Какой банк выбрать для открытия расчетного счета

15 лучших банков для ООО в 2019 году

Данная статья написана с целью помощи коллегам, которые открыли ООО и еще не решили, в каком банке обслуживаться. Я долго выбирал банк, причем Интернет не был основным источником информации, так как здесь множество рекламы, не упомянуты различные комиссии, а также озвучены не все условия.

Следующим этапом добычи информации стали звонки в сами финансовые учреждения. После анализа информации из Интернета, с профильных сайтов и форумов, мной была определена двадцатка фаворитов, которой я и звонил. Сотрудники банков дали мне подробные сведения, на основании которых я и составил рейтинг лучших банков для ООО.

Где открыть расчетный счет для ИП или ООО

Небольшой вывод по предложению банка: Единственный банк с бесплатным тарифным планом, работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн. р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.

  1. Стоимость открытия расчетного счета — Бесплатно;
  2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — Первые 2 месяца бесплатно, потом по тарифам «Простой» 490 р. в месяц и «Продвинутый» 990 р. в месяц. Если в месяце не было операций по счету, то за этот месяц бесплатно;
  3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться;
  4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
  5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — Есть Бесплатно;
  6. Sms-информирование (наличие и стоимость) — Есть. Бесплатно;
  7. Операционный день — с 7:00 до 21:00 по Москве;
  8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — по тарифу «Простой» 3 платежа бесплатных, остальные 49 р. за платеж, по тарифу «Продвинутый» 10 платежей бесплатно, остальные 29 р. за платеж. Безлимитные платежи 990 р. в месяц;
  9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- Есть. На карты Тинькофф Банка без комиссии;
  10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия):
    — По тарифу «Простой» 1.5%, минимум 99 рублей, если снимать до 400 000 р. в месяц. 0% если ИП переводит на личную карту Tinkoff Black до 400 000 рублей в месяц;
    — По тарифу «Продвинутый» 0%, если выводить 200 000 рублей в месяц: 100 000 р. наличными и 100 000 р. на личную карту. Следующие 400 000 р. — 1%, минимум 79 р.
  11. Внесение наличных:
    — По тарифу «Простой» 299 р. за любую сумму;
    — По тарифу «Продвинутый» 0 рублей, если вносить первые 100 000 р, в месяц, далее — от 0.25%, если вносить от 100 000 р. за раз. Безлимитное внесение наличных за 1990 р. в месяц;
  12. Количество бесплатных пластиковых карт — 0 рублей одна корпоративная и зарплатные карты или две корпоративных и зарплатные карты в зависимости от тарифа;
  13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — Есть;
  14. Процент на остаток по счету — до 8%.
Интересное:  Внешний совместитель запись в трудовой книжке

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: обзор тарифов, личный опыт и рекомендации

Стоимость обслуживания — от 1000 руб/мес (зависит от города: Москва — 1700 р, средняя — 1500 р.)
— Стоимость проведения платежа от 30 руб.
— Снятие наличных — от 1%. Зачисление денежных средств на счет бесплатно.
— Перевод на карты/счета физических лиц — от 1%.

2. Эконом — 1900 руб/мес (для новых клиентов 570 руб/мес первые 3 месяца)
— Бесплатные платежи — 100 шт. Свыше — 40 руб/платеж.
— Снятие наличных без комиссии — до 200 000 рублей/месяц. Внесение денежных средств в банкоматах и офисах банка Открытие без комиссии.
— Перевод на счет/карту физических лиц без комиссии: до 200 тыс. руб.

Где лучше и дешевле открыть расчетный счет для ИП или ООО? Советы по выбору банка

4. Надежность банка. В России в 2013 году действуют около 900 коммерческих банков, и выбрать, где открыть расчетный счет , очень сложно. ОАО «Плюс Банк» по результатам аналитических исследований входит в Топ-100, что позволяет считать его надежным и стабильно развивающимся банком.

3. Дополнительные услуги. Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП или юр. лица, обратите внимание, что ОАО «Плюс Банк» постоянно расширяет спектр услуг и предлагает выгодные программы кредитования для малого бизнеса. Также тарифами предусмотрено начисление процентов на остаток денежных средств на расчетном счете.

Какой банк выбрать для открытия расчетного счета предпринимателю

  1. Территориальная близость отделения.
  2. Длительность операционного дня. Плохо, если после 16.00 платеж отправить принципиально невозможно. Это особенно неудобно предприятиям, заканчивающим работу существенно позже обычного. Оптимальный вариант – существование вечерней кассы. Если платежка передана операционисту после окончания основного времени, стоимость ее обработки несколько возрастает (обычно – в полтора раза) либо с согласия клиента она проводится на следующий рабочий день.
  3. Наличие обеденного перерыва. Придется подстраивать под этот пробел работу бухгалтера.
  4. Скорость обработки платежного поручения, отправки и прихода денег. Не секрет, что многие банки грешат, придерживая средства клиентов и пользуясь ими. Нормальной считается ситуация, когда отправленные сегодня средства должны дойти до адресата в первой половине следующего банковского дня. Хорошо, если операционист может видеть деньги «в дороге» – когда средства на р/с еще не дошли, но контрагентом они уже отправлены. Если планируются частые транзакции между тесно сотрудничающими структурами, очень удобно встать на обслуживание в одном банке: деньги перемещаются в считанные часы, к тому же внутрибанковские платежки обходятся дешевле, а иногда и вовсе не оплачиваются.
  5. Минимальная сумма, которую необходимо заказывать при снятии наличности через кассу.
  6. Наличие и стоимость услуг инкассации.

Нет единого ответа на вопрос, в каком банке лучше открыть расчетный счет. Делая выбор, нужно руководствоваться не столько рекламой, рейтингами или расхожим мнением, сколько потребностями развития собственного бизнеса. А они могут быть не только разнообразными, но и специфическими.

Как открыть расчетный счет в банке для ООО

Задумавшись над тем, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО, выгоднее выбирать проверенное учреждение. Оно должно давно присутствовать на рынке и зарекомендовать себя как надежное. Если таких учреждений несколько, владелец бизнеса должен руководствоваться следующими критериями:

Интересное:  Перечень документов на развод при наличии несовершеннолетних детей 2019

Открытие расчетного счета для ООО – важная процедура, облегчающая функционирование бизнеса. Операция позволяет существенно облегчить расчет и управление денежными средствами. Однако не все предприниматели знают, как открыть расчетный счет для ООО и какой банк выбрать.

Выбираем банк для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю

При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.

  • Стоимость платы за открытие счета. В каждом учреждении действуют свои правила взимания платы: где-то взимают разово непосредственно при регистрации счета, где-то ежемесячно. Нужно обратить внимание на итоговую величину комиссии. В некоторых банках счет можно открыть бесплатно по акции, например в Россельхозбанке или Тинькофф.
  • Плата за обслуживание. Самый оптимальный вариант – ежемесячная оплата в зависимости от «нагрузки» на счет, но большинство банков предлагают фиксированную ставку. Нужно обратить внимание, взимается ли плата, когда счет не используется.
  • Скорость открытия счета. Одни банки готовы предоставить счет уже на следующий день, другие открывают его месяцами. Сейчас не нужно оповещать налоговую службу об открытии счета, поэтому в любом случае все операции производятся быстрее.
  • Продолжительность операционного дня. Если он короткий, то переводы будут поступать только на следующие сутки. Если важна точность переводов, то лучше выбирать банк с длинным рабочим днем.
  • Стоимость транзакций. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы в рамках лимита, другие взимают фиксированную плату за каждый перевод. Что выгоднее – зависит от особенностей бизнеса.
  • Размер комиссионных. Нужно посмотреть, сколько взимается за снятие наличности, пополнение счета, перевод в другую валюту, отправку на счета физических лиц (для выплаты зарплаты) и т. д. Оптимально выбрать банк с наименьшими процентами.
  • Доступные валюты. Если приходится много работать с иностранцами, то лучше выбрать мультивалютные счета – тогда не придется переплачивать за конверсию средств.
  • Наличие мобильного и интернет-банка. Это очень удобная форма распоряжения средствами. Всегда можно отследить течение средств и отдать распоряжение о переводе денег в режиме реального времени. В противном случае придется связываться с операторами или лично идти в отделение.
  • Наличие СМС-информирования. Это помогает отследить транзакции и вовремя предупредить мошеннические действия. Кроме того, предприниматель всегда будет знать, сколько средств на счету у него имеется.
  • Начисление процентов на счет. Конечно, их размер неимоверно ниже (примерно в 2 раза), чем проценты по депозитам для физлиц, но даже небольшой доход – это хорошо.
  • Количество бесплатных карт. Это актуально, если предприниматель будет платить зарплату работникам электронным платежом. Сэкономить на выпуске карточек не лишнее.
  • Наличие дополнительных услуг. Например, некоторые банки предлагают интеграцию с системами онлайн-бухгалтерии, формирование и отправку отчетов в налоговую службу, и другие подобные услуги.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Однако, начинающим предпринимателям эта процедура может показаться лишней, так как многие из наших соотечественников остаются приверженцами осуществления расчетов с помощью наличных денег, между тем такой подход не очень удобен, к тому же может быть неправильно понят зарубежными партнерами, которые уже давно отказались от наличных расчетов, поэтому в этой статье мы и постараемся ответить на вопрос для чего индивидуальному предпринимателю нужен расчетный расчет в банке.

Интересное:  Образец как правильно заверить копию трудового договора

Человеку, решившему заняться предпринимательской деятельностью, нужно решать все вопросы самостоятельно. После разрешения первостепенных задач, то есть после разрешения вопросов поиска помещения и его аренды, закупки первой партии товара остается еще целый ряд задач, которые также требуют рассмотрения в самые кратчайшие сроки.

Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2019 году

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет, даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Все нюансы открытия расчетного счета для ИП

При обращении в банк с вопросом открытия собственного р/с вам также предложат заполнить дополнительные документы, необходимые для проверки службой безопасности. За время, которое проходит на улаживание всех формальностей и вопросов с документацией, сотрудники банка подготовят и впоследствии выдадут вам договор об открытии на ваше имя банковского счета.

К радости всех предпринимателей с мая 2014 года на основании федерального закона Российской Федерации № 52ФЗ и № 59ФЗ от 02.04.2014 вы не обязаны сообщать в территориальную налоговую службу и органы ПФР об открытии вашего расчетного счета. Ранее необходимо было в семидневный срок уведомить органы о заключении договора с банком, а за нарушение сроков подачи данных грозил штраф до 5 тысяч рублей.