Взять кредит на малый бизнес с нуля
Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
Содержание
- 1 Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
- 2 Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
- 3 Кредит на малый бизнес с нуля
- 4 Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему
- 5 Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка
- 6 Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
- 7 Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — условия кредитования в 2022
- 8 Кредиты для малого бизнеса с нуля от государства
- 9 Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
- 10 Как получить кредит на бизнес с нуля
ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:
Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты. Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество. А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
- информативный и структурированный бизнес-план;
- наличие ценного имущества для залога;
- счёт в банке;
- справка о доходах (если есть);
- безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
- отсутствие судимостей;
- отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.
- паспорт;
- второй документ – желательно ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- свежая выписка из ЕГРЮЛ;
- справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
- лицензии и разрешения (если есть);
- документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
- бизнес-план;
- справка о доходах (если есть).
Кредит на малый бизнес с нуля
Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.
- Можно получить потребительский кредит, что значительно проще, чем для открытия бизнеса, он выдается практически всеми банками.
- Есть также займы под залог квартиры или недвижимости, такой заем выдаст практически любой банк, так как это весьма конвертируемый и надежный залог.
- Однако если в принципе вам нужен кредит, чтобы открыть бизнес, а вы взяли потребительский кредит или заем под залог недвижимости, то в договоре нужно указать, что полученные деньги можно потратить на любые цели.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему
При этом важно помнить, что после получения положительного решения для начала деятельности индивидуальному предпринимателю необходимо иметь собственный капитал. Так, согласно условиям программы, первичный взнос осуществляется за счет средств заемщика и составляет 30%.
Существенную поддержку микро и малому предпринимательству оказывает один из лидеров банковского рынка РФ – Сбербанк. Для этого была специально разработана кредитная программа «Бизнес-старт», предусматривающая создание бизнеса на базе франшизы или стандартного бизнес-плана. Предприниматель, который решил поучаствовать в данной программе, должен придерживаться установленного алгоритма.
Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка
Указанный банк предлагает кредиты для удовлетворения самых разных нужд бизнеса – на развитие и открытие, причем клиентом может стать и ЧП, и ИП, и ЗАО или ООО. Основное внимание, конечно, стоит уделить программе под наименованием «Бизнес — Старт», которая, как раз, и предназначена для открытия своего дела с «нуля».
Малому бизнесу выдают ссуду по схеме франчайзинга, причем без предоставления залога. Хотя о наличии поручителей и каком-то первоначальном капитале все-таки позаботиться вам придется. Сначала, естественно, вам придется бросить все силы на поиск интересной и выгодной франшизы, которая также привлечет не только вас, но и вашего будущего кредитора – инвестора.
Если говорить об актуальных предложениях для малого бизнеса, то все ссуды выдают под процент в диапазоне от 15% до 20%. На этом фоне 18,5% от Сбербанка выглядят не так уж и плохо. Сбербанк кредит малому бизнесу при этом можно получить не во всех регионах России, точнее, не во всех населенных пунктах. Естественно, речь идет о Москве и МО, краевых и областных центрах, но не во всех. Дальнего Востока нет вовсе, а из южных областей в списке только Ставропольский и Краснодарский края. Сложно сказать, с чем именно связана такая дискриминация. Возможно, Сбербанк собирает какие-то данные о перспективах развития того или иного бизнеса в разных областях.
Не секрет, что начинать любое новое дело всегда сложно. Причем совсем не ясно, будет ли ваш бизнес прибыльным, рентабельным, сумеете ли вы вернуть деньги банку, оправдать ожидания. Конечно, определенная заинтересованность у банков в такого рода инвестициях присутствует, но по-настоящему хорошего инвестора нужно еще отыскать. Основной проблемой очень часто называют отсутствие у новой компании или молодого предпринимателя какой-либо положительной кредитной истории, а очень часто Сбербанк кредиты малому бизнесу без этого просто не оформить.
Тем не менее, нельзя не сказать и о том, что насколько велик риск такого кредитования, настолько велика может быть и прибыль. К тому же, банки всегда устанавливают для подобных предложений высокую ставку процента, а из-за значительных сумм, которые требуются заемщикам, доход кредитора оказывается существенным. Разумеется, если предпринимательское дело клиента начинает приносить прибыль. Хотя кредит приходится возвращать в любом случае.
Малый бизнес чрезвычайно нуждается в инвестициях, в свободных средствах. Кому-то нужен начальный капитал, кому-то нужно закупить технику и оборудование, прочим – на развитие. Вот почему кредит для бизнеса с нуля сбербанк чрезвычайно востребован многочисленными заемщиками.
Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
- Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
- Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
- И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать. Но как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).
В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.
Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — условия кредитования в 2022
На самом деле кредит на открытие малого бизнеса с нуля взять, хотя и проблематично, но все-таки возможно и в Москве и России в целом. К примеру, кредитованием начинающих индивидуальных предпринимателей занимаются ряд ведущих банков Российской Федерации. В частности, к ним относятся:
- «Персональный овердрафт» — сумма займа составляет не более 10 миллионов рублей, под процентную ставку 11%-12%, сроком до 6-ти месяцев;
- «Стань фермером» — индивидуальным фермерам предоставляется сумма в долг размером от 500 тыс. до 15 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 10 лет; с имуществом под залог.
- «Под залог оборудования» — под 13,5%-14%, срок кредитования 7 лет и другие программы.
Кредиты для малого бизнеса с нуля от государства
Кредитование компании на этапе ее становления отличается не только сложностями, связанными с поиском кредитора, но и высоким риском невозврата займа в случае, если бизнес-идея окажется убыточной или не принесет ожидаемого дохода. Поэтому поиск инвестиций следует начинать лишь после тщательной проработки проекта.
Разнообразные кредитные продукты для предприятий малого бизнеса предлагаются во многих банках страны. Выбрать подходящий для конкретного клиента вариант можно с помощью кредитных калькуляторов, представленных на сетевых сайтах, предусматривающих возможность отправки электронной заявки на кредит в один или несколько банков одновременно.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:
- Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
- Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
- Собрать документы.
- Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
- Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
- Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.
Как получить кредит на бизнес с нуля
Сбербанк предлагает ряд удобных кредитных программ для малого бизнеса. Это один из самых популярных российских банков, представленных на рынке бизнес-кредитования . В свою очередь, своей популярностью он обязан удобством кредитных программ. Поэтому считаем необходимым рассмотреть кредиты малому бизнесу с нуля от этого банка более подробно. Приведем примеры программ кредитования Сбербанка:
И надо признать, что отечественные банки не слишком охотно выдают ссуды на развитие предпринимателям, которые не могут подтвердить свою состоятельность. В связи с этим возникает вопрос о том, как получить кредит на бизнес с нуля? Постараемся разобраться во всех нюансах в нашей сегодняшней публикации.
04 Июл 2018 glavurist 560