Кредит Равный Маткапиталу

• Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
• Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
• Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
• Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
• Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
• Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

• заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
• паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
• сам сертификат на получение маткапитала;
• свидетельство о регистрации брака;
• ипотечный договор;
• справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
• свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
• договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
• у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Ecли cepтификaт вы пoлyчили в дpyгoм гopoдe или peгиoнe, мoжeтe пoexaть тyдa caми или дaть дoвepeннocть, чтoбы пaкeт дoкyмeнтoв cдaли зa вac пo мecтy выдaчи cepтификaтa. Кaк вapиaнт – cнaчaлa мoжнo пepeвecти cpeдcтвa cyбcидии пo нoвoмy мecтy пpoживaния (нa этo yйдeт oкoлo 1 мecяцa), a зaтeм oбpaтитьcя в ПФP. B этoм cлyчae нaдo бyдeт yдocтoвepитьcя, чтo нa мoмeнт oбpaщeния cpoки гoднocти дoкyмeнтoв нe вышли. Инaчe пpидeтcя пoлyчaть и oплaчивaть иx зaнoвo.

Гocyдapcтвo гoтoвo пoддepжaть ceмьи, c 2007 пo 2022 гoд включитeльнo poдившим или ycынoвившим втopoгo или пocлeдyющeгo peбeнкa. Taкиe ceмьи мoгyт пoлyчить oт гocyдapcтвa мaтepинcкий кaпитaл — нa ceгoдняшний дeнь oн paвeн cyммe 453 026 pyблeй. Maткaпитaл зa вce вpeмя cyщecтвoвaния пpoгpaммы нecкoлькo paз индeкcиpoвaлcя, нo дo 2022 гocyдapcтвo индeкcиpoвaть eгo бoльшe нe coбиpaeтcя.

Нaпpимep, вы пoкyпaeтe квapтиpy пoкyпaeтcя зa 3 млн и иcпoльзyeтe вecь мaтepинcкий кaпитaл — 453 026 pyблeй. Дoпycтим, вaшa ceмья cocтoит из тpex чeлoвeк — мaмы и двoиx дeтeй. B этoм cлyчae дeтям peкoмeндyeтcя выдeлить минимyм 3/50 дoли. Cтoимocть тaкoй дoли 3 000 000 x 3/50 = 180 тыcяч pyблeй, a paзмep cyбcидии 453 026 / 3 = 151 008 pyблeй. Пoлyчaeтcя, дoля кaждoгo peбeнкa бyдeт cтoить дopoжe этoй cyммы. B итoгe кaждoмy peбeнкy бyдeт выдeлeнo пo 3/50 и мaмe — 44/50.

Oбязaтeльcтвo пpeдycмaтpивaeт, чтo дoля бyдeт выдeлeнa вceм, ктo бyдeт вxoдить в ceмью нa мoмeнт иcпoлнeния oбязaтeльcтвa. Дoпycтим, ecли cyпpyги paзвeдyтcя, влaдeлицa мaткaпитaлa мoжeт нe выдeлять дoлю в жильe бывшeмy мyжy – вeдь oн пepecтaнeт быть члeнoм ceмьи. A ecли poдитcя eщe oдин peбeнoк, eмy тoжe нyжнo бyдeт выдeлить дoлю, пycкaй нa мoмeнт пoдпиcaния oбязaтeльcтвa eгo eщe нe cyщecтвoвaлo.

Пeнcиoнный фoнд нe впpaвe pacпopяжaтьcя вaшими cpeдcтвaми и нe мoжeт пepeвecти пpичитaющиecя вaм дeньги нa ипoтeчный cчeт бeз вaшeгo зaявлeния. Bы мoжeтe пoдaть eгo в oтдeлeниe пeнcиoннoгo фoндa, чepeз мнoгoфyнкциoнaльный цeнтp, чepeз пopтaл гocycлyг или личный кaбинeт нa caйтe ПФP. Лyчшe зaпиcaтьcя нa cдaчy дoкyмeнтoв зapaнee, вeдь пpидeтcя cдaвaть вecь пaкeт. Фopмa зaявлeния и пpилoжeния к нeмy ecть нa caйтe ПФP и в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa. Ecли зaпoлнитe ee зapaнee, cмoжeтe быcтpee пoдaть дoкyмeнты.

Ипотека под материнский капитал в 2022 году

• возраст от 21 года на момент взятия кредита и не более 65-70 лет на момент совершения окончательного платежа по ипотеке;
• российское гражданство;
• наличие сертификата на материнский капитал (если планируется его использовать);
• трудоустройство или пенсия по выслуге лет/старости;
• общий стаж работы – не менее года и не менее трех месяцев на текущем/последнем месте;
• наличие мобильного и рабочего (желательно) телефона.

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика. Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя. Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

• документы по залогу приобретаемой недвижимости;
• квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
• справка о регистрации брака;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР.

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина России;
• дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
• документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

Как работает КПК с материнским капиталом

В качестве объекта может выступать доля в квартире (комната должна быть изолирована и в договоре купли-продажи определен порядок пользования местами общего пользования), комната в коммунальной квартире, КГТ, дом, часть дома. Объект не должен состоять в реестре ветхого и аварийного жилья. Если приобретается дом, то кооператив может дополнительно затребовать справку из администрации о пригодности дома для проживания.

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала может быть подано в территориальное подразделение ПФ, через многофункциональный центр, либо через портал Госуслуг. Предпочтительнее подавать документы через МФЦ, поскольку при обращении через Госуслуги Вам в любом случае придется отнести копии и оригиналы документов в ПФ.

• Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
• Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
• Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
• Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
• Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
• Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
• Кооператив снимает обременения с объекта;
• Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

После погашения займа, Кооператив может самостоятельно снять обременение (как правило, с этим проблем нет), но не будет лишним, если Вы об этом напомните. Сделать это можно либо устным обращением, либо путем подачи письменного заявления. Если кооператив игнорирует Ваши обращения, то снять обременение можно через суд, при этом все расходы будут взысканы с кооператива.

Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:

1. Обращаясь в банк, нужно иметь сертификат на руках. Если вы еще не оформили документ, вы не можете подтвердить свое право на денежные средства от государства. Кроме того, сама процедура его получения требует времени, так что лучше побеспокоиться об этом заранее.
2. В договоре о покупке недвижимости нужно указывать всех собственников жилья. Доля квартиры или дома должна достаться каждому: супругу и детям. Это важное требование программы материнского капитала. Если долевое участие всех членов семьи предусмотрено не будет, Пенсионный фонд может отказать в выплате.
3. Первоначальный взнос определяется только банком. На государственном уровне не существует единой, установленной для всех банковских учреждений суммы. Если она составляет 10%, учитывайте, что общая стоимость жилья не должна превышать 4,66 млн рублей при оформлении маткапитала на одного ребенка и 6,16 млн, если детей двое и больше. На практике же первоначальный взнос по этой программе обычно выше, поэтому и стоимость жилья должна быть меньше.
4. Недвижимость потребуется застраховать. Это небольшая по меркам стоимости жилья сумма, но ее нужно учитывать при планировании своих расходов.

Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.

При этом увеличение размера материнского капитала и возможность получить его при рождении уже первого ребенка, по мнению эксперта, способствуют доступности ипотечных кредитов для семей с детьми. В ближайшее время прогнозируется увеличение количества выдач по этой программе за счет заемщиков, которые сомневались в возможности приобрести квартиру в ипотеку с материнским капиталом. Но сегодня на фоне упрощения этой практики во многих банковских учреждениях страны люди могут спокойно реализовать свое право. Особо ощутимыми изменения будут в регионах, где размер маткапитала может составлять существенную часть от стоимости приобретаемого жилья.

Родители могут выбрать тот вариант, который считают наиболее выгодным для себя. При этом важно учитывать два условия. Если средства планируется потратить на погашение существующего долга, придется дождаться, когда малышу, после рождения которого был оформлен сертификат, исполнится три года. До этого срока обращаться за выплатой маткапитала не имеет смысла.

«Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».

Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.

В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

Когда я брала ипотеку, размер маткапитала был 453 026 Р. В 2022 году он составляет 693 144,1 Р . С 2022 года МСК назначают даже за первого ребенка, если он родился или был усыновлен не раньше 1 января 2022 года, но размер выплаты будет меньше. За второго ребенка доплачивают до полной суммы МСК.

В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

Вопросы и ответы

• кредитная организация;
• кредитный потребительский кооператив (продолжительность деятель­ности которого составляет более трёх лет с момента регистрации);
• другая организация, которая осуществляет предоставление ипотечно­го займа на приобретение жилья.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количе­ству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Здесь всё просто: копия кредитного договора (договора займа) на приобретение жилья и копия договора об ипоте­ке, прошедшего государственную регистрацию в установ­ленном порядке, если его заключение предусмотрено кре­дитным договором (договором займа).

• копия кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть на­правляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строи­тельство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
• справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье;
• если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия разрешения на строительство ин­дивидуального жилого дома;
• документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредит­ной организации.
  

1. А КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРОЦЕСС ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ?

По общим правилам материнский капитал можно исполь­зовать, когда второму ребёнку исполнилось три года, но исключением является покупка жилья при помощи ипотеч­ного займа. В этом случае средства идут в качестве перво­начального взноса или погашения кредита.

Ипотека с материнским капиталом

Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Программа совместима с другими банковскими предложениями и государственной поддержкой. При получении кредита на приобретение недвижимости с помощью материнского капитала заемщики могут воспользоваться опциями «Платеж раз в 14 дней» и «Год без забот», позволяющими сделать погашение ипотеки более удобным и необременительным. Для зарплатных клиентов «Росбанк Дом» предусмотрел дополнительные бонусы в виде снижения процентной ставки.

• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;
• Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);
• Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;
• Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);

«Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала в «Росбанк Дом» — прекрасная возможность улучшить жилищные условия при рождении ребенка. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса или для частичного досрочного погашения ипотеки. Маткапитал позволит снизить объем собственных средств, необходимых для приобретения жилья, а также оптимизировать условия займа за счет сокращения ежемесячных платежей или периода действия кредитного договора.

В рамках программы кредитованию подлежит квартира, загородный дом, доля, комната на первичном или вторичном рынке. Требования к недвижимости и кредитополучателям в банке стандартные. С учетом условий, указанных в № 256-ФЗ, при оформлении ипотеки с участием материнского капитала заемщики обязаны в течение полугода после закрытия ипотечного кредита выделить доли несовершеннолетним детям.

Как и любой другой кредит, ссуду под залог маткапитала следует внимательно изучить. Часто сведения о возможных переплатах банки прописывают в договоре мелким шрифтом. Например, ФК Открытие предлагает купить «вторичку» по привлекательным условиям: за довольно крупную сумму кредита банк просит низкий процент. При этом надбавка в размере 0,25-2% сулит не зарплатным клиентам и тем, кто подтверждает доход справкой по форме ФК Открытие, индивидуальным предпринимателям или владельцам бизнеса. Поэтому, несмотря на поддержку государства, помните: ответственность за управление финансами лежит только на вас, а обеспечение в виде маткапитала не отменяет рисков, которые несет кредитование.

1. Вы оформляете приобретаемую недвижимость на свое имя. В случае строительства жилья — регистрируете договор долевого участия.
2. Банк перечисляет всю сумму кредита на счет продавца, с которым вы более не взаимодействуете напрямую.
3. Жилплощадь до момента полной выплаты кредита будет находиться в залоге у банка.

Кстати, совсем недавно пособие разрешалось использовать в целях POS-кредитования. Однако объем злоупотреблений был таков, что МФО (микрофинансовые организации) на законодательном уровне оградили от семейного капитала. Речь шла о растрате нескольких миллиардов рублей. В итоге с 2022 года выдавать ссуды под залог маткапитала могут только российские банки. Рассмотрим, на каких условиях они предлагают оформлять жилищные кредиты.

Важно учитывать, что представленные в таблице ставки — это минимальный процент по кредитам. Окончательный процент определяет банк, исходя из доходности семьи и планов на недвижимость. Так, все представленные учреждения ранжируют размер ссуды по территориальному признаку. Из-за разницы в уровне цен жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей могут рассчитывать на больший кредит. При этом остальные регионы России довольствуются куда меньшими суммами — разница в размере ссуд с использованием маткапитала двукратна.

При этом государство осуществляет контроль над пользованием средств. Прежде чем тратить пособие, родители направляют заявку в Пенсионный фонд РФ. Лишь с одобрения этой инстанции они могут оформить кредит на недвижимость. А пока ссуда не одобрена, семья не имеет права распоряжаться материнским капиталом. Это не только запрещено законом, но и невозможно на практике: пособие хранится на федеральных счетах, откуда его можно вывести только с разрешения Пенсионного фонда.

Пока дети несовершеннолетние, такие сделки не пройдут без одобрения органов опеки, легальных вариантов избежать этой процедуры нет, напоминает гендиректор агентства недвижимости «Бон тон» Наталия Кузнецова. Родителям придется доказывать, что в результате сделки ребенок получит равноценное или лучшее жилье, предупреждает управляющий партнер «Метриума» Марина Литинецкая.

«Такие квартиры реализуются в обычном порядке, снижения легитимности и цены из-за маткапитала не происходит», – утверждает заместитель директора по юридическим вопросам «Миэль – сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек. Правда, это касается только квартир в готовых домах. Продать квартиру в незавершенном доме семьям, получившим маткапитал, сейчас легально нельзя, поскольку не оформлена общедолевая собственность, указывает Литинецкая.

Основная проблема здесь в том, что размер долей в недвижимости, полагающихся детям и родителям, законом не установлен. Некоторые суды в спорах, связанных с использованием маткапитала, занимают позицию равенства долей родителей и детей, знает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Тягай. А нотариусы допускают выделение долей детям с учетом вклада маткапитала в полную стоимость жилья, замечает партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Татьяна Кормилицына. «Если квартира стоимостью 10 млн руб. приобретена семьей с двумя детьми с использованием 400 000 руб. маткапитала, то детям могут выделить в квартире лишь по 1%, а родителям – по 49%», – приводит пример она.

Этот пробел в законодательстве чреват сознательным уменьшением родителями размера долей несовершеннолетних детей, а в будущем – судебными тяжбами за доли в собственности между повзрослевшими детьми и родителями, опасается Тягай. Таких прецедентов было много в ходе приватизации жилья, напоминает она. Срок исковой давности по таким спорам – три года с момента, когда совершеннолетний ребенок узнал о нарушении права.

Большинство семей, которые прежде распорядились материнским капиталом, потратили его на улучшение жилищных условий через прямую покупку недвижимости или ипотеку. В 2022 г. таким был выбор 77% семей, следует из годового отчета Пенсионного фонда России (ПФР), статистика за 2022 г. еще не опубликована.

Займы и деньги под материнский капитал: условия и порядок получения

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан. Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади. Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Ипотека и материнский капитал

Предварительно проверьте, корректно ли оформлен ипотечный договор, и уточните, как именно надо вписывать детей в правоустанавливающие документы. Остальное все пройдет на автомате — банк и госструктуры уже знают, как и что делать. Любые вопросы вы сможете решить со своим кредитором и с Пенсионным фондом.

У вас есть деньги для покупки квартиры и без кредита. Отказываться от помощи государства или ждать трехлетия ребенка, чтобы купить квартиру без помощи банка, а за наличные, необязательно. В такой ситуации можно оформить краткосрочный целевой кредит на сумму материнского капитала.

• До того, как ребенку исполнится 3 года, использовать материнский капитал нельзя, исключением является погашение жилищного кредита. Похожее требование есть и при выдаче регионального капитала на третьего ребенка — чтобы потратить его нужно дождаться, когда малышу исполнится 1 год. Хотите купить квартиру, дом или земельный участок под строительство за наличные, но ждать три года не готовы? Такой кредит на жилье от Примсоцбанка позволит воспользоваться поддержкой немедленно.
• Средства материнского капитала Пенсионный фонд переводит продавцу только по истечению 2 месяцев с момента подачи заявления и полного пакета документов о сделке. Если взять кредит в Примсоцбанке, то можно сразу расплатиться с продавцом недвижимости, а дальше пусть уже банк дожидается денег от ПФР. На такую сделку больше желающих, поэтому легче будет найти подходящую жилплощадь для семьи.

Размер материнского капитала сейчас составляет 453 тысячи рублей. До 2022 года приостановлена индексация величины этого вида господдержки — в ближайшие три года сумма не изменится, только инфляция снизит ее покупательскую способность. Лучше сейчас использовать эти деньги, чем откладывать на потом, когда за них уже не получится купить жилье.

Вам нужно узнать, какой из банков готов выдать кредит без первоначального взноса наличными, потом найти квартиру для покупки и договориться с хозяином, что он не получит от вас аванса сразу, а банк ему выдаст деньги позже (задержка примерно в 2 недели — столько займет регистрация ипотеки и смена собственника). Еще надо убедиться, что Пенсионный фонд предоставит средства на приобретение выбранной квартиры, и проверить — все ли документы на нее оформлены без ошибок.

Как правило, минимальная ставка дается т.н. «надежным» клиентам: получающим зарплату на карту банка, активно пользующимся услугами банка в течение долгого времени и т.п. Кроме того, для получения минимальной ставки требуется получение страхового полиса по кредиту.

Ипотека с участием материнского капитала — популярное и простое решение жилищного вопроса. Однако, на деле процедура требует терпения и времени: сертификат просто так не обналичить, понадобится доказать Пенсионному Фонду, что вы заслужили маткапитал. Кроме того, не все банки согласны оформлять по таким условиям ипотеку. В настоящей статье мы подробнее рассматриваем вопрос оформления ипотеки с привлечением маткапитала, изучаем нюансы и этапы процедуры.

1. Мать проходит бюрократические проверки. После рассмотрения документов ей выдается сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
2. Далее родитель должен воспользоваться этим сертификатом по своему усмотрению — например, он может пойти по популярной программе «ипотека плюс материнский капитал»;
3. Банк получает от заемщика сертификат. Документ направляется в государственные органы. Если с договором кредитования и самим сертификатом все в порядке, государство перечисляет деньги банку или любой другой организации, куда обратился родитель;
4. Кредитор получает деньги, которые засчитываются клиенту в качестве первоначального взноса, частичного досрочного погашения или иной другой операции.

Если резюмировать плюсы и минусы предложения вкратце, то можно сказать: да, с сертификатом не все гладко, и не факт, что он будет принят банком. Однако, дополнительные 300-500 тысяч рублей стоят некоторой беготни по государственным учреждениям и офисам кредитно-финансовой организации.

Банки, в зависимости от политики предприятия, устанавливают разные условия для ипотеки с материнским капиталом (как первоначальный взнос или как частичное погашение задолженности). Для удобства рассмотрим все условия по ипотечным кредитам с участием сертификата в виде таблицы. В таблице перечислены только крупные или более-менее известные банки в РФ.

Нередко у потенциальных заемщиков возникает вопрос, как взять кредит под материнский капитал наличными? Однако придется вас огорчить, уточнив, что займ в данном случае должен быть исключительно целевым (ипотека, на строительство и т.д.). Потребительский кредит наличными под маткапитал, кредитные карты, автокредиты, микрозаймы законодательно выдавать запрещено.

Финансовая поддержка государства проявляется в разных направлениях, одним из которых является помощь семьям с двумя и более детьми или материнский капитал. Деньги от МСК допустимо потратить не на все нужды. Кредит под материнский капитал считается наиболее популярной целью использования бюджетных средств. Далее рассмотрим особенности, выгоды, нюансы получения займа под МСК.

Дело в том, что родители не имеют права распоряжаться самостоятельно сертификатом. Пенсионный Фонд отслеживает все движения денег от МСК. Именно этот орган выдает разрешение обращающимся семьям на использование части или всех финансов. Возможен также вариант отказа применения денег в кредитных целях.

Некоторые семьи дальновидны в своих решениях, поэтому выбирают вариант строительства собственного дома с использованием материнского капитала. Однако суммы пособия, конечно, не хватит, чтобы восполнить все необходимые для реализации плана затраты, но на первый взнос по кредиту — вполне хватит. Разберем пример для лучшего понимания выгодности и удобства процесса:

1. Сертификат
2. Паспорт.
3. Свидетельства о рождении всех детей.
4. СНИЛС.
5. Свидетельство о браке.
6. Если речь идет о погашении текущего кредита, то нужна копия кредитного договора.
7. Реквизиты банковского счета, куда будут переведены денежные средства от МСК.
8. Заявление о направлении средств.

Как воспользоваться материнским капиталом и оплатить ипотеку

В том случае, если ипотеку оформлять после рождения малыша, то столько ждать не придется. Погашение разрешено осуществить сразу же после рождения ребенка, оформления всех бумаг и получения средств на руки. Почему? Потому что кредиты на недвижимость являются исключением, ведь людям нужно где-то жить уже сейчас, а не через 2-2,5 года.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Выбрать нужно более выгодный вариант с учетом типа платежей, прописанных в контракте. Если они аннуитетные, то в течение первой половины оговоренного периода вы будете закрывать %, и только вторую – «тело». Потому что сумма займа будет постепенно уменьшаться, а вместе с ней и фактический размер комиссионных.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2022, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

А как быть, если сделка отменяется? Отметим, что такое возможно в исключительных случаях, ведь Пенсионный фонд ждет регистрации права собственности и только потом перечисляет деньги. Но если это все же случилось, материнский капитал придется вернуть в ПФР. Правила его возврата не установлены, потому нужно будет уведомить ПФР о том, что сделка сорвалась, и уточнить, куда перечислить средства. В противном случае владельца сертификата обвинят в мошенничестве и взыщут средства принудительно.

При этом сложно сказать, насколько эффективной будет эта мера. Рекламные проспекты банков предлагают ипотеку под 5,5% и даже 4,75%. Более десятка крупных организаций, включая Сбербанк и ВТБ, объявили об участии в государственной программе льготной ипотеки. Однако многочисленные отзывы показывают, что кредитные организации игнорируют госпрограммы, направленные на поддержку семей с детьми. Дело в том, что банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причины (ч. 1 ст. 821 ГК РФ, ч. 5 ст. 7 Закона о потребительском кредите). Это правило распространяется и на кредитные программы, созданные в рамках системы государственной поддержки.

Родители задают вопросы: как с помощью маткапитала улучшить жилищные условия? Могут ли в приобретении жилья поучаствовать бабушка и дедушка детей? Разрешат ли купить недвижимость у родственников? Почему ПФР может быть против покупки? И разве обманутого родителя могут привлечь к уголовной ответственности вместе с мошенниками?

Главное, чтобы купленное помещение было жилым. Это значит, что такой статус указан в документах и в помещении можно жить без риска для здоровья. Так, Верховный Суд указал, что приобретение дома, где износ фундамента составляет 75%, а на полах и стенах плесень, не может считаться улучшением жилищных условий. Суд согласился с Пенсионным фондом, отказавшимся перечислить деньги на такую покупку (Определение ВС РФ от 2 августа 2022 г. № 1-КГ16-9). В то же время «пригодное для проживания помещение» не означает «оснащенное удобствами» или «расположенное в месте с развитой инфраструктурой». Например, на материнский капитал можно купить добротный деревенский домик с печным отоплением, чтобы жить там всей семьей или выезжать туда на лето.

Обратите внимание: в некоторых субъектах России региональный материнский капитал можно потратить на покупку машины. Сейчас Госдума планирует разрешить использование средств федерального маткапитала для приобретения российского автомобиля стоимостью до миллиона рублей.

1. Получение одобрения заявки на кредит – 2 дня.
2. Поиск недвижимости и сбор документов – от 1 до 2 месяцев.
3. Одобрение подобранной недвижимости банком – не дольше 5 дней.
4. Оформление сделки – 2 дня.
5. Регистрация сделки в Росреестре – от 3 до 9 дней.
6. Заявление в ПФР и перечисление средств МСК в банк – не дольше месяца и 10 рабочих дней.

Тем не менее количество кредитных организаций, принимающих средства МСК, ежегодно увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования различные, но наиболее выгодные предлагают крупные банки с государственным участием, в частности Сбербанк или ВТБ.

1. Решить жилищный вопрос.
2. Оплатить образование своим детям, в том числе дошкольное.
3. Направить средства на формирование пенсии.
4. Приобрести необходимые для детей-инвалидов товары и услуги.
5. Ежемесячно, начиная с 01.01.2022 г., получать выплату, связанную с появлением в семье второго ребенка.

Взять ипотеку под маткапитал – это отличная возможность для семей приобрести собственное уютное жилье. В своей квартире вам будет комфортно растить и воспитывать детей. При этом купить квартиру можно всего за 3 месяца со дня получения сертификата даже без денег на первоначальный взнос. Собственная квартира – это реальность, даже если у вас совсем нет накоплений!

Непременным условием для получения ипотеки является первоначальный взнос, размер которого должен составлять не менее 15 % от цены, планируемой к приобретению квартиры. Если у семьи нет достаточной суммы, то для уплаты первого взноса некоторые кредитные организации принимают МСК.

Возможно ли оформить займ под материнский капитал

Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

1. Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
2. Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
3. Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
4. Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
5. Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
6. Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.

Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.

Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.

• заявление;
• документ, удостоверяющий личность владельца сертификата;
• основной документ, удостоверяющий личность представителя, и нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая его полномочия, — если документы будет подавать представитель заявителя;
• разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала по выбранным направлениям — если заявление о распоряжении маткапиталом подает опекун (попечитель) или приемный родитель несовершеннолетнего ребенка;
• документ, подтверждающий приобретение несовершеннолетним ребенком дееспособности в полном объеме — если заявление о распоряжении маткапиталом подает несовершеннолетний ребенок;
• основной документ, удостоверяющий личность супруга лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, — если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат;
• свидетельство о браке — если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат.

• приобретение жилья ;
• строительство дома с привлечением строительной организации;
• строительство дома своими силами (реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства);
• сведения о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем владельцу сертификата или супругу (супруге) владельца сертификата праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для ИЖС строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект ИЖС;
• сведения о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве владельца сертификата или супруга (супруги) владельца сертификата на построенный объект ИЖС, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект ИЖС (независимо от даты возникновения указанного права);
• cведения из документа, выданного органом, уполномоченным на выдачу разрешения на строительство, подтверждающего проведение работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) реконструируемого объекта увеличивается не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство. Узнать, как получить такой документ, можно, перейдя по этой ссылке ;
• сведения о реквизитах банковского счета владельца сертификата.

«>компенсация затрат на строительство дома или на реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;

участие в долевом строительстве ;

уплата вступительного взноса в кооператив;

выплата основного долга и процентов по кредиту на жилье;

уплата первоначального взноса по кредиту на жилье.

1. Образование детей . На дату начала обучения ребенок должен быть не старше 25 лет. Еще одно важное условие — организация должна находиться на территории России и иметь право на оказание соответствующих образовательных услуг.
2. Улучшение жилищных условий семьи . Приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается. Материнский капитал нельзя использовать для приобретения жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, кроме того, из средств маткапитала невозможно погасить кредит за такое жилье.
3. Формирование накопительной части пенсии матери. Материнский капитал может быть полностью или частично включен в состав пенсионных накоплений и передан в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд.
4. Социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов. Средствами из материнского капитала можно компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. При этом средства маткапитала нельзя направить на медуслуги, а также на реабилитационные мероприятия, технические средства реабилитации и услуги, предусмотренные федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета.

• уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией;
• приобретения товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
• оплаты платных образовательных услуг по реализации программ дошкольного образования, на оплаты иных связанных с получением дошкольного образования расходов;
• получения ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

• семьям, в которых воспитываются дети, рожденные в 2022-2022 годах. И родитель, и ребенок должны быть гражданами РФ. Программа льготного ипотечного кредитования для них действует до 31 декабря 2023 года;
• семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, рожденный не позднее 2022 года. И родитель, и ребенок должны быть гражданами РФ. Программа льготного ипотечного кредитования для них действует до конца 2027 года.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

• заявлением на распоряжение МСК;
• документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
• свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
• копией кредитного договора;
• если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
• обязательством о выделении долей детям и супругу.

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

06 Апр 2022      glavurist         70      

Похожие записи
• 
  За уезд с места дтп какое наказание
• 
  Сертификат Семья Ульяновск 2022 Изменения
• 
  Калькулятор Выплаты Денежной Субсидии Военных В 2022 Году
• 
  Замена Счетчика Косгу В 2022