Главная / Алименты / Кто Из За Задолженности Кредита Приходит Домой

Кто Из За Задолженности Кредита Приходит Домой

Иногда уже при первом общении с коллектором заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники агентства учтут это и, скорее всего, пойдут ему на уступки.

Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства. Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ.

Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.

Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:

При встрече или разговоре по телефону с коллектором попросите его представиться, назвать имя, фамилию, название компании и должность, а также поинтересуйтесь причиной звонка. Узнайте сумму долга и условия погашения, попросите предоставить договор уступки или копию агентского соглашения, чтобы знать точные условия. Задавайте любые интересующие вопросы, чтобы получить как можно больше информации, узнать о возможных выходах из ситуации при развитии разных сценариев — чаще всего специалисты сами помогают в этом клиенту.

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей. При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Имеют ли право коллекторы приходить домой

Содержание

1 Имеют ли право коллекторы приходить домой
2 Кто из МФО приходит домой для взыскания долгов
3 Могут ли коллекторы приходить домой к должнику
4 Что могут сделать судебные приставы
5 Кто выбивает долги
6 Могут ли сотрудники банка приходить домой к должнику
7 Могут ли сотрудники банка приходить домой

В соответствии с действующим законодательством РФ под коллекторскими агентствами понимаются фирмы, получившие лицензию на работу с должниками и проблемной задолженностью по банковским кредитам и займам в микрофинансовых компаниях — МФО. Вот только в таких компаниях заработная плата сотрудников очень сильно зависит от того, сколько просроченных кредитов и займов они смогут вернуть. Поэтому они готовы приложить немало времени и сил на то, чтобы вынудить должника погасить просроченные финансовые обязательства.

В соответствии со ст. 29 п.4 Конституции РФ каждый человек имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным путем. Съемка запрещена лишь в помещении отдельных министерств и ведомств. Например, в России запрещена съемка военных объектов.

Во время беседы с представителями коллекторского агентства рекомендуется держаться уверенно и с достоинством. Никакой суеты или паники. Помните, что вы не обязаны предоставлять визитерам никакую информацию, сообщать какие-то дополнительные сведения, выходящие за рамки правоотношений кредитор–должник.

Ни в коем случае во время визитов коллекторов не давайте им денег и не подписывайте никаких документов. Задача взыскателя — уведомить должника о наличии просроченной задолженности и факте ее передачи банком коллекторскому агентству. Погашать долги можно только по официальным реквизитам кредитора или самого коллекторского агентства в том случае, если долг им куплен.

Не стоит впадать и в противоположную крайность, например, начать угрожать взыскателю сотрудниками правоохранительных органов. Помните, что все меры, предпринимаемые сотрудниками коллекторских агентств, относятся исключительно к досудебной форме возврата долгов. Это значит, что если вы хотите избавить себя от проблем с приставами, стоит по возможности погасить имеющиеся кредитные обязательства.

Кто из МФО приходит домой для взыскания долгов

На самом деле взыскать задолженность в досудебном порядке могут только коллекторские агентства и их сотрудники. Пока не было суда, к заемщику могут прийти только коллекторы. После суда заемщика могут посетить коллекторы и сотрудники Службы судебных приставов для взыскания задолженности по исполнительному производству.
См. также: Куда жаловаться на микрофинансовые компании при нарушении закона?

Если коллекторы просят прекратить съемку, ссылаясь на ст.152 ГК РФ, которая запрещает фото и видеосъемку физических лиц в общественных местах без их согласия, можно смело отказывать, поскольку они находятся при исполнении своих служебных обязанностей. Снимать сотрудников при исполнении служебных обязанностей ст. 152 ГК РФ не запрещает, а значит, съемка не нарушает закон и имеет место быть.

Если коллекторы предъявили все необходимые документы и удостоверения, заемщику нужно заявить сотруднику КА о нежелании вести диалог лично и сообщить о готовности к общению с коллекторским агентством исключительно в письменном формате через заказные письма и Почту России.

Если рассматривать микрофинансовые организации, то в большинстве случаев прийти домой к должнику могут МФО, которые работают через сеть персональных менеджеров по России: Деньги на Дом и аналогичные. Именно такие менеджеры заинтересованы в возврате займа, поэтому ходят по домам заемщиков, вымогают деньги.

Часто в отзывах на ту или иную микрофинансовую организацию появляются сообщения, что сотрудники приходят домой к заемщику-должнику, обходят соседей, портят имущество и др. Важно понимать, кто на самом деле приходит домой, ну или может прийти. Какие документы должны предоставить эти лица, какие права они имеют и что делать, если эти лица нарушают закон.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику

Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств. Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.

Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:

написали отказ от личного взаимодействия;
перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
недееспособны или ограниченно дееспособны;
имеют инвалидность I группы;
находятся на лечении в стационаре;
являются банкротами.

Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.

Если коллекторы приходят в запрещенное время, слишком часто, игнорируют законодательство или ведут себя некорректно, Вы имеете право обратиться в организации, регулирующие их деятельность, например, в НАПКА или ФССП. На официальном сайте этих организаций можно подать жалобу на недобросовестных коллекторов. Помните: если задолженность не Ваша, а кредит Вы не брали, никто не вправе заставить Вас платить.

При этом выезд пристава на дом может случиться как сразу после открытия исполнительного производства, так и спустя год. Здесь многое определяется взыскателем. Если он будет активен, то и приставы будут работать. В основном активность чаще всего проявляется при взыскании алиментов, долгов по коммунальным услугам или перед любыми государственными инстанциями.

Судебные приставы, это не коллекторы. Поэтому и действуют они более мягко. Активных визитов и звонков от них не стоит ждать. Но если вы вообще не исполняете судебных решений по имеющимся долгам, то госслужащих можно ожидать в своем доме. О том, как часто приставы приходят домой к должнику, расскажем в этом материале. Вы узнаете, когда они могут наносить визиты, в какие дни и время.

Все это позволяет выяснить реальную картину по финансовому состоянию должника, а также наличию у него движимого и недвижимого имущества. Когда розыскные мероприятия не привели к положительному результату по обнаружению. Денежных средств на счетах и других активов, организуется выезд на адрес должника. Здесь происходит следующее:

Еще один повод для визита приставов – это осмотр вашего имущества. Вот о таком визите вы получите письменное уведомление заранее, но в нем не будет указана дата. Не стоит уклоняться в этой ситуации, и лучше впустить представителей государственной структуры домой. В принципе, если вы даже будете вносить свой долг небольшими частями, это повод избежать прихода приставов на ваш адрес проживания.

Интересное: Оквэд розничная торговля бижутерией и аксессуарами 2022

Суть исполнительного производства открытого на основании заявления взыскателя, решения суда, а также по административным актам от госорганов, сводится к ряду мероприятий. Первым делом приставы направляют письменные запросы в ФНС, розыск счетов в банках, ГИБДД, ПФР, а также Росреестр.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен. Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура. Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру. Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте. Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

Как показывает практика, сотрудники банка и коллекторы часто прибегают к психологическому запугиванию должников, чтобы заставить их вернуть деньги. Однако следует помнить, что данные лица не наделены специальными полномочиями, которые позволяли бы им арестовывать имущество и входить в квартиру должника без его согласия.

Стоит один раз задержать платеж по кредиту, чтобы бдительные сотрудники банка начали одолевать вас звонками. Если же не вносить платежи достаточно долго, то за дело возьмутся коллекторы: будут настойчиво звонить должнику, его родственникам и друзьям. Но что делать, если сотрудник банка или коллекторского бюро постучался к вам в дверь? Об этом расскажем на примере из практики:

Не могу платить за кредит, дело уже дошло до коллекторов. Но если на протяжении месяца они звонили и я могла хоть как-то не обращать внимания, то вчера они пришли ко мне домой. Я им не открыла, после чего мне позвонили и сказали, что если я не выплачу долг, то они заберут мое имущество. Могут ли коллекторы забрать имущество в счет долга? Правильно ли я поступила, не открыв им дверь? Кристина, г. Ижевск

Если коллектор или сотрудник банка постучался в вашу дверь, вы имеете полное право ему не открывать и не вести с ним никаких переговоров. Если нежданные гости будут слишком настойчивы, можете напомнить им про уголовную ответственность за незаконное проникновение в жилище, а также вымогательство, также пригрозите вызовом полиции.

Создавая приставу препятствия на пути к вашей квартире, кредитный должник создает возможность совершения сотрудниками этой инстанции ряда юридических ошибок. Это станет отличным оружием против приставов во время судебных заседаний, при подачи жалобы в прокуратуру и другие органы управления, имеющие больше прав по сравнению с судебным приставом.

Да, безусловно. Пытаясь понять, как лучше всего поступать при возникновении проблем с судебными приставами, должнику необходимо иметь полное представление, какие действия и события способствуют появлению судебным приставов в вашем доме. Во-первых, должна появиться просрочка по выплатам за кредитный заем. Во-вторых, банк, устав ждать от должника возврата денежных средств, обращается с ходатайством в судебный пристав. Работники пристава в свою очередь рассматривают полученную заявку и в случае ее одобрения уточняют место жительства кредитного заемщика с целью навестить его и описать его имущество. Однако при описи имущества должны быть соблюдены некоторые условия.

Судебный пристав имеет право описывать имущество должника исключительно в тех случаях, когда при написании соответствующего акта присутствует сам должник, а также собственник описываемой недвижимости. Кроме того, требуется наличие имущества, которое можно описать. Однако крайне редко эти три фактора собираются вместе, поэтому судебные приставы разработали особый план действий.

Кредитный должник должен помнить, что если у него возникают сомнения касательно правильности оформления актов описи имущества и его ареста, то он имеет полное право не подписывать никакие документы, которые предлагают ему сотрудники судебных приставов. Те в свою очередь нарушат закон, если будут принуждать гражданина расписаться в документах. Также нужно учитывать, что судебные приставы могут передавать права на арестованное имущество непосредственно заемщику или его ближайшему родственнику (родственникам тоже есть чего остерегаться).

Самый худший из кошмаров – это когда из-за просрочки по кредитной задолженности в квартиру врываются судебные приставы и описывают все без исключения имущество, которое имеется у хозяев. Должник допустил главную ошибку в данной ситуации – впустил сотрудников приставов за порог своего дома. Чаще всего подобное происходит из-за страха попасться под горячую руку участкового. Однако принимая решение в таком вопросе, нельзя полагаться на предрассудки и боязнь людей из милиции.

Что могут сделать судебные приставы

Но приставы не всесильны — вынесение судебного решения и начало исполнительного производства не гарантируют, что взыскатель получит с должника деньги. У должника должно быть какое-то имущество, только в этом случае судья и пристав действительно помогут защитить права победителя в судебном разбирательстве.

Когда решение суда вступает в законную силу, истец должен запросить в суде исполнительный документ и направить его судебным приставам. К нему он должен приложить реквизиты для перечисления взысканных денег. Только после этого начнется исполнительное производство.

Имущество, записанное на родственников должника, официально должнику не принадлежит, даже если им пользуется только он. Так что сокрытием это не будет, если только должник не подарил его родственникам уже после вынесения судебного решения о взыскании денежных средств.

Могут ли приставы отобрать имущество мужа в счет долгов жены? Имущество мужа в счет долгов жены отобрать не могут. Но важно разделять имущество мужа и имущество, записанное на мужа. Имущество мужа принадлежало ему до брака или получено им безвозмездно в период брака, за долги жены его не заберут. Но приобретенное в браке имущество — независимо от того, на кого оно записано, — является общим имуществом мужа и жены в равных долях, а значит, половина принадлежит жене и это имущество могут отобрать приставы за долги жены.

У судебного пристава есть право направлять в банки запросы о счетах должника. Если такие счета найдут, банки обязаны немедленно снять с них деньги в требуемом размере и отправить приставам. Если средств на счете недостаточно, банк будет снимать с него все деньги, которые поступят в будущем, вплоть до полного погашения долга.

Данные и адреса основных контролирующих органов:
• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка
• Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры
• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная
• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное — вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» — все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это . Ниже представлен пример одного из заявителей:

Кто выбивает долги

Так называемый «закон о коллекторах» разрабатывался в течение нескольких лет. Законодатели не могли прийти к единому мнению по поводу того, как защитить граждан от противоправных действий со стороны профессиональных взыскателей. До 2022 года коллекторская деятельность практически никак не регулировалась. По этой причине ими систематически совершались преступления и правонарушения, жертвами которых становились простые граждане.

Если клиент не исполняет свои обязательства в течение определенного срока (1-30 дней), дело передается в коллекторское агентство. В рамках агентского договора коллекторы начинают работу с должником. Эта стадия взыскания просроченной задолженности получила наименование Soft-collection.

Интересное: Как оплатить госпошлину через терминал на загранпаспорт

В данном вопросе важно понимать, что любые разногласия на территории России должны решаться строго в правовом поле. Сталкиваясь с трудностями возврата долга, граждане часто не рассматривают подачу судебного иска в виде действенного способа разрешения вопроса.

Если взыскатель обращается к вышибалам долгов, то он автоматически становится инициатором и соучастником преступных действий, которые могут быть допущены в отношении должника. Следовательно, проблемы с возвратом долга целесообразнее всего решать в рамках правового поля.

Если на одной стороне находятся физические лица или организации, являющиеся заказчиками услуг вышибал, то с другой стороны стоят простые граждане, испытывающие финансовые затруднения. Долг по кредиту или банковской карте может перерасти в неразрешимую проблему, в процессе чего конечный кредитор обращается к нелегальным взыскателям просроченной задолженности.

Не паниковать. Вести себя предельно осторожно. Общаться максимально собрано и вежливо.
Всегда отвечать на звонки. Не игнорировать поступающие уведомления.
Проверить данные о кредите. Иногда случаются сбои, после которых сотрудники банка звонят благонадёжным заемщикам.
Узнать название организации, чьи интересы представляет сотрудник колл-центра.
Уточнить текущие параметры долга, в том числе размер просроченных платежей и остатка по кредиту.
Получить консультацию касательно дальнейшего развития ситуации и возможности пересмотра условий сделки.
Записать разговор, если существует техническая возможность.

Процедура принудительного взыскания задолженности по действующему кредиту на досудебном этапе предполагает привлечение к индивидуальной работе с заемщиками уполномоченных сотрудников службы безопасности банка или привлеченных представителей коллекторских агентств. Специалисты вправе в рамках должностных полномочий напрямую общаться непосредственно с должниками или их официальными представителями (юристы, антиколлекторы, наследники, поручители и опекуны).

Сотрудник коммерческого банка или привлеченного коллекторского агентства обязан официально представиться во время общения с должником. Специалисту запрещается оскорблять адресата и его близких. В случае возникновения различных конфликтных ситуаций, вызванных угрозами или намерением причинить какой-либо вред здоровью и имуществу, заемщик вправе привлечь правоохранительные органы. Задачей работников кредитной организации является информирование должника.

Коллекторы и сотрудники кредитных отделов по действующему законодательству имеют практически одинаковые должностные инструкции. Представителям банков запрещается угрожать клиенту расправой или предпринимать любые действия, которые могут навредить должникам. Ужесточение требований к сборщикам долгов произошло в результате неоднократного превышения полномочий сотрудниками различных коллекторских агентств.

При здравом подходе к работе с задолженностью стороны могут отыскать приемлемые варианты для решения проблем. В результате внесённых изменений заемщик освобождается от крупных ежемесячных платежей. Он получает возможность оптимизировать процесс выплат, не допуская возникновения продолжительных просрочек.

Оцените размер долгов и подумайте, стоит ли вам вступать в наследство? Все долги умершего родственника, который включил вас в завещание, переходят к наследникам. Но только после того, как вы вступите в наследство, банки, МФО и другие организации могут начать требовать с вас оплату долга.

Вы с братом решили купить машину, договор оформили на брата, а вы стали созаёмщиком. Автомобилем вы пользуетесь по очереди, но вдруг брата повысили и предложили работу в крупном городе. На радостях он сообщил, что машину дарит вам, а кредит выплатит сам. В итоге через несколько месяцев вам звонят из банка и говорят, что платежи по кредиту никто не вносит.

Вы не подписывали никаких бумаг по кредитному договору родственника? Не выступали поручителем, созаёмщиком? Член семьи живёт отдельно от вас и у вас нет совместного имущества, например, квартиры, которую он передал в залог банку? Иными словами, юридически вы никак не участвуете в кредитном договоре. В таком случае долги вашего родственника — не ваши проблемы.

Оформляя кредит вместе с родственником-созаёмщиком, вы ставите подписи в договоре вместе и отвечаете в равной степени. Кредитору всё равно, кто будет платить — вы или ваш брат, как вы договорились между собой на словах. Банку важны стабильные платежи. Поделить долг нельзя, как и ответить, что «а мой брат сказал, что будет платить сам».

Гротескная ситуация, которая встречается на финансовых форумах. «Брат-отца-моего брата взял кредит и, представляете, указал мой номер телефона! Теперь у него куча долгов, а звонят мне и требуют заплатить!». Родственников, к сожалению, не выбирают, и универсальных методов решения проблемы нет. Но есть определённые условия, при которых вы должны платить по кредиту вашего дяди. И есть те, при которых не должны.

Запомните для себя важное правило: если вы брали кредит в одном банке, но деньги с вас требует совершенно другая организация, то не спешите возвращать долг. Сначала обратитесь в банк-кредитор, узнайте, уступили они третьему лицу права на ваш долг или нет. Уступка права требования должна быть оформлена отдельным договором. Для договора обязательна письменная форма (простая или нотариальная). Для передачи права требования достаточно договоренности между старым и новым кредиторами. Согласия Вашего не требуется, но при этом вы должны быть письменно уведомлены о том, что права требовать с вас долг перешло к другому лицу.

непосредственное взаимодействовать с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору; непосредственное взаимодействовать или взаимодействовать посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Кредитор, коллектор, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору. Из закона следует, что вас не могут беспокоить звонками и смс в позднее время, а также никаких визитов к вам домой коллекторы осуществлять не могут. И тем более не имеют права портить ваше имущество (путем нанесения надписей), угрожать вам и вымогать денежные средства. А также в случае если коллекторы набрались наглости и ворвались в вашу квартиру с угрозами, то всегда вызывайте полицию, ведь противоправное поведение коллектора налицо.

Никогда не верьте коллектору на слово. Коллекторы используют разные уловки. Показывают, например, бумагу — якобы решение суда. Там может быть написано все, что угодно. Но это «филькина грамота», верить которой не нужно. Проверить решение суда возможно на сайте суда, которым принято данное решение.

Еще одно правило для родственников должников. Если Вы не являетесь стороной кредитного договора – так почему вы должны платить? Сообщите коллекторам, что эти вопросы они должны решать с должником, а не с вами. А в случае если коллекторы проявляют настойчивость, угрожают, сообщите им, что если они еще раз позвонят, вы обратитесь в полицию. Как правило, это помогает. Так как такие действия являются вымогательством, а это уголовно наказуемое деяние. Не бойтесь угроз, тем более, если у вас лично нет кредитов. Никто не может просто взять и отобрать ваше имущество.

Объясните коллектору, что вы готовы решать вопрос об оплате в установленном законом порядке, путем разрешения вопросов о задолженности в суде. Если коллектор все же продолжает высказывать претензии, то постарайтесь убедить его прислать все свои финансовые претензии в письменной форме. При этом напомните, что все необходимые данные должны быть Вам высланы заказным письмом. Попросите приложить к письму: копию кредитного договора, копию Устава коллекторской компании, доверенность, которую получил сотрудник организации на пользование персональными данными должника, учредительные документы и подробный расчет сумм задолженности. Все пересланные документы попросите заверить соответствующими подписями и печатями. Пока такого письма не будет, продолжение разговора бессмысленно.

______ (дата) с номера ___________ мне позвонил молодой человек, представившись работником вашего банка ________________ (ФИО, должность), разговаривал со мной крайне агрессивно, в оскорбительной, ультимативной форме требовал передать должнику информацию о его задолженности банку. На мой отказ, он стал угрожать мне тем, что не перестанет мне звонить и в дальнейшем с аналогичными требованиями, а также станет звонить еще и моим родственникам с аналогичными требованиями.

Для этого, необходимо получить у вашего оператора связи распечатку всех входящих вам звонков за определенный период, где вы маркером отметите номера, с которых вам звонили кредиторы. Кроме того, необходимо распечатать на бумаге все записанные вами разговоры. Для этого необходимо обратиться в специализированную организацию, которая этим занимается, укажет хронометраж каждой фразы, заверит распечатки своей печатью. Я, например, давно и успешно сотрудничаю с такой организацией в связи с осуществлением адвокатской деятельности, и в ряде случаев такая помощь просто неоценима. Для чего это нужно? Дело в том, что чиновники из надзорных органов, вряд ли станут прослушивать ваши разговоры, зато охотно прочитают их на бумаге. Кстати, если вы все-таки решите обратиться в суд — судья, несмотря на ваше ходатайство об исследовании доказательства, может и отказаться прослушивать записи, по крайней мере, такие случае бывали, и именно распечатки на бумаге решали исход дела. После указанных мероприятий можно обращаться с жалобами на действия сотрудников банка в Центробанк РФ, Роспотребнадзор, Прокуратуру и Полицию. Имеет смысл не останавливаться на каком-то одном органе, а направлять жалобы всем сразу — в этом случае повышается вероятность того, что вас действительно услышат и примут меры. Единственное различие между банками и коллекторами состоит в данном случае в том, что на коллекторов в Центробанк жаловаться бессмысленно, так как данная организация их не контролирует, здесь больше подойдет Роспотребнадзор.

Тактика действий, которые вы можете предпринять как потерпевший, чтобы пресечь незаконные указанные действия со стороны банков и коллекторских организаций, состоит в следующем. Для начала, необходимо в разговоре со звонившим выяснить, кто именно вам звонит, какую организацию представляет, чего желает от вас, а также иную существенную и необходимую для дальнейших «боевых действий» информацию. Здесь сразу хочу оговориться вот о каком существенном моменте. Как правило, те люди, которые вам звонят, хорошо подготовлены юридически (по крайней мере, знают правовую сторону вопроса лучше вас) и психологически, знают различные хитрости и уловки, которые и используют в разговоре с вами, и поэтому разговор с ними для обычного, неподготовленного, и что самое главное — не ожидающего такого звонка и такого нахальства гражданина, представляет определенную проблему. Могу заранее сказать, что, скорее всего, в ходе разговора вы испытаете серьезный стресс и забудете все те вопросы, которые необходимо задать в данном случае, и что необходимо сделать. Поэтому, после первого же подобного звонка, подготовьте в письменном виде список вопросов, который держите при себе, и в разговоре сконцентрируйтесь именно на них. Не позволяйте вывести себя из психологического равновесия, не наговорите лишнего, грубостей, помните, что данные господа все разговоры с вами записывают и всю информацию, которую получат от вас, потом применят против вас же. Очень важно, в свою очередь самому записывать все разговоры и письменно фиксировать даты и время звонков. Для записи разговоров необходимо иметь соответствующие технические возможности, которые конечно потребуют определенных расходов, но вы должны понимать, что если уж вам позвонили один раз, то сами по себе данные господа из банка или коллекторы от вас уже не отстанут, и только запись сказанного в ходе разговора с вами позволит привлечь звонивших к ответственности.

Как же защитить себя от подобных «взыскателей»? И существует ли вообще какая-либо ответственность за подобные правонарушения? Сразу скажу, что, к сожалению, государство не предусмотрело той справедливой кары для правонарушителей, которая могла бы удовлетворить чувства потерпевших (Центробанк не отберет у банка лицензию, наглых сотрудников не привлекут к уголовной ответственности, суд не прекратит деятельность коллекторской фирмы и не взыщет с банка или коллекторов в вашу пользу хотя бы сто тысяч рублей — а только такие меры, по моему глубокому убеждению, способны прекратить беззаконие в данном случае). Но определенная ответственность, включая материальную, все же существует, и, действуя грамотно, решить проблему можно.

Интересное: Как происходит продажа квартиры через банковскую ячейку

Размер компенсации морального вреда в иске вы определяете сами, но судебная практика на сегодня, увы, такова, что суды в качестве компенсации морального вреда взыскивают с виновников сущие копейки. Но и это, в какой то мере наказание для нарушителя. Если же доказать в суде наличие последствий в виде проблем со здоровьем и их причинно-следственную связь с незаконными действиями кредиторов, то сумма компенсации морального вреда, взысканная судом в вашу пользу, будет куда серьезнее.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Могут ли сотрудники банка приходить домой к должнику

Любой телефонный разговор, инициатором которого выступает банк, должен иметь информационный характер. Менеджер может только напомнить о необходимости внести платеж. Несмотря на эти правила, кредиторы часто используют приемы психологического давления. Они могут звонить в ночное время, ранним утром в праздники и выходные дни.

обратиться к руководителю компании с напоминанием о том, сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту, и с требованием прекратить противозаконные действия;
написать жалобу в прокуратуру;
если звонят с неизвестного номера и не представляются, надо прийти в полицейский участок и написать заявление о факте вымогательства.

Для того чтобы убедиться в неправомерности таких действий, достаточно ознакомиться с ФЗ «О потребительских кредитах». Там прописано, что коллекторы и банки могут напоминать о закрытии долга только с 8 утра до 22 вечера в любой из дней недели. Ночные вызовы попадают под запрет.

Людей, дорожащих своей карьерой, беспокоит, имеет ли право банк звонить на работу должнику. Многие уверены, что их персональные данные и частная жизнь неприкосновенны. Нужно учесть, что при оформлении кредита клиент подписывает типовой договор, который дает финансовой организации полное право обрабатывать персональную информацию и даже оглашать ее публично.

Банки пользуются этим, чтобы связаться с начальством организации, в которой работает должник и уточнить данные, характеризующие деятельность заемщика в настоящий момент. Важно помнить, что менеджеры не могут разглашать информацию о размере долга и накопившейся пени. Таким образом, право банка на звонок работодателю заемщика зависит от цели, которую он преследует, а также от соблюдения норм взаимодействия с клиентом.

Размер ежемесячного платежа можно уменьшить до необходимого заемщику показателя.
Кредитор может изменить ставку, сокращая сумму процентов, которая должна быть выплачена по кредиту.
По решению сторон осуществляется коррекция текущего графика платежей с пролонгацией соглашения.

Заемщики, которые сталкиваются с возможными просроченными платежами, могут обратиться в ближайшее отделение выбранной для сотрудничества кредитной организации для пересмотра условий текущей сделки. В этом случае представитель банка рассмотрит поступившую заявку от клиента, приняв решение о дальнейшей стратегии действий. Если заемщик проявляет инициативу, снижается риск столкновения с грубым, непрофессиональным и откровенно хамским отношением сотрудников кредитной организации. К тому же во время действия процедур по реструктуризации долгов кредитор не привлекает независимых сборщиков долгов (коллекторов), которые печально известны своими полулегальными и нелегальными методиками работы с неплательщиками.

Информировать заемщика о появлении задолженности по телефону или электронной почте.
Звонить на финансовый номер заемщика не более одного раза в сутки и двух раз в неделю.
Обрабатывать конфиденциальную информацию должника о выполненных ранее платежах.
Назначать личную встречу в офисе коллекторского средства или кредитной организации.
Представлять интересы нанимателя в суде.

Не паниковать. Вести себя предельно осторожно. Общаться максимально собрано и вежливо.
Всегда отвечать на звонки. Не игнорировать поступающие уведомления.
Проверить данные о кредите. Иногда случаются сбои, после которых сотрудники банка звонят благонадёжным заемщикам.
Узнать название организации, чьи интересы представляет сотрудник колл-центра.
Уточнить текущие параметры долга, в том числе размер просроченных платежей и остатка по кредиту.
Получить консультацию касательно дальнейшего развития ситуации и возможности пересмотра условий сделки.
Записать разговор, если существует техническая возможность.

Могут ли сотрудники банка приходить домой

День добрый! Сегодня моя бабушка чуть не попалась в сети мошенников — сотрудника Сбербанка. Утром она получила новую карту в связи с потерей старой. Работник банка предложил ее активировать в банкомате. Активировали, сделали один платеж, затем сотрудник банка спросил нужен ли ей сбербанк-онлайн? На что бабушка ответила, что инета у нее нет и он ей ни к чему. Тогда сотрудник банка выпустил из банкомата 4 бумажки, забрал их себе, а бабулю отправил домой. После обеда бабуле приходит смс: вход в сбербанк-онлайн, введите одноразовый пароль. Я тут же звоню в Сбер и прошу заблокировать карту. После общения с оператором выяснилось, что он бабушку подключил к сбербанк-онлайн и пытался войти. Сегодня короткий день, пообщаться с главным в отделении сбербанка мне не удалось, но хотелось бы знать что я могу от них требовать и как наказать мошенника. Боюсь, что моя бабушка не единственная в этой истории. Спасибо за ответ!

Полгода назад брала займ в комапании Ё-finance 25000 под 238%, два месяца вносила деньги по 1400 каждую неделю. Платила исправно и без проблем, пока муж не попал под сокращение и на протяжении четырех месяцев не мог найти работу. Пришлось самой на одну зарплату тянуть и семью и три кредита, включая и МФО. Соответственно, оплачивать каждую неделю но 1400 стало тяжело при зарплате 9000. Но все равно платить я не прекращала, только не каждую неделю а раз в две недели от зпрлаты до аванса. Но сотрудников МФО такой вариант не устраивал, они мне названивают по нескольку раз в день, приходят домой, причем не представляются, приносят какие то листы формата А 4 на которых напечатано, что они могут привлечь меня по ст 159, несут какую то ахинею, что я укрываюсь от оплаты. А вчера пришли два сотрудника этой компании (это они так сказали), муж был дома а я на день уехала по делам. Так они очень долго возмущались, какое я имела право уехать. Сегодня внесла очередной платеж не 1400 а 1000 так мне стали приходить от них смс с продать ценное и оплатить остаток. Скажите, пожалуйста, имеют ли сотрудники банка или МФО компаний приходить ко мне домой? Дело в том что они даже не представляются и не предоставляют документов, а просто говорят, что они из ё финанс с требованиями внести платеж, сейчас платить и так тяжело и еще и зарплату урезали почти в половину, а еще и гости такие вечерние приходят сто странными предложениями продать что нибудь и осуществить платеж. И как мне поступить если они снова придут?

У мамы (пенсионерка) в банке «Русский стандарт» образовался долг, она не смогла доплатить кредит до конца, они подали в мировой суд и она предоставила возражение. Мировой судья отменил судебное решение в пользу мамы. Спустя год, сотрудники банка начали приходить домой, звонить соседям, звонить мне (дочь), разглагая сумму долга и тд. Я ответила, что рада бы все оплатить и помочь матери, да не могу, так как сама без работы и в декрете (забыла указать, что мать живёт только на пенсию). Сегодня же, у нас в подъезде около лифта, почтовых ящиках и на нашей двери развесили объявление: фио должника, номер квартиры с текстом: у вас большой кредитный долг. Срочно свяжитесь с банком. Законны ли из действия? Сумму они не указывают, но и имеют ли право так публично афишировать долг? Если это не законно, куда лучше обратится? (В районный суд они почему то не подают)

9 мес. назад взяла ипотеку в банке, платила всегда исправно, но сейчас у меня нет работы (я ип) и платёж по кредиту не сделала. Через неделю после просрочки сотрудник СБ банка пришёл ко мне домой и разговаривал с моими родителями, в квартиру они его не впустили, поэтому общались на площадке, при соседях. Имеет ли право служба безопасности банка приходить домой к моим родителям (НЕ ипотечная квартира) и при соседях обсуждать мой кредит? На мой такой же вопрос СБ мне ответили, что они даже обязаны приходить домой. И ещё вопрос, чем мне грозит данная ситуация, ведь ипотечная квартира у меня одна (прописана в ней), могу ли я просить банк о отсрочке кредита? Я в растерянности, подскажите пожалуйста ка правильно поступить.

Мама по состоянию здоровья (у неё не так давно был обширный инфаркт), сейчас проживает у меня, так как за ней нужно ухаживать. Люди из Банка или Коллекторской Службы, приходят домой и к нам и ко всем родственникам, ходят по соседям. Поэтому, я и забрала маму к себе (ничего ей об этом не говорю, она и слегла из за этого). До Болезни (у неё сейчас Больничный лист), всегда платила исправно, и платежи не пропускала.

02 Апр 2022 glavurist 69