Реструктуризация Ипотеки В Сбербанке Физическому Лицу 2019 До Какого Числа

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Содержание

Сбербанк России всегда считался флагманом отечественного кредитного сектора. Он активно развивается и целеустремленно совершенствует перечень предлагаемых гражданам программ. Целевой принцип функционирования на 2019 год заключается в максимальной доступности кредитов для всех слоев и категорий населения. Заключается он в предоставлении лояльных условий и разработке новых стратегий.

  • две заявительных бумаги, оформленных заемщиком и совместным заемщиком (в роли составителя может выступать залогодатель);
  • паспорт, содержащий отметку с пропиской и действующим гражданством;
  • подтверждение финансового положения, если клиент не является пользователем услуг данной организации (справка с места работы или 2-НДФЛ), требование не распространяется на владельцев карт и депозитных счетов;
  • бумага, свидетельствующая о факте присутствия рефинансируемого кредитного обязательства (договор-соглашение с другим финансово-кредитным учреждением).

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году для физических лиц: помощь заёмщикам от государства

  • предоставление кредитных каникул: в этом случае заемщик не выплачивает банку основной долг, погашая только начисляемые проценты;
  • при наличии просрочек по платежам, клиент освобождается от уплаты начисленных штрафов;
  • продление срока ипотечного займа (если он изначально не был максимальным), соответственно сумма ежемесячного платежа снижается;
  • корректировка графика платежей;
  • перерасчёт процентов по предоставленному ипотечному займу;
  • в случае «валютной ипотеки» — возможен перевод долга в рублёвый эквивалент.

В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

  • цена квартиры не должна превышать более чем на 60% среднерыночную;
  • площадь жилья не должна быть больше 45 «квадратов» для 1-комнатной, 65 – для 2-комнатной и 85 – для 3-комнатной и более (ограничение не действует для многодетных семей);
  • квартира является единственным жильем для семьи (при этом допускается наличие доли не более 50% в другой квартире).

Для включения заемщика в программу реструктуризации ипотеки с помощью государства, приобретенное жилье должно соответствовать определенным требованиям

  • платеж увеличился более чем на 30% – актуально, если к ипотеке применяется плавающая ставка или если кредит был взят в валюте;
  • доходы уменьшились более чем на 30% за последние 3 месяца;
  • семейный доход плательщика составляет менее 2 прожиточных минимума на каждого члена семьи (т.е. при увеличении числа детей на реструктуризацию можно подать);
  • ипотека взята более 2 лет назад и по ней не допускалось просрочек.
Интересное:  Как Можно Выписать Человека Из Квартиры Без Его Согласия

Для подачи заявления на реструктуризацию ипотеки с помощью государственной программы, у заемщика должно произойти значительное снижение доходов

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в Сбербанке

  1. Уменьшение ежемесячного долга по ипотеке. Пример: клиент платил ежемесячно по 10 000 рублей. Сумму в рамках реструктуризации можно снизить до 6 000. в особых случаях банк может приостановить выплату по телу ипотеки и оставить только проценты.
  2. Увеличение срока заключительного платежа – пролонгация. При таком подходе ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Создание другого – более удобного для заемщика графика платежа. Например, увеличение и уменьшение суммы платежей в зависимости от сезона заработка клиента.
  4. Уменьшение процентной ставки по кредиту. Например, с 17%, прописанных в первоначальном договоре, до 13-15%.
  5. Изменение периодичности платежа. Например, не каждый месяц, а каждый квартал. При этом уменьшается процентная ставка, за счет быстрого сокращения суммы долга.
  6. Для клиентов, которые не сразу обратились в банк со своими проблемами, устанавливаются штрафы и пени. В рамках одобренной реструктуризации эти меры могут быть отменены.
  7. Если заемщик пострадал от колебания курса доллара или евро, то банк может сменить валюту.

Заемщик, честно оповестивший банк о своих финансовых проблемах, получит полную инструкцию от сотрудников банка о его дальнейших действиях. В офисе расскажут, какие бумаги нужно подготовить для анализа и составления оптимального графика платежей в сложившейся ситуации.

Можно ли реструктуризировать ипотеку в Сбербанке в 2019 году

К жилью предъявляются довольно жёсткие требования:

  • квартира должна быть единственной и использоваться исключительно для проживания;
  • дом или квартира не относятся к категории дорого и элитного жилья;
  • ограничения по метражу: площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 квадратных метров, 2-комнатой – 65, 3-комнатной – 85 квадратных метров;
  • реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть оформлена только в отношении займа, обслуживаемого не менее года;

Выяснив возможность снижения долгового бремени и приняв решение её реализовать, необходимо знать, какие документы нужны для реструктуризации ипотеки в Сбербанке. В разных кредитных учреждениях они могут отличаться, но в Сбербанке основной их перечень выглядит следующим образом:

  • Заявление. В нём должна содержаться просьба о реструктуризации. На этом же бланке размещена анкета, которую клиент должен заполнить.
  • Паспорт (оригинал необходимо будет предъявить).
  • Документ, подтверждающий финансовое положение за последние полгода. Таковым может быть одна из справок – по форме банка либо 2-НДФЛ.
  • Документ, подтверждающий, что клиент в настоящее время трудоустроен. Можно представить копию трудовой книжки либо выписку из неё, справку работодателя, в которой должны быть сведения о стаже работы и занимаемой должности.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2019 году

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке: подробное описание процесса

На рассмотрение Анкеты уходит 1-2 дня. После чего заемщик получает смс-сообщение о положительном решении. После чего сотрудник Сбербанка связывается с заемщиком для уточнения пакета документов, который необходим для подтверждения указанных обстоятельств в общий пакет документов входят:

Сбербанк одним из первых предложил данный банковский продукт для своих клиентов, так как реструктуризация ипотечного кредита позволяет банку остаться пусть с наименьшим, но доходом, а клиенту не испортить кредитную историю и, в крайнем случае, не лишиться жилья.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году на меньший процент

Разобравшись с условиями и основными типами банковского предложения, необходимо дополнительно изучить реструктуризацию ипотеки 2019 с помощью государства Сбербанк: сроки, процентные отчисления и новый график платежей может быть детально изучен при помощи специального кредитного калькулятора, воспользоваться которым можно с персонального компьютера или мобильного устройства.

Данная программа сопровождается выпуском соответствующего государственного законопроекта. Услуга распространяется только на физических лиц, юридические лица не имеют возможность воспользоваться классической реструктуризацией. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2017 года предлагала аналогичные условия и не потерпела значительных изменений.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу с помощью государства

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году доступна не всем. Следует помнить, что одобрение процедуры перерасчёта принимается кредитором самостоятельно и не является обязательством с его стороны. То есть это всего лишь мера, предназначенная спасти положение и дать клиенту шанс не испортить кредитную историю и приобретённую недвижимость.

  • так называемые, кредитные каникулы, суть заключается в том, что заёмщик освобождается от уплаты основного долга, но при этом обязуется выплачивать проценты по кредиту;
  • в случае образования просрочки банк может избавить заёмщика от необходимости уплаты штрафов и начисленных за период пеней, списав их;
  • банк может продлить ипотечный займ если его срок не будет превышать максимальный, при этом ежемесячный платёж сократиться;
  • при необходимости можно скорректировать и изменить график внесения оплат, в соответствии с новыми обстоятельствами;
  • реструктуризация может предусматривать перерасчёт займа под меньший процент;
  • если первоначальный займ был в иностранной валюте банк может предложить перевести ипотеку в рублёвый формат.

Реструктуризация кредита физического лица с участием государства в Сбербанке

В итоге реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году предоставляется не каждому. Нужно учесть, что решение по предоставлению перерасчета завит исключительно от банка и не означает обязательность согласования. Таким образом это лишь временное действие, направленное на улучшение состояния заемщика чтобы дать возможность ему сохранить положительную кредитную историю и купленное жилье.

Выбор варианта решения зависит от банковской организации для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Аналогично действиям, выполняемым при рассмотрении заявления о выдаче ипотеки, кредитор может отказать в проведении реструктуризации не объясняя причин.

Условия и документы в 2019 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства обуславливает некоторые требования по доходам клиентов. При оплате месячного платежа в семье, где проживает три человека, остаточные средства не должны быть больше, чем два прожиточных минимума в стране. Часть дохода, за месяц распределенная на одного человека, – не меньше чем прожиточный минимум по региону. Снижение месячного дохода тоже является поводом для подачи документов на реструктуризацию. Для того чтобы сравнить доход, берут месячный объем финансов при прошении о государственной помощи и прибыль за три месяца до этого.

Следует понимать, что участникам программы – реструктуризация в Сбербанке 2019 – избежать своих платежей не удастся, и в любом случае придется погашать остаточную часть долга, а по истечении срока субсидий тем, кто не успел, платежи нужно делать в полном размере.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Мало того, на нем же есть калькулятор, где каждый человек вправе рассчитать ежемесячный платеж и сумму, необходимую для решения текущей задолженности. ВТБ 24 оставляет за собой право рассматривать заявку в течение пяти рабочих дней. ВТБ 24 оформляет реструктуризацию долга ипотечного кредита от правительства намного быстрее, нежели через то же АИЖК. Для заемщиков – валютников есть свои преимущества реструктуризации долга ипотечного кредита от ВТБ 24. Например, смена валюты.