Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке

Завещание банковского вклада

При оформлении и подписании данного документа следует соблюдать установленные нормы. От правильного составления завещания напрямую зависит его достоверность. Крайне нежелательно допускать стилистические, орфографические и пунктуационные ошибки. Исправления в документах тоже недопустимы. Завещательное распоряжение на денежный вклад должно составляться непосредственно в банке, где лежат средства вкладчика. Процедура принятия и проверки документа обычно бесплатная. В конце завещания ставится дата и подпись самого наследодателя.
В завещание на вклад в банке необходимо указать следующие данные: ФИО граждан, заявителя и наследника, также нужно вписать полное название, которое носит банковское учреждение. Немаловажно знать, что если у вкладчика имеется не один, а несколько счетов в конкретном банке, следует составить одно завещание по вкладам. В обязательном порядке заявитель указывает конкретное лицо, кому желает доверить деньги. Можно указать несколько граждан в завещании, и в таком случае сумма может быть разделена поровну на всех, либо наследодателю следует указать, кто какую долю получает.
На случай если у кого-либо из получателей возникают трудности с унаследованием вклада, то есть указанные в документе лица не могут или же отказываются получать средства, в документе необходимо указать людей-заместителей, которые будут иметь право на унаследование средств. В редких случаях происходит так, что наследники отказываются от того, чтобы принять завещание вклада или не могут получить его по каким-либо другим причинам. В соответствии с установленным порядком, завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах. После того как наследодатель подписал его, данный документ проходит проверку. Завещание, как правило, рассматривают сотрудники банка. В случае одобрения ставится подпись управляющего и печать самого учреждения.
Как было упомянуто ранее, первый экземпляр завещания на вклад в банке остается у заявителя, второй — хранится в учреждении и регистрируется в книге завещательных распоряжений. Часто бывает так, что заявитель составляет завещание по вкладу, но вскоре пересматривает и меняет свое решение относительно наследников. В ситуации если наследодатель передумал оставлять свои деньги конкретным лицам, необходимо обратиться в банк с просьбой аннулировать прежнее и составить новое завещание по вкладу.

Для того чтобы определить права наследования средств, следует определить, были ли они нажиты непосредственно в браке. Считается, что вклад одного из супругов является общей собственностью. Муж и жена наделены равными правами для наследования. В случае если супруги заключили брачный контракт, общая собственность делится пополам, в то время как имущество, нажитое до брака, не разделяется между двумя супругами. Если же муж и жена являются владельцами денежных средств в одном банке, один из них ушел из жизни и не оставил завещания, в соответствии с российским законодательством, половина денежной суммы в обязательном порядке принадлежит второму супругу. Вторая часть средств распределяется между наследниками мужа (жены) первой, второй, третьей очереди. Из этого можно сделать вывод о том, что супруг(а) в любом случае получит половину суммы вклада.

Постановление Правительства РФ от 27 мая 2002 г

13. В случае смерти завещателя нотариус направляет в банк запрос (с приложением удостоверенной копии свидетельства о смерти наследодателя) с просьбой подтвердить факт удостоверения конкретного завещательного распоряжения сотрудником банка и факт его отмены или изменения. Ответ на запрос подписывается руководителем банка с проставлением печати и направляется нотариусу в течение месяца. Если к запросу приложена копия завещательного распоряжения наследодателя, ответ на запрос может быть изложен под текстом этого завещательного распоряжения.

Интересное:  Как получить наследство после смерти отца

Денежные средства, завещанные нескольким лицам без указания доли каждого, выдаются всем этим лицам в равных долях. Завещатель вправе указать в завещательном распоряжении другое лицо, которому вклад должен быть выдан в случае, если лицо, в пользу которого завещаны денежные средства, умрет ранее самого завещателя или подаст заявление об отказе от принятия завещанных денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных статьей 1121 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках

При этом, завещатель имеет право составить завещательное распоряжение как средства размещённые на одном банковском счету, так и на нескольких. Если сам завещатель хочет чтобы деньги с его счёта после его кончины были распределены между несколькими наследниками, то он должен указать в распоряжении, кому какая часть данный средств завещается. Деньги, которые завещаны нескольким гражданам без указания доли, делятся на всех поровну и выдаются.

Завещатель имеет право указать в своём завещательном распоряжении иное лицо, которому должен быть выдан вклад в том случае, если гражданин, в пользу которого были завещаны средства, не станет их наследовать по чрезвычайным обстоятельствам (к примеру, тяжёлая болезнь, смерть, отказ от принятия наследства и пр.).

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке

Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах, каждый из которых удостоверяется подписью служащего банка и печатью. Первый экземпляр выдается завещателю, а второй регистрируется в книге завещательных распоряжений и подшивается в специальную папку завещательных распоряжений, хранящуюся в несгораемом шкафу. Служащим банка на счете завещателя делается отметка о составленном завещательном распоряжении.

Помимо всех вышеуказанных должностных лиц удостоверение завещания другими лицами допускается лишь в установленных законом случаях. Так, завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке может быть удостоверено уполномоченным служащим банка (ст. 1128 ГК). Правила названной статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.

Особенности удостоверения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках (Амиров М

Согласно ст. 2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариусом может быть гражданин Российской Федерации, получивший высшее юридическое образование в имеющей государственную аккредитацию образовательной организации высшего образования, имеющий стаж работы по юридической специальности не менее чем 5 лет, достигший возраста 25 лет, но не старше 75 лет, сдавший квалификационный экзамен.
Федеральной нотариальной палатой разработаны Методические рекомендации по удостоверению завещаний, принятию нотариусом закрытого завещания, вскрытию и оглашению закрытого завещания, утвержденные решением Правления ФНП от 01-02.07.2004 (протокол N 04/04), которыми четко регламентированы действия нотариуса при удостоверении завещаний. Возникает закономерный вопрос: должны ли другие лица, удостоверяющие завещательные распоряжения, соблюдать данные рекомендации? Предполагаем, что ответ на данный вопрос должен быть положительным.
Пунктом 34 вышеуказанных Методических рекомендаций установлено, что при удостоверении завещаний нотариус должен принять меры, позволяющие завещателю изложить волю свободно, без влияния третьих лиц на ее формирование.
В соответствии с п. 9 Методических рекомендаций не подлежит удостоверению завещание от имени гражданина, хотя и не признанного судом недееспособным, но находящегося в момент обращения к нотариусу в состоянии, препятствующем его способности понимать значение своих действий или руководить ими (например, вследствие болезни, наркотического или алкогольного опьянения и т.п.).
Требованиями законодательства не установлено, что сотрудник банка должен проверять волю обратившегося за удостоверением завещательного распоряжения лица. Между тем состояние обратившегося в банк клиента, препятствующее его способности понимать значение своих действий или руководить ими при совершении завещательного распоряжения, в будущем может явиться основанием для признания завещательного распоряжения недействительным. Например, невозможность наследодателя осознавать значение и последствия совершаемых действий и руководить ими ввиду органического расстройства личности с выраженным психоорганическим синдромом стало причиной для признания завещательного распоряжения недействительным (Апелляционное определение Верховного Суда Республики Татарстан от 30.04.2022 по делу N 33-6465/2022). В другом деле значительное нарушение зрения и наличие инвалидности 1 группы по зрению стало одним из оснований для признания судом удостоверенного сотрудником банка завещательного распоряжения недействительным (Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 26.06.2022 по делу N 33-3733/2022).
Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что лица, удостоверяющие завещательное распоряжение правами на денежные средства в банках, должны обладать специальными знаниями в области юриспруденции, в частности в сфере нотариальной деятельности, быть обученными, их права, обязанности должны быть регламентированы специальными нормативными актами.
Кроме того, возникает вопрос: может ли сотрудник банка, на которого возложены полномочия по удостоверению завещательного распоряжения, отказать в его удостоверении? Представляется, что сотрудник банка, при наличии установленных законом оснований, может отказать в удостоверении, например, если видит, что наследодатель находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. В данном случае отказ в удостоверении, исходя из отсутствия правового регулирования данного вопроса, является не обязанностью, а правом работника банка.
Вместе с тем полагаем, что отказ сотрудника банка в удостоверении завещательного распоряжения или ненадлежащее заверение такого распоряжения не может являться нарушением прав наследодателя как потребителя по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». Удостоверение завещательного распоряжения не является банковской услугой, оказываемой клиентам, поскольку фактически заверение является помощью при избрании гражданином способа распоряжения своим имуществом, упрощенной формой завещания. Данное мнение также подтверждается судебной практикой (Апелляционное определение Пермского краевого суда от 24.06.2013 по делу N 33-5808; Апелляционное определение Московского городского суда от 06.08.2022 по делу N 33-27859/15; Определение Липецкого областного суда от 09.07.2022 по делу N 33-1830/2022).
Таким образом, в целях уменьшения фактов признания судами завещательных распоряжений недействительными, недопущения ошибок со стороны сотрудников банков при удостоверении завещательных распоряжений правами на денежные средства необходимо четко регламентировать перечень документов, на основании которых сотрудники будут наделяться такими полномочиями, конкретизировать требования, предъявляемые к таким сотрудникам, определить их основные права и обязанности.

Интересное:  Скидка по программе утилизации 2022

Следует отметить, что порядок оформления таких прав по сравнению с ранее действовавшим существенным образом изменился: ранее такой вклад не входил в наследственную массу и на него не распространялись нормы наследственного права .
———————————
См.: Зайцева Т.И. Настольная книга нотариуса: В 4 томах / Под ред. И.Г. Медведева. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Статут, 2022. Т. 3: Семейное и наследственное право в нотариальной практике. 717 с.; Блинков О.Е. Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик 1991 года // История государства и права. 2006. N 11. С. 38 — 40.

Завещательное распоряжение на денежные средства в банках

Денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, выдаются наследникам после получения свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним (такое свидетельство обычно выдается после истечения 6 месяцев со дня смерти наследодателя), за исключением суммы до 200 минимальных размеров оплаты труда (т.е. 20 тысяч рублей), которая может быть снята со счета в банке на похороны наследодателя (п.3 ст.1174 ГК РФ ). Эта сумма может быть в любое время снята наследником, которому завещаны эти денежные средства, либо — по постановлению нотариуса — иным лицом, указанным в постановлении.

Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях, т.е. как любое иное имущество — наличие завещательного распоряжения не дает никаких дополнительных прав распоряжения этими деньгами их наследникам.

Статья 1128

В соответствии с названными Правилами гражданин может составить завещательное распоряжение на денежные средства в любых банках или филиалах банков. Завещательное распоряжение может быть написано от руки либо с использованием технических средств (электронно-вычислительной машины, пишущей машинки и др.), при этом оно должно быть обязательно собственноручно подписано гражданином.

Интересное:  Что Нужно Учитывать При Покупке Квартиры На Вторичном Рынке

Если денежные средства завещаны в банке до 1 марта 2002 года, то они не учитываются при определении размера обязательной доли, а также не засчитываются в счет погашения обязательной доли, причитающейся лицу, указанному в завещательном распоряжении, в отношении указанных денежных средств не может быть заключено соглашение о разделе наследства, на указанные счета не распространяются правила о сроках на принятие наследства, правила о наследственной трансмиссии и др.

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке

В настоящее время вклады граждан наследуются на общих основаниях независимо от того, в каком банке находятся эти средства. Денежные средства, внесенные гражданином во вклад, теперь из состава наследства не исключаются и подчиняются общим правилам наследования. Такая позиция закона представляется правильной, поскольку различного правового режима для вкладов граждан противоречит принципу равенства участников гражданско-правовых отношений. В данном случае такими участниками являются учреждения, занимающиеся одной и той же предпринимательской деятельностью.

Завещательное распоряжение должно быть составлено в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет, собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счету. Согласно п. 1 ст. 1128 Гражданского кодекса РФ такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Из этого следует, что своей сущности завещательное распоряжение является завещанием, для которого законом допускается возможность специального порядка оформления.

Завещательные распоряжения правами на денежные средства

Статьей 561 ГК РСФСР 1964 года (раздел VII «Наследственное право» Гражданского кодекса РСФСР 1964 года утратил силу с 1 марта 2002 года (ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации»), определялось, что граждане, имеющие вклады в государственных трудовых сберегательных кассах или в Государственном банке СССР, имеют право сделать распоряжение сберегательной кассе или банку о выдаче вклада в случае смерти любому лицу или государству.

В силу ст. 1128 ГК РФ завещательное распоряжение правами на денеж­ные средства в банках должно быть подписано собственноручно завеща­телем с указанием даты его составления. Служащий банка, который име­ет право принимать завещательное распоряжение на денежные средства, находящиеся на счете наследодателя, обязан это распоряжение удосто­верить.

ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от N 351 ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ СОВЕРШЕНИЯ ЗАВЕЩАТЕЛЬНЫХ РАСПОРЯЖЕНИЙ ПРАВАМИ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА В БАНКАХ

12. Если завещатель желает изменить или отменить завещательное распоряжение, он должен обратиться в тот банк, в котором составлялось завещательное распоряжение, и подать об этом собственноручно подписанное завещательное распоряжение. Служащий банка устанавливает личность завещателя, проверяет поданное завещательное распоряжение и приобщает его к ранее составленному.

Денежные средства, завещанные нескольким лицам без указания доли каждого, выдаются всем этим лицам в равных долях. Завещатель вправе указать в завещательном распоряжении другое лицо, которому вклад должен быть выдан в случае, если лицо, в пользу которого завещаны денежные средства, умрет ранее самого завещателя или подаст заявление об отказе от принятия завещанных денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных статьей 1121 Гражданского кодекса Российской Федерации.