Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

  • постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
  • семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
  • количество иждивенцев;
  • возраст заемщика (30–45 лет);
  • сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
  • наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Нас интересует второй вариант развития событий – когда человек хочет работать сам на себя, то есть хочет открыть какое-то свое дело, но средств на это мероприятие пока нет. Тут следует сделать некоторый экскурс в историю. В нашем советском прошлом, как известно, и речи не могло идти о том, чтобы образовывались какие-то частные предприятия.

В данной статье мы рассмотрим очень интересную и актуальную для современной России тему — кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Мы не станем останавливаться только на этой теме, вернее, не станем рассматривать ее в общих чертах. Мы попробуем чуть-чуть углубиться в нее и изучим следующие пункты нашего главного вопроса: получение кредита в Сбербанке, особенности получение кредита на развитие бизнеса, льготный кредит для малого бизнеса. Мы разберем эти пункты и таким образом надеемся полностью осветить наш главный вопрос — кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Но сначала мы представим вашему вниманию некую вводную часть, которая нужна нам для того, чтобы ввести в курс дела тех, кто только столкнулся с подобной задачей.

Интересное:  Ежемесячная Денежная Выплата Ветеранам Труда В 2022 Году

Кредиты на организацию малого бизнеса

Для того, чтобы выглядеть убедительно и получить кредит на открытие малого бизнеса, Вам необходим идеальный бизнес-план со всеми расчетами и грамотным выбором франшизы. Он поможет определить сумму кредита, опираясь на него, Вы сможете произвести все вычисления и начать искать банк, который согласится выдать такую сумму.

Многие банки неохотно выдают такого рода кредиты, так как считают это рискованным делом. Платежеспособность предприятия, которое еще не начало свою работу, вызывает массу сомнений. Но если Вы грамотно подойдете к выбору банка и позаботитесь о предоставлении ему всех нужные документов, то можете надеяться на получение положительного ответа. Ведь банк и клиент обоюдно заинтересованы друг в друге, их сотрудничество предполагает максимальную выгоду для обеих сторон.

Cбербанк — Бизнес старт — целевой кредит

  • нет необходимости выбора места ведения коммерческой деятельности;
  • не требуется согласование концепции и плана развития коммерческой деятельности, ценовой политики и ряда других параметров;
  • самостоятельный выбор контрагентов и поставщиков без согласования с франчайзером.
  • кейтеринговых услуг (организация выездного общественного питания, например, доставка обедов сотрудникам в офис, организация торжественных мероприятий вне стационарных кафе или ресторанов);
  • клининговых услуг (организация уборки различных помещений и других объектов);
  • изготовления кондитерской продукции;
  • парикмахерских услуг;
  • организации салона красоты;
  • ведения бизнеса в сфере выпечки хлебобулочных изделий.

Кредиты для ИП на открытие бизнеса с нуля

Индивидуальный предприниматель, который только решил заняться делом, обычно, не имеет опыта и его результат пока равен нулю. Оценить эффективность его бизнеса будет сложно, для банкира это риск. Мировая практика показывает, что большинство предприятий разоряются ещё на старте, ничего не заработав. Залогового имущества в данном случае практически нет, в лучшем случае это может быть квартира. Её давать в залог согласиться не каждый, а выселить — проблематично.

Обращение в банк в наши дни осложнено кризисом. Рубль нестабилен, инфляция растёт. Большинство банков в убытках, дать денег они не в состоянии, так как страдают от невозвратов прежних займов. Но если денег нет у одних — их должно быть много у других. А кредитование — основная доходная часть банков.

Кредиты для малого бизнеса с нуля от государства

Кредитование компании на этапе ее становления отличается не только сложностями, связанными с поиском кредитора, но и высоким риском невозврата займа в случае, если бизнес-идея окажется убыточной или не принесет ожидаемого дохода. Поэтому поиск инвестиций следует начинать лишь после тщательной проработки проекта.

  • Возможность получения кредита в пределах — 50-1000 тыс.руб.
  • Период кредитования, равный 3-12 месяцам.
  • Процентную ставку по ссуде на уровне от 10% (в зависимости от региона кредитования).
  • Обязательное предоставление обеспечения возвратности получаемых средств в виде гарантии (поручительства) физических лиц или организаций, а также в виде залога движимого или недвижимого ликвидного имущества.
Интересное:  Форма заявления на предоставление льготы по налогу на имущество пенсионерам

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Кредит на открытие бизнеса

Непременным преимуществом можно отметить отсутствие опыта ведения бизнеса заемщиком, что позволит оформить данный кредит всем желающим открыть собственное дело. Однако существуют ограничения по возрасту заемщика, до 58 лет. Возможна также отсрочка выплаты заемщиком, но только при наступлении ряда условий, ранее согласованных в кредитном договоре.

Хоть и немного необычным, но выгодным можно назвать инвестиционную программу от банка «Транскапиталбанк», под названием «Start-up». Предоставляется кредит для предпринимателей различного уровня, целью является открытие малого бизнеса. Кредит обеспечивается благодаря недвижимому имуществу, в число которого входит также и приобретаемое. Сумма выдачи составляет порядка до 5 000 000 российских рублей, и выдается сроком на 84 месяца. Процентная ставка составляет порядка 21-24% годовых.

Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка

Условия выдачи денег взаймы по программе «Бизнес — Старт» состоят в следующем:
• Цель ссуды – открытие/развитие с нуля бизнеса, франшиза под каким-либо известным брендом, или типовой бизнес проект;
• Сумма кредитования по программе – минимально 100 000 – максимально 7 000 000 рублей, если вы планируете работать по франшизе от компании Harat’s, и максимально 3 000 000, если берете типовой проект, франшизу от партнера банка;
• Личный взнос клиента, его стартовый капитал – минимум 20%, можно больше. Рассчитывается от объема предоставленного финансирования всего проекта;
• Сроки кредитования по программе – до 5 лет — для бизнес модели под именем Harat’s, и до 42 месяцев — для всех иных вариантов;
• Ставка в процентах – 18,5% для всех;
• Отсрочка на случай непредвиденной ситуации с финансами – 6 месяцев по выплате основного долга в рамках всех проектов, и 12 месяцев – для проектов Harat’s.
Никакие сборы не взимаются, дополнительных комиссий нет. Взносы в банк перечисляются по графику, рассчитываются по аннуитетной схеме. Просрочка карается штрафом в 0,1% от взноса за каждые сутки.
Как уже было сказано выше, ссуду можно получить без залога, но вообще в дальнейшем банк готов принять приобретенное клиентом на выданные деньги имущество, внеоборотные активы. Под последними имеются в виду активы заемщика, которые в хозяйственной деятельности не участвуют – ценные бумаги, акции, ноухау и программное обеспечение, незавершенное строительство, различные доходные вложения. Все это должно быть также и застраховано.

Интересное:  Кого Ставят На Очередь По Улучшению Жилищных Условий В Москве

Граждане, которые планируют открыть или развить с нуля малый бизнес, могут обратиться в банк и рассчитывать на получение кредита, если им уже есть от 20 лет, но еще нет 60 лет. При этом, если для себя вы выбрали проекты Harat’s, вам должно быть не менее 27 лет. Процедура оформления делится на 2 этапа, на первом документы нужны от поручителя и заемщика, на втором – только от заемщика.
Итак, сначала вам понадобятся:
• Анкеты от вас и от поручителя;
• Паспорта гражданин России;
• При наличии у кого-то из вас временной регистрации – ее копия;
• Для тех, кому еще нет 27 лет – удостоверение военнослужащего, военный билет, какой-либо докуимент, позволяющий вам избегать призыва на основаниях, оговоренных законом, или документ о том, что вы не избегаете службы;
• Поручитель – справка в форме 2НДФЛ за срок в 3 месяца перед подачей анкеты;
• Налоговая декларация клиента с отметкой от налогового органа за отчетный период (прошедший), если только вы раньше вели предпринимательскую деятельность, то же самое актуально для поручителя;
Когда наступает 2 этап, заемщик обязан принести следующие документы:
• Письмо от вашего франчайзера, в котором он подтверждает свое намерение сотрудничать с клиентом – будущим или действующим предпринимателем;
• Свидетельство регистрации в ЕГРИП;
• Лицензии и разрешения, если они нужны при вашей деятельности;
• Свидетельство допуска, если ваша деятельность будет влиять, так или иначе, на безопасность объектов капитального строительства;
• Договор о покупке коммерческой недвижимости, об аренде или субаренде;
• Свидетельство о постановке компании на учет в налоговом органе.
Интересно, что при желании заемщик Сбербанка может бесплатно прослушать курс об основах деятельности предпринимателя, а потом еще и получать консультации.