Кредитуралбанк Снижает Ставку По Ипотеке При Рождении Ребенка

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

Совет от банка Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

• сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
• документы о рождении малыша;
• СНИЛС;
• ИНН;
• бумаги о страховании жизни главного кредитора;
• страховка на квартиру;
• ксерокопия трудовой книжки;
• отсканированное трудовое соглашение;
• справка о подтверждении дохода заемщика;
• договор на ипотеку.

В начале 2022 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

• Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2022 года должны являться гражданами России.
• Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
• Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

Если ваш ребенок родился в период с 01.01.2022г. по 31.12.2022г. включительно, вы можете принять участие в программе «Ипотека с государственной поддержкой». Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2022 N 1711.

Для клиентов, имеющих ипотечный кредит в Банке, соответствующий условиям и требованиям Постановления, доступна возможность снижения ставки до 5% и изменения условий кредитного договора путем подписания дополнительного соглашения к договору о предоставлении кредита.

Ипотека под 6 процентов в 2022 году

В первой своей версии программа начала действовать в 2022 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:

Подробнее имеет смысл остановиться на материнском капитале, поскольку заявители на льготную ипотеку получают его в любом случае. В 2022 году размер материнского капитала составляет 524 тыс. 527 рублей 90 копеек на первого и 693 тыс. 144 рубля 10 копеек на второго. Эти средства родители (опекуны) могут использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения ипотеки, если ставку в 6% банки устанавливать отказываются.

Да, имеет. Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).

Нефикисировнная ставка — главная причина, по которой программа до обновления не пользовалась спросом. Взяв ипотеку на старых условиях, заемщики оказывались зависимыми от Центробанка и ключевой ставки. А каким будет средний процент по ипотекам после льготного периода, предсказать нельзя.

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2022 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

• в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
• в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
• в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

С января 2022 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2022-2022 гг.

1. Заемщик участвует в программе «Молодая семья». При рождении первого ребенка семья, соответствующая требованиям законодательства, получает компенсацию для погашения основного долга. Её размер эквивалентен региональной стоимости 18 квадратных метров площади квартиры (дома). Семье с двумя детьми выдается сертификат на вычет 36 м2. При появлении третьего малыша ипотека списывается полностью (государство компенсирует банку средства заемщика).
2. Заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Подобная помощь оказывается семьям, в которых после запуска программы материнского капитала родился третий или последующий ребенок. Цели, на которые можно направить средства, определяются региональными законодательными актами. Выплата, до 100 тысяч рублей.

Новостройка — не всегда подходящий вариант для семей, где есть маленькие дети. «Такую квартиру нужно ждать, потом ремонтировать — доля жилья с ремонтом у нас все еще небольшая. В то время как в квартиру на вторичном рынке семья может переехать уже завтра», — объясняет руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко. Есть и другие неудобства.

1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
5. Возраст соискателей до 35 лет.

Когда не существует возможности официального свидетельства факта баременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Ставка – практически единственный параметр ипотеки для семей с детьми, который банк может менять по своему усмотрению, не превышая 6% годовых. «Условия кредитования четко закреплены в постановлении правительства. Конкурировать в данном сегменте сложно, а мы заинтересованы в том, чтобы клиенты обращались к нам», – объясняет снижение ставки управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов. Кроме того, по его словам, из-за снижения стоимости фондирования, автоматизации, сокращения издержек у банка сократились расходы, что позволило скорректировать ставку, повысив доступность продукта. Мы решили простимулировать спрос, снизив ставку, говорит Точеный.

Оценивая, потянет ли ваша семья детскую ипотеку, нужно учесть, что приятные ставки в 5–6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Его стоимость (как и цена страхования самой недвижимости – по закону об ипотеке обязательно только страхование залога) зависит от банка, страховой компании, а также от того, какой заключался договор – индивидуальный или коллективный.

Особым спросом программа не пользовалась. По данным Минфина, с февраля 2022 г. по апрель 2022 г. было выдано 9422 таких кредита на 23,7 млрд руб. (включая рефинансирование) – менее 1% от всех выданных ипотечных кредитов за этот срок. Всего, по данным Минфина, в программе участвует 46 банков, половина из них выдала менее 10 кредитов. Минфин не выделял достаточно денег на субсидирование ставки льготной ипотеки, объяснил 20 июня президент Владимир Путин в ходе прямой линии. Однако, по его словам, теперь проблема решена и деньги выделены.

Льготная ставка скорее всего будет не единственной возможностью для семей с детьми заплатить за ипотеку меньше. 19 июня Госдума приняла в третьем чтении законопроект о компенсации ипотеки семьям, в которых третий и последующий ребенок родились с 1 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г. Размер выплаты на погашение кредита составит 450 000 руб. При этом эти средства будут освобождены от налога на доходы.

Льготная детская (семейная) ипотека запущена в 2022 г. Получить ее могут граждане, у которых родится второй или последующий ребенок в период с начала 2022 г. по конец 2022 г., при покупке квартиры в возводимой либо готовой новостройке. Такие семьи также получили право рефинансировать ранее взятые жилищные кредиты на условиях госпрограммы, если согласится банк. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах. Первоначально по условиям этой госпрограммы ипотеку выдавали под 6% годовых на первые три года кредитования (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего или следующего), далее ставка увеличивалась до уровня ключевой плюс 2% годовых.

Ипотека с господдержкой

Ипoтeкa c гocпoддepжкoй для ceмeй c дeтьми, бюджeтникoв, вoeнныx и дpyгиx мaлooбecпeчeнныx гpaждaн зaчacтyю eдинcтвeннaя вoзмoжнocть пpиoбpecти coбcтвeннoe жильe. Пo ипoтeчным пpoгpaммaм, oбecпeчивaeмым гocyдapcтвoм, иx yчacтники пoлyчaют бecпpoцeнтнyю или бeзвoзвpaтнyю дoтaцию в oпpeдeлeннoм paзмepe – чaщe вceгo, кaкoй-тo пpoцeнт oт пoлнoй cтoимocти жилья, либo cнижeннyю пpoцeнтнyю cтaвкy – нa вecь cpoк кpeдитoвaния или нa чacть, либo pecтpyктypизaцию или peфинaнcиpoвaниe yжe пoлyчeннoй ипoтeки.

Пpoгpaммa гocyдapcтвeннoй пoддepжки ипoтeки – этo мepы, пpeдпpинимaeмыe гocyдapcтвoм, кoтopыe пoзвoляют нyждaющимcя и coциaльнo знaчимым кaтeгopиям нaceлeния пpиoбpecти жильe нa бoлee выгoдныx ycлoвияx. A eщe ипoтeкa c гocyдapcтвeннoй пoддepжкoй пoзвoляeт нeкoтopым видaм ипoтeчныx зaeмщикoв быcтpee пoгacить кpeдит зa cчeт cпeциaльныx cyбcидий, льгoт и cepтификaтoв.

1. Дoкyмeнты, нeoбxoдимыe для yчacтия в пpoгpaммe:
2. 3aявлeниe oб yчacтии в пpoгpaммe;
3. Cпpaвкa из гopoдcкoгo apxивa, пoдтвepждaющaя, чтo вы c poждeния и дo нacтoящeгo мoмeнтa пpoживaли в этoм гopoдe;
4. Cпpaвкa из БTИ o тoм, чтo y вac в coбcтвeннocти нeт нeдвижимocти – дeйcтвитeльнa 2 мecяцa, либo из Pocpeecтpa;
5. Cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции бpaкa или paзвoдe;
6. Cвидeтeльcтвa o poждeнии дeтeй;
7. Кoпии пacпopтoв вcex члeнoв ceмьи и дeтeй, дocтигшиx 14 лeт;
8. Кoпия диплoмa и тpyдoвoй книжки;
9. Cпpaвкa c мecтa paбoты c peквизитaми пpeдпpиятия и нaзвaниeм дoлжнocти;
10. Xapaктepиcтикa c мecтa paбoты;
11. Coглacиe нa oбpaбoткy пepcoнaльныx дaнныx.

Пoвышaeтcя cпpoc нa нoвocтpoйки, пoявляeтcя cтимyл для yвeличeния oбъeмoв y cтpoитeльныx кoмпaний, мeждy ними pacтeт кoнкypeнция. У пoкyпaтeлeй пoявляeтcя бoльшe вapиaнтoв для выбopa, a cтpoитeльныe кoмпaнии вынyждeны дepжaть мapкy, чтoбы выдepжaть кoнкypeнтнyю бopьбy.

Для yчacтия в пpoгpaммe мyж и жeнa дoлжны cocтoять в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe и нa мoмeнт пoлyчeния cyбcидии oбa дoлжны быть нe cтapшe 34 лeт. У вcex члeнoв ceмьи, включaя дeтeй, дoлжнo быть poccийcкoe гpaждaнcтвo. Пpeтeндoвaть нa пoмoщь гocyдapcтвa пo этoй пpoгpaммe тaкжe мoжeт eдинcтвeнный poдитeль c дeтьми. B этoм cлyчae oн дoлжeн oтвeчaть вceм тpeбoвaниям, кpoмe зaкoннoгo бpaкa. Кpoмe тoгo, ceмья дoлжнa быть пpизнaны нyждaющeйcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий.

Как именно, и в каком размере кредит будет списан с семьи – зависит от того, на каких условиях он был оформлен. Играет также значение количество детей в семье и возможность участия в программах государственной поддержки. Обобщая изложенные выше данные можно сделать вывод о возможностях получаемых семьями:

1. При рождении первого ребенка – оплата 18 квадратных метров жилья из государственного бюджета, а также кредитные каникулы сроком на три года при обращении в некоторые банки.
2. При рождении второго ребенка – оплата 36 квадратных метров государством и банковская отсрочка на 5 лет, а также возможность частичного погашения кредита средствами, предоставляемыми Пенсионным Фондом в рамках материнского капитала.
3. При рождении третьего ребенка – возможность полного списания долга перед банком посредством рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда.

• особенности банковских программ, направленных на скорое получение жилья молодыми семьями:
• политика региона, в котором семья проживает;
• возраст и работоспособность супругов;
• общее количество рожденных (или усыновленных) семьей детей.

• гражданские паспорта и свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей (при усыновлении – соответствующие справки из органов опеки);
• справки с мест работы и другие документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства, а также размер семейного дохода;
• кредитный договор с банком, справки о внесении платежей и другая документация, которой сопровождается ипотечный кредит.

Частично облегчает текущее положение дел ипотечное кредитование, однако семьям также приходится сталкиваться с трудностями. Основная – отсутствие уверенности в том, что семейного заработка будет достаточно для погашения задолженности за жилье перед банком. Государственные программы помощи позволяют частично или полностью снять нагрузку по ипотечным займам. Решающих факторов для реализации возможностей несколько. Среди них:

По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, снижение ставок детской ипотеки могло понадобиться банкам больше для маркетинговых целей. «У банков появляется возможность указать в своей рекламе очень привлекательную ставку. Тем более что до 6% годовых ее все равно просубсидирует государство», – объясняет он.

Ставки детской ипотеки в июне снизили Райффайзенбанк – до 5,69% годовых, Промсвязьбанк (ПСБ) – до 5,2% годовых, Севергазбанк – до 5% годовых. С 24 июня банк «Уралсиб» начнет выдавать ее под 5,49% годовых. Весной ставки ипотеки для семей с детьми уменьшили «Абсолют банк» (сейчас – 5,75% годовых), ВТБ и ТКБ – до 5 и 5,5% годовых соответственно. По словам представителей этих банков, сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы, весь срок кредита.

Однако тем, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, рефинансирование кредита по пониженной ставке не гарантировано. Например, в ПСБ планируют снижать ставки только клиентам других банков, тогда как для своих клиентов, ранее оформивших ипотеку под 6%, снижение не предусмотрено, заявил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.

Правительство с апреля 2022 г. позволило банкам распространить льготную ставку на весь срок кредитования. Однако не все банки – участники программы этим воспользовались. По данным маркетингового агентства Marcs, до сих пор по старым правилам выдает ипотеку с господдержкой примерно треть крупных участников программы, в частности банк «Возрождение», Газпромбанк, «Юникредит банк» (см. таблицу).

Ставка – практически единственный параметр ипотеки для семей с детьми, который банк может менять по своему усмотрению, не превышая 6% годовых. «Условия кредитования четко закреплены в постановлении правительства. Конкурировать в данном сегменте сложно, а мы заинтересованы в том, чтобы клиенты обращались к нам», – объясняет снижение ставки управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка» Антон Павлов. Кроме того, по его словам, из-за снижения стоимости фондирования, автоматизации, сокращения издержек у банка сократились расходы, что позволило скорректировать ставку, повысив доступность продукта. Мы решили простимулировать спрос, снизив ставку, говорит Точеный.

На многих форумах часто встречается вопрос заемщиков, касающийся взаимосвязи льготной отсрочки и кредитной истории. Согласно № 76-ФЗ от 01.05.2022, оформление ипотечных каникул не влияет на кредитный рейтинг. Однако важно понимать, что факт обращения за отсрочкой будет отмечен в истории. А это значит, банки будут знать, что финансовое положение заемщика в какой-то момент ухудшилось. Этот факт учитывается при одобрении последующих кредитов.

Важно помнить, что сам факт появления ребенка в семье не является причиной выдачи отсрочки по ипотеке. При одобрении заявки кредитор оценивает, как изменилось финансовое положение заемщика. Положительное решение выносится, если расходы выросли на 20% за последние 2-3 месяца, а величина выплат по ипотеке вместе с тем превышает 40% от семейного бюджета.

В период распространения коронавирусной инфекции на территории России ввели меры поддержки ипотечных заемщиков, столкнувшихся с трудными жизненными ситуациями. Так, клиенты банков могут рассчитывать на дополнительные каникулы. Их особенность в том, что они не заменяют и не отменяют те, что предусмотрены № 76-ФЗ от 01.05.2022. Требования для оформления ипотечных каникул, связанных с последствиями пандемии, не отличаются от стандартных.

Подать заявление по форме банка для получения ипотечных каникул. В нем следует указать подходящую сумму для ежемесячных взносов на льготный период или выбрать приостановку платежей. Также необходимо задать срок действия отсрочки, поскольку в противном случае они по умолчанию будут длиться шесть месяцев. Подать заявку можно дистанционно в онлайн-приложении, на сайте банка или непосредственно в отделении.

Ипотечные каникулы — это льготный период в 6 месяцев, в течение которого кредитополучатель полностью или частично освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Согласно ст.6.1-1 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 «О потребительском кредите (займе)» (изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2022), банк не вправе отказать заемщику, обратившемуся с заявлением и документально подтвердившему ухудшение финансового положения. Своеобразной альтернативой каникулам является реструктуризация, позволяющая пересмотреть и смягчить условия кредитования. Однако в этом случае кредитор может отказать клиенту в процедуре, например, если посчитает доказательства ухудшения финансового положения недостаточно убедительными. При оформлении ипотечных каникул заемщик вправе требовать получения льготного периода. Фактически он ставит банковскую организацию перед фактом о своем решении.

Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,89% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

• заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
• банк готовит допсоглашение;
• заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
• государство компенсирует банку недополученный доход.

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2022-2022 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2022 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2022 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2022 об изменениях 1711 постановления.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется . Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО). Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2022 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2022 года (для нового кредита).
2. Размер ипотечного кредита не превышает 6 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
6. Платеж аннуитетный.

Можно; ли снизить ставку по; ипотеке после рождения второго ребенка

Семейная ипотека — это специальная государственная программа, направленная на поддержку семей, у которых есть дети. По состоянию на начало 2022 года, госпрограмма позволяет оформить ипотечный кредит на новое жилье на льготных условиях: для заемщика с двумя или более детьми ставка по такой ипотеке составит всего 5%, если он приобретает недвижимость на территории Дальнего Востока, и 6% для всех остальных регионов России.

Согласно обновленным условиям госпрограммы, льготная ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. Разницу между ставками банку будет компенсировать государство. Принять участие в госпрограмме смогут семьи с российским гражданством, в которых есть двое и более детей. Программа также позволяет рефинансировать уже имеющуюся ипотеку в случае, если второй или последующий ребенок появился в семье в течение срока действия ипотечного кредита.

При поиске жилья можно использовать специальные сервисы, позволяющие подобрать квартиру или дом по заявленным критериям — такой сервис есть и у Райффайзенбанка. В нем собрана информация о наиболее популярных жилых комплексах, их расположении, инфраструктуре, застройщике, планировках квартир и других важных факторах, которые влияют на выбор будущего жилья.

В таком случае можно воспользоваться государственной программой «Семейная ипотека», которая позволяет рефинансировать текущий заем и снизить процентную ставку, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или сократить общий срок кредита. Рассказываем, кто может участвовать в госпрограмме и что для этого понадобится.

Если вы заключаете договор рефинансирования в том же банке, в котором брали первоначальную ипотеку, то для оформления заявки нужно будет предоставить базовый пакет документов. Если рефинансирование будет оформляться в другом банке, то он может потребовать предоставить расширенный перечень бумаг.

Инструкция: как семьям с двумя детьми получить ипотеку под 6%

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц. Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Граждане, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребёнок. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2022 года

Стоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.

Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.

Некоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия. Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.

• заявление по снижению ставки по ипотеке;
• паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;
• СНИЛС;
• ИНН;
• копия трудовой;
• справка 2-НДФЛ;
• военный билет;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.

Участники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%. Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство. Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей (при рефинансировании жилья, приобретённого в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) либо 6 млн рублей (в других регионах). Остаток ссудной задолженности не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Срок кредита — до 30 лет. Кредитуемые объекты недвижимости: квартира, жилой дом, таунхаус, жилое помещение с земельным участком.

Теперь рефинансировать ипотечный кредит, выданный на приобретение готового или строящегося жилья от застройщика или инвестора, можно по ставке от 4,7% (при страховании жизни и здоровья). Программа доступна гражданам РФ, у которых родился или родится ребёнок (в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года) либо есть ребёнок с инвалидностью.

Мы расширяем возможности рефинансирования для наших клиентов. Новая программа «Рефинансирование ипотеки для семей с детьми» направлена на снижение долговой нагрузки: улучшение условий кредитования даст людям возможность использовать средства на другие цели. В рамках программы рефинансировать кредит, выданный другим банком под залог недвижимости, можно на условиях ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Самая первая организация, которая зарегистрировалась и начала оформлять заявки, — ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. На сегодняшний день сотрудники учреждения не до конца изучили все условия, необходимо просто немного подождать. Обращаться в банковскую структуру уже можно. В феврале 2022 года сотрудниками Сбербанка был проработан механизм реализации программы, поэтому там тоже можно оформить льготный кредит на жилье.