Что такое ежемесячная капитализация процентов по вкладу
Капитализация вклада — что это
Содержание
- 1 Капитализация вклада — что это
- 2 Что такое капитализация процентов
- 3 Насколько выгодна капитализация процентов на счете по вкладу
- 4 Что такое капитализация вклада ТОП-7 банков и инструкция по открытию
- 5 В чем преимущества капитализации процентов по вкладу
- 6 Вклады с капитализацией процентов
- 7 Что такое капитализация процентов по вкладу
- 8 Ежемесячная капитализация вклада — что это, как начисляют проценты по счету
- 9 Капитализация процентов: определение, расчет, разъяснения
- При выборе стратегии накопления необходимо учитывать существующие возможности в настоящее время и оценить возможные потребности в ближайшем будущем. Если вы уверены, что имеющиеся деньги не потребуются в обозримой перспективе, можно искать вклад с наибольшей эффективной ставкой, в том числе и получаемой с помощью капитализации. Если же такой уверенности нет, возможно, стоит пожертвовать этой опцией в пользу, например, частичного снятия – но учтите, что чаще всего при досрочном расторжении договора о банковском вкладе вы теряете все заработанные проценты.
- В процессе выбора конкретной программы необходимо проанализировать все предложения банка, как с капитализацией процентов, так и без нее. Сравнение условий размещения денег необходимо проводить исходя из размера эффективной ставки. Соответствующую информацию можно получить от сотрудников банка или в результате расчетов с помощью депозитного калькулятора на сайте финансового учреждения.
- Независимо от того, какой вид вклада вы предпочитаете, особое внимание необходимо уделить надежности банка. Информацию об этом можно получить из независимых рейтингов, анализа структуры активов и списка владельцев. Немаловажными факторами являются также время существования банка, его репутация и имидж. Ну и само собой разумеется, что организация, которой вы хотите доверить свои деньги, должна входить в систему страхования банковских вкладов, обеспечивающую государственную защиту всех размещенных депозитов размером до 700 тысяч рублей.
Несмотря на довольно непривычное название, суть понятия капитализации процентов по вкладу достаточно проста: накопленные за определенный период (чаще всего за месяц) проценты прибавляются к основной сумме вклада. Размер депозита при этом увеличивается, и следующее начисление процентов производится уже на большую сумму.
Что такое капитализация процентов
Спустя второй месяц к основной сумме вклада так же будет добавлен примерно 1% от суммы, но, так как в этот раз сумма уже будет 101000 рублей, соответственно, 1% от нее будет не 1000 рублей, а 1010 рублей, и итоговая сумма вклада после 2 месяцев будет примерно 101010 рублей. И аналогично все будет рассчитываться далее, месяц за месяцем до окончания срока вклада.
Если вы откроете вклад c ежемесячной капитализацией процентов, например, на 100000 рублей на 12 месяцев с годовой процентной ставкой 12%, то спустя первый месяц к основной сумме вклада — 100000 рублей — будет добавлен примерно 1% от суммы — 1000 рублей, таким образом, основная сумма вклада станет примерно 101000.
Насколько выгодна капитализация процентов на счете по вкладу
К минусам в данном случае можно отнести то, что зачисления снимаются только в определенный период, указанный в договоре, иначе теряются проценты по вкладу. Но смущает этот момент не каждого вкладчика (ведь у всех свои обстоятельства). При досрочном снятии вложенных сумм в полном размере вкладчик получает абсолютно другой доход.
Популярна капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке. Там можно выбрать наиболее подходящий вклад из линейки продуктов, например, «Пополняй», Сохраняй», «Управляй». По каждому такому вкладу доступна капитализация. То есть начисленные проценты будут причисляться к общей сумме, и уже в дальнейших периодах процент будет более выгодным.
Что такое капитализация вклада ТОП-7 банков и инструкция по открытию
Например, капитализация может производиться как раз в день или в неделю, так и раз в год или полгода. В России крайне сложно найти надежные вклады с капитализацией чаще чем раз в месяц, поэтому можно сказать, что подобная частота существует только в теории.
- Проверяйте эффективную процентную ставку. Не всегда то, что называет «выгодным» реклама и коммерческие предложения, является таковым на самом деле. Формулу, по которой можно произвести расчет, мы приводили ранее в нашей статье, но также можно воспользоваться и онлайн-калькулятором.
- Не так важен высокий процент, как надежность банка.
- Внимательно читайте договор и обращайте внимание на «подводные камни». Всевозможные комиссии (за смс-оповещение, за онлайн-банк), автоматическое продление вклада на невыгодных для вас условиях и так далее. Не обо всем менеджеры в банке охотно скажут сами.
- Объективно оценивайте свои финансовые возможности. Если капитал не понадобится в ближайшие несколько лет, есть смысл заключать долгосрочный договор с приятными процентами. Если же такой уверенности нет – не помешает подстраховка в виде возможности досрочного закрытия счета без потери процентов.
В чем преимущества капитализации процентов по вкладу
Банки предлагают вкладчикам разные условия оформления срочных вкладов. Существуют программы с возможностью снятия и пополнения средств, с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока, но сегодня мы расскажем о депозитах с капитализацией процентов, а также рассмотрим их преимущества и недостатки.
Капитализация бывает ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная. Однако чаще всего практикуется ежемесячная капитализация процентов. Прибыль клиент получает в конце срока действия договора, но проценты по вкладам начисляются ежемесячно, увеличивая сумму.
Вклады с капитализацией процентов
Во втором случае доход клиента составит 11 042,08 рублей, который будет выплачен в конце срока. Казалось бы, для вас всё вполне очевидно. Но не стоит спешить делать вывод, что депозиты с капитализацией намного выгоднее вкладов по которым выплата процентов происходит в конце срока. Дело в том, что обычно процентная ставка по вкладу с капитализацией немного ниже, чем по стандартным вкладам. И даже если разница будет невеликой, результат уже будет абсолютно другим.
Капитализация процентов по вкладам представляет собой ежемесячное или ежеквартальное причисление процентов на банковский счёт. Таким образом, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль. Другими словами, капитализация процентов – это процесс, при котором доход по вкладу начисляется частями на протяжении времени хранения денег в банке.
Что такое капитализация процентов по вкладу
Также не стоит забывать о надежности банка. Порой, небольшие организации заманивают инвесторов высокими процентами по депозитным программам и наличием механизма капитализации. Агрессивная депозитная политика всегда вызывает повышенный интерес у ЦБ РФ. Нередко такие банки лишаются лицензии, а вкладчики теряют свои деньги, поскольку организация не являлась участником программы страхования вкладов населения.
Важно! При оформлении вклада с механизмом капитализации особое внимание уделите порядку начисления доходности. Если в договоре сказано, что проценты начисляются в валюте, отличной от валюты вклада, то от подписания такого договора лучше отказаться. Дело в том, что расчет доходности будет осуществляться по курсу, выгодному для банковской организации, а не вкладчика. В результате банк получает «дешевые» пассивы, а инвестор теряет свои деньги на курсовой разнице.
Ежемесячная капитализация вклада — что это, как начисляют проценты по счету
Один банковский продукт предусматривает капитализацию дохода или выдачу клиенту процентов. Ставка по вкладу одинакова в обоих случаях. Если цель размещения денежных средств в финансовой организации — накопление, то выбор в пользу присоединения процентов очевиден.
Проще говоря, капитализация вклада (читай процентов по нему) — это насчитывание процентов на всю сумму средств, находящихся на депозитном счете. Вкладные договора без присоединения процентов, подразумевают начисление дохода только на вложенную в финансовое учреждение сумму.
Капитализация процентов: определение, расчет, разъяснения
При выборе условий вклада обращать внимание следует не только на процентную ставку, но и другие условия, в частности, предусмотрена ли капитализация процентов – то есть их начисление не только на первоначальную сумму депозита, но и на суммы начисляемых процентов.
На графике 1 приведено сравнение сложных и простых процентов по депозиту в 100 тыс. рублей со ставкой 10% годовых с ежегодной капитализацией за период времени, равный десяти годам. Так, за десять лет первоначальная сумма увеличивается в два раза при условии начисления простых и вырастает в 2,59 раза при начислении сложных.
26 Июн 2018 glavurist 513