Коллекторы Мфо Последние Новости На Сегодня 2022 Год

Закрытые МФО в 2022 году

Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2022 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.

Минувший год ознаменовался наименьшим числом компаний по выдаче займов, которые покинули рынок. Причем зафиксирован рекордно низкий показатель с 2013 года. Учитывая, что реестр был внедрен в 2011 году, то есть в 2012 он все еще проходил этап своего формирования, можно говорить об историческом минимуме.

Любой финансовый рынок постоянно трансформируется по списку своих участников. Микрофинансирование – не исключение. В России постоянно прекращают работу компании по выдаче займов. Именно это направление и было рассмотрено сервисом Brobank.ru. В частности определены все закрытые в 2022 году. С постоянной актуализацией списка исключенных из реестра ЦБ РФ профильных структур.

Эти сведения будут актуализироваться. Постоянно. Сразу после того, как изменятся сведения в профильном реестре ЦБ РФ. Причем правки будут вносится не только в связи с прекращением деятельности структур. Также учитывается открытие новых. Ведь это вносит коррективы в первый блок – число действующих компаний на сегодняшний день.

Если же рассматривать рынок более детально, то стоит представить его участников с сегментацией. Так, из указанных МФО 37 являются крупными. То есть располагают статусом МФК (микрофинансовая компания). Оставшиеся 1238 компаний по выдаче займов относятся к МКК (микрокредитная компания).

Вероятно, из-за жестких ограничений на деятельность коллекторов кредиторы (банки, МФО и даже ломбарды) теперь пытаются взыскать долги самостоятельно. И они до настоящего момента пользуются пробелом в законодательстве – оказывается, на них жесткие правила касательно взыскания долгов вообще не распространяются. Это продлится недолго – Госдума как раз на днях приняла в первом чтении законопроект, который распространяет ответственность за некорректное взыскание долгов на любых взыскателей. Кроме прочего, теперь им за нарушение правил грозит штраф до 500 тысяч рублей. Контролировать соблюдение закона также будут судебные приставы.

Как прижать коллекторов, если они игнорируют нормы закона, достают звонками и угрозами? На любые действия коллекторских агентств можно подать жалобу в НАПКА или ФССП. Если по итогам проверки факт заявителя будут подтверждены, коллекторскую фирму могут исключить из СРО, запретить заниматься коллекторской деятельностью.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

  1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
  3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
  6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
  7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Коллекторы при каждом звонке или визите обязаны назвать свои имя, должность, наименование организации, которую представляют. Сейчас основная задача специалистов по взысканию состоит в том, чтобы уведомлять гражданина о долге, предупреждать о последствиях и предлагать ему варианты решения проблемы.

  • В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
  • Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
  • Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.
  • Звонить по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Строго в рабочее время (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 по выходным). Звонить разрешено только с официального номера компании.
  • Отправлять сообщения на телефон (максимум 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 — в месяц).
  • Наносить личные визиты 1 раз в неделю, не больше.

1 февраля 2022 года в силу вступила поправка, касающаяся взыскания по исполнительным документам. Когда суд обязывает гражданина выплатить задолженность, то с ежемесячных поступлений автоматически списывают определенную сумму в счет погашения займа. Теперь появилась «несгораемая» сумма в размере прожиточного минимума: ее должны оставлять гражданину.

Когда гражданин перестает платить по кредиту, банк сначала пытается решить вопрос собственными силами. Клиенту пишут, звонят, напоминая о необходимости внести очередной платеж. Если действия не приносят результата, долг передают коллекторам. У них свои методы работы с недобросовестными плательщиками. Расскажем, какие способы используют для возвращения заемных денег и что нового появилось в законе о коллекторах в 2022 году.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2022 году!

А Вы знаете, что с 1 февраля 2022 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

Закрытые МФО в 2022 году

Любой финансовый рынок постоянно трансформируется по списку своих участников. Микрофинансирование – не исключение. В России постоянно прекращают работу компании по выдаче займов. Именно это направление и было рассмотрено сервисом Brobank.ru. В частности определены все закрытые в 2022 году. С постоянной актуализацией списка исключенных из реестра ЦБ РФ профильных структур.

Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2022 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.

Что касается закрытых МФО, то они представлены в таблице. Она, в свою очередь, разделена на три пункта. Во-первых, дата исключения из реестра. Во-вторых, идентификационный номер налогоплательщика. Этот параметр применяется точной идентификации. Нередко у разных игроков рынка схожие наименования. В-третьих, юридическое название.

Интересное:  Акт Ввода В Эксплуатацию Жилого Дома

Во-вторых, ни одна МФК в 2022 году не прекратила свою деятельность. Правда, их численность все же менялась. Причем по двум причинам. Первая – возникновение новых структур с соответствующим статусом. Такой вариант коснулся одной МФО. Вторая – смена статуса на МКК. Подобный переход осуществило две компании по выдаче займов.

Если более детально оценивать минувший 2022 год, то наибольшее число закрытых МФО пришлось на I квартал – исключена 71 структура. Причем в него же входит рекордный месяц по чистке рынка – март. В остальных кварталах прекращало свою детальность приблизительно равное количество игроков. Если говорить точнее, то по 56-58 компаний по выдаче займов.

Стоит ли платить ли коллекторам в 2022

Бывает, что по кредиту осталось доплатить каких-то 600 рублей, о которых заёмщик забыл, решив, что с кредитом покончено. После неплатежей в течение нескольких месяцев многие банки такой мелкий долг обычно сразу продают коллекторам, чтобы не тратить время. Разумеется, за этот срок 600 рублей обрастают штрафами и превращаются, допустим, в 2000 рублей.

Бывает, что банк сам нанимает агентство для взыскания просроченного долга. Но обычно просрочка таких долгов около 3 месяцев. А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка.

После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

Если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Они осуществляют возврат просроченной задолженности и должны при этом действовать только в рамках закона. Вы узнаете, как работает закон о коллекторах в 2022 году, какие права и обязанности у них есть, и как погасить перед ними долг, если нет денег.

Заметим, что коллекторы проходят специализированные курсы, на которых их обучают определенным методикам взаимодействия. Они должны усвоить некоторые правила, применение которых в практике не позволят подставить компанию под административную и уголовную ответственность. Рекомендуется максимальная вежливость, действия исключительно в рамках закона.

Дело № 2-0002/2022, которое рассматривалось в Московском городском суде еще в 2022 году. Подсудимыми выступили некто Воробьев, Владимиров и Бортников. Как оказалось, один из мужчин в 2013 году создал группу, чтобы незаконно вести коллекторскую деятельность и выбивать эти деньги посредством угроз, запугиваний и силы. По одному из дел они требовали у человека 220 тыс. рублей задолженности.

Соответственно, коллекторы вправе требовать возврата долга сколько угодно времени. Даже если давно прошло три года и закончился срок исковой давности. Просто если срок исковой давности истек, а коллектор обратился в суд, и суд ему отказал в иске, у коллектора (также как и у банка, и у МФО) больше нет права на судебную защиту. Такой долг по суду не признают, и не передадут взыскание в работу приставам. Но это не значит, что долг «пропал», «сгорел» или списан.

Как оказалось, еще в 2022 году женщина оформила ссуду на 20 тыс. рублей в МФО. Но по различным причинам вовремя отдать деньги ей не удалось. У нее начал болеть ребенок, приходилось находиться с ним в стационаре, нужны были деньги. И все же, женщина попыталась самостоятельно договориться с микрофинансовой организацией об отсрочке. Она предложила отсрочить заем, но столкнулась с отказом.

В 2022 году коллекторская деятельность работает как четко слаженный механизм. Случаи жестокости, нападений или порчи имущества практически не встречаются. Коллекторы давно поняли, что лучше строить с должником диалог, договариваться, чем подвергать себя риску уголовного преследования и фактически рубить бизнес на корню.

Наши юристы часто сталкиваются с распространенным заблуждением населения страны — мол, долги в микрофинансовых организациях можно вообще не возвращать. Якобы эти компании работают нелегально, и человеку достаточно сменить номер телефона, чтобы забыть об их существовании.

Закон об МФО в 2022 году: последние изменения и выгоды для заемщиков

С 1 января 2022 года начал работать третий пакет правок. МФО теперь вправе требовать за просроченный заем сумму, размер переплаты по которой вырастет не больше чем в 1,5 раза. То есть с 10 тыс. рублей вы отдадите до 25 тыс. рублей. В эти начисления входят штрафы, пени и проценты в МФО.

  • кредитовать в долларах, евро, кронах или в другой валюте;
  • менять размеры процентной ставки комиссии, срок кредитования;
  • штрафовать за досрочное или частичное погашение в пределах срока действия кредитного договора;
  • выдавать займы, если в результате человек будет должен этой организации больше 1 млн. рублей.
  • можно кредитовать физических лиц в возрасте от 18 лет в размере до миллиона рублей; компаниям выдадут заем суммой до 3 млн. рублей;
  • создание фондов для покрытия ущерба;
  • запрос данных заемщика, чтобы оценить уровень его платежеспособности.

Также МФО должна информировать заемщиков обо всех подробностях и последствиях кредитования, о процентах и сроках, о различных нюансах. Правила предоставления займов должны находиться в общем доступе. Операции и перечисления клиентов держатся в тайне, и МФО обязана сохранять конфиденциальность.

По закону будет установлен госконтроль со стороны ФССП в отношении МФО и ООО, которые взыскивают просроченные микрозаймы (за исключением ломбардов). Кроме того, эти организации обяжут вести аудиозаписи разговоров с должниками. Данные будут хранить в течение двух лет. Напомним, что сейчас такие требования обязаны соблюдать в своей деятельности коллекторы.

Закон вступает в силу с 1 января 2022 года. Однако надо понимать, что закон только даст право Банку России определять макропруденциальные лимиты для банков и МФО. А сами действия Центробанка по выдаче ограничений (определению макропруденциальных лимитов) по информации РБК будут производиться не раньше середины 2022 года.

Однако иногда финансовые организации могут выдавать кредиты тем, кто объективно не сможет вовремя гасить ссуду. Чем руководствуются в таких случаях банки и МФО? Вероятно, прибылями от штрафных санкций за невозвращенные ссуды. Центробанк же хочет ограничить кредитование таких заемщиков. Потому что с точки зрения Центробанка рост долговой нагрузки не предвещает ничего хорошего для финансовой системы России.

В законе указано, что лимиты будут применяться в отношении потребительских кредитов для физических лиц на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. И не будут распространяться на кредиты, обязательства по которым обеспечены, в частности, ипотекой или залогом транспортных средств. Другими словами, под ограничения попадут только кредиты без обеспечения (без залога).

Основная мысль закона в том, чтобы ввести для банков и МФО лимиты на выдачу кредитов тем гражданам, которые уже выплачивают ранее взятые кредиты. По задумке Центробанка это будет сдерживать финансовые организации от кредитования наиболее уязвимых групп заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Такие прямые количественные ограничения кредитов для банков и МФО по другому называются макропруденциальными лимитами. Эти лимиты определяют максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов) с определенными характеристиками, предоставляемых банком (или МФО) физлицам, в общем объеме кредитов, выданных физлицам или выданных физическим и юридическим лицам.

В июле 2022 года Владимир Путин подписал закон, запретивший передавать коллекторам долги граждан за предоставление жилищно-коммунальных услуг: взыскивать оплату по квитанциям получали право только профессиональные участники рынка — управляющие компании, ТСЖ, жилищные кооперативы, ресурсоснабжающие организации и операторы по вывозу мусора.

Евгений также предрек гибель профессии. «Какой в нас смысл, мы не можем ничего. Изначально мы такие бугаи, которых боялись люди и с горем пополам отдавали. А теперь у нас миллионы должников, которым можно просто позвонить и напомнить о долге. При этом тебе спокойно могут сказать: «Нет, я ничего отдавать не собираюсь». И как быть?», — продолжил собеседник издания.

Еще в 2022 году в правовом поле были закреплены правила, по которым могут работать профессиональные коллекторы. Например, им запретили оказывать на должников психологическое давление, угрожать насилием, звонить по ночам, раскрывать персональные данные должников. Закон в равной степени коснулся как коллекторов, так и кредитных организаций. С тех пор за нарушения коллекторское агентство может лишиться права работать в течение 90 дней или получить штраф в сумме до 500 тыс. рублей.

«Теперь все должники смогут спокойненько отказываться платить, что бывает достаточно часто. Особенно сильно пострадают микрофинансовые организации, которые активно используют определенный вид коллекторов — они буквально заставляют отдать деньги», — прогнозирует в разговоре с «Газетой.Ru» 44-летний коллектор из Новосибирска Роман.

По словам, 32-летнего Кирилла из Перми, он относится к новому поколению коллекторов — он объясняет, что современные работники службы взыскания не должны пользоваться прежними «варварскими» методами выбивания долгов. Теперь в крупных агентствах и компаниях проводят специальные тренинги, учат различным психологическим приемам, которые позволяют убедить человека расплатиться.

Интересное:  Как Взять Ипотеку Молодой Семье С Ребенком Без Первоначального Взноса

Коллекторам пообещали новые неприятности

Пока данный законопроект не одобрен, по общим прогнозам, реально служба сможет начать осуществлять эту деятельность не раньше начала следующего года, поскольку сейчас существует достаточно много мер по надзору за коллекторами, и участники рынка считают их избыточными. Напомним, что основной закон, серьезно усложнивший жизнь легальным коллекторам, был принят в 2022 году, согласно ему был создан госреестр коллекторских агентств, при этом были наложены ограничения на самостоятельное взыскание долгов со стороны МФО и ломбардов. Коллекторам запретили звонить должникам чаще раза в день, двух раз в неделю и 4-х раз в месяц, а также встречаться с ними чаще раза в неделю. Не разрешено также тревожить должников поздно вечером, в ночные часы или ранним утром.

Также коллекторам официально было запрещено использовать психологическое и физическое давление на должников, а также привлекать к взысканию лиц, имеющих криминальное прошлое. Все эти меры в какой-то степени сделали коллекторский рынок более цивилизованным, однако основная проблема — не всегда подконтрольная заемщику процедура передачи просроченного долга на баланс взыскателей не решена, а значит, сложности по цивилизованному возврату долга также никуда не исчезли.

Однако, посетовал Дмитрий Аристов, есть и вторая группа, самая крупная — микрофинансовые организации, их 1 606 — это без учета структурных подразделений, филиалов и представительств. Они не выполняют основной вид деятельности — взыскание задолженности, он у них дополнительный, поэтому в реестр не вносится по закону, и они пока функционируют в этой части без контроля со стороны службы судебных приставов. Но по анализу 80 тысяч жалоб, которые в ФССП поступили за 3,5 года — 50% всех нарушений совершено именно ими.

В свою очередь, Владимир Путин потребовал решить этот вопрос. «Представьте мне свои предложения. Я, конечно, вас поддержу. Поэтапно, конечно, должно быть, но это должно быть сделано. Потому что то, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех, — и подконтрольных вам, и неподконтрольных, — это просто переходит иногда всякие границы. Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль», — отметил президент.

Он напомнил, что коллектор — это достаточно новая функция, которую служба исполняет 3,5 года. Впервые на орган госвласти была возложена обязанность контролировать деятельность так называемых профессиональных взыскателей. Первая группа, которую ведомство контролирует, — профессиональные коллекторы, за которыми надзор осуществляем мы, их на данный момент 321 организация, с учетом структурных подразделений, филиалов, представительств по всей территории страны их 800, в 59 субъектах они действуют. Это первая. Их занесли все в государственный реестр. Уже проведено 1 200 внеплановых проверок, составлено 7 тысяч протоколов, вынесено штрафов судами на 235 млн. руб.

Закрытые МФО в 2022 году список закрытые

Деятельность МФО регулируется ЦБ РФ. Так, Центробанк в 2022 году лишил микрофинансовые компании права требования у заёмщика выплаты процентов, начисленных на величину изначально полученного займа свыше 150 %. К примеру, если был оформлен быстрый кредит в размере 10 тыс. руб., МФО может затребовать от клиента к уплате не более 25 тыс. руб. Это максимальная величина, где 15 тыс. руб. приходятся на начисленные за пользование заемными средствами проценты. Данный механизм работает как своеобразное ограничение предельной суммы задолженности. Как только долг перед МФО достигает максимальной величины, проценты прекращают начисляться, а сумма к уплате больше не меняется.

  • Регионы регистрации МФО
  • Руководители микрофинансовых организаций России
  • Официальные сайты МФО России
  • Государственный реестр МФО — хроника регистраций и исключений
  • МФО России — история изменения реквизитов
  • Государственный реестр СРО МФО
  • Отзывы о МФО России
  • Форум микрофинансовых организаций
  • достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;
  • накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;
  • разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;
  • желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;
  • недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;
  • стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.

При подаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность, что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Это обусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступлений или конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.

  • достигли поставленных целей;
  • ухудшение здоровья мешает деятельности;
  • возникли бытовые, жизненные неурядицы;
  • происходят конфликты с учредителями;
  • смена юрлица позволит избежать санкций от фискальных органов;
  • компания стала убыточной или приносит нулевой доход;
  • пришло время для смены деятельности.

Помимо ЦБ существует и институт финансового омбудсмена (уполномоченного). Финансовый омбудсмен решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда. Компании обязаны исполнять его решения также как решения суда. Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмена бесплатны, а решения принимаются в течение 15 рабочих дней.

  • До 01 июля 2022 года он составлял 2,5 суммы, выданной заемщику. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не мог вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включались не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи.
  • С 01 июля по 31 декабря 2022 размер максимальной задолженности был уменьшен до двукратного размера.
  • С 01 января 2022 года максимальная переплата по займу не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.

Новым в законодательстве стало повышение требований к собственному капиталу микрокредитных компаний (МКК). Если изначально капитал мог составлять всего 10 тысяч рублей, то к 2024 году он должен вырасти не менее чем до 5 млн рублей. Таким образом, создать МКК стало сложнее.

Обычно это происходит через 3-4 месяца после того как должник перестает платить заем. Срок вполне объясним — именно за это время начисляется максимально возможная сумма переплаты по займу — в 2022 она не может превышать взятую сумму более, чем в 1,5 раза. Когда долг достигает законного максимума, кредитор перестает думать о начислении процентов и начинает взыскание.

  • отказывать клиенту в досрочном погашении займа. Хотя вправе брать за это заранее установленную комиссию;
  • брать в залог недвижимость. Это прямо запрещено с 2022 года;
  • выдавать займы, не числясь в реестре Банка России. Если компания будет поймана на такой деятельности, ей грозит штраф. А если случится рецидив, то в 2022 ее владельцы будут привлечены к уголовной ответственности;
  • взыскивать долг по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.

Центробанк пока пошел немного в другом направлении и стал действовать на опережение. В начале июня он опубликовал список организаций, которые слишком подозрительны и могут оказаться мошенническими. Людей предупреждают: деятельность этих контор пока проверяют, она еще (?) не запрещена, но если решили иметь с ними дело, будьте внимательны и осторожны. В списке из почти двух тысяч компаний оказалось огромное количество микрофинансовых организаций.

Тут самое время сказать: «Да если бы я зарабатывал на микрокредитах, то тоже искал бы в них положительные стороны». В целом и правда, проблемы остались. Да, громких скандалов в духе «занял сто рублей и съехал из дома жить на теплотрассу» в последнее время не слышно. Но тем не менее просроченная задолженность-то растет огромными темпами (почти каждый пятый заемщик в России имеет задолженность перед МФО, МКК, ММК и как там еще они себя называют).
Значит, ограничений недостаточно? Значит, все-таки пора запрещать?

Микрофинансовые организации (МФО) в России начали появляться лет десять назад — после принятия федерального закона, который ввел это понятие и обозначил правовые основы подобной деятельности. Российское правительство одной рукой повышало доступность банковских услуг (особенно в отдаленных населенных пунктах), а другой пыталось перевести на легальные рельсы существовавший всегда черный рынок микрозаймов.

«Крупные игроки на российском рынке сейчас отказываются от монопродуктовой бизнес-модели, то есть от предоставления только микрокредитов населению. Диверсифицируют продуктовую линейку, начинают развивать кредитование малого и среднего бизнеса, предлагать другие услуги. Поэтому у МФО есть возможность стать важными инфраструктурными институтами», — уверен директор ММК «Арифметика» Игорь Родюшкин.

Решить проблему с МФО может помочь более широкое использование информационных технологий для контроля за их деятельностью, считают эксперты. Все-таки за последние годы качество и количество подобных инструментов выросло, благодаря им лично проверять работу каждой из многочисленных микрофинансовых организаций не потребуется. Можно будет в автоматическом режиме выявлять подозрительные (например, кто совсем не фильтрует клиентов).

Закон о коллекторах

До 2022 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Интересное:  Какие Документы Нужны Документы Для Временной Регистрации По Месту Пребывания

Простыми словами, этот договор означает переуступку права требования. Теперь долг принадлежит не банку, а коллекторам. Это означает, что отношения к бывшему кредитору заемщик больше не имеет. Обычно долг перепродают, если просрочка составляет более 8-12 месяцев и банк собственными силами не смог её вернуть.

  • лично встречаться с должником
  • разговаривать по телефону
  • писать в социальных сетях и другими способами через Интернет
  • отправлять смс-сообщения
  • направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании
  • взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством.

Если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Они осуществляют возврат просроченной задолженности и должны при этом действовать только в рамках закона. Вы узнаете, как работает закон о коллекторах в 2022 году, какие права и обязанности у них есть, и как погасить перед ними долг, если нет денег.

Обращение в суд — один из вариантов взыскания задолженности, который коллекторы вправе использовать. Они могут подать заявление, если получили долг по договору цессии и при условии, что он ранее не был взыскан первоначальным кредитором (например, банком). Если же кредитор заключил с коллекторами агентский договор, то они могут подавать в суд только в случае, если такое полномочие прямо указано в договоре.

Закрытые МФО в 2022 году список закрытые

Автовэлл, Сфера Финанс, АРБМКК, АвтоЗайм Северо-Запад, Легкозайм плюс, СМАРТКРЕДИТ, Арсенал, ВВЕРХ, Эйвиа, ФинСервис, Западный Берег, ЦН каскад, ЛИКАРМ, ЦМК, ЛоанКар Финанс, Миронофф, ХКА, Награда, Русский форт, ГруппФинанс Нэксус, Кола-Про, Финансовый уровень, Монгора, Альянс-СК, ЗЕЛО, Анжелика, Алибаба, Индиго

Перед тем как выдать займ, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить платежеспособность обратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другими кредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой. Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов. Исходя из его значения делают выводы о целесообразности предоставления денежных средств в долг.

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2022 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

Если говорить в целом, то за прошедшее время закрытые МФО в 2022 году составляют перечень из 41 структуры. Все они располагали статусом МКК. Соответственно, крупные игроки, располагающие статусом МФК, рынок, пока что, не покидали.

Количество исключенных из реестра МФО компаний в течение первых 6 месяцев текущего года оказалось самым низким за все последние годы. Поэтому резкого сокращения не произойдет, хотя общее количество работающих микрофинансовых организаций несколько снизится.

— С другими странами здесь не стоит сравнивать. Там у граждан запросто может быть несколько кредитов, у них другие доходы и процентные ставки по кредитам ниже, поэтому возможно оплачивать по несколько счетов ежемесячно. А в России люди влезают в новые долги, чтобы расплатиться по имеющимся обязательствам. Это серьезное отличие.

— Это очень много. Данные показатели свидетельствуют о том, что люди не могут самостоятельно расплатиться по своим кредитным обязательствам и вынуждены брать все новые и новые кредиты, но это не является решением проблемы. Таким способом заемщики просто еще больше загоняют себя в финансовую петлю.

Объемы потребкредитования продолжают расти. За декабрь 2022 года было выдано 1,64 млн таких видов займов, что на 5% больше, чем за тот же период 2022 года. Почти три четверти (74%) россиян в течение последних двух лет брали потребительский кредит, показал опрос КонфОП. Правозащитники выяснили, что в 44% случаях заемщиками становятся люди в возрасте 35–44 лет. Но больше всего опасений вызывает ответ на вопрос о том, зачем россияне берут кредиты. Около половины (45%) респондентов заявили, что берут новый заем, чтобы внести платеж по старым обязательствам. Другими словами, люди с высокой долговой нагрузкой уже не могут самостоятельно, без новых кредитов, обслуживать имеющиеся долги. Это фактически говорит об их преддефолтном состоянии. Отказ в новом кредите может привести к ситуации, когда люди не смогут вообще ничего выплачивать по своим обязательствам.

Закредитованность россиян может достичь критического уровня в 2022 году. 45% заемщиков берут новые кредиты, чтобы обслуживать уже имеющиеся финансовые обязательства. Об этом свидетельствует исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).

При этом уже со второй половины этого года Центробанк начнет применять прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций на сверхлимитные выдачи кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Это может сделать положение людей, которые берут новые кредиты для того, чтобы обслуживать уже имеющиеся обязательства, безвыходным, если они не захотят воспользоваться процедурой банкротства.

На начало 2022 года на рынке микрофинансирования работает 37 МФК и 1348 МКК. Таким образом, общее количество участников рынка равняется 1385 компаний. Нет никаких сомнений, что далеко не все из доработают до окончания наступившего года. Учитывая общую тенденцию на ужесточение требований, описанную выше, высока вероятность продолжения массовых исключений из реестра МФО решением регулятора.

Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.

Сдержанные темпы роста крупного онлайн-кредитования объясняются тем, что технология идентификации личности клиента с помощью биометрии только начала применяться. Сейчас в МФО уже могут автоматически распознать, совпадает ли лицо заемщика с его фото в паспорте.

Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2022 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.

Однако эксперты не уверены, что это поможет кардинально изменить ситуацию. МФО могут обойти ограничение ставки за счет навязывания дополнительных услуг – например, страхования, считает Дмитрий Янин. Вдобавок многие клиенты не в состоянии погасить заем вовремя. «В результате им начисляют штрафы, что также увеличивает размер переплаты. Часть должников оформляет новый заем для погашения предыдущего», – отмечает эксперт.

Приросту аудитории не помешало даже сокращение числа самих МФО: в прошлом году регулятор активно вычеркивал организации из реестра. По оценкам ЦБ, к концу третьего квартала клиентами микрофинансовых организаций были 15,8 млн жителей страны. То есть за год аудитория увеличилась более чем на треть. В общей сложности заемщики оказались должны 305 млрд рублей.

Молодежь сегодня – это «самая тревожная группа роста по числу пользователей МФО», согласен основатель финтех-компании «Деньги вперед» Павел Гужиков. Однако у молодых специалистов из небольших городов с доходами, которые часто не превышают 20–30 тыс. рублей в месяц, иногда просто нет альтернативы дорогим микрозаймам. «Поэтому, думаю, в этом году мы увидим рост доли молодежи среди клиентов МФО еще на несколько пунктов», – прогнозирует эксперт.

Основатель и руководитель юридической компании «Квадрат» Вячеслав Курилин, который последние 10 лет занимается защитой прав заемщиков, также обращает внимание на их возраст. Аудитория МФО молодеет. Курилин объясняет это низкой финансовой грамотностью и ощущением легкости денег. «Встречаются ситуации, когда молодежь берет деньги в МФО, изначально понимая, что отдавать придется родителям, бабушкам и дедушкам», – рассказывает Курилин. В его практике был случай, когда мать написала в паспорте сына: «Прошу не выдавать микрозаймы».

«Если количество займов на одного человека и снижается, то явно не из-за роста благосостояния населения. Причин много: оформление очередного кредита на другого члена семьи (что объясняет рост заемщиков), отказ в выдаче займа «постоянным» клиентам из-за перекредитованности, плохая кредитная история», – объясняет управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева.

Согласно подсчетам БКИ, доля клиентов, которые одновременно платили по пяти и более ссудам, за год возросла с 12,3 до 13,8% — максимального уровня с 2022 года. Причиной такой динамики стало перераспределение заемщиков из других групп — доли клиентов, имеющих один, два, три или четыре активных микрозайма, упали.

Напомним также, что, по данным ЦБ, в III квартале 2022 года доля кредитов и займов россиян в микрофинансовых организациях с долговой нагрузкой более 80% в общем объеме составила 31% и 44,2% соответственно. В этой статистике по кредитам учитываются и долги по ссудам, для которых установлен лимит кредитования.