Главная / Недвижимость / Закрытые Мфо В 2022

Закрытые Мфо В 2022

По итогу 2022 года можно отметить два примечательных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом периоде практически не было компаний-однодневок. Лишь одна структура проработала три месяца, появившись в реестре в сентябре и закрывшись в декабре. Для сравнения: в предшествующем 2022 году сопоставимый период деятельности был зафиксирован у 19 игроков рынка.

Эти сведения будут актуализироваться. Постоянно. Сразу после того, как изменятся сведения в профильном реестре ЦБ РФ. Причем правки будут вносится не только в связи с прекращением деятельности структур. Также учитывается открытие новых. Ведь это вносит коррективы в первый блок – число действующих компаний на сегодняшний день.

Если оценивать в целом, то за минувшее время закрытые МФО в 2022 году составляют список из 27 структур. Ни одна из них, как минимум на текущий момент, не являлась крупным представителем микрофинансового сегмента. То есть все они располагали статусом МКК. МФК, пока что, не закрывались.

Во-вторых, ни одна МФК в 2022 году не прекратила свою деятельность. Правда, их численность все же менялась. Причем по двум причинам. Первая – возникновение новых структур с соответствующим статусом. Такой вариант коснулся одной МФО. Вторая – смена статуса на МКК. Подобный переход осуществило две компании по выдаче займов.

Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2022 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.

Павел Волков поделился еще несколькими отличиями молодых и взрослых клиентов. Во-первых, клиентам старше 30 лет обычно нужно больше времени, чтобы заполнить анкету без помощи. Во-вторых, зрелые и пожилые заемщики предпочитают обращаться в контактный центр для оплаты или уточнения условий. Молодежь выбирает общение в мессенджерах и с их помощью разбирается с возникшими вопросами.

Одно из заметных изменений в период пандемии – переход на удаленный формат. «Еще до кризиса мы старались развивать сегмент онлайн-займов, но в 2022 году это стало особенно актуально, – объяснил Игорь Смирнов. – Сегодня наша основная аудитория онлайн-сервисов – это люди, которые привыкли использовать компьютеры и другие гаджеты. Им удобно и легко оформлять займы на сайте, не выходя из дома, и просто получать деньги на свою банковскую карту.

Виталий Баканов видит причину перехода клиентов в том, банки пока не смогли адаптироваться к ухудшению ситуации и снижению возможностей клиентов. По мнению эксперта, банки только сейчас стали менять стратегию и перестраиваться под ситуацию людей, возможности которых ухудшились за период пандемии. «У банков выросло количество отказов в кредитах, и люди, нуждающиеся в деньгах, направились в МФО», – подвел итог эксперт.

Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер», сообщил, что количество молодежи среди клиентов сократилось по сравнению с периодом до пандемии. Он пояснил, что с момента введения локдауна в России игрокам микрофинансового рынка пришлось ужесточить систему оценки клиентов при выдаче займов онлайн и сфокусироваться на менее рисковых категориях заемщиков. В 2022 году средний возраст клиентов МФК «Займер» был 27-28 лет. В 2022 средний возраст вырос до 31-32 лет. Клиенты в категории от 18 до 20 лет и вовсе оказались редкостью.

«Переход клиентов из банков в МФО действительно набирает обороты, – уверен Виталий Баканов, генеральный директор «Забирай». – Набольший приток заемщиков пришелся на 2022 год, когда многие люди остро нуждались в деньгах. Многие не получили зарплату по графику в период локдауна или остались без работы. Это стало причиной повышенного спроса на оформление займов. При этом платежеспособность клиентов падает, что говорит об угрозе экономического кризиса в нашей стране. В подобной ситуации финансовые возможности людей ухудшаются».

Ограничение на выдачу кредитов для граждан начнет действовать с 2022 года

Содержание

1 Ограничение на выдачу кредитов для граждан начнет действовать с 2022 года
2 Участники рынка микрозаймов спрогнозировали уход с рынка небольших компаний
3 Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги
4 Какие МФО закрылись в 2022 году
5 Закрытые МФО в 2022 году список закрытые
6 С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить
7 Споры с МФО: как помириться в суде или до него
8 Новый закон об мфо 2022 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр
9 Закон об МФО в 2022 году: последние изменения и выгоды для заемщиков
10 Закон об МФО: что могут и не могут требовать компании от заемщика

Основная мысль закона в том, чтобы ввести для банков и МФО лимиты на выдачу кредитов тем гражданам, которые уже выплачивают ранее взятые кредиты. По задумке Центробанка это будет сдерживать финансовые организации от кредитования наиболее уязвимых групп заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Такие прямые количественные ограничения кредитов для банков и МФО по другому называются макропруденциальными лимитами. Эти лимиты определяют максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов) с определенными характеристиками, предоставляемых банком (или МФО) физлицам, в общем объеме кредитов, выданных физлицам или выданных физическим и юридическим лицам.

В законе указано, что лимиты будут применяться в отношении потребительских кредитов для физических лиц на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. И не будут распространяться на кредиты, обязательства по которым обеспечены, в частности, ипотекой или залогом транспортных средств. Другими словами, под ограничения попадут только кредиты без обеспечения (без залога).

Закон вступает в силу с 1 января 2022 года. Однако надо понимать, что закон только даст право Банку России определять макропруденциальные лимиты для банков и МФО. А сами действия Центробанка по выдаче ограничений (определению макропруденциальных лимитов) по информации РБК будут производиться не раньше середины 2022 года.

Однако иногда финансовые организации могут выдавать кредиты тем, кто объективно не сможет вовремя гасить ссуду. Чем руководствуются в таких случаях банки и МФО? Вероятно, прибылями от штрафных санкций за невозвращенные ссуды. Центробанк же хочет ограничить кредитование таких заемщиков. Потому что с точки зрения Центробанка рост долговой нагрузки не предвещает ничего хорошего для финансовой системы России.

Участники рынка микрозаймов спрогнозировали уход с рынка небольших компаний

Новые нормы регулирования рынка микрозаймов могут привести к уходу с рынка до 50% игроков, пишет «Коммерсант» со ссылкой на его участников. Уходить будут небольшие компании, бизнес которых окажется нерентабельным, при этом для игроков из топ-50 серьезных угроз нет: они ориентированы на более долгосрочные продукты, приближенные к банковским.

По прогнозам IDF Eurasia, в результате доступа к финансированию могут лишиться несколько миллионов человек. Если взять за каждый дальнейший шаг снижения предельно допустимой максимальной ставки 0,2 процентного пункта, то при ее уменьшении до 0,6% количество покинувших сектор игроков возрастет минимум вдвое — до 600—700, полагают в компании. По оценкам ЦБ, при снижении уровня ставок до 0,8% в день покинуть рынок могут до 300 игроков.

Уход с рынка малых и ряда средних МФО, риск-аппетиты которых несколько выше, чем у крупных игроков, несет риск потери доступа к легальным средствам для заемщиков этих компаний, считает директор СРО «МиР» Елена Стратьева: «Большинство клиентов небольших компаний не соответствуют скоринг-критериям компаний топ-50». Клиенты ушедших с рынка игроков будут перераспределяться по крупнейшим, но замещение произойдет не в полном объеме: «клиенты просеются через фильтр ужесточенного скоринга», уверена гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко, в результате «крупнейшие игроки тоже лишатся части заемщиков».

По итогам первого полугодия количество клиентов МФО составляло 21 млн человек. Если оценивать количество «плохих» клиентов, которые не смогут пройти скоринг в новых условиях, в 10%, тогда число выпавших клиентов составит около 2 млн, но это не означает, что число клиентов МФО сократится так же, подчеркивает старший аналитик ИК «Иволга Капитал» Марк Савиченко. «После последнего ограничения ставки до 1% число клиентов только выросло, — пояснил он. — Проникновение рынка МФО в России не очень глубокое, еще существует потенциал для роста, но состав клиентов, безусловно, изменится».

В конце прошлой недели в рамках конференции НАУМИР участники рынка обсудили последствия грядущих изменений в регулировании микрозаймов. В середине ноября в Госдуму был внесен законопроект, предлагающий ограничение предельных ставок по микрозаймам до 0,8% в день — на 20% ниже, чем сейчас.

Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги

— В результате микрофинансовые организации, которые вели рискованную политику, выдавали займы всем подряд, зарабатывали на накоплении долга и штрафов, просто вынуждены были уйти с рынка. Сейчас рынок микрофинансирования перешел в цивилизованную стадию. В свое время подобный путь регулирования прошли и банки.

Микрофинансовые организации (МФО) в России начали появляться лет десять назад — после принятия федерального закона, который ввел это понятие и обозначил правовые основы подобной деятельности. Российское правительство одной рукой повышало доступность банковских услуг (особенно в отдаленных населенных пунктах), а другой пыталось перевести на легальные рельсы существовавший всегда черный рынок микрозаймов.

Интересное: Можно Ли Поменять Права Без Прописки И Регистрации В Паспорте

— Информационные технологии позволяют контролировать рынок в разы больший, чем раньше. Это уже не требует ручного труда. Посмотрите, какой прогресс сделала налоговая служба, а ведь она контролирует миллионы компаний. Для контроля не нужно отзывать лицензии и запрещать деятельность, нужно внедрять информационные технологии.

Уже первые годы работы российских МФО показали, что закон был сырым. Его авторы сильно переоценили и финансовую грамотность клиентов, и порядочность самих организаций. Условия микрокредитов порой были такими, что люди лишались имущества из-за небольших долгов. Например, человек брал небольшую сумму до получки, потом зарплату ему задерживали, он допускал небольшую просрочку… И с удивлением узнавал, что теперь ему с трудом хватит этой самой зарплаты, чтобы задолженность хотя бы перестала расти.

Дошло до того, что закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» потребовали отменить, а деятельность МФО в России полностью запретить.
В 2022 году с подобной инициативой выступила партия «Справедливая Россия», которая с тех пор к этой теме возвращалась постоянно. В мае 2022 года партия внесла соответствующий законопроект в Госдуму РФ.

Какие МФО закрылись в 2022 году

Автовэлл, Сфера Финанс, АРБМКК, АвтоЗайм Северо-Запад, Легкозайм плюс, СМАРТКРЕДИТ, Арсенал, ВВЕРХ, Эйвиа, ФинСервис, Западный Берег, ЦН каскад, ЛИКАРМ, ЦМК, ЛоанКар Финанс, Миронофф, ХКА, Награда, Русский форт, ГруппФинанс Нэксус, Кола-Про, Финансовый уровень, Монгора, Альянс-СК, ЗЕЛО, Анжелика, Алибаба, Индиго

Это вовсе не означает смягчение политики Центробанка страны. Просто самые недобросовестные участники уже покинули рынок микрофинансирования, что стало следствием активных действий регулятора. Такое заключение можно сделать на основании второй диаграммы, которая показывает численность активных МФО в России на конец каждого из нескольких последних лет (для 2022 года – на середину июня).

Займы Туапсе, Эволюция капитал, Займ 21 плюс, Сварго Групп, Тендерные кредиты и займы, Состояние Югры, Фреш Капитал, КрдитЪка, Инвестиционный дом, КаспийАвтоЗайм, Деньги до зарплаты, Алатырь, Финансовый Альянс, Слетать.ру, Финансовый Антарес, ВиДжиЭй, УФК, Хроно капитал, Третий Рим

Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.

Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется положениями №353-ФЗ (датируется 21.12.2013). Положения Федерального закона часто меняются, причем практически всегда – в сторону ужесточения требования к участникам рынка. Например, в 2022 году было принято три ФЗ с поправками, еще од одному – в 2022-м и 2022-м.

Сегодня, 22 ноября в Государственную Думу РФ внесен на рассмотрение Проект федерального закона «О внесении изменений в статьи 5 и 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», предусматривающий снижение максимально допустимого значения дневной процентной ставки по микрозаймам с 1% до 0,8% в день (292% годовых) и предельно допустимого размера переплаты заемщика по договору микрозайма (т.н. «иксов») с 1,5Х до 1,3Х. Дата потенциального вступления в силу изменений, обозначенная в законопроекте, — 1 июля 2022 года.

Кроме того, в Госдуме обсуждается законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части наделения Банка России полномочиями по установлению прямых количественных ограничений)», предусматривающего наделение Банка России полномочиями по установлению на основании решения Совета директоров прямых количественных ограничений, «под которыми понимается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов (займов) в общем объеме кредитов (займов) указанного вида, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение текущего квартала».

Закрытые МФО в 2022 году список закрытые

Что касается государства, то целенаправленных мер, направленных на запрет или ограничение количества МФО в России, сегодня нет, и их введение не планируется. Центробанки и другие контролирующие органы ведут борьбу лишь с негативными проявлениями в данной сфере, включая рост количества необеспеченных и невозвращенных займов.

Многократное нарушение правил Центрального банка России;
Махинации в договоре с клиентом;
Не было дополнительной информации для клиентов.
Отчетность проводилась через «левые» схемы.
Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

достигли поставленных целей;
ухудшение здоровья мешает деятельности;
возникли бытовые, жизненные неурядицы;
происходят конфликты с учредителями;
смена юрлица позволит избежать санкций от фискальных органов;
компания стала убыточной или приносит нулевой доход;
пришло время для смены деятельности.

По мнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитования нововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитов полуторократная величина задолженности практически недостижима. Более того, за счёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так, десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформления страховок. Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компаний за счёт комиссионных сборов.

Некоторые нелегальные МФО заключают договор, по которому кредитор обязан гасить задолженность исключительно в офисе компании. Если организация становится банкротом и теряет юридический адрес, заёмщик не может осуществить выплаты, что приводит к появлению штрафа за просрочку. В такой ситуации потребуется обращение в суд. Необходимо зафиксировать размер долга, чтобы не переплачивать. Такое действие со стороны заёмщика показывает желание погасить задолженность, что располагает суд.

В таких ситуациях суд чаще всего встаёт на сторону компании, несмотря на причины её закрытия. Если сохранились реквизиты, соблюдайте условия договора, чтобы избежать проблем с законом. Рекомендуется хранить документы, подтверждающие совершение платежей. Это предотвратит вопросы от правопреемников организации.

Сложно предсказать дальнейшее развитие микрофинансовых организаций. По последним новостям с большой вероятностью закроются компании, предлагающие инвестиции под высокий процент. Банкротами станут организации, которые предлагают застраховать вложенные средства, если у МФО и страховой общий владелец. Этот вариант широко распространён в России, поскольку МКК, прикрытая страховой, вызывает меньше подозрений. Примеры таких организаций – лайм займ и МФО 911.

Широко распространено мнение, что если гражданин взял в долг денег у коммерческого предприятия, которое закрылось, то ему не нужно погашать этот долг. Такое мнение не соответствует действительности. Несмотря на благополучие организации, клиент несёт ответственность за полученные средства. По правилам центробанка обязательства, представленные в договоре, продолжают действовать до окончания действия документа. Их необходимо выполнить в полном объёме. В противном случае кредитор имеет право взыскать со своего клиента положенную договором сумму, а также начислить штраф, зависящий от просроченного времени.

Проблема с такими организациями заключается в отсутствии гарантийных обязательств перед государством по возмещению вложенных средств. Такой механизм успешно работает в банковском бизнесе. В большинстве случаев вкладчики подписывают договор займа, инвестируя средства. Минимальный порог, ограниченный законодательством РФ, составляет 1,5 млн рублей. Это немалые средства, а добиться возмещения получится только в суде или при помощи ЦБ. Если компания имела злой умысел по обогащению за счёт вкладчиков, то можно дополнительно привлечь правоохранительные органы.

Также стоит рассказать о нововведениях для коллекторских агентств и МФО в плане взыскания просроченной задолженности. Коллекторы часто предлагают гражданам списать часть задолженности в приватных разговорах. Например, поступают предложения: «Вы заплатите сегодня 5 тыс. рублей, а остальные 15 тыс. мы вам спишем, вы не будете должны».

В сутки насчитывается до 1% по займу. В целом за год МФО насчитает до 365%. То есть проценты на проценты не считаются, как раньше пытались делать некоторые организации.
Гражданам доступен отдельный вид займа, размер которого составляет до 10 тыс. рублей.
Лимит процентов по микрозайму строго ограничен размерами ссуды и составляет 100% от нее. Если вы взяли 20 тыс. рублей, то вам начислят сверху до 20 тыс. рублей, и ни копейкой больше.

МФО обязана для начала обратиться в ФССП. Это можно сделать на портале Госуслуг.
Нужно составить заявление, к которому прилагаются документальные подтверждения о наличии ПО и оборудования по ведению записей.
Переписка с должниками осуществляется по электронной почте, если заемщик указывал e-mail при оформлении микрозайма.
ФССП по собственному усмотрению устанавливает ограничения некоторых способов взаимодействия с должниками. Сроки запрета — до двух месяцев.
МФО по возможности привлекают робота-коллектора, который будет отправлять голосовые сообщения должникам и общаться с ними по скриптам.
С третьими лицами по договору микрозайма взыскатели будут общаться только после письменного согласия этих граждан. При желании они их отзывают.

В целом поправки, принятые с 2022 года, коснулись ограничения процентов по займам для МФО. Законодатели максимально защитили население от алчной политики микрокредитных ООО — вам не насчитают 3 млн. рублей за микрозаем, взятый 2 года назад в размере 5 тыс. рублей.

По закону будет установлен госконтроль со стороны ФССП в отношении МФО и ООО, которые взыскивают просроченные микрозаймы (за исключением ломбардов). Кроме того, эти организации обяжут вести аудиозаписи разговоров с должниками. Данные будут хранить в течение двух лет. Напомним, что сейчас такие требования обязаны соблюдать в своей деятельности коллекторы.

ЦБ подготовил проект нормативного акта для реализации норм закона. Он предусматривает, что Банк России будет вправе установить макропруденциальные лимиты, в частности, в отношении потребкредитов и займов, предоставленных с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта), а также по которым права (требования) перешли к банку или МФО.

Интересное: Бланк спецификации к договору поставки товара

Если банк или МФО превысят этот лимит, ЦБ будет вправе уменьшить его для конкретной организации. При этом ЦБ сможет повысить для такого банка надбавки к коэффициентам риска, а для МФО – установить дополнительные коэффициенты, а также оштрафовать нарушителя или запретить ему отдельные операции.

МОСКВА, 24 ноя — ПРАЙМ. Госдума приняла закон, дающий Банку России право с 1 января 2022 года вводить прямые количественные ограничения на выдачу кредитными и микрофинансовыми организациями (МФО) отдельных видов потребительских кредитов и займов.

Лимиты могут вводиться и по иным потребкредитам и займам, кроме образовательных кредитов с господдержкой, а также кредитов и займов инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг по реабилитации, стоимость которых компенсируется государством.

С 1 февраля 2022 года микрозаймы в МФО можно не платить

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

Споры с МФО: как помириться в суде или до него

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

Скажу сразу: если не участвовать в судебном процессе, избегать коллекторов и не гасить долг, ситуация не улучшится. Суды массово выносят решения в пользу МФО — и к сумме долга, процентам и штрафу еще добавляется государственная пошлина, которую платит проигравшая сторона. Учитывайте, что судебный процесс по таким делам длится в среднем три-четыре месяца в одной инстанции.

Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

По договорам, заключенным до 28 января 2022 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.

Центробанк может воздействовать только на компании, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр выложен на сайте Центробанка и постоянно обновляется. Рекомендую пользоваться именно этими данными: никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах. Можно не скачивать реестр и проверить информацию по названию МФО.

МФО пока в тестовом режиме апробируют собственные технологии. Например, автоматическое распознавание и сверку лица заемщика с фотографией в его паспорте. Их конечная цель ‒ полностью исключить «человеческий фактор» из процесса идентификации и проверки платежеспособности заемщика.

Микрофинансовый рынок в этом году переживает едва ли не самую серьезную стадию своего реформирования за всю историю существования. Судя по всему, уже очень скоро традиционные МФО исчезнут ‒ их заменят финтех-компании. По мнению аналитического центра МФК «Займер», уже в 2022 году микрозаем «до зарплаты» можно будет взять исключительно в онлайн-режиме.

Например, кредитный скоринг, основанный на машинном обучении и предиктивной аналитике, будет серьезно усовершенствован: его задачей станет еще более внимательный анализ риск-профилей заемщиков с невысокими или неформальными доходами и занятостью, выделение тех из них, кто имеет высокую вероятность возврата займа.

28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.

Со временем офлайн-компании, специализирующиеся на краткосрочных займах, практически исчезнут. Им придется либо покинуть реестр, либо переориентироваться на выдачу более долгосрочных ссуд, либо принципиально изменить свою бизнес-модель в направлении внедрения финтеха.

«Мы поддерживаем данные предложения. С нашей точки зрения, они позволят наилучшим образом откалибровать риск-аппетит легальных микрофинансовых организаций, которые должны выдавать займы более надежным клиентам, с большей вероятностью возвращающих суммы, взятые в долг», — заявил зампред Банка России Владимир Чистюхин на конференции по микрофинансированию и финансовой доступности, организованной ассоциацией «Наумир».

Москва. 1 декабря. INTERFAX.RU — ЦБ РФ обеспокоен ростом закредитованности клиентов микрофинансовых организаций (МФО), рассчитывает на улучшение ситуации с принятием законов о снижении предельной процентной ставки по микрозаймам и введении макропруденциальных лимитов; регулятор также прогнозирует, что в случае принятия данного законопроекта с рынка могут уйти около 300 МФО.

Сейчас в Госдуме находится законопроект, предусматривающий снижение максимальной процентной ставки по краткосрочным потребительским займам с 1% до 0,8% в день, полной стоимости кредита (ПСК) с 365% до 292% годовых. Законопроект также предусматривает снижение со 150% до 130% максимального размера суммы всех платежей по договору займа сроком до года.

«По нашим предварительным расчетам, в случае реализации данного законопроекта около 300 микрофинансовых организаций должны будут скорректировать свои бизнес-модели под новые правила, если хотят и дальше оставаться на этом рынке. Я думаю, что если они этого не сделают, то их финансовый результат будет отрицательным, и соответственно они вынуждены будут рынок покинуть принудительно», — подчеркнул зампред ЦБ.

«Мы видим рост закредитованности граждан. Мы видим, что часть граждан, берущих займы в микрофинансовых организациях, просто не обладают достаточными возможностями по их возврату, особенно с учетом высоких процентов, за счет которых микрофинансовые организации покрывают свои риски», — подчеркнул Чистюхин.

Новый закон об мфо 2022 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр

Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.

Интересное: Со скольки в выходные можно делать ремонт

предоставление образовательных кредитов;
предоставление кредитов и займов инвалидам на приобретение технических средств реабилитации и оплату услуг;
займы военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы их жилищного обеспечения.

Сдержанные темпы роста крупного онлайн-кредитования объясняются тем, что технология идентификации личности клиента с помощью биометрии только начала применяться. Сейчас в МФО уже могут автоматически распознать, совпадает ли лицо заемщика с его фото в паспорте.

На начало 2022 года на рынке микрофинансирования работает 37 МФК и 1348 МКК. Таким образом, общее количество участников рынка равняется 1385 компаний. Нет никаких сомнений, что далеко не все из доработают до окончания наступившего года. Учитывая общую тенденцию на ужесточение требований, описанную выше, высока вероятность продолжения массовых исключений из реестра МФО решением регулятора.

Динамичность рынка микрофинансовых услуг обусловлена текущей конъюнктурой, а также регулярными изменениями законодательства в данной сфере. В течение года в России открывается и закрывается множество МФО, в связи с чем клиенты должны понимать, как действовать в случае ликвидации организации-кредитора.

В 2022 году Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ) проводился опрос российских граждан на тему: «Нужны ли микрофинансовые организации в России». Он дал такой результат: 46 % опрошенных считают работу МФО нужной. Большинство из них проживает в селах или небольших городах с населением до 100 000 человек. То есть там, где банков совсем немного.

нарушения (часто – систематические) требований, которые регулятор предъявляет к участникам рынка микрофинансирования;
ликвидация предприятия в рамках процедуры банкротства (практически всегда оно происходит принудительно – по заявлению кредиторов или налоговых органов);
уклонение от налогов или другие правонарушения, допущенные учредителями или руководством компании (в некоторых случаях они оборачиваются не только административной, но и уголовной ответственностью).

Закон об МФО в 2022 году: последние изменения и выгоды для заемщиков

До 2011 года деятельность МФО регулировалась слабо: все знали, что в «черный день» можно найти деньги в сомнительных ООО, даже если вам отказали в последнем банке. Такие организации славились короткими сроками кредитования и высокими процентами. А если человек не рассчитывался, в работу включались полулегальные коллекторы.

По закону будет установлен госконтроль со стороны ФССП в отношении МФО и ООО, которые взыскивают просроченные микрозаймы (за исключением ломбардов). Кроме того, эти организации обяжут вести аудиозаписи разговоров с должниками. Данные будут хранить в течение двух лет. Напомним, что сейчас такие требования обязаны соблюдать в своей деятельности коллекторы.

размер до 10 тыс. рублей;
максимальная переплата — 30%;
наибольший лимит процентов в сутки — 200 рублей;
по процентам не должно в целом набежать больше 3000 рублей;
срок до 15 дней;
дневная ставка по займу составляет до 1,5%;
размер неустойки за сутки — до 0,1%;
возможность продления договора не применяется.

В целом займам, которые выдаются сроком до 1 года, нельзя «вырасти» на сумму, которая бы превышала 2,5 раза от первоначальной суммы кредита. Сюда включаются пени, штрафы, проценты и остальные платежи.

В сфере микрозаймов достаточно строго регламентирована деятельность организаций: выдавать микрокредиты вправе только ООО, которые зарегистрировали предоставление микрозаймов как вид деятельности. Также обязательно требуется включение в реестр ЦБ. Важно, чтобы эти требования были выполнены — в противном случае кредитор не сможет потребовать вернуть средства по договору.

Выкупать просроченные микрозаймы физлиц вправе только коллекторские агентства, включенные в реестр ФССП и получившие лицензию. Также такое право есть у граждан, но только при согласии заемщика.

В целом поправки, принятые с 2022 года, коснулись ограничения процентов по займам для МФО. Законодатели максимально защитили население от алчной политики микрокредитных ООО — вам не насчитают 3 млн. рублей за микрозаем, взятый 2 года назад в размере 5 тыс. рублей.

Закон № 151-ФЗ действовал с 2011 года, но в 2022 году законодатели решили ужесточить меры. Это было связано с ростом закредитованности населения, а также с нечестной игрой некоторых организаций. Они намеренно пользовались финансовой безграмотностью клиентов и в результате успешно доводили простых работяг до долговой ямы.

Закон об МФО: что могут и не могут требовать компании от заемщика

Новым в законодательстве стало повышение требований к собственному капиталу микрокредитных компаний (МКК). Если изначально капитал мог составлять всего 10 тысяч рублей, то к 2024 году он должен вырасти не менее чем до 5 млн рублей. Таким образом, создать МКК стало сложнее.

Еще одно нововведение 2022 года. МФО обязали при обращении гражданина за займом на сумму более 10 тысяч рублей рассчитывать его долговую нагрузку. Другими словами — какая часть доходов заемщика будет уходить на погашение займа. Раньше подобную оценку делали только банки, а МФО выдавали займы на основании паспорта гражданина и ничем не подтвержденных сведений о его доходах, которые он указал в анкете заемщика.

Но что делать, если финансовая организация пересмотрела в одностороннем порядке уже заключенное соглашение? Например, увеличила ставку по займу. Или озвучила дополнительные комиссии. Это не изменение, а нарушение договора. О таких ситуациях нужно подавать с жалобу в Центральный банк РФ. Сделать это можно через интернет-приемную или письменно.

кредитный договор составлен с нарушениями законодательства, и МФО проиграет спор;
у должника нет имущества и дохода, поэтому даже в случае выигрыша изымать будет нечего. В этом случает МФО может сразу продать долг коллекторам;
сумма долга невелика, и МФО ждет полгода, чтобы накопились максимальные проценты (напомним, лимит переплаты 150% от выданных денег).

До 01 июля 2022 года он составлял 2,5 суммы, выданной заемщику. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не мог вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включались не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи.
С 01 июля по 31 декабря 2022 размер максимальной задолженности был уменьшен до двукратного размера.
С 01 января 2022 года максимальная переплата по займу не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.

Например, один мужчина в Ижевске взял в долг у МФО 9000 рублей и не смог отдать. В суде по договору МФО хотела взыскать 52 433,76 Р : 9000 Р основного долга, 42 260 Р процентов, 1173 Р неустойки. Но в результате суд значительно уменьшил взыскание: основной долг остался 9000 Р , проценты снизились до 3477,5 Р , неустойка — до 441,43 Р . Вместо 52 тысяч рублей мужчина должен заплатить лишь 13 тысяч.

Досрочный возврат займа. По закону вы вправе вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней после заключения договора. Заплатить проценты нужно будет только за фактический срок пользования деньгами МФО. Срок менее 14 дней не может быть установлен договором, это будет прямо противоречить закону. Срок больше 14 дней может быть согласован сторонами, но вряд ли МФО на это пойдут.

При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика. Если какое-то время заемщик исправно платил, или же в письменной форме предупреждал МФО, что в данный момент не может платить, или на судебном заседании демонстрирует готовность погасить долг и умеренную неустойку, вероятность, что суд пойдет ему навстречу, гораздо выше.

Пример из судебной практики: женщина взяла в долг у микрофинансовой организации 100 000 рублей под залог недвижимости, но не смогла отдать. В итоге суд взыскал: основной долг 50 000 рублей, проценты 52 500 рублей, неустойку 25 000 рублей. Денег у должницы не было, и взыскание обратили на долю в квартире: продали ½ квартиры площадью 40,5 м² на торгах с начальной продажной стоимостью 200 000 рублей.

31 Мар 2022 glavurist 61