на счёте есть деньги, можно их тратить только на перечисленные выше цели.Суды.
На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.
Банк заблокировал счет
Содержание
Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2022 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.
По сообщению портала «Упрощенка», Банк России установил минимальный размер налогов 0,9% от оборота по счету, при котором компаниям заблокируют расчетные счета. По новой методичке под ярлык «сомнительная фирма» может попасть даже обычная мелкая компания, у которой временные финансовые трудности. (Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2022 № 18-МР) .
В первом случае информация обязательно присутствует на сайте Росфинмониторинга в соответствующем списке (подп. 6 п. 1 ст. 7 закона № 115-ФЗ). А во втором на сайте этого же ведомства или межведомственной комиссии должно быть опубликовано решение о блокировке. Однако независимо от того, по какому из оснований происходит блокировка, она осуществляется не позднее одного рабочего дня с момента возникновения этого основания (подп. 6 п. 1 ст. 7, п. 5 ст. 7.5 закона № 115-ФЗ).
В России «заморозка» денег возможна по постановлению судебной инстанции или налоговой. Средства блокируется до исправления владельцем имеющейся проблемы. До этого момента деньги на счету либо замораживаются в полном объеме, либо же их пользование блокируется частично (на сумму задолженности).
Если Ваш вклад не подпадает под вышеуказанные ограничения, а банк является участником программы, то компенсировать, по крайней мере, часть своих денег – вполне реально. Должен наступить «страховой случай», то есть отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии либо введение Центробанком РФ моратория на погашение долгов учреждения (ст.8 Закона).
Заморозили счет в банке: что делать
В соответствии с «Положением о правилах осуществления перевода» пособия, гарантированные государством, которые пожилые люди получают по почте, не относятся к безналичным расчетам. Другое дело, что многие пенсионеры сегодня получают деньги на карту кредитного учреждения. Если такому человеку заморозили счет в банке, необходимо написать заявление в отделение ПФ с просьбой доставлять пособие через почтовую организацию. Если адрес регистрации не совпадает с местом жительства, то эту информацию также необходимо донести до государственного органа.
Для «экстремистов», которые получают денежные пособия через ФСС («декретные», «больничные» и т.п.), необходимо выполнить те же самые действия: написать заявление в Фонд соцстраха с просьбой получать выплаты через почтовые отделения. Тогда неважно, заморозят ли счета в банках. Гарантированные государством деньги человек все равно получит.
Во-первых, необходимо помнить, что неполучение пособия в течение 6 месяцев подряд приводит к приостановке выплат. Поэтому, если описанная выше схема не сработала, необходимо незамедлительно обратиться в отделение госоргана по месту обслуживания, и сообщить о данной проблеме. На практике таких случаев еще не было.
Этот вопрос решается еще быстрее. В ТК РФ сказано, что вознаграждение за труд выплачивается по месту работы наличными деньгами. Перевод средств на карту должен быть обоснован соответствующим заявлением или трудовым договором. Поэтому, если заморозили счет в банке, в первом случае необходимо написать заявление на имя работодателя с просьбой получать зарплату из кассы предприятия. На копии бумаги указывается номер и дата фиксирования. Заявление также можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Во втором случае необходимо написать бумагу на имя директора с просьбой внести изменения в конкретный пункт ТК последней редакции. К ней прикладывается проект допсоглашения, текст измененного пункта. Работодатель имеет право отказать сотруднику в этой просьбе. Тогда необходимо закрыть «зарплатный» счет. Работодатель не сможет реализовать свою обязанность, и вынужден будет подписать допсоглашение. В крайнем случае, придется обращаться в суд. Подобное решение однозначно будет иметь последствия для работника.
В последнее время участились случаи блокировки средств физических лиц, которых признали виновными или подозреваемыми в экстремистской деятельности. При этом под раздачу попали также «зарплатные» и «социальные» карты. Что делать клиентам, у которых заморозили счет в банке?
Чифирь в сладость, Михаил. Проводить блокировку счетов «по просьбе» кого бы то ни было ни один банк не может. Для этого необходимы веские основания. Например, если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право: временно заблокировать банковские карты клиента; отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн); отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу; отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты. Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится. Кроме того, счет может быть заблокирован в связи с наложением на него ареста на основании поданного исполнительного листа, выданного на основании решения суда.
Может ли банк заморозить счет
Банк заморозил полностью средства на зарплатой карте по исполнительному листу от судебных приставов, при это в ФССП должны перечисляться только 50% от поступающих на счёт средств, в праве ли банк заморозить оставшиеся 50% средств или же владелец счета может распоряжаться ими?
Сегодня я позвонила в банк. Т.к. моя подруга улетела отдыхать, связи с ней у меня нет, я не смогу предоставить данные в срок. Когда я озвучила это банку, мне сказали, что тогда банк заморозит мои счета — и основной, на котором я храню свои деньги, и привязанный к пластиковой карте.
Вчера я получила письмо от своего банка, в котором было указано, что В соответствии со ст. 7 ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных доходов, и финансированию терроризма, я обязана предоставить в банк информацию о своей подруге Анкета выгодоприобретателя — физического лица. Помимо ФИО и даты рождения там просят указать такие сведения, которые я и знать не должна, как то: место рождения, реквизиты паспорта, адрес регистрации, ИНН. На предоставление сведений мне дается срок до 12.11.13.
Скажите пожалуйста, есди кредит был взят до брака моим нынешним мужем, два года платился кредит, потом по личным причинам кредит муж платить перестал, потерял работу. Теперь банк подает на него в суд и говорит, что может лишить его имущества, заморозить его счета и забирать всю его зарплату в счет погашения долга. Вопрос: у мужа нет никакого имущества, нет счетов в банках, он не работает, может ли банк все это забрать у меня, т.е. у нынешней жены? Кредит был взят ДО брака. Заранее спасибо.
Умирал дедушка. У него была жена (с которой он имел счёт в банке, счёт его — у неё доверенность) 2 е детей. За несколько дней до смерти бабушка сняла половину суммы со счёта и отдала (перевела на карту) 1 му ребенку (так пожелал дед). Далее дед умирает и она снимает вторую половину (банк не успел заморозить счёт) и тратит на ремонт. 2 е ребенок идет подает на наследство (указывая туда и 1 го ребенка), определяется что счёт был за дедом и они хотят свою долю. В это время у бабушке есть свой счёт в банке.
В конце марта 2022 года Верховный суд РФ подтвердил право кредитных организаций не выдавать клиенту средств со вклада, если тот не может объяснить целесообразность операций и происхождение денег. Кроме того, тогда же определена позиция Верховного суда: Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
Блокирование расчетного счета ИП – достаточно неприятная ситуация, и от правильности предпринятых действий напрямую зависит то, как быстро можно будет возобновить нормальную деловую деятельность. Итак, каковы причины блокировки и что делать в каждом отдельном случае.
Если же вариант с КТС вас не устраивает, можете решить вопрос с зарплатой, направив работников в суд. Заранее выдайте им справки о том, что зарплата начислена, но не выплачена по причине приостановления операций по счету. С этим документом работник пойдет к мировому судье по месту жительства. Там он подаст заявление о взыскании зарплаты. И уже в течение следующих пяти дней судья вручит ему приказ. По этому документу работник также получит свои деньги в банке.
- Если счёт блокирован судебными инстанциями или службой судебных приставов, то придётся выполнить все предписанные обязательства. Если вы не согласны с подобным решением, то отменить его вправе только суд.
- Если счёт блокирован по требованию налоговых органов, то вам придется либо удовлетворить требования налоговиков, либо судиться и доказывать их неправоту.В случае блокировки счёта со ссылкой на ФЗ № 115 нужно предоставить документы, подтверждающие законность операций по счёту. Список документов может быть самый разный, на усмотрение банка. Вместе с письмом-претензией нужно предъявить доказательства легальности источника денег на счёте (договоры купли-продажи имущества, контракты и т.д.).
Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.). Также не рассматриваются блокировки в рамках прочих действующих законодательных актов (решение суда, постановление службы приставов и т.п.).
807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Иногда при зачислении платежа возникает сбой, из-за которого кредитор вовремя не получает необходимую сумму полностью и начисляет штраф и плату за обслуживание. В результате, внесенные средства оказываются недостаточными для ликвидации полной задолженности, а значит ссудный счет не закрывается.
Для погашения одного кредита гражданин берет кредит в другом банке, но с меньшей процентной ставкой. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей. Брать кредит по той же ставке не имеет смысла. Рефинансированием занимаются многие банки, они выкупают долги своих клиентов у других банковских учреждений.
Банки обычно настроены на плодотворное сотрудничество со своими клиентами, предлагают разные формы кредитования, постепенный возврат денег. Также при подписании договора с заемщиком работники банка должны проинформировать о возможности приостановления ежемесячных выплат по возврату долга.
– Допустим, человек решил обанкротиться. У него 500 тысяч долгов, нет никакого имущества, нет доходов. Он собрал все документы и пошел в суд. Если суд не находит при первичном рассмотрении никаких противоречий, то назначается процедура банкротства. Это еще не значит, что человек признан банкротом.
Замороженные счета что
Сбербанк может блокировать и карты клиентов. Основания для блокировки карты также могут быть разными. Стоит проверить срок действия карты, так как возможно он вышел. Карточный счет могут заблокировать и из-за определенных задолженностей перед приставами. Представитель госорганов вышлет запрос на арест счета. После обработки запроса могут заблокировать не только карточный счет, но и текущий банковский счет. Средства на карте могут быть заморожены как частично, так и полностью.
Кроме того, согласно судебной практики (см.Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 30.07.2009 по делу N А32-22251/2008-12/190; Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 21.12.2005 N А33-12414/05-Ф02-6442/05-С1) неправомерным является приостановление операций по счетам в банке, если пропущен срок представления декларации в результате необоснованного отказа налогового органа принять декларацию по причине неверного ее заполнения.
- залог имущества,
- поручительство,
- пеня,
- наложением ареста на имущество налогоплательщика,
- приостановлением операций по счетам в банке.
Среди всех вышеперечисленных способов, на практике налоговыми органами широко используется — приостановление операций по счетам в банке, поскольку для налогоплательщиков это самая неудобная с точки зрения ведения бизнеса мера, а значит самая действенная для налоговых органов.
Наверняка большинству из нас не понаслышке знакомо такое неприятное и весьма проблематичное для любого хозяйствующего субъекта явление как «блокировка» расчетного счета налоговым органом. Снять деньги для собственных нужд нельзя, оплатить услуги поставщику тоже не удастся, деятельность организации словно парализована. Как вести себя в такой непростой, но часто встречающейся ситуации налогоплательщику? Как не допустить ее возникновения? Какими эффективными способами можно «разблокировать» счета организации? Ответы на эти и многие другие вопросы вы сможете найти в данной статье.
- Банк сомневается в том, насколько подлинными являются документы, предоставленные клиентом для проведения различных операций. Если банк захочет проверить подлинность документов, он может приостановить счет на 7 дней, для того чтобы осуществить проверку.
- Основанием для блокировки ТС может послужить претензия налогового органа. У держателя счета могут быть долги, связанные с неуплатой налогов.
Ваш счет заблокирован! Что делать, если вы – ИП? Почему банк может заморозить счет
У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.
2. Получено сообщение о том, что данные карты стали известны третьим лицам. Если банк получит информацию о компрометации карты или данных карты, пластик будет заблокирован без возможности разблокировки . Получить такую информацию банк может из различных источников, в том числе непосредственно от платежных систем или других банков.
Резкое увеличение предприятий, попавших в «жернова» этого закона связано с тем, что многие вопросы отдали на откуп компьютеру. Приветствуя ли я этот переход? Безусловно! Производительность компьютерной программы в тысячи раз выше, чем человеческий анализ – но и не только. Другой существенный плюс – компьютеру не засунешь доллары в дисковод, чтобы он «закрыл глаза» на некоторые отступления от закона, то есть он работает, невзирая на лица. К слову, моя работа во всероссийском конкурсе «Суд будущего» в 2022 году целиком была посвящена усилению роли компьютерных программ как для помощи судьям, так и для усиления контроля за их деятельностью. Время показало, что я была на верном пути: с этого года запущен электронный документооборот в судах общей юрисдикции и начаты работы по текстовой расшифровке аудиопротоколов – и это все было в моём проекте.
Подавайте исковое заявление в Арбитражный суд, и банк в суде будет вынужден доказывать правомерность своих действий. Согласно со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что основания для блокировки счета были достаточными! Если вы подаете в суд, выигрываете и получаете исполнительный лист, банк обязан исполнить судебное решение в вашу пользу. И есть ряд дел, в которых суды вставали на сторону клиента, например, постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.09.2022 № Ф09-6389/15 по делу № А60-2597/2022, постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 07.05.2022 № Ф03-1619/2022.
На что обратят внимание банки в первую очередь? Полный перечень признаков «подозрительных» операций указан в положении Центробанка №375-П от 2 марта 2012 года, но уверенно можно сказать, что вы непременно окажетесь «под колпаком», если не отвечаете (или отвечаете с большой задержкой) на запросы банка, так что не отмахивайтесь от этих запросов.
Ведь есть же разница между тем, что, скажем, муж месяц откладывал деньги и купил жене желанное украшение – или же просто на семейном совете было выделено соответствующее финансирование из общего бюджета?Есть и еще одно, чисто практическое соображение. Имея один счет на все-про-все, вы четко можете увидеть, что было.
- выбираем на сайте подходящий тарифный план;
- в указанное время посещаем отделение Сбера с паспортом, подписываем нужные бумаги и забираем готовый пластик.
- дожидаемся ответа от банка;
- заполняем форму заявки на выпуск продукта;
Чтобы превратить картсчет нового пластика в совместный счет в Сбербанке, необходимо заказать к нему выпуск дополнительных карточек. Этот процесс возможен только через отделение Сбера, желательно через то же, где заказывалось основное платежное средство. Важно! Присутствие человека, на которого будет оформлена допкарта при заполнении заявки не обязательно – достаточно будет его паспорта.
В то же время вряд ли кто-то из мужчин согласится с тем, что он не может самостоятельно распоряжаться собственным кошельком. Не говоря уже о том, что такая «монополия» делает более сложным откладывание денег на всякие подарки к торжествам и прочие сюрпризы.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю. Подписаться По общему правилу, прописанному в части 2 статьи 858 новой редакции ГК, арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из его владельцев допускается только в пределах доли, принадлежащей должнику. Для совместного банковского счета супругов, состоящих в гражданском браке, предусмотрен особый порядок ареста средств.
28.1. Тамара, сейчас вообще совокупность правомочий коллекторов неоднозанчна. Если сейчас дело у приставов, значит уже по вашим долгам состоялось решение суда. Решения судов исполняются в особом порядке, в соответствии с Законом об исполнительном производстве. Коллекторы здесь совершенно не при чем, мягко говоря. Можно даже полдвть заявление в милицию о вымогательстве или припугнуть их этим по телефону. Сплошь и рядом такая вот практика.
Пока хотя бы один счет заблокирован, компания не может открыть новый счет, вклад или депозит. Заморозка сохранится, даже если изменить реквизиты счета или наименование организации. Если ИФНС заморозила счет у индивидуального предпринимателя, он не сможет открыть счет даже как физическое лицо.
Если у вас есть должники, попросите их рассчитаться с вами, минуя расчетный счет. В этом случае дебитор должен заплатить напрямую вашему кредитору. Благо ни гражданское, ни налоговое законодательство такие транзитные расчеты не запрещает. Для этого вы должны всего лишь направить своему должнику письмо. В нем укажите реквизиты кредитора и напишите, что деньги нужно перечислить не вам, а ему.
Если административный порядок не сработал, то можно обратиться в суд с иском о признании отказа банка от выполнения платежных поручений и закрытия банковского счета незаконными. Судебная практика показывает, что такие обращения клиентов удовлетворяются 4 .
Средний срок предоставления документов – от 3 до 7 рабочих дней. Если в течение этого времени банк ничего не получит, операцию по счету он не одобрит. Если же клиент снова попробует совершить сомнительную операцию, то банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета. В таком случае деньги, оставшиеся на счете, можно забрать из банка в наличной форме или попросить банк перечислить денежные средства на другой счет. Однако если клиент не подтвердит реальность финансовой операции, то другой банк может отказать ему в открытии счета (п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Кто имеет право арестовать счет в банке
Статья 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ . Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления 1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов 2.
При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.
Арест — ограничение права собственника в распоряжении своим имуществом. Таким образом, арест банковского счета — ограничение прав владельца счета в отношении денежных средств, находящихся (учитываемых) на нем. Если нет возможности сразу полностью погасить задолженность, придется временно смириться с регулярным списанием ваших доходов с карты без вашего желания.
Судебные приставы вправе без разрешения владельца списывать средства с любой банковской карты, в том числе Сбербанка, в счет погашения долга, но с оговорками. Так, нельзя забирать подчистую все зарплатные поступления. Что еще нужно знать про принудительное изъятие денег в ходе исполнительного производства?
В частности, указанными законодательными актами установлено, что при наличии к банковскому счету Решения о приостановлении операций, банк, тем не менее, обязан списывать с такого счета платежи, относящиеся к 1 и 2 группе очередности списания в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, а также налоговые платежи и страховые взносы.
Имеет ли право кредитор заморозить перевод
В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.
В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.
Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.
Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.
Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.
Для начала нужно выяснить причину блокировки счёта. Для этого необходимо обратиться в банк и подать письменное заявление с требованием указать причину. Если банк отказывается это делать, то нужно составить жалобу на финансовое учреждение в ЦБ РФ. Жалоба может быть отправлена по почте, пожаловаться можно по телефону на горячую линию ЦБ РФ, также удобно воспользоваться формой, предлагаемой на официальном сайте. Обратите внимание, в нашем рейтинге банков, при переходе на страницу банка Вы найдёте ссылку, чтобы пожаловаться на конкретный банк в ЦБР. В любом случае жалоба ставится на контроль, и в итоге будет дан официальный ответ.
Юристы дают ещё один ценный совет. По закону клиент вправе расторгнуть договор с банком по собственному желанию. В этом случае по истечении 7 дней банк либо выдаёт клиенту его деньги, либо перечисляет их на указанный клиентом счёт (например, в другом банке), в случае отказа со стороны банка или несоблюдения им сроков нужно жаловаться в ЦБ РФ. Выбирайте другой банк, более ориентированный на клиента, открывайте в нем счёт, и переводите туда деньги.
Обо всех подобных случаях банк обязан уведомить Росфинмониторинг. ФЗ № 115 принят ещё в 2001 году, но до физических лиц «добрались», похоже, не так давно. Стоит отметить, что подобная практика действует в США и Европе уже не одно десятилетие, теперь и российским гражданам пришло время к ней приобщиться.
Однако юристы высказывают сомнения в законности подобных методов. Дело в том, что в соответствии с инструкциями Росфинмониторинга банки обязаны оценивать операции, проводимые по счёту клиента, на предмет «необычности». Например, сотрудники финансового учреждения могут посчитать необычным расчет через третьих лиц, открытие нескольких депозитов с последующим зачислением денег на один счёт, погашение просроченной кредитной задолженности из неизвестного источника и т.д. Перечень достаточно большой, но не исчерпывающий, т.к. содержит термин «иные операции». На сегодняшний день нет чётко определённых и законодательно утверждённых критериев, поэтому мнение сотрудников банка, как правило, является решающим при принятии решения. Соответственно, с этим можно бороться. https://www.offbank.ru/
- При попытке клиента обналичить внушительные суммы денег. Так, счёт может быть заблокирован при желании снять наличными 600 000 рублей одноразово или при обналичивании 1 000 000 рублей и более в течение месяца. Это связано с исполнением ФЗ № 115 и направлено на противодействие «отмыванию» денежных средств.
- Если имеет место подозрительная с точки зрения банка операция, подпадающая под понятие «содействие терроризму», что регламентируется опять же ФЗ № 115. Если хотя бы один из участников финансовой операции (отправитель или получатель денежных средств) находится в списке подозреваемых в содействии террористической или экстремистской деятельности, счёт будет однозначно блокирован.
Счет сможет быть разблокирован только после того, как будут предоставлены необходимые основания. Отвечая на вопрос, может ли банк заморозить счет, необходимо понимать, что у банка должны быть весомые основания. Что делать если банки заморозили счета? Какие действия можно предпринять? Если счет был заблокирован в соответствии с требованием судебной инстанции, то его можно будет разблокировать только по разрешению суда. В суд отправляется документ, в котором описывается решение о разблокировании счета.
В последнее время вопрос, почему замораживают счета, звучит довольно часто. Если счет клиента был заблокирован, финансовое учреждение, с которым был заключен договор, должно оповестить об этом клиента и объяснить причину блокировки ТС. Клиенту могут быть направлены определенные требования, после выполнения которых, он снова сможет выполнять операции со своим ТС.
Физические лица открывают расчетные счета для того чтобы иметь возможность зачислять на них средства, оплачивать различные услуги или проводить финансовые операции. Обслуживание счетов производится банковским учреждением, с которым был подписан договор на открытие счета. Согласно законодательству, банковское учреждение обязано исполнять различные требования клиентов, связанные с начислением или списанием средств.
Не стоит пытаться снять деньги с заблокированного счета, так как это бесполезно. Почти во всех банках можно встретить замороженные счета. Сбербанк является одним из наиболее популярных банков России. Тем не менее, нередко можно услышать, как счета клиентов Сбербанка замораживают.
Существуют две основные причины, согласно которым банковское учреждение может заморозить счет. Первая причина связана с наложением ареста на средства ТС. Обычно на это должно быть постановление суда. Могут быть заблокированы не все средства. Все зависит от того на какой объем средств был наложен арест.
04 Апр 2022 glavurist 66