Процессирование Платежа

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Процессирование Платежа. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Причины возвратного платежа (chargeback)

В соответствии с правилами систем платежей заявление на чарджбэк подается в четырех ситуациях: неавторизованный платеж, спор плательщика с продавцом, мошенничество, некорректно обработанный платеж. Неавторизованный платеж совершается, если эквайер не запрашивал у эмитента авторизацию, но затем прислал клиринг с некой суммой платежа. Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Неавторизованный платеж

Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу (товар) или же услуга (товар) ненадлежащего качества. Главная сложность состоит в необходимости доказать факт неудовлетворительного качества товара или услуги или факт их неполучения. Обычно это сделать не получается: эквайер обращается к продавцу, тот уверяет, что выполнил абсолютно все свои обязательства, эквайринговая организация отбивает чарджбэк, и арбитраж решает спорную ситуацию в пользу эквайера, поскольку нет веских доказательств. Успеха можно добиться, если продавец по своей воле или на основе требований ФЗ «О правах потребителей» возвращает средства. Старайтесь сохранять все документы по сделке, когда оплачиваете товар или услугу пластиковой картой.

• мерчант – так называют продавца каких-либо товаров или услуг,
• эмитент – это банк, выпустивший платежную карту покупателя,
• эквайер – это банк, принимающий платежи от покупателя,
• процессинговый центр – компания, обрабатывающая платежи,
• международная платежная система,
• и покупатель.

Механизм процессинга карт

За привычными действиями по передаче и приему платежей стоит сложная система, которая связывается с различными участниками, проверяет, передает и фиксирует данные. Поскольку платежи каждый человек производит по несколько раз в день, а предприятие производит тысячи и миллионы операций, можно представить себе, как сложно и разветвленно работает процессинг.

Процессинговые центры

Казалось бы, логичнее всего заниматься вопросами процессинга непосредственно банкам. Но рынок устроен иначе. Да, крупные банки стремятся внедрять собственные платформы для процессинга, включают этот сервис в свое предложение для обслуживания бизнеса, но они не первопроходцы в этом.

Предпринимателю важно понимать, что «пропускная способность», скорость проведения финансовой операции, напрямую зависит от количества транзакций в секунду, которое платежному шлюзу приходится обрабатывать. Обычно оплата услуг или товара на сайте интернет-торговца, где есть кнопка «Оплатить» (мерчант-аккаунт), занимает не более двух секунд. Но если система перегружена, поскольку одновременно проводится много платежей из разных мест, то клиенты выстраиваются в виртуальную очередь.

Самый быстрый выигрывает

Современный клиент, привыкший получать быстрый результат, если что-то в системе одного интернет-торговца зависает, уходит на сайт конкурента. Более того, есть и такие весьма неприятные для торговца нюансы. Покупатель, попав в эту очередь, кликает по кнопке «Оплатить» один раз, не видит никакого результата и машинально нажимает ее второй, третий раз. Когда очередь клиента подошла – к тому, чтобы, наконец, провести операцию по оплате за товар, системой обрабатываются все три запроса (а то и больше, если покупатель кликнул кнопку «Оплатить» раз десять). И торговцу тогда приходится возвращать переплаченные деньги, в итоге, скорее всего, он теряет клиентов.

Система «зависать» не имеет права

Всегда необходимо учитывать и безопасность процесса проведения финансовых операций в интернете. Системы защиты на стороне процессингового центра. Например, стандарты безопасности канала для передачи финансовой информации – Bilderlings – гарантированы сертификацией карточных систем Visa и Mastercard – PCI DSS высшего уровня.

Компании-интеграторы платежных услуг предлагают продавцам открытие прямых счетов в банках-эквайерах на выбор. При этом интеграторы, как правило, не добавляют ничего к тарифу, устанавливаемому банком-эквайером для каждого продавца на индивидуальной основе. Продавец получает более низкие тарифы на интернет-эквайринг, а компания-интегратор зарабатывает на агентских комиссионных от банка-эквайера за каждого торговца, подключенного к эквайеру через процессинговую систему интегратора.

По замыслу Центробанка, снижение эквайринговой комиссии для онлайн-торговли поможет россиянам осуществлять покупки в режиме онлайн, а также поможет продавцам в реализации товаров повседневного спроса в удалённом режиме с доставкой.

Содержание

Чтобы совершить свой платеж в сети, клиенту необходимо перевести свои кровно заработанные деньги в электронный вид. Чтобы это сделать – нужно сходить в банк и открыть там счет. После этого дорогая сердцу наличность превращается в набор байтов на одном из банковских серверов. В реальности, никуда идти не нужно, ибо банковская система в стране довольно-таки развита. По статистике на руках у населения более 10 млн банковских карт, поэтому можно смело сказать что банковская (дебетная, кредитная, зарплатная ) карта есть у каждого человека в нашей стране, а значит, есть и «электронные» деньги. Банк, который выпускает карту плательщика и обеспечивает сохранность средств на ней, называется Эмитентом.

Уделять внимание нужно даже незначительным моментам. Если чек будет заполнен неверно, то придется оформлять новый бланк строгой отчетности, тогда как старый окажется недействительным.
Нельзя в чеке делать какие-либо исправления. Такая бумага автоматически становится непригодной для приема в отделении Сбербанка.

Для работы с платформой Сбербанк Бизнес Онлайн клиент использует личный кабинет, для входа в который нужен логин (идентификатор) и пароль. Работа с данной площадкой предусматривает возможность смены пароля в случае необходимости. Это может потребоваться в ряде следующих случаев:

Заявка на процессирование операции сбербанк

Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Такое обслуживание торгового счета, или мерчант-аккаунта, на языке IT-специалистов называется: «интеграцией ресурса с процессинговой системой». А попросту, на сайте появляется активная кнопка «Оплатить расчетной картой». Как результат той же «интеграции», только уже программного обеспечения, появились широкие возможности совершать множество транзакций при помощи мобильных приложений. И наконец, например, Bilderlings Pay предлагает клиентам возможность открыть на портале компании простой в использование, но многофункциональный расчетный счет.

В этом случае процессинговый центр выполняет следующий алгоритм действий:

Однако сегодня спектр услуг типичной процессинговой компании значительно расширился. Как развитие описанной выше схемы, появились сначала услуги платежей на карту OCT (Visa), MoneySend (Mastercard), а позже – реккурентных платежей, инвойсинга. Сегодня у онлайн-торговца есть возможность принимать оплату непосредственно на своем сайте.

От простоты – к многообразию

Конечно, «быстродействие» и «пропускная способность», это понятия относительные. Всё зависит от количества транзакций в секунду, которое платежному шлюзу приходится обрабатывать. Но с точки зрения потребителя услуг, того же онлайн-торговца, если пропускная способность платежного шлюза недостаточна, это скорее всего создаст ему следующие проблемы:

Построить клиринговый центр собственной платежной системы, которая обслуживала бы только клиентов в России — процесс дорогостоящий и долгий, от 6 до 12 месяцев. «Открытие клирингового центра — это дорогостоящий проект», — подтверждают в пресс-службе «Яндекс.Денег», не уточняя при этом детали.

В отличие от коллег из «Яндекс.Денег», Божор считает, что процессинговый центр на территории России, который построила бы, например, Visa, мог бы решить проблему санкций. «Если ЦОД будет на территории России, управляться российским юридическим лицом, действующим по российскому законодательству и подконтрольным российским органам надзора, то любая команда извне может быть не исполнена. Особенно, если этот процесс будет описан в нормативных документах», — объясняет эксперт.

Как это работает

Информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов обеспечивает процессинговый центр. Он представляет собой сложный и дорогостоящий программно-аппаратный комплекс, который состоит из серверов, ПО для обработки информации, комплексов защиты и предотвращения от сбоев в работе.

Мы позволяем нашим клиентам развиваться в наиболее благоприятных условиях, поэтому не взимаем дополнительных тарифов, как это принято у других. Сравните наши условия с остальными и Вы поймете, что ценовая политика на эквайринг RegularPay является лучшей в интернете.

Кроме всего прочего, процессинговый центр представляет собой автоматизированную систему. С ее помощью отслеживается движение онлайн-платежей, их направление. Также к функциям процессинговых услуг относится сбор и анализ информации о транзакциях, совершенных по банковским картам.

Тарифы на услуги

Процессинг платежей (интернет-эквайринг) с банковских карт – это процесс обработки онлайн-платежей на вебсайте, в результате которого оплата от клиентов, при помощи платежного шлюза, поступает на мерчант аккаунт торговца. В современном мире интернет-бизнесу необходимы услуги процессинга, так как все большее число покупателей совершают покупки в интернете и оплачивают при помощи платежных карт.

Что такое процессинг? Можно ответить просто: процесс обработки данных при совершении платежных операций. Для провайдеров платежных серверов, платежных сервис-провайдеров процессинг является основным видом деятельности. Ей занимаются процессинговые центры, иначе говоря, провайдеры.

Популярные процессинговые центры

1. Системы электронных платежей организуют перевод денег на расчетный счет компании при совершении покупок в интернет-магазинах.
2. Прием платежей за товары и услуги в интернете по банковским картам называется процессинг банковских карт. Процедура эта сложная, хотя процесс обработки платежей через банковские дебетовые карты занимает несколько минут.

Что такое процессинг?

В классическом определении процессинговый центр – это юридическое лицо, которое обеспечивает технологическое и информационное обеспечение между участниками банковской системы государства. Иными словами, это структура по обработке платежей.

Это позволяет им освободиться от зависимости в сторонних компаниях, а также самостоятельно внедрять новые технологии. Причем это касается не только банков. Крупные фирмы также работают над созданием процессинговых систем.
Например, на сайте secure.sirena-travel.ru процессинговая система, используемая для проведения платежа, – результат разработки на базе решений «Сирена-Трэвел».

Процессирование операции эквайринга это

Но так или иначе, использование таких платежных систем, как Visa или MasterCard, обязывает банки применять зарубежные международные процессинговые системы. Яркий пример такого сотрудничества – Сбербанк и процессинговая система Way4.

Процессинг банковских карт

Еще одной выгодной стороной работы с RegularPay является наличие широкого выбора платежных банковских систем, что безусловно повышает уровень вебсайта мерчанта и распологает к нему покупателей. Кроме того, используя интернет-эквайринг с нашей компанией, Вы сможете обратить внимание зарубежных клиентов на Ваш товар или услугу, так как и у них появится возможность совершить покупку на Вашем сайте. С помощью процессингового центра денежные средства отправляются непосредственно на мерчант-счет и поступают в распоряжение торговца.

Похожие записи
• 
  Как Бороться Со Злостными Неплательщиками Соответствии С Фз217 В Снт
• 
  Прожиточный Минимум В Уфе На 2022 Год
• 
  Как происходит вступление в наследство по закону
• 
  Реферат Государство И Власть В Эпоху Перехода К Индустриальной Цивилизации