Как рассчитать проценты по кредиту аннуитетные платежи

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: пример

Если рассматривать составляющие аннуитетного платежа, можно заметить, что он делится на две части. Первая – фиксированные проценты по кредиту, вторая – часть суммы основного долга. Причем сумма начисленных процентов обычно превышает сумму, идущую на погашение ссуды.

Каждый из методов расчета при правильном применении даст точную цифру, равную предстоящему размеру платежа. Поэтому, если есть сомнения в правильности уже сделанных вычислений, можно произвести проверку, рассчитав аннуитетный платеж другим возможным способом.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Начнём с расчёта ежемесячной суммы аннуитетного платежа. Для этого надо сделать активным окошко, в котором вы хотите видеть это значение (в нашем случае – это поле C11, на рисунке оно обведено и указано под номером 1). Далее слева от строки формул жмём на «fx» (на рисунке эта кнопка обведена и указана под номером 2). После этих действий у вас появится такая табличка:

Два предыдущих кредитных калькулятора очень удобны, но они выполняют краткие (общие) расчёты. А иногда заёмщику нужна расширенная информация – график ежемесячных аннуитетных платежей с детальной расшифровкой каждой выплаты (с указанием сумм, идущих на погашение процентов, и сумм, погашающих тело кредита). В общем, сейчас мы сделаем в программе Excel ещё один кредитный калькулятор, который будет автоматически рассчитывать график аннуитетных платежей. Щёлкаем мышкой по рисунку:

Интересное:  Пенсионный фонд как зарегистрироваться в личном кабинете

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: формула, пример

Дифференцированный заем сопровождается не такой большой переплатой. По этой причине он выглядит гораздо более привлекательным. Однако необходимо быть готовым к большим первым выплатам по займу (в некоторых случаях, многократно превышающим размер перечислений при аннуитетных платежах).

Аннуитетный заем предполагает погашение задолженности равными частями (чего нет при дифференцированном кредите). Положительной чертой такой формы выплат является возможность ежемесячного внесения небольшой постоянной суммы. При дифференцированном кредите клиенту необходимо сразу вносить больше денег, но со временем платежи по займу уменьшаются. Поскольку далеко не все граждане имеют возможность выделять большое количество денег со своего бюджета, аннуитетные займы пользуются большей популярностью среди населения.

Как рассчитать проценты по кредиту аннуитетные платежи

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.

Для расчёта размера ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором. С помощью калькулятора кредитов можно определить размер начисленных процентов, а так же сумму, идущую на погашение долга. Кроме того, можно взять в руки обычный калькулятор и рассчитать график платежей вручную.

Что такое аннуитетные платежи по кредиту

Главным недостатком аннуитетных платежей по кредиту выступает переплата по процентам. Если сравнить расчеты по формулам, то нередко и общая сумма переплаты будет несколько выше, чем при дифференцированном способе. При небольших займах, разница будет несущественной, но при запросе свыше миллиона рублей – весьма ощутимой.

Интересное:  Как найти постановление на штраф гибдд онлайн

Разница между способами погашения состоит в величине платежа и способу начисления процентов. Так, при дифференцированном, клиент оплачивает раз в месяц величину долга (основная сумма, распределенная на количество месяцев) и величину процентов, начисленных на остаток на данный момент. Т.е. каждый раз это будет разная сумма, которая постепенно уменьшается, так как количество процентов применяется ко все меньшей величине (по мере уменьшения основного долга).

Расчет аннуитетного платежа по кредиту — калькулятор, формулы и готовый Excel файл

  • S (сумма кредита) – 20 000 рублей;
  • P (годовая процентная ставка по кредиту) – 22% «годовых»;
  • m – месячная процентная ставка (она вычисляется по следующей формуле: P/100/12).
    В нашем случае месячная процентная ставка составляет: 22:100:12= 0,0183.
  • N – срок кредитования – 24 месяца (количество процентных периодов).

При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга. В отличие от схемы дифференцированных платежей, в этом случае в начале кредитного периода большая часть платежа состоит из процентов. Из-за этого уменьшение суммы основного долга происходит медленно, а это значит, что при такой схеме погашения кредита размер переплаты больше.